Arten von Investitionen:Was Sie wissen sollten

Was sind die verschiedenen Arten von Investitionen?

Menschen, die sich auf Investitionen vorbereiten, müssen die verschiedenen Arten von Investitionen verstehen, die verfügbar sind. Es gibt viele verschiedene Arten von Investitionen, die in breite Kategorien fallen, einschließlich der folgenden:

• Aktien
• Anleihen
• Investmentfonds
• Optionen
• Altersvorsorgekonten
• Eigentumsinvestitionen
• Alternative Anlagen

Investitionsstatistik

Statistiken können helfen, wichtige Aspekte über viele Arten von Investitionen aufzuzeigen. Trotz der Weltwirtschaftskrise und zahlreichen Zusammenbrüchen und Korrekturen ist der Aktienmarkt in den letzten sieben Jahrzehnten um das 1.100-fache gestiegen. Als Arbeitnehmer gefragt wurden, wie viel sie für den Ruhestand gespart hätten, gab mehr als die Hälfte an, dass sie weniger als 25.000 US-Dollar angehäuft hätten.

Indexfonds zum Beispiel sind Anlagen, die aktiv verwaltete Investmentfonds oft übertreffen. 80 Prozent der Large-Cap-Fonds wurden über einen Zeitraum von 10 Jahren vom S&P 500 übertroffen. Schließlich weisen Dividendenaktien im Durchschnitt 4 Prozent höhere Renditen auf. Wenn Sie Ihre Dividenden reinvestieren, haben Ihre Investitionen die Möglichkeit, viel schneller zu wachsen.

Die wichtigen Erkenntnisse aus diesen Statistiken sind, dass Sie so früh wie möglich mit dem Sparen beginnen und genau auf die von Ihnen gewählten Anlagearten achten sollten. Es ist auch eine gute Idee, aktives Daytrading zu vermeiden und zu versuchen, emotionale Reaktionen auf Marktschwankungen zu vermeiden.

Welche Anlagestrategien und Anlagemöglichkeiten gibt es?

Eine Anlagestrategie zu haben ist wichtig, weil sie Ihnen beim Aufbau Ihres Portfolios als Leitfaden dienen kann. Es gibt zwar viele Anlagestrategien, aber einige beliebte Strategien umfassen die folgenden:

• Wertinvestieren oder unterbewertete Aktien finden und kaufen
• Wachstumsinvestitionen oder Suche nach Unternehmen, in die überdurchschnittliches Wachstum investiert werden kann
• Ertragsanlage oder Auswahl von Anlagen, die im Laufe der Zeit regelmäßig Geld auszahlen
• Small-Cap-Investitionen oder Kauf von Aktien in Unternehmen mit geringerer Marktkapitalisierung

Valueinvesting wurde von Warren Buffett populär gemacht und erfordert ein solides Verständnis der Fundamentaldaten von Unternehmen. Wachstumsinvestitionen umfassen einige Recherchen und suchen nach Unternehmen, die Anzeichen dafür aufweisen, dass sie überdurchschnittliches Wachstum erzielen werden.

Einkommensinvestitionen sind der Kauf von Wertpapieren, die regelmäßige Renditen nach einem Zeitplan zahlen, einschließlich Anlageoptionen wie Anleihen, börsengehandelte Fonds, Dividendenaktien, REITs und Investmentfonds. Small-Cap-Investitionen sind eine Strategie, die ein höheres Risiko birgt, weil Sie kleiner investieren Unternehmen, die tendenziell mehr Volatilität erfahren.

Anlagearten und ihre Vor- und Nachteile

Nachdem Sie nun eine allgemeine Vorstellung von einigen unterschiedlichen Anlagestrategien haben, ist es gut, einen genaueren Blick auf einige der verfügbaren Anlageoptionen und Anlagearten zu werfen. Jede dieser Anlagearten hat Vor- und Nachteile, und das Verständnis, was sie sind, kann Ihnen bei der Entscheidungsfindung helfen, wenn Sie Ihre Anlageoptionen in Betracht ziehen.

Ihre Aktien:Zwei Kategorien

Wenn Sie über Ihre Aktien nachdenken und was Sie wählen sollten, gibt es zwei Hauptarten von Investitionen in dieser Kategorie von Anlageoptionen, einschließlich Stamm- und Vorzugsaktien. Stammaktien sind Aktien von Unternehmen, die Ihnen bei Aktionärsversammlungen Stimmrechte verleihen.

Wenn Sie diese Art von Investitionen für Ihre Aktien wählen, können Sie Gewinne durch Dividenden und steigende Aktienkurse erzielen. Die Dividenden variieren, und die Stammaktionäre sind die letzten, die ihre Investitionen zurückerhalten, falls die Unternehmen bankrott gehen.

Vorzugsaktien funktionieren anders. Sie sind ebenfalls Aktien eines Unternehmens, zahlen aber Dividenden in vorher festgelegten Beträgen. Wenn Sie ein Vorzugsaktionär sind, haben Sie möglicherweise kein Stimmrecht.

Sie haben jedoch Vorrang vor den Stammaktionären des Unternehmens, wenn es Insolvenz anmeldet. Die Dividenden, die an Vorzugsaktionäre gezahlt werden, sind im Allgemeinen höher als die Dividenden, die an Stammaktionäre gezahlt werden.

Anleihen

Anleihen sind Wertpapiere, die als Anlagearten mit geringerem Risiko gelten, das Risiko variiert jedoch je nach Kreditprofil des Anleiheemittenten. Sie erlauben anderen, Geld von Ihnen zu leihen. Anleihen zahlen Ihnen einen festen Zinssatz, und die Schulden, die Ihnen von der Regierung oder der Körperschaft geschuldet werden, werden zurückgezahlt, wenn Ihre Sicherheit fällig wird. Es gibt verschiedene Arten von Bindungen, einschließlich der folgenden:

• Corporate – Wertpapiere, die von Unternehmen ausgegeben werden, um Geld für die Finanzierung aufzubringen
• Kommunal – Wertpapiere, die von Stadtverwaltungen ausgegeben werden, um Geld für Projekte zu sammeln
• USA Staatsanleihen – Schuldtitel mit langfristigen Laufzeiten von mehr als 10 Jahren
• USA Savings Bonds – Langfristige US-Anleihen mit relativ geringem Risiko

Investmentfonds

Es gibt verschiedene Arten von Anlagen in der Fondskategorie, darunter Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und Indexfonds. Jede dieser verschiedenen Anlagemöglichkeiten hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Investmentfonds sind Fonds, bei denen Sie gleichzeitig in viele verschiedene Unternehmen investiert sind. Diese Arten von Fonds helfen Ihnen, die Risiken zu verringern, denen Sie ausgesetzt wären, wenn Sie in Aktien eines einzelnen Unternehmens oder einer begrenzten Anzahl von Unternehmen investieren würden. Diese Fonds können Investitionen in große, stabile Unternehmen sowie in neuere Unternehmen umfassen, die schnell wachsen.

Diese Fonds werden von einem Team verwaltet, und Sie geben Ihre Kontrolle an das Team der Vermögensverwalter ab. Einige Kassen erheben Gebühren für alle Käufe und die meisten erheben Jahresgebühren.

Ein börsengehandelter Fonds wird auch als ETF bezeichnet. ETFs sind Anlageformen, die eine Gruppe von Aktien darstellen und es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld zu bündeln. ETF-Aktien werden auf dem Markt wie andere Aktienarten gehandelt. Es sind im Allgemeinen keine Manager beteiligt, daher haben diese Fonds niedrigere Gebühren und ermöglichen es Ihnen, einfach und häufig zu handeln.

Indexfonds sind Anlagen, die eine bestimmte Anlageklasse abbilden sollen. Das Portfolio eines Indexfonds ist so aufgebaut, dass es verschiedene Indizes wie den S&P 500 nachbildet. Diese Fonds bieten ein breites Engagement am Markt und niedrigere Gebühren und sind passive Anlageformen.

Aktienoptionen

Aktienoptionen sind eigentlich keine Investitionen in Wertpapiere. Stattdessen handelt es sich um Verträge, die es Ihnen ermöglichen, die Option zum Kauf oder Verkauf von Aktien zu einem festgelegten Preis an einem bestimmten Datum auszuüben.

Wenn Sie eine Option kaufen, kaufen Sie den Vertrag für die Wahl zwischen Kauf oder Verkauf. Sie können Ihren Vertrag ausüben oder ihn auslaufen lassen. Menschen verdienen mit dieser Art von Investitionen Geld, indem sie einen festen Preis erhalten, zu dem sie kaufen oder verkaufen können, und darauf wetten, dass die Wertpapiere bis zum festgelegten Datum entweder an Wert gewinnen oder an Wert verlieren.

Ruhestand

Altersvorsorgekonten sind weitere Anlagemöglichkeiten, die Ihnen helfen können, über einen längeren Zeitraum Geld für den Ruhestand zu sparen. Einige dieser Konten sind steuerbegünstigt und ermöglichen es Ihnen, Beiträge auf Vorsteuerbasis zu leisten, während andere es Ihnen ermöglichen, Beiträge nach Steuern zu leisten und dann steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand vorzunehmen. Die beiden Hauptkategorien von Ruhestandskonten umfassen 401(k)-Konten und IRAs. Es gibt mehrere Arten von IRAs, einschließlich der folgenden:

• Traditionelle IRAs
• SEP IRAs
• EINFACHE IRAs
• Roth IRAs
• Geerbte IRAs

Ein 401(k)-Konto ist ein vom Arbeitgeber finanzierter Plan, mit dem Sie Geld vor Steuern einzahlen können. A 401 (k) vs. IRA hat höhere jährliche Beitragsgrenzen. Sie können bis zu 19.000 US-Dollar pro Jahr durch Stundung Ihres Gehalts einzahlen. Ihr Arbeitgeber kann Matching-Beiträge anbieten oder darauf verzichten. Wenn Sie älter als 50 Jahre sind, dürfen Sie Nachholbeiträge in Höhe von zusätzlichen 6.000 $ pro Jahr bis zu einer Gesamtsumme von 25.000 $ leisten.

IRAs sind individuelle Rentenkonten, die Sie selbst einrichten können. Die beiden Haupttypen von IRAs umfassen Roth-Konten und traditionelle Konten. Traditionelle und Roth-Konten haben beide jährliche Beitragsgrenzen von 6.000 $ pro Jahr, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, und 7.000 $ pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Wenn Sie ein traditionelles IRA mit 401(k) vergleichen, erlauben Ihnen beide Arten von Konten, Beiträge auf Vorsteuerbasis zu leisten. So wächst Ihr Geld steuerbegünstigt bis zur Rente. Ein IRA vs. 401 (k) kann Ihnen jedoch mehr Investitionsmöglichkeiten bieten. A 401(k) vs. IRA kann begrenzte Anlageoptionen bieten, aus denen Sie wählen können.

Sowohl ein 401 (k) als auch ein traditioneller IRA haben Mindestausschüttungen erforderlich, sobald Sie 70 1/2 Jahre alt sind. Sie müssen auch Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen, wenn Sie vor Vollendung des 59. Lebensjahres Geld abheben und Steuern auf Ihre Abhebungen zahlen, nachdem Sie in den Ruhestand getreten sind.

Roth IRAs sind anders, weil Sie Beiträge nach Steuern leisten. Ihr Geld wächst steuerfrei, und es gibt keine erforderliche Mindestausschüttung. Mit einem Roth können Sie so lange einzahlen, wie Sie möchten, während Sie nach Erreichen des Alters von 70 Jahren nicht mehr in ein traditionelles Konto oder ein 401 (k) einzahlen können 2.

Eigentum – Immobilieninvestition und Eigenheim

Manche Menschen entscheiden sich dafür, in Immobilien wie Immobilien und ihre Häuser zu investieren. Immobilienbesitz kann den Kauf von Häusern zum Reparieren und Umdrehen oder Mieten umfassen, die Sie an andere vermieten können.

Wenn Sie Häuser oder Immobilien kaufen, um sie zu vermieten oder zu verkaufen, handelt es sich um Investitionen. Allerdings sollten Sie Ihr Eigenheim nicht als Kapitalanlage betrachten. Stattdessen erfüllt es Ihr Bedürfnis nach Schutz und sollte nicht als etwas behandelt werden, von dem Sie erwarten, dass es Gewinne einbringt.

Alternative Anlagen

Die letzte Kategorie von Anlagen sind alternative Anlagen. Dazu gehören die folgenden:

• REIT-Aktien
• Rohstoffe und Futures
• Edelmetalle
• Hedgefonds und Private Equity

Real Estate Investment Trusts oder REITs sind Unternehmen, die in Immobilien investieren, die Erträge in einer Vielzahl unterschiedlicher Arten von Immobiliensektoren generieren. Um sich als Immobilien-Investmenttrust zu qualifizieren, muss ein Unternehmen mehrere Anforderungen erfüllen. Ein Immobilienfonds wird an der Börse gehandelt.

Mit Rohstoffen können Sie in Produkte und Materialien investieren, die gekauft und verkauft werden können, wie Kaffee, andere landwirtschaftliche Produkte, Gold, Silber und andere. Es gibt vier Möglichkeiten, in Rohstoffe zu investieren, einschließlich der folgenden:

• Direktinvestitionen
• Warenterminkontrakte
• Kauf von Aktien von Unternehmen, die Waren produzieren
• Kauf von Anteilen eines börsengehandelten Fonds, der in Rohstoffe investiert

Die Investition in Rohstoffe kann eine gewisse Ausbildung erfordern, kann sich aber positiv auf Ihre Renditen auswirken.

Hedgefonds können in fast alles investieren, einschließlich Währungen, Immobilien, Grundstücke, Derivate und andere Anlagen. Es ist üblich, dass sich ein Hedgefonds auf geliehenes Geld verlässt, um seine Erträge zu steigern.

Private Equity bezieht sich auf Investitionen in private Unternehmen wie Startups. Die Gelder werden bei Private-Equity-Firmen investiert, die das Geld bei privaten Unternehmen anlegen, die sie für vielversprechend halten. Eine Untergruppe dieser Kategorie ist Immobilien-Private-Equity. Dazu gehören gepoolte Investitionen in Immobilien.

Edelmetalle wie Gold, Silber, Platin und Palladium können alle als alternative Anlagen dienen. Sie können Goldanleihen oder Goldaktien kaufen. Neben Anleihen und Goldaktien können Sie auch in Gold und andere Edelmetalle investieren, indem Sie Barren kaufen.

Sie haben auch die Möglichkeit, zur besseren Diversifizierung in einen Edelmetall-ETF zu investieren. Unabhängig davon, ob Sie direkt in Metalle oder in einen Edelmetall-ETF investieren, tendiert der Wert dieser Anlageformen dazu, in unsicheren Zeiten zu steigen und in stabileren Zeiten zu fallen.

Portfolios und Diversifikationsstrategie

Was ist ein Portfolio? Ihr Portfolio besteht aus den verschiedenen Wertpapieren und Anlagen, die Sie ausgewählt haben, um Ihre Anlageziele und -strategien zu erreichen. Ihr Portfolio umfasst eine Vielzahl verschiedener Arten von Anlageklassen.

Was sind Vermögenswerte? Ihr Vermögen sind die von Ihnen gewählten Einzelanlagen. Die Vermögenswerte, die Sie auswählen, sind wichtig und sollten sorgfältig recherchiert werden, damit Sie Ihre Einnahmen maximieren können. Wählen Sie am besten eine Diversifizierungsstrategie, die Ihre Einnahmen ohne übermäßige Diversifizierung maximieren kann.

Gesamtfinanzplan und -strategie

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Reise zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele beginnen, indem Sie Ihren Gesamtfinanzplan erstellen und die Strategie festlegen, die Sie verfolgen möchten. Ihr Finanzplan und Ihre Anlagestrategie sollten als Leitfaden für die Erstellung Ihres Portfolios dienen.

Wenn Sie einen guten Plan haben und in der Lage sind, emotionale Reaktionen zu vermeiden, können Sie möglicherweise beträchtliche Gewinne durch Ihre Investitionen erzielen. Es ist wichtig, dass Sie Ihren Plan und Ihre Strategie mindestens einmal im Jahr überprüfen, damit Sie gegebenenfalls Änderungen vornehmen können.

Wie man mit Investitionen diversifiziert

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Anlagen zu diversifizieren, einschließlich der folgenden:

• Verteilen Sie Ihr Geld auf mehrere Anlagen
• Denken Sie darüber nach, in Aktien- und Rentenfonds zu investieren
• Bauen Sie weiter mit Dollar-Cost-Average auf
• Kaufen und halten, aber auch wissen, wann Sie aussteigen sollten
• Achten Sie auf Provisionen

So funktioniert das Investieren mit der Anlageplattform M1 Finance

M1 Finance ist ein Unternehmen, das eine intelligente Investitionsplattform anbietet. Das Unternehmen kombiniert innovatives Know-how mit fortschrittlicher Technologie, um den Anlageprozess zu automatisieren. Sie können aus einer Vielzahl von Wertpapieren und mehreren Arten von Konten wählen.

Mit M1 Finance können Sie Ihre eigenen Investitionen auswählen oder ein Portfolio auswählen, das von Experten erstellt wurde. Sie können die Prozentsätze festlegen, die Sie jeder Anlage in Ihrem Portfolio zuweisen möchten, und sich zurücklehnen und zusehen, wie sie wachsen. Automatische Geldüberweisungen können eingerichtet werden, sodass Sie der Versuchung widerstehen können, Geld zur Verfügung zu haben, das Sie andernfalls ausgeben könnten.

Vorteile von M1 Finance

M1 Finance erhebt keine Provisionen oder Verwaltungsgebühren. Dies gibt Ihrem Geld die Möglichkeit, noch mehr zu wachsen. Sie genießen die Zugänglichkeit sowie die Möglichkeit, die Arten von Konten und Investitionen auszuwählen, die Ihren Zielen entsprechen.