Gebühren &Ihre Investitionen:Was Sie wissen müssen

Ob Ihr Anlageportfolio aus a 401k oder mehrere Makler- und Pensionskonten, es ist wichtig zu verstehen Gebühren verbunden mit Ihren Investitionen, die die Renditen im Laufe der Jahre drastisch senken können.

Gebühren können versteckt und schwer zu identifizieren sein, Aber hier ist eine Übersicht über mögliche Gebühren, auf die Sie achten sollten:

Kontogebühren:

Für 401k Konten, Normalerweise werden vom Plananbieter Gebühren für die Verwaltung des Plans erhoben. Dies ist je nach Plan unterschiedlich und kann den Planunterlagen entnommen werden. Für Maklerkonten können auch verschiedene Kontoservicegebühren anfallen, Weitere Informationen finden Sie im Kleingedruckten. Manchmal wird auf diese verzichtet, wenn Sie sich für die elektronische Zustellung entscheiden und oder bestimmte Kontomindestbeträge erfüllen.

Fondsgebühren:

Wenn es um Fondsgebühren geht, ETFs sind in der Regel niedriger als die Gebühren von Investmentfonds. Die meisten ETFs sind passiv verwaltete Indexfonds, während die meisten Investmentfonds aktiv verwaltete Fonds sind, obwohl es auch das Gegenteil gibt. Aktiv verwaltete Fonds haben höhere Gebühren, Die Gebühren variieren jedoch auch in Abhängigkeit von den zugrunde liegenden Vermögenswerten. Es ist erwähnenswert, dass höhere Verwaltungsgebühren nicht bedeuten, dass ein Fonds besser abschneidet, Gehen Sie also nicht davon aus, dass Sie das bekommen, wofür Sie bezahlen.

Kostenquote

Die Kostenquote ist die jährliche Gebühr, die ETFs und Investmentfonds ihren Aktionären berechnen. Er wird als Prozentsatz des Vermögens ausgedrückt, der für Fondsausgaben wie Verwaltungsgebühren, Verwaltungsgebühren, Betriebskosten, und alle anderen vermögensbezogenen Kosten, die dem Fonds entstehen. Investmentfonds beinhalten auch 12b-1-Gebühren in der Kostenquote, welche ETFs nicht haben. Was nicht in der Kostenquote eines Fonds enthalten ist, sind die Kosten für den Handel des Fonds selbst.

Die Kostenquote wird in der Wertentwicklung des Fonds berücksichtigt, da die Kosten direkt dem Fonds und nicht dem Anleger belastet werden.

Die Kostenquote ist bei einem aktiv verwalteten Fonds höher als bei einem passiven Indexfonds, da die Verwaltungsgebühren bei aktiver Verwaltung höher sind. Es ist auch wichtig, den Unterschied zwischen den zugrunde liegenden Anlageklassen eines Fonds zu verstehen, da sich die Art des zugrunde liegenden Vermögenswerts und seine Liquidität ebenfalls auf die Fondskosten auswirken. Wenn es um Indexfonds geht, hochliquide Anlageklassen wie US-Aktien haben viel niedrigere Kosten als Small Caps oder internationale Aktien, die weniger liquide sind.

Spitze: Wenn Sie mehrere Fonds für Ihre Altersvorsorge in Betracht ziehen, und die Fonds repräsentieren die gleichen Anlageklassen (z. B.:Large Cap, Kleine Mütze, etc…) oder folgen Sie denselben Indizes wie dem S&P 500, Der Fonds mit der niedrigeren Kostenquote könnte die bevorzugte Anlageoption sein, da Sie mehr von der potenziellen Rendite aus der Anlage erzielen. Die Wertentwicklung des Fonds im Vergleich zur Benchmark ist ebenfalls ein wichtiger Aspekt.

Fondsspezifische Gebühren:

12B-1 Gebühren

Diese Investmentfondsgebühren werden jährlich erhoben und gelten als Betriebsausgaben im Zusammenhang mit „Marketing und Vertrieb“ eines Fonds. Dies kann alles sein, von der Bezahlung von Brokern zum Verkauf der Fonds oder der Bereitstellung von Verkaufsanreizen. Diese Gebühren sind in der Kostenquote eines Fonds enthalten, d. h. je höher die Gebühr von 12B-1 ist, desto höher die Kostenquote. Weitere Informationen zu diesen speziellen Gebühren finden Anleger im Prospekt eines Fonds.

Gebühren für das Front-End-Laden

Ausgabeaufschlagsgebühren werden einem Makler in Form von Provisionen ausgezahlt, wenn er oder sie einen Investmentfonds verkauft. Wenn ein Anleger einen Investmentfonds mit Ausgabeaufschlag kauft, ein Prozentsatz ihrer Investition (normalerweise 2% bis 5%) geht an den Broker. Zum Beispiel, wenn ein Investor 15 $ zahlt, 000 in einen Investmentfonds mit 2 % Ausgabeaufschlag, $300 gehen an den Broker und $14, 700 des Geldes des Anlegers fließen in den Fonds. Investmentfonds mit Ausgabeaufschlag sind in der Regel Anteile der „Klasse A“.

Gebühren für das Back-End-Laden

Auch bekannt als aufgeschobene Verkaufsgebühr oder DSC, Back-End-Load-Investmentfonds erheben eine Strafgebühr, wenn Sie Ihre Anteile innerhalb von fünf bis zehn Jahren verkaufen. Die Gebühren sind im ersten Jahr nach dem Kauf am höchsten, und verringern sich jedes Jahr bis zum Ende der vereinbarten Haltedauer. Back-End-Load-Investmentfonds sind in der Regel solche, die als „Klasse B“-Anteile bezeichnet werden.

Handelskosten:

Transaktions Gebühren

Trotz des Trends, dass immer mehr Broker kostenlose Transaktionen anbieten, Beim Kauf und Verkauf von Anlagen fallen weiterhin Transaktionsgebühren an. Die Preisspanne der Transaktionsgebühren variiert, und es sollte eine Ausgabe sein, den Überblick zu behalten, wenn Sie im Laufe der Zeit viele Transaktionen durchführen. Denken Sie daran, dass diese Handelskosten nicht in der Kostenquote enthalten sind.

Bid-Ask-Spanne

Der Geld-Brief-Spread ist ein wahrhaft versteckter Preis für den Handel und wird als implizite Kosten bezeichnet. Dies ist die Differenz zwischen dem Preis zum Kauf eines Wertpapiers und zum Verkauf eines Wertpapiers. die nicht gleich sind. Hochliquide Wertpapiere haben sehr enge Spreads, diese Kosten minimal zu machen, Es ist jedoch wichtig, auf die Liquidität des Fonds zu achten. Zwei wichtige Faktoren, die sich auf die Liquidität auswirken, sind die zugrunde liegende Anlageklasse des Fonds und auch die Größe des Fonds selbst. Es gibt auch andere implizite Kosten für den Handel, die von der Größe des Handels und seiner Ausführung beeinflusst werden können. Diese können sich im Vergleich zu den expliziten Kosten wie einer Transaktionsgebühr summieren.

Beratergebühren:

Möchten Sie einen Berater? Provision versus Nur-Gebühr

Wenn Sie ein wenig zusätzliche Hilfe bei Ihren Investitionen suchen, Denken Sie daran, dass nicht alle Finanzberater gleich sind.

Einige Berater arbeiten auf Provisionsbasis. Diese Art von Beratern, bekannt als Anlagevermittler, Geld verdienen durch die mit Anlagetransaktionen verbundenen Provisionen. Ein Anlagemakler kauft und verkauft Wertpapiere innerhalb eines Kundenkontos. Die Häufigkeit und das Volumen der Trades können die Provision eines Brokers erhöhen – und den Kunden am Ende viel Geld kosten.

Gebührenpflichtige registrierte Anlageberater (RIAs) berechnen für ihre Dienstleistungen einen pauschalen Stunden- oder Jahressatz. RIAs haben die treuhänderische Verantwortung, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. Im Gegensatz zu Anlagevermittlern sie beraten und tätigen Transaktionen ohne Provisionsvergütung. Sie neigen dazu, Anlagen mit niedrigen Gebühren zu verwenden, einschließlich kostengünstiger No-Load-Publikumsfonds, einzelne Aktien und Anleihen und Anlagen, für die keine 12B-1-Gebühren anfallen.

Beachten Sie, dass es einen großen Unterschied zwischen kostenpflichtigen und nur kostenpflichtigen Beratern gibt. Honorarberater verlangen von ihren Kunden eine Gebühr, nehmen aber auch Provisionen von Investmentfondsgesellschaften, Versicherungsgesellschaften und Maklerfirmen. Wenn Sie nach einem Berater suchen, Fragen Sie unbedingt, wie sie entschädigt werden.

Nächster Schritt

Finden Sie heraus, wie viel Ihre Investmentfondsgebühren Sie mit dem Fee Analyzer von Personal Capital kosten. Melden Sie sich für persönliches Kapital an und verknüpfen Sie Ihre Anlagekonten mit dem Dashboard. Dann lauf unsere Investitionscheck und klicken Sie auf „Kosten“, um eine Übersicht über die Jahresgebühren zu erhalten.