Anlageziele festlegen, die zum Erfolg Ihres Portfolios beitragen

Warum investieren Sie? Anlageziele sind persönlich, aber egal, was Sie erreichen möchten, es ist entscheidend, einen objektiven Blick nach vorne zu werfen. Es ist viel schwieriger, Ziele zu erreichen, wenn Sie keine Voraussicht haben, also ist es jetzt an der Zeit, Ihre finanziellen Ziele zu formulieren.

Was sind Investitionsziele?

Sie können verschiedene Formen annehmen, sollten aber konkreter sein als allgemeine Vorstellungen. Selbst wenn Sie zum Beispiel wollten, dass Ihre Investition in Aktien Gewinne generiert, würden Sie davon profitieren, wenn Sie spezifischere Fragen ansprechen, z. B. wie viel Rendite Sie sehen möchten und wie lange du es aushalten wolltest. Andere wichtige Anlageziele können sein

• Generierung von Einkommen, mit dem Sie Ihren Arbeitsalltag ersetzen können
• Kapital erhalten oder sichere Entscheidungen treffen, die Ihr Nettovermögen erhalten,
• Aufrechterhaltung der Liquidität oder Sicherstellung, dass Sie Ihr Geld immer bewegen können und Zugriff darauf haben
• Erzielen von Alpha oder Erhöhen der Höhe der aktiven Rendite, die Ihre Anlage oder Ihr Portfolio im Vergleich zu einer Standardbenchmark, wie z. B. einem Marktindex, generiert
• Minimierung der Ausgaben oder des Geldbetrags, den Sie ausgeben müssen, um sich in Investitionsmöglichkeiten einzukaufen, und
• Spekulieren oder schnelle Gewinne erzielen, um Vermögen aufzubauen, ohne übermäßige Angst vor Verlusten zu haben.

Während es verlockend ist, sich breit angelegte Ziele auszudenken, hat Spezifität ihre Vorteile. Anstatt sich nur zu sagen, dass Sie finanzielle Stabilität erreichen oder Ihre Kinder aufs College schicken wollen, übersetzen Sie diese Ziele in Zahlen, um eine realistischere Perspektive zu bewahren.

Warum sich mit Investitionszielen beschäftigen?

Laut der alle drei Jahre stattfindenden Bundeserhebung über die Konsumfinanzen stiegen die Haushaltseinkommen von 2013 bis 2016. Am Ende dieses Zeitraums hielten rund 51 Prozent der Familien Aktien, was darauf hindeutet, dass mehr Menschen ihr Geld anlegen.

Unabhängig davon, ob Sie zu den jüngsten Marktteilnehmern gehören oder ein Veteran in der Planung finanzieller Ziele sind, ist die Festlegung von Anlagezielen genauso wichtig wie die Festlegung von Sparzielen. Geld verwaltet sich nicht von selbst, daher ist es wichtig, ein System aufzubauen, das Ihr Portfolio auf Kurs hält und Sie so oft einchecken lässt, wie Sie möchten.

Definieren Ihrer Anlageziele und -ziele

Wie können Sie Anlageziele wählen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen? Es ist einfacher, loszulegen, wenn Sie sich in die richtige Stimmung versetzen. Mit anderen Worten, Sie müssen proaktiver mit den finanziellen Faktoren umgehen, die Ihr Leben bestimmen.

Üben Sie das Festlegen von Anlagezielen

Große Ziele wie der Ruhestand können überwältigend sein. Entlasten Sie die Dinge, indem Sie Ihre Anlageziele in Teilen formulieren:

• Wählen Sie kurzfristige Anlageziele basierend auf Ihren aktuellen Konsumgewohnheiten. Beispielsweise möchten Sie vielleicht Ihre alten Möbel aufwerten, Ihr Zuhause renovieren oder nach und nach einen Teil Ihres Einkommens für die Anzahlung eines Fahrzeugs verwenden.
• Wählen Sie langfristige Investitionsziele mit Blick auf Ihre ideale Zukunft. Hier denken Sie darüber nach, zu sparen, um einen komfortablen Ruhestand, das College-Fonds Ihrer Kinder oder ein neues Zuhause zu finanzieren.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Ziele im Anlageportfolio zunächst widersprüchlich erscheinen. Eine effektive Finanzplanung umfasst typischerweise diversifizierte Portfoliostrategien, mit denen Sie mehrere Ziele erreichen können. Mit anderen Worten, nicht alle Aktien, Anleihen, Rentenpläne oder Investmentfonds, in die Sie sich einkaufen, müssen genau dasselbe tun.

Was sind Anlageziele?

Was meinen Finanzplanungsexperten, wenn sie über das Setzen von Anlagezielen sprechen? Die meisten definieren Anlageziele im Hinblick auf konkrete steuerliche Erfordernisse und Benchmarks.

Makler und Robo-Berater richten ihre Portfolioaktionen, Handelsratschläge und heißen Tipps gleichermaßen auf die Auswirkungen aus, die bestimmte Anlagepläne wahrscheinlich auf Ihr Endergebnis haben werden. Unabhängig davon, ob sie Vermögensarten auswählen, um Ihr Portfolio aufzustocken, oder einfach nur versuchen, das Wachstum Ihres Geldes mit der Inflation Schritt zu halten, geben Experten Ziele als Zahlenwerte aus, die sie leicht erfassen können:

• Verfolgen,
• Vergleiche und
• Zur Information über Strategien zur Entscheidungsfindung.

Auswahl von Investitionszielen

Die Auswahl geeigneter Investitionsziele kann überwältigend erscheinen, wenn Sie gerade erst anfangen. Obwohl jeder Investor die Werkzeuge und die Freiheit verdient, seinen eigenen Weg zu gehen, ist nichts falsch daran, von Beispielen zu lernen. Hier sind einige allgemeine Anlageziele nach Alter:

Investitionsziele in Ihren 20ern

Dies ist die Zeit, um für das Unerwartete zu sparen, also legen Sie einen Notfallfonds an. Sie sollten auch versuchen, Ihre Schulden zu eliminieren oder zu lösen, da sie das Einkommen schmälern, das Sie investieren könnten. Es wird empfohlen, jetzt aggressiv zu sein, da Sie weniger zu verlieren haben.

Investitionsziele in Ihren 30ern

Budgetieren Sie sorgfältig. Halten Sie sich an Ihren Plan, während Sie Schulden abbauen und Altersvorsorge priorisieren. Wenn Sie Sparvehikel wie Roth IRAs und 401(k)s verwenden, tragen Sie die maximal zulässigen Beträge bei, um die Steuervorteile optimal zu nutzen.

Trainieren Sie Ihre Willenskraft, indem Sie unnötige Ausgaben vermeiden. Investieren Sie so viel wie möglich von Ihrem Einkommen nach Steuern.

Investitionsziele in Ihren 40ern

Beseitigen Sie weiter Schulden. Die meisten Leute fangen an, für Häuser und das College-Geld ihrer Kinder zu sparen, wenn sie es noch nicht getan haben.

Investitionsziele in Ihren 50ern

An diesem Punkt qualifizieren Sie sich, um Nachholbeiträge zu Altersvorsorgeplänen zu leisten. Setzen Sie bei anderen Portfoliowerten wie Aktienanlagen auf Langfristigkeit. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um in Ihre Roth-Pläne zu investieren.

Investitionsziele in Ihren 60ern

Die Altersvorsorge sollte zu Ihren Hauptzielen beim Investieren gehören. Sie stehen kurz vor der Ziellinie, also planen Sie konservativer, um Ihr Vermögen zu erhalten.

Verlagern Sie Ihre Portfolioallokation schrittweise hin zu stabileren Anlagen. Fragen zur Nachlassplanung können schwer zu beantworten sein, aber es gibt keinen besseren Zeitpunkt, um sich zu fragen, wie Sie mit der Verfügung über Ihren Nachlass, Ihrer Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung und potenziellen Anforderungen an die Langzeitpflege umgehen möchten Ziele, ist es entscheidend, eine Strategie mit dem nötigen Durchhaltevermögen zu entwickeln.

Risikotoleranz beim Investieren verstehen

Ihre Risikotoleranz ist ein Maß dafür, wie viel Volatilität oder Variabilität Sie bereit sind, von Ihren Renditen zu akzeptieren. Er gibt Aufschluss darüber, ob Sie Ihre Anlageziele offensiv, moderat oder konservativ verfolgen.

Aggressiv

Aggressive Anleger verlassen sich auf ihr Verständnis verschiedener Anlageklassen, um mit Wertpapieren mit hoher Volatilität Geld zu verdienen. Obwohl sie sich um das Risiko kümmern, lassen sie es ihrem Wunsch nach maximalen Renditen nicht im Wege stehen.

Mäßig

Als moderater Investor werden Sie versuchen, einen neutralen Ansatz zu verfolgen und sich auf mittlere Ziele zu konzentrieren. Ihr Fokus liegt auf dem, was in fünf bis zehn Jahren passieren könnte. Eine gängige Taktik, um das Gleichgewicht zu halten, besteht darin, Ihr Portfolio aufzuteilen und die Hälfte in stabile Fonds zu investieren.

Konservativ

Konservative Anleger haben in der Regel genug Risiko gehabt. Vielleicht haben Sie sich zum Beispiel nach einigen Jahrzehnten der Altersvorsorge einen Notgroschen gebaut und wollen ihn nur erhalten, damit Sie ihn genießen können. Zu diesem Zweck bevorzugen Sie möglicherweise Anleihen, Geldmärkte und ähnliche kapitalerhaltende Vermögenswerte.

Kapitalbedarf und Aufbau eines Portfolios, das Ihren Anlagezielen entspricht

Investieren kostet Geld. Es gibt mehrere Möglichkeiten, es zu bekommen. Sie können zum Beispiel Cashflows, wie Ihr Einkommen oder Ihre Versicherungsleistungen, auf ein Anlageportfolio anstatt auf ein Sparkonto umleiten. Alternativ leihen sich einige Investoren Geld für ihre Portfolios und verwenden Schulden, um ihre Aktivitäten zu finanzieren.

Eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Ihr Anlageplan Ihre Sparziele oder andere Ziele erfüllt, besteht darin, Anlagevehikel zu wählen, die der Rechnung entsprechen:

401(k)

Mit diesen Rentenplanungsmitteln können Sie sich einen Notgroschen aufbauen, indem Sie Geld beiseite legen und Ihren Arbeitgeber an Ihren Beitrag anpassen lassen. Sie können Ihre Steuern auch aufschieben, bis Sie das Geld abheben.

Individuelle Altersvorsorge

IRA-Rentenkonten sind selbst geführt. Sie legen das Geld vor oder nach Steuern an und profitieren so von steuerfreien oder steuerverzögerten Abhebungen. Diese Tools sind beliebt, weil Sie Ihre Investitionen auswählen, mehrere IRAs eröffnen und Vermögenswerte von einem IRA in ein anderes übertragen oder übertragen können.

Aktien

Aktien sind Wertpapiere, die an die Leistung oder den Gewinn eines Unternehmens gebunden sind. Sie können nicht nur Aktieneinheiten oder Aktien zu Ihrem Gewinn eintauschen, sondern auch Dividenden aus den Gewinnen des Unternehmens erhalten. Anders als Vehikel zur Altersvorsorge können Sie mit Aktien freier mit Ihrem Geld spielen, aber sie können auch in Altersvorsorgeportfolios aufgenommen werden.

Diversifizierung

Was bedeutet Diversifikation? Diversifikation ist der Vorgang, verschiedene Arten von Anlageklassen in ein Portfolio aufzunehmen.

Sie haben nur so viel Kapital, um Ihren Investitionsplan zu finanzieren. Durch die Diversifizierung kaufen Sie sich in eine Reihe von Vermögenswerten ein, um Ihre Anlageziele zu erreichen, ohne das Risiko einzugehen, in einer Überraschung alles zu verlieren.

Wie man ein Portfolio einrichtet

Nicht alle Portfolioerstellungsmethoden sind gleich und Ihre Wahl kann bestimmen, wie einfach Sie Ihre Anlageziele erreichen können:

Ein Maklerkonto eröffnen

Maklergeschäfte sind die traditionelle Option zur Verwaltung von Anlageplänen. Sie können zwar keine Ziele für Ihr Anlageportfolio festlegen oder Ihnen beibringen, besser in der Finanzplanung zu sein, aber sie erledigen einen Großteil der Arbeit für Sie.

Maklergeschäfte werden Sie jedoch nicht auf magische Weise reich machen oder Ihre Probleme bei der Altersvorsorge lösen. Sie können Ihnen leicht Gebühren aufbürden oder Sie Spielereien oder Betrug aussetzen.

Investitionsziele durch Automatisierung erreichen

Robo-Adviser-Online-Dienste verbessern Maklergeschäfte, indem sie Ihnen mehr Autorität verleihen. Da Sie nicht bezahlen müssen, um auf Ihre Konten zuzugreifen oder Änderungen an Ihrem Anlageplan vorzunehmen, können Sie eintauchen und Anpassungen vornehmen, wann immer Sie möchten. Sie können sogar Software-Tools programmieren, um bestimmte Ziele Ihrer Anlageaktivitäten zu erreichen.

Warum ist das besser als Makler? Unabhängig davon, ob Sie die Anlageziele nach Alter oder nach Ihren lebenslangen Ruhestandszielen und -träumen auswählen, mit einem automatischen Anlageplan behalten Sie die Kontrolle. Auch wenn manche Leute den praktischen Ansatz mögen, bevorzugen diejenigen, deren Anlageziele sich auf ihr Wohlergehen auswirken, oft KI-gestützte Systeme, mit denen sie ihre eigenen Finanzberater werden können.

Überwachen und überarbeiten Sie Ihre Anlageziele

Das Leben entwickelt sich weiter, und Ihre Anlageziele bilden da keine Ausnahme. Wählen Sie Portfolio-Tools, mit denen Sie Ihre Anlageziele nach Bedarf überwachen und überarbeiten können, wann immer Sie wesentliche Veränderungen im Leben erleben und nach dem Unerwarteten.

Wann sollten Sie Bilanz ziehen und Ihre Investitionsziele anpassen? Ereignisse wie Hochzeiten, Scheidungen, Geburten, Todesfälle, Adoptionen und andere Meilensteine ​​mit rechtlichen Konsequenzen sind normalerweise gute Indikatoren dafür, dass es an der Zeit ist, sich neu zu orientieren. Es ist auch ratsam, Ihre Investitionsziele zu überdenken, bevor Sie viel für größere Anschaffungen ausgeben oder Schulden aufnehmen. Als absolutes Minimum müssen Sie sich mindestens einmal im Jahr wieder melden.

Verwirklichen Sie Ihre Anlageziele

Wie können Sie alle Daten sinnvoll nutzen, um Ihre Anlageziele zu erreichen? Beginnen Sie damit, die Art und Weise zu ändern, wie Sie Ihr Portfolio verwalten.

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