Ist VTSAX eine gute Investition? Was du wissen musst

Investitionen an der Börse können für viele Anleger überwältigend sein.

Sie haben Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und Einzelaktien.

Und das sind nur die beliebtesten Anlagemöglichkeiten.

Die gute Nachricht ist, dass es einige großartige Investmentfonds für Privatanleger gibt, die das Investieren viel weniger kompliziert machen.

Das beste Beispiel dafür ist der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Tatsächlich sollte es eine Kernbeteiligung in Ihrem Anlageportfolio sein.

In diesem Beitrag beantworte ich die Frage „Ist VTSAX eine gute Investition“ und erkläre, warum Sie in diesen Indexfonds investieren sollten.

Ist VTSAX eine gute Investition?

Was ist VTSAX?

VTSAX ist das Handelssymbol für den von Vanguard angebotenen Total Stock Market Index Fund.

Vanguard bietet Anlegern viele hochwertige Investmentfonds an.

Was sie von anderen Unternehmen unterscheidet, ist, dass sie Indexfonds Priorität einräumen.

Die Investition in Indexfonds ist eine passive Anlagestrategie, bei der Sie in Investmentfonds investieren, die den Aktienmarkt abbilden.

In diesem Fall bildet der Total Market Index Fund den gesamten Aktienmarkt ab.

Ein anderer Investmentfonds, den Vanguard anbietet, VFIAX oder der S&P 500 Fund, bildet nur den S&P 500 Index ab.

Welche Art von Investmentfonds ist VTSAX?

Der Total Stock Market Index Fund ist ein passiv verwalteter Fonds.

Das bedeutet, dass das Ziel des Fonds darin besteht, Anlagerenditen im Einklang mit dem gesamten Aktienmarkt zu erzielen.

Wenn der Markt also dieses Jahr 12 % verdient, wird VTSAX ungefähr so ​​viel verdienen.

Vergleichen Sie dies mit aktiv verwalteten Investmentfonds.

Mit diesen Investitionen versuchen die Fonds, den Aktienmarkt zu übertreffen.

Wenn der Markt also 12 % verdient, ist es das Ziel aktiv verwalteter Fonds, mehr zu verdienen.

Es ist zwar großartig, eine höhere Rendite zu erzielen, aber die Realität ist, dass nur sehr wenige dieser Fonds den Markt dauerhaft schlagen.

Das Ergebnis ist, dass Sie oft weniger verdienen als der Markt.

Was dieses Problem noch verstärkt, ist die Kostenquote, die Sie zahlen, um in einen Investmentfonds zu investieren.

Die Investitionskosten

Alle Investmentfonds erheben eine Verwaltungsgebühr für die Anlage.

Dies wird auch als Kostenquote bezeichnet.

Sie deckt die Kosten für die professionelle Verwaltung des Fonds ab.

Aktiv verwaltete Investmentfonds haben eine höhere Kostenquote, da sie Aktien aktiv recherchieren, kaufen und verkaufen.

Indexfonds hingegen haben eine niedrigere Kostenquote.

Obwohl auch sie Fondsmanager haben, recherchieren, kaufen und verkaufen sie nicht, da sie in die gleichen investierbaren Aktien investieren, die der Index nachbildet.

Und diese Bestände ändern sich selten.

Was viele Anleger nicht verstehen, ist, wie sich die Kostenquote auf ihre Anlagerenditen auswirkt.

Die Gebühr ergibt sich aus der Rendite des Investmentfonds.

Angenommen, Sie zahlen eine Jahresgebühr von 1 % und der Fonds verdient 10 %.

Die Gebühr, die Sie zahlen, ergibt sich aus den 10 %, sodass Sie eher 9 % verdienen.

Mit der Zeit schmälert diese Gebühr Ihre Investition.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihr Geld in Anlagen mit niedrigem Kostenverhältnis wie Vanguard Funds investieren.

Ich sage das, weil Investmentfonds von Vanguard in der Regel die kostengünstigsten Fonds auf dem Markt sind.

Es gibt noch andere, wie Fidelity und Charles Schwab, auf die ich später noch eingehen werde.

Aber unterm Strich können Sie mit Vanguard nichts falsch machen, wenn Sie an Investitionen in Indexfonds interessiert sind.

Vanguard Total Stock Market Index Fund Holdings

Zum jetzigen Zeitpunkt hält der Vanguard Total Stock Market Index Fund 4.070 Aktien mit einem Gesamtmarktwert von 129,6 Milliarden US-Dollar.

Das Gesamtnettovermögen beläuft sich auf 1,3 Billionen US-Dollar, was ihn zu einem der größten Vanguard-Indexfonds auf dem Markt macht.

Hier sind die Top-10-Holdings zum Zeitpunkt dieses Schreibens:

• Apfel
• Microsoft
• Alphabet
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Mata-Plattformen
• United Heath
• Johnson &Johnson

Es ist wichtig zu verstehen, dass dieser Indexfonds nach Marktkapitalisierung gewichtet ist.

Das bedeutet, dass die Aktienbestände proportional zum Aktienmarktanteil jedes Unternehmens sind.

Wenn Sie beispielsweise 10 Buntstifte haben und 5 blau, 3 rot, 1 gelb und 1 grün sind, haben Sie 50 % Blau, 30 % Rot, 10 % Gelb und 10 % Grün.

Das potenzielle Problem hier ist, dass diese Farben Aktien sind und die grüne Aktie plötzlich im Wert explodiert.

Die Gesamtrendite der Buntstiftschachtel wird sich nicht viel bewegen, da nur 10 % der Bestände grün sind.

Wenn andererseits die blaue Aktie dramatisch an Wert verliert, wird dies den gesamten Fondswert nach unten ziehen, da sie einen großen Prozentsatz des Fonds ausmacht.

Ich verstehe, dass dies eher ein fortgeschrittenes Konzept ist, aber es ist wichtig zu wissen.

Für die meisten Anleger ist dies kein ausreichender Faktor, um Sie davon abzuhalten, in den Fonds zu investieren.

Der Grund, warum ich das sage, ist, dass die Top-10-Bestände zusammen 24 % des Fonds ausmachen, sodass eine große Bewegung einer Aktie keine dramatischen Auswirkungen haben wird.

Vor- und Nachteile

Alle Investitionen haben Vor- und Nachteile.

Hier sind die Vor- und Nachteile einer Investition in VTSAX.

Vorteile

Niedrige Kostenquote. Mit niedrigen Gebühren bleibt mehr von Ihrem Geld investiert und kann sich im Laufe der Zeit zu mehr Geld summieren.

Diversifiziertes Portfolio. Investiert in alle Marktkapitalisierungen und ist damit die einzige Aktienanlage, die Sie benötigen.

Verfolgt den Markt. Verdienen Sie, was der Markt verdient, also ist das Investieren unkomplizierter.

Geringe Zusatzinvestitionen. Investieren Sie fortlaufend nur 25 $, sobald Sie die Mindestinvestition erreicht haben.

Nachteile

Hohe Mindestinvestition. Sie benötigen mindestens 3.000 $, um mit dem Total Stock Market Index Fund zu beginnen. Dies macht es für viele Kleinanleger tabu.

Keine internationale Präsenz. Mit diesem Indexfonds investieren Sie ausschließlich in US-Aktien.

Marktkapitalisierung gewichtet. Der Indexfonds basiert seine Bestände auf der Marktkapitalisierung, wodurch die Bestände in mehr Large-Cap-Aktien und weniger Small-Cap-Aktien verzerrt werden.

Alternativen zu VTSAX

Bei so vielen Anlagemöglichkeiten gibt es Alternativen zum VTSAX-Fonds von Vanguard.

Hier sind einige der besten Optionen.

Vanguard Total Stock Market Index ETF (VTI)

Der Total Stock Market ETF ist das ETF-Äquivalent des Indexfonds.

Der größte Unterschied besteht darin, dass die Kostenquote sogar noch niedriger ist als bei der Investmentfonds-Version.

Sie vermeiden auch das Investitionsminimum, da Sie eine Aktie kaufen können, wenn Sie möchten.

Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)

Dieser Investmentfonds ist dem Indexfonds für den gesamten Markt, den Vanguard anbietet, sehr ähnlich.

Bei diesem Fonds gibt es einige Unterschiede.

Das erste ist, dass es unterschiedliche Prozentsätze derselben Einzelaktien hält.

Es hat auch eine niedrigere Kostenquote von 0,03 %.

Schließlich benötigen Sie nur 1 US-Dollar, um mit der Investition zu beginnen, was es ideal für Investoren macht, die nicht viel Geld investieren müssen.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Dieser Fonds unterscheidet sich dadurch, dass er keine Verwaltungsgebühr hat.

Das ist richtig, es kostet Sie nichts, diesen Fonds zu besitzen, was fantastisch ist.

Der Nachteil ist, dass Sie nur als Fidelity-Kunde investieren können.

Häufig gestellte Fragen

Mir werden viele Fragen zum Vanguard-Aktienmarktindexfonds gestellt.

Hier sind die häufigsten.

Ist VTSAX gut für Anfänger?

Das ist eine komplizierte Antwort.

Es eignet sich hervorragend für neue Anleger, da es ein diversifiziertes Engagement am Aktienmarkt bietet.

Wenn Sie in diesen Fonds investieren, besitzen Sie Large Cap Growth, Large Cap Value, Small Cap Growth, Small Cap Value und viele andere Anlageklassen.

Das bedeutet, dass Sie keinen separaten Fonds kaufen müssen, um in Large-Cap-Aktien oder Small-Cap-Aktien zu investieren.

Sie haben den gesamten Markt in einem Fonds.

Aber Sie brauchen viel Geld, um es zu investieren.

Wenn Sie also das Geld haben, um die Mindestanfangsinvestition zu tätigen, sollten Sie dies in Betracht ziehen.

Wenn Sie diesen Geldbetrag nicht haben, dann investieren Sie in den oben erwähnten Schwab-Börsenindexfonds.

Wie hoch ist die durchschnittliche Rendite von VTSAX?

Die 10-Jahres-Rendite der Admiral-Fonds-Anteilklasse beträgt 14,22 %.

Seit der Gründung des Indexfonds im Jahr 2000 hat er eine Rendite von 8,09 % erzielt

Zum Vergleich können Sie davon ausgehen, dass der Aktienmarkt langfristig durchschnittlich 8 % pro Jahr verdienen wird.

Dies zeigt den Indexfonds direkt in Übereinstimmung mit dieser Nummer.

Aber wie sieht das in Dollar aus?

Wenn Sie vor zehn Jahren 10.000 $ investiert und es dabei belassen hätten, hätten Sie heute fast 38.000 $.

Das vervierfacht fast Ihr Geld und Sie werden es schwer haben, eine so große risikoadjustierte Rendite für irgendetwas anderes zu finden.

Mit anderen Worten, es gibt Anlagen, bei denen Sie eine höhere Rendite erzielen können, aber wenn Sie eine risikoadjustierte Basis verwenden, um die beiden genau zu vergleichen, werden Sie feststellen, dass Sie mit VTSAX ein viel geringeres Risiko eingehen als mit den anderen Anlagen.

Zahlt VTSAX eine Dividende?

Der gesamte Aktienmarktindexfonds zahlt eine vierteljährliche Dividende, jeden März, Juni, September und Dezember.

Außerdem werden Kapitalgewinne im Dezember ausgezahlt.

Die 30-Tage-SEC-Dividendenrendite des Indexfonds beträgt 1,27 %.

Soll ich die Investmentfonds- oder die ETF-Version wählen?

Für die meisten Anleger ist der Investmentfonds vollkommen in Ordnung.

Wer jedoch eine steuereffiziente Geldanlage sucht, ist mit dem ETF besser bedient.

Dies liegt daran, dass ETFs natürlich eine bessere Steuereffizienz aufweisen, da sie nicht viele Kapitalgewinne generieren.

Da Sie nicht so viel Geld benötigen, um in den ETF zu investieren, kann er auch eine bessere Wahl für Menschen sein, die nicht viel Geld investieren müssen.

Abgesehen davon spielt dieser Punkt keine Rolle, wenn Sie in Rentenkonten investieren, da Ihre Kapitalgewinne nicht besteuert werden.

Es gilt nur für ein steuerpflichtiges Konto.

Benötige ich andere Investitionen, um ein diversifiziertes Portfolio zu haben?

Der gesamte Aktienmarktindexfonds investiert nur in börsennotierte US-Unternehmen, daher argumentieren einige Anleger, dass Sie auch einen internationalen Fonds benötigen.

Da das Geschäft jedoch global ist, sind viele der Unternehmen im VTSAX international vertreten.

Beispielsweise verkauft Coca-Cola Erfrischungsgetränke auf der ganzen Welt.

Und McDonald's serviert seine Hamburger weltweit.

Trotzdem schlagen einige Investoren immer noch vor, dass Sie einen dedizierten internationalen Fonds benötigen.

Letztendlich ist es Ihre Entscheidung, ob Sie einen separaten Fonds benötigen oder nicht.

Ich persönlich investiere 5-10 % meines Geldes in einen internationalen Indexfonds.

Abschließende Gedanken

Da ist die Antwort auf die Frage, ob VTSAX eine gute Investition ist.

Insgesamt ist die Investition in Indexfonds eine clevere Möglichkeit, um das Investieren einfach zu halten.

Und da dieser Indexfonds in den Markt als Ganzes investiert, ist er ein großartiger Fonds, den alle Anleger als Kernbestandteil ihres Portfolios haben sollten.