Kredit 101:Was ist Kredit und wie funktioniert er?

Laut einer von Harris Poll durchgeführten NerdWallet-Umfrage verstehen die meisten Amerikaner nicht, wie sich gemeinsame Handlungen auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Dies kann schwerwiegende negative Auswirkungen auf ihre finanzielle Situation haben. Hier sind ein paar Tipps zum Aufbau Ihres Kredits – eine kluge Geldgewohnheit.

Der Aufbau (und die Aufrechterhaltung) eines soliden Kredithintergrunds kann Ihre Verhandlungsstärke stärken, Ihre Karrierechancen verbessern und sogar Ihr Dating-Leben beeinflussen.

Beginnen wir mit einer grundlegenden Definition:Kredit ist Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen und Einkäufe im Rahmen einer Vereinbarung zu tätigen, die Sie dazu verpflichtet, den gesamten Betrag zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen. Üblicherweise wird der Kredit mit Zinsen belastet, was bedeutet, dass Sie mehr als den geliehenen Betrag zurückzahlen müssen.

Es gibt zwei wichtige Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten:Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit . Die Bonitätsauskunft ist eine detaillierte Zusammenfassung Ihrer persönlichen Bonität. Es listet alles auf, was potenzielle Kreditgeber überprüfen können, wenn sie eine Entscheidung über den Abschluss eines Finanzvertrags mit Ihnen treffen. Ihre Kreditwürdigkeit hat einen numerischen Wert, der auf einem Algorithmus basiert. Der Algorithmus analysiert Ihr Kreditaufnahme-/Kreditnutzungs- und Rückzahlungsverhalten (in der Kreditauskunft) und misst Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer.

Kreditauskünfte

Die drei bekanntesten Verbraucheragenturen bieten Kreditauskünfte:Experian, Equifax und TransUnion. Jeder Bericht enthält identifizierende Informationen über Sie und eine detaillierte Liste Ihrer aktuellen und vergangenen finanziellen Verpflichtungen. Die Informationen, die auf der Kreditauskunft erscheinen, hängen davon ab, ob der Kreditgeber sie der entsprechenden Agentur gemeldet hat oder nicht. Die Berichte umfassen die Daten, an denen Konten eröffnet wurden, Kreditbeträge, aktuelle Salden und Zahlungshistorie, einschließlich verspäteter Zahlungen oder Zahlungsausfälle. Wie ist Ihre Kreditauskunft? Wissen Sie?

Erstaunlicherweise hat laut einer von TransUnion durchgeführten Umfrage etwa ein Drittel der Amerikaner ihre Kreditauskünfte nie überprüft. Viele Personen wissen auch nicht, dass Sie alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Kreditauskunfteien erhalten können, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen, eine von der Bundesregierung autorisierte Website.

Kreditwürdigkeit

Um festzustellen, ob Sie als Kreditnehmer ein gutes Risiko darstellen oder nicht, verlassen sich Kreditgeber auf Ihre Kreditwürdigkeit, die von Unternehmen wie VantageScore und FICO berechnet wird. Die Bewertungen basieren auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft; Beispielsweise bewertet FICO Ihre Kreditwürdigkeit anhand von fünf Faktoren; Zahlungsverhalten (35%); geschuldete Beträge (30%); Länge der Kredithistorie (15 %); neue Kreditkonten (10%); und Kreditmix (10%). Ihre Punktzahl kann durch die Anzahl der Kreditanfragen negativ beeinflusst werden, also denken Sie zweimal darüber nach, ob Sie spontan eine Kundenkarte öffnen, um einen Rabatt zu erhalten. Kreditanfragen zählen (gegen Sie)!

Die großen Lektionen hier sind, zu beweisen, dass Sie ein guter Kreditnehmer sind, indem Sie den Kredit nutzen, der Ihnen zur Verfügung steht, ohne es zu übertreiben. Leisten Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich und halten Sie Ihr Guthaben auf null oder auf einem niedrigen Betrag.

Kredit- und Identitätsüberwachung

Wenn Sie sich für die Kreditüberwachung anmelden, können Sie in der Regel die Aktivität Ihrer Kreditauskunft bei jedem der drei genannten Büros verfolgen. Laut der Federal Trade Commission warnt Sie die Kreditüberwachung normalerweise, wenn:

• ein Unternehmen prüft Ihre Bonität
• Ihre persönlichen Daten ändern sich
• Ein neues Kredit- oder Kreditkartenkonto wird unter Verwendung Ihres Namens beantragt
• Ihre Kreditlimits ändern sich
• ein Gläubiger oder Inkassounternehmen sagt, dass Ihre Zahlung verspätet ist
• öffentliche Aufzeichnungen zeigen ein gerichtliches Urteil gegen Sie oder Sie haben Insolvenz angemeldet

Vergleichsshop für Bonitätsüberwachung, da die erbrachten Leistungen von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sind. Denken Sie daran, dass Sie nicht sicher sein können, was in den anderen beiden geschieht, wenn der Dienst Ihre Meldung nur bei einer der drei Stellen überwacht.

Kreditüberwachung ist nicht dasselbe wie Identitätsüberwachung, die Sie warnt, wenn Ihre persönlichen Daten (Bankkonto, Sozialversicherungsnummer, Führerschein, Reisepass usw.) auf unregelmäßige Weise verwendet werden. Die Identitätsüberwachung lässt Sie wissen, ob Ihre Daten mit einem Gerichts- oder Verhaftungsprotokoll, einer Adressänderung, einer Scheckeinlösung oder anderen ungewöhnlichen Aktivitäten verknüpft sind.

Intelligentes Ausleihen

Warum ist es wichtig, ein guter Kreditnehmer zu sein? Wenn es um die Beantragung von Dingen geht, die Sie auf Kredit kaufen (wie ein Auto oder ein Haus), möchte der Kreditgeber wissen, dass Sie Ihren Kredit nicht in Verzug setzen (ablehnen oder nicht zurückzahlen können). Außerdem können potenzielle Arbeitgeber, Versicherungsunternehmen und Vermieter Kredite verwenden, um festzustellen, ob Sie ein guter Kandidat für ein Geschäft sind.

Für einen Moment persönlich, Ihre romantischen Interessen interessieren sich wahrscheinlich auch für Ihre Kreditwürdigkeit als Indikator für finanzielle Stabilität. Eine aktuelle Umfrage von Bankrate ergab, dass fast 40 % der Erwachsenen glauben, dass die Kenntnis der Kreditwürdigkeit einer Person ihre Bereitschaft beeinträchtigen würde, mit der Person auszugehen.

5 schnelle Kredittipps

1. Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft und Kreditbewertung.
2. Erstelle ein Budget und lebe damit. Werden Sie diszipliniert bei der Bestimmung Ihrer „Wünsche“ und Ihrer „Bedürfnisse“.
3. Diversifizieren Sie Kreditanfragen, um die Anzahl der „Treffer“ zu reduzieren. Es kann hilfreich sein, verschiedene Kreditarten zu beantragen, z. B. einen Autokredit, ein Kartenkonto oder einen Mobilfunkvertrag.
4. Missbrauchen Sie Kredite nicht, selbst wenn Ihnen ein Unternehmen ein hohes Limit gewährt hat. Geben Sie nicht mehr als 20 % Ihres verfügbaren Guthabens aus.
5. Bezahlen Sie Ihre Schulden vorher ihre Fälligkeitstermine. Denken Sie daran, dass sich Mahngebühren und Zinsen schnell summieren können. Versuchen Sie nicht, hohe Guthaben von Monat zu Monat zu tragen.