Was ist e-OSCAR und wie funktioniert es?

Wenn Sie die Zeit oder das Interesse haben, mehr über die Welt der Kreditauskunft zu erfahren, werden Sie feststellen, dass die Branche voller Jargon und Akronyme ist. Sie verstehen vielleicht nicht, was viele dieser Begriffe bedeuten, aber jeder hat einen wichtigen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Ein Akronym, mit dem Sie sich vertraut machen sollten, ist e-OSCAR. Denn wenn Sie einen Anspruch auf Ihre Kreditauskunft anfechten müssen, ist e-OSCAR das System, das Sie durchlaufen müssen.

Was ist e-OSCAR?

e-OSCAR ist ein Akronym, das für „Online Solution for Complete and Accurate Reporting“ steht. Es ist ein automatisiertes Kreditstreitsystem, das von Equifax, Experian, Innovis und TransUnion entwickelt, besessen und betrieben wird.

Eine Studie der Federal Trade Commission (FTC) ergab, dass jeder fünfte Verbraucher einen Fehler in seiner Kreditauskunft hat. Und viele dieser Fehler können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit der Verbraucher auswirken.

Jedes Mal, wenn jemand einen Fehler in seiner Kreditauskunft entdeckt, hat er gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) das Recht, ihn bei den Kreditauskunfteien anzufechten. Das Verwalten und Korrigieren dieser Fehler erforderte jedoch eine erhebliche Menge an Arbeitskraft, sodass e-OSCAR geschaffen wurde, um dieses Problem zu bekämpfen.

Wie funktioniert e-OSCAR?

Wenn Sie einen Punkt in Ihrer Kreditauskunft anfechten müssen, können Sie dies telefonisch, per Post oder online tun. Die meisten Kreditauskunfteien ziehen es jedoch vor, dass Verbraucher ein offizielles Kreditanfechtungsschreiben einreichen.

Sobald die Verbrauchermeldestelle Ihren Streitfall erhält, gibt sie ihn in das e-OSCAR-System ein. Wenn Ihr Streitfall im System ist, wird er in einen dreistelligen Code umgewandelt.

Diese dreistelligen Codes bedeuten je nach Situation unterschiedliche Dinge. Code 001 gibt beispielsweise an, dass die Schulden nicht Ihnen gehören, und Code 002 bedeutet, dass die Schulden jemand anderem mit einem ähnlichen Namen gehören. Dies sind wichtige Unterscheidungen, die der Kreditauskunftei helfen, die Schulden einzuordnen.

Es gibt 29 verschiedene dreistellige Codes, aus denen e-OSCAR-Vertreter wählen können. Neben dem Code kann die Wirtschaftsauskunftei auch eine kurze Beschreibung des Streits beifügen.

Sobald e-OSCAR die Daten erhält, wird ein formeller Kreditstreit erstellt. Die Informationen werden dann über ein Automated Credit Dispute Verification (ACDV)-Formular an die Datenlieferanten gesendet, die die Kreditauskunfteien mit Ihren Informationen versorgen.

Was sind die Nachteile von e-OSCAR?

Aufgrund der schieren Menge an Kreditstreitigkeiten ist das e-OSCAR-System eine einfachere Möglichkeit für Kreditauskunfteien, diese Anfragen zu bearbeiten. Es gibt jedoch gewisse Nachteile.

Wenn Sie ein Kreditstreitigkeitsschreiben an die Kreditauskunftei senden, können Sie zusätzliche Unterlagen beifügen, um Ihren Fall zu untermauern. Aber e-OSCAR erlaubt Kreditauskunfteien nicht immer, die Komplexität dieser Fälle anzuerkennen.

Mit dem e-OSCAR-System werden diese Kreditstreitigkeiten auf einen dreistelligen Code verwässert. Und es liegt ganz im Ermessen des Agenten, zu bestimmen, welcher dreistellige Code auf Ihren Fall zutrifft.

Und wenn eine Kreditauskunftei in der Vergangenheit den Code an den Datenlieferanten schickte, reichte dieser nicht immer die Belege ein. Dies ist problematisch, da die Dokumentation oft entscheidend ist, um Ihren Fall zu beweisen.

Aus diesem Grund hat das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) 2012 einen Bericht zur Überprüfung des e-OSCAR-Systems vorgelegt. Das System wurde seitdem aktualisiert, um sicherzustellen, dass sie Streitfalldokumentation an Datenlieferanten senden können.

Und das CFPB arbeitet weiterhin mit den Kreditauskunfteien zusammen, um das Streitverfahren für Verbraucher zu verbessern.

Unterm Strich

e-OSCAR ist das System, das Kreditauskunfteien verwenden, um strittige Forderungen von Verbrauchern zu verwalten. Leider ist das e-OSCAR-System nicht perfekt und es gibt noch Möglichkeiten, es zu verbessern.

Aus diesem Grund arbeitet das CFPB weiterhin mit den Verbraucherberichtsstellen zusammen, um neue Lösungen zu finden, von denen die Verbraucher profitieren. Wenn Sie einen Punkt in Ihrer Kreditauskunft anfechten müssen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen und arbeiten Sie gegebenenfalls mit einem Fachmann zusammen.

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