So erstellen Sie ein Anlageportfolio, um Ihre Ziele zu erreichen

Was ist ein Anlageportfolio?

Im Finanzwesen ist ein Anlageportfolio ein Begriff, der sich auf eine Sammlung Ihres Vermögens bezieht. Ein Portfolio kann Wertpapiere umfassen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geldmarktfonds und börsengehandelte Fonds. Vermögenswerte sind Dinge, in die Sie Geld investieren, in der Hoffnung, dass sie in Zukunft an Wert gewinnen werden.

Was ist Portfoliomanagement?

Ein weiterer gebräuchlicher Begriff, der im Finanzbereich verwendet wird, ist Portfoliomanagement. Es bezieht sich auf den Entscheidungsfindungsprozess zur Diversifizierung Ihrer Anlagen und zur Anpassung Ihrer Anlagen an Ihre Ziele. Die Verwaltung eines Portfolios umfasst auch Entscheidungen über die Vermögensallokation und den Risikoausgleich.

Das Portfoliomanagement umfasst die Bestimmung der relativen Stärken und Schwächen bei der Auswahl von Fremdkapital gegenüber Aktien sowie Strategien für Wachstum gegenüber Risiko. Das Ziel des Portfoliomanagements ist die Maximierung Ihrer Renditen bei Ihrer Fähigkeit, Risiken zu tolerieren.

Statistiken zu Portfolios

In den USA besitzen 60 Prozent der Haushalte Anlagepapiere über IRAs, 401(k)s oder steuerpflichtige Konten. Betrachtet man nur steuerpflichtige Anlagekonten, sinkt der Prozentsatz auf 33 Prozent. Weitere 29 Prozent besitzen nur Vermögen auf Rentenkonten und 38 Prozent besitzen überhaupt keine Anlagen.

Der Aufbau eines Anlageportfolios im Laufe der Zeit trägt zur finanziellen Unabhängigkeit für Ihre Ruhestandsjahre bei. Ihr kalkulierter Ruhestandslebensstil erfordert, dass Ihr Geld reicht. Es ist wichtig, für diese Altersvorsorgekonten finanziell zu planen und zu lernen, was ein Anlageportfolio ist.

Arten von Anlageklassen

Die Vermögenswerte, die in Ihrem Anlageportfolio enthalten sind, fallen in eine Reihe verschiedener Anlageklassen. Eine Schlüsselkomponente eines guten Portfoliomanagements besteht darin, die Allokationen über die verschiedenen Anlageklassen, die Sie besitzen, zu verwalten. Zu den wichtigsten Anlageklassen gehören die folgenden:

• Aktien
• Anleihen
• Zahlungsmittel
• Immobilien und Rohstoffe

Die einzelnen Anlageklassen, die in einem Anlageportfolio enthalten sind, können eine Vielzahl unterschiedlicher Anlagepapiere enthalten.

Aktien sind Aktien und umfassen Aktien einzelner Unternehmen oder Aktien in Fonds wie börsengehandelten Fonds oder Indexfonds, einschließlich Small-Cap-Indexfonds und S&P 500-Indexfonds. Die Aktien können Large-Cap-Aktien, Mid-Cap-Aktien, Small-Cap-Aktien und internationale Aktien umfassen. Die verschiedenen Arten von Aktien können weiter in Wachstums- und Substanzaktien unterteilt werden. Hier ist ein kurzer Blick auf Substanz- und Wachstumsaktien.

Wachstumsaktien sind Aktien von Unternehmen, die voraussichtlich deutlich über dem Marktdurchschnitt wachsen werden. Wachstumsaktien zahlen in der Regel keine Dividenden. Stattdessen verdienen Anleger Geld durch Kapitalgewinne, wenn sie ihre Anteile schließlich verkaufen. Anlagen in Wachstumsaktien werden Anfängern in der Regel nicht empfohlen, da sie riskant sein können.

Valuestocks sind Aktien, die tendenziell zu einem Preis gehandelt werden, der im Vergleich zu ihren Fundamentaldaten, einschließlich Dividenden, Verkäufen und Gewinnen, niedriger ist. Dies macht sie attraktiv für Menschen, die lernen, wie man ein Anlageportfolio aufbaut. Wenn Sie Value- und Growth-Aktien vergleichen, können Value-Aktien im Vergleich zu Growth-Aktien ein geringeres Anlagerisiko aufweisen.

Anleihen bilden eine weitere Anlageklasse. Dazu gehören die folgenden Arten von Bindungen:

• Staatsanleihen, einschließlich Treasury InflationProtected Securities (TIPS)
• Investment-Grade-Unternehmensanleihen
• Hochverzinsliche Unternehmensanleihen
• Kurzfristige Anleihen
• Mittelfristige Anleihen
• Steuerbefreite Kommunalobligationen
• Ausländische Anleihen

Ein diversifiziertes Anlageportfolio, das mehrere Arten von Anleihen enthält, kann eine angemessene Rendite bei geringerer Volatilität bieten.

Zahlungsmitteläquivalente sind verschiedene Arten von Konten, mit denen Sie Geld einzahlen und abheben können. Vermögenswerte, die in diese Klasse fallen, umfassen Geldmarktkonten (MMA), Einlagenzertifikate (CD) und Schatzanweisungen.

Die letzte wichtige Anlageklasse, die Sie möglicherweise in Ihrem persönlichen Finanzportfolio haben, ist die Anlageklasse Immobilien und Rohstoffe. Diese Kategorie umfasst Immobilienanlagen wie Mietobjekte, Rohstoffe und Edelmetalle wie Gold, Silber, Palladium oder Platin.

Anlagenzuordnung

Ein wichtiger Grundsatz eines guten Portfoliomanagements ist die Vermögensallokation. Die Vermögensallokation ist eine Anlagestrategie, bei der Sie versuchen, das Anlagerisiko und den Gewinn auszugleichen, indem Sie die Vermögenswerte in Ihrem persönlichen Finanzportfolio durch Prozentsätze aufteilen, die Ihre finanziellen Ziele, Ihre Risikotoleranz und die Zeit, die Sie investieren müssen, widerspiegeln.

Es gibt verschiedene Ebenen des Anlageportfoliorisikos. Ein aggressives Portfolio ist eines, das ein hohes Risiko und eine hohe Rendite verspricht. Aktien in Portfolios mit dieser Art von Vermögensallokationsmodellen haben im Allgemeinen ein hohes Beta, was eine hohe Sensitivität gegenüber dem Gesamtmarkt darstellt. Aktien mit höheren Betas unterliegen durchweg Schwankungen, die im Vergleich zum Gesamtmarkt größer sind.

Ein Portfolio mit mittlerem Risiko ist ein Portfolio, das für Personen mit mittlerer Risikotoleranz und einem Anlagezeitraum von mehr als fünf Jahren konzipiert ist. Ein konservatives Portfolio hat einen kurzen Zeithorizont und eine geringe Fähigkeit, Risiken zu tolerieren.

Ein konservatives Portfolio kann defensive Aktien enthalten. Defensive Aktien haben normalerweise keine hohen Beta-Werte und sind ziemlich isoliert von breiten Marktbewegungen. Im Gegensatz dazu sind zyklische Aktien diejenigen, die am empfindlichsten auf den zugrunde liegenden Konjunkturzyklus reagieren. Der Kauf zyklischer Aktien für ein konservatives Anlageportfolio hat einige Vorteile. Der Vorteil des Kaufs zyklischer Aktien gegenüber defensiven Aktien besteht darin, dass sie einen zusätzlichen Schutz vor unerwünschten Ereignissen bieten.

Auch die Ziele des Anlegers sind bei der Wahl der Vermögensallokationsmodelle wichtig. Wenn Sie ein aktiver Anleger sind, liegt Ihr Fokus möglicherweise darauf, durch kontinuierliches Kaufen und Verkaufen kurzfristige Gewinne zu erzielen. Der Vorteil dieses Ansatzes liegt in seinen Risikomanagementfunktionen, da Sie damit Ihr Anlageportfolio an die vorherrschenden Marktbedingungen anpassen können. Es hat kurzfristige Vorteile, wenn Anleger kurzfristige Handelsmöglichkeiten nutzen. Aktive Anleger zahlen in der Regel pro Trade, was zu vielen Gebühren führen kann. Bei traditionellen Maklern summieren sich diese Gebühren schnell und führen zu insgesamt hohen Gebühren, die Ihre Gewinne schmälern. Online-Plattformen haben Investitionen mit niedrigeren Gebühren für den Aktienhandel ermöglicht, wodurch im Laufe der Zeit mehr Vermögen wachsen kann.

Anlageportfoliomodelle für Passivanleger sind anders. Diese Arten von Portfolios werden Lazy-Portfolios genannt, da das Ziel darin besteht, im Laufe der Zeit langsam Vermögen aufzubauen, indem Sie Ihre Käufe und Verkäufe minimieren. Lazy-Portfolios werden mit Buy-and-Hold-Investitionen aufgebaut und setzen es ein und vergessen es zu investieren. Bei diesen Anlageportfoliomodellen wählen die Menschen ihre Wertpapiere mit einer langfristigen Perspektive aus und checken viertel- oder jährlich ein, um ausgewogene Portfolios zu erhalten. Andernfalls setzen die Investoren es wirklich fest und vergessen es. Herkömmliche Makler, die Verwaltungsgebühren und Provisionen erheben, können das Anlagewachstum ebenfalls schmälern. Anleger sehen die täglichen Gebühren möglicherweise nicht als hoch an, aber die Gesamtgebühren können im Laufe der Zeit zu hohen Kosten führen. Niedrige oder keine Investitionsgebühren finden Sie online. Passive Anleger können Plattformen finden, auf denen versteckte Gebühren die Altersvorsorge nicht mehr auffressen.

Anlageportfoliomodelle werden auch von Ihrem Zeithorizont beeinflusst. Wenn Ihre Ziele weniger als ein Jahr entfernt sind, sind Bargeld und MMAs für diese kurzfristigen Ziele am besten geeignet. Für langfristige Ziele werden Aktien für Haltedauern von fünf Jahren oder mehr empfohlen. Anleihen sind Anlagen, die irgendwo in der Mitte liegen.

Zwei weitere Anlageportfolio-Modelle sind strategische und taktische. Das strategische Anlagemodell basiert auf der modernen Portfoliotheorie und tritt auf, wenn die Anleger versuchen, ein minimales Marktrisiko einzugehen, um maximale Renditen für ein bestimmtes Anlageportfolio zu erzielen. Um diesen Ansatz zu verwenden, bestimmen Sie, wie viel Ihres Geldes Sie in verschiedene Anlagekategorien investieren sollten. Hat man sich einmal für eine Vermögensallokation entschieden, bleibt man jahrelang dabei.

Der taktische Anlageansatz ist ein Stil, bei dem die drei primären Anlageklassen, einschließlich Aktien, Anleihen und Barmittel, aktiv angepasst und ausbalanciert werden. Die Strategie bei diesem Ansatz besteht darin, die Kapitalrendite Ihres Portfolios zu maximieren, während Sie Ihr Marktrisiko auf ein Minimum beschränken, und erfordert häufige Umschichtungen von Geldern.

Investitionen

Ihr gesamtes Anlageportfolio kann Anlagen in Ihren 401(k)- oder einen anderen arbeitgeberfinanzierten Plan enthalten. Es kann sich auch um Anlagen auf individuellen Altersvorsorgekonten sowie um Anlagen handeln, die in einem selbstbestimmten, steuerpflichtigen Maklerkonto enthalten sind. Es beinhaltet auch Bargeld.

Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401(k)- oder einen anderen arbeitgeberfinanzierten Plan anbietet, ist es sinnvoll, dass Sie versuchen, den maximal zulässigen Betrag beizusteuern. Die Investitionsmöglichkeiten, die Sie möglicherweise in einem 401 (k) -Plan haben, sind möglicherweise eingeschränkter. 401(k)-Pläne haben jedoch höhere jährliche Beitragsgrenzen und sind steuerbegünstigt, was es Ihren Beiträgen ermöglichen sollte, im Laufe der Zeit steuerbegünstigt zu wachsen.

Zusätzlich zu Ihrem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan können Sie auch individuelle Altersvorsorgekonten eröffnen und verschiedene Vermögenswerte auswählen, die Sie darin halten möchten. Diese Arten von Konten können traditionelle IRAs und Roth IRAs umfassen. Herkömmliche IRAs können Ihnen erlauben, in den Jahren, in denen Sie Beiträge leisten, Abzüge vorzunehmen, während Roth IRAs Ihnen ermöglichen, Abhebungen nach dem Ruhestand steuerfrei vorzunehmen.

Sie können in Ihr traditionelles oder Roth IRA in eine breitere Palette von Vermögenswerten investieren, und Sie können diese Arten von Konten zusätzlich zu Ihrem arbeitgeberfinanzierten Plan eröffnen. Der Gesamtbetrag, den Sie jedes Jahr zu Roth und individuellen IRAs beitragen können, beträgt 6.000 $, wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind, und 7.000 $, wenn Sie 70 Jahre oder älter sind.

Zusätzlich zu arbeitgebergesponserten Plänen und IRAs können Anleger auch in Wertpapiere investieren, die in ihren selbstverwalteten, steuerpflichtigen Maklerkonten gehalten werden. Anlagen in diese Arten von Konten wachsen nicht auf steuerbegünstigter Basis und können Kapitalgewinnen und -verlusten unterliegen. Sie können Ihnen jedoch die Möglichkeit bieten, in weitere Arten von Vermögenswerten zu investieren, die Ihnen möglicherweise nicht über Ihre Altersvorsorgekonten zur Verfügung stehen.

Ihr gesamtes Anlageportfolio kann auch Bargeld enthalten. Dazu gehören Gelder, die Sie auf Sparkonten oder Tagesgeldkonten eingezahlt haben. Es umfasst auch alle Gelder, die Sie in Einlagenzertifikate angelegt haben.

Wie man ein Anlageportfolio erstellt

Es gibt ein paar Schritte, um ein Anlageportfolio zu erstellen. Beginnen Sie mit der Eröffnung eines Anlagekontos und übertragen Sie alle alten Konten darauf. Verbinden Sie Ihr Spar- oder Girokonto mit dem Anlagekonto, damit Sie Ihre Anlagen automatisch finanzieren können.

Um zu bestimmen, wie Sie Ihr persönliches Anlageportfolio erstellen, müssen Sie Folgendes bedenken:

• Risikotoleranz
• Leistungserwartungen
• Cashflow-Anforderungen
• Ziele für den Vermögensaufbau
• Steuerstatus

Ihre individuelle Risikobereitschaft ist der Grad an Schwankungen und Schwankungen, den Sie mit Ihren Anlagen aushalten können. Je höher Ihre Risikotoleranz ist, desto aggressiver können Sie in Ihr Portfolio investieren, um eine höhere erwartete Rendite zu erzielen. Wenn Sie über die Vermögensallokation nach Alter nachdenken, können Sie im Allgemeinen aggressiver sein, wenn Sie jünger sind, und konservativer, wenn Sie sich Ihrem Rentenalter nähern.

Ihre Leistungserwartungen sind die Erwartungen, die Sie an Ihre Investitionen haben, und die Ziele, die Sie zu erreichen versuchen. Sie müssen auch die Cashflow-Anforderungen berücksichtigen, d. h. den Geldbetrag, den Sie zur Finanzierung Ihrer Investitionen benötigen. Ihre Ziele für den Vermögensaufbau sind ebenfalls wichtig.

Berücksichtigen Sie bei der Vermögensallokation nach Alter und beim Portfoliomanagement den Geldbetrag, den Sie im Ruhestand oder zur Wahrung Ihres Vermächtnisses zur Verfügung haben möchten. Berücksichtigen Sie schließlich Ihre aktuellen und voraussichtlichen Einkommensteuerklassen sowie Ihre steuerpflichtigen, steuerbegünstigten und steuerbefreiten Konten.

Achten Sie unbedingt auf die Verwaltungs- und Provisionsgebühren und arbeiten Sie daran, diese zu minimieren. Wenn Sie Gebühren zahlen, bedeutet das Geld, das Sie für die Portfolioverwaltung zahlen, dass Ihr Geld möglicherweise nicht so stark wächst, wie es sonst der Fall wäre.

Sehen Sie sich die Kostenquote an. Eine Kostenquote ist eine jährliche Gebühr, die als Prozentsatz Ihrer Investition ausgedrückt wird. Bei bestimmten Arten von Anlagen, darunter Investmentfonds, Small-Cap-Indexfonds, S&P 500-Indexfonds und börsengehandelte Fonds, sind diese Gebühren bereits integriert. Diese Arten von Gebühren können Ihre Portfoliorenditen erheblich schmälern.

Um ein ausgewogenes Portfolio zu erstellen und aufrechtzuerhalten, müssen Sie Ihre Anlagen entsprechend Ihren Zielsetzungen und Zielen diversifizieren. Sie sollten Ihre Investitionen überprüfen und Ihr Portfolio nach Bedarf neu gewichten.

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