Was ist ein Rapid Rescore und wie funktioniert er?

Der Kauf eines Eigenheims ist wahrscheinlich die größte Anschaffung, die Sie in Ihrem Leben tätigen werden. So ist es nicht verwunderlich, dass der gesamte Prozess eine stressige Situation sein kann. Wie oft kaufen Sie schließlich einen sechsstelligen Betrag ein?

Zwischen den Verhandlungen mit dem Hausbesitzer und einem komplexen Kreditvergabeprozess gibt es unzählige Möglichkeiten, dass etwas schief geht. Tatsächlich ist die Käuferfinanzierung eines der wahrscheinlichsten Probleme, um einen Abschluss zu verhindern.

Ein häufiges Problem, das viele Menschen haben, ist eine Kreditwürdigkeit, die grenzwertig ist. Dies kann ein echtes Problem sein, wenn Sie nach den besten Zinssätzen, dem niedrigsten Anzahlungsbetrag suchen oder einfach nur versuchen, einen Kredit zu genehmigen.

Eine Lösung, die von Hypothekenbanken angeboten wird, kann Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, während des Hauskaufprozesses schnell den nötigen Schub zu erhalten. Es wird eine schnelle Wiederherstellung genannt, und wenn Sie erwägen, bald ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu kaufen, lohnt es sich auf jeden Fall, mehr darüber zu erfahren.

Was ist ein schnelles-rescore und wie funktioniert es?

Eine schnelle Neubewertung ist eine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern, damit Sie während des Hypothekenantragsverfahrens genehmigt werden oder sich für bessere Zinssätze und Bedingungen qualifizieren können.

Vielleicht haben Sie bereits einige wichtige Finanzinformationen aktualisiert, aber die Änderungen wurden noch nicht in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt. Oder vielleicht möchten Sie genug Schulden zurückzahlen, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.

Ihr Hypothekengeber kann Ihnen mit einem schnellen Rescore-Simulator helfen, Ihre Kredithistorie zu überprüfen. Es ermöglicht Ihnen, hypothetisch herauszufinden, welche Maßnahmen Ihre Kreditwürdigkeit dahin bringen könnten, wo sie sein muss. Dann ergreifen Sie diese Maßnahmen.

Da es in der Regel mehrere Wochen dauert, bis eine positive Bewegung in Ihrer Kreditauskunft erscheint, erhalten Sie eine schnelle Neubewertung. Diese neuen Elemente werden schnell in Ihrer Kredithistorie angezeigt (und geben Ihnen im Idealfall auch einen neuen Kredit-Score).

Wann benötigen Sie eine schnelle Neubewertung?

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen, eine Kreditkarte oder eine andere Form von Kredit beantragen, sehen sich die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit an, um festzustellen, ob Sie genehmigt werden. Sie verwenden sie auch, um zu entscheiden, welche Zinssätze Sie erhalten und wie viel Anzahlung Sie leisten müssen.

Das ist eine große Sache, denn selbst ein Unterschied von nur einem Viertelprozentpunkt bei Ihrem Zinssatz kann Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek Zehntausende von Dollar sparen (oder kosten).

Und es ist eine Sache, bereit zu sein, eine Anzahlung von 5 % zu leisten, aber was ist, wenn Ihr Kreditgeber aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit plötzlich eine Anzahlung von 10 % verlangt? Das sind 10.000 $ Unterschied zu einem 200.000 $ teuren Haus.

Wie lange dauert eine schnelle Wiederherstellung?

Streitigkeiten über die Kreditauskunft mit den drei Kreditauskunfteien dauern in der Regel 30 Tage, um gelöst zu werden. Und es kann noch länger dauern, bis die Aktualisierungen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Andererseits dauert eine schnelle Neubewertung von Anfang bis Ende nur drei bis sieben Werktage.

Der Abschlusstermin für ein Haus kann in der Regel nicht über die ursprüngliche Vereinbarung hinaus verschoben werden. Daher ist es für Hauskäufer nicht realistisch, einen Monat oder länger warten zu müssen, nur um von den Ergebnissen ihrer Anfrage bei den Kreditauskunfteien zu hören.

Die schnelle Neubewertung ist ein beschleunigter Prozess, der direkt über Ihren Kreditgeber läuft. Es kann enorme Ergebnisse haben, alles innerhalb des Zeitrahmens, den Sie benötigen. Was früher Wochen oder sogar Monate dauerte, ist jetzt in wenigen Tagen erledigt.

Funktioniert die schnelle Neubewertung wirklich?

Eine schnelle Neubewertung ist normalerweise eine erfolgreiche Strategie. Es kann jedoch nicht die Ergebnisse liefern, die Sie und Ihr Kreditgeber erwarten. Es kann sogar nach hinten losgehen. In einigen Fällen kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken. Dies geschieht jedoch nur, wenn Sie unwissentlich Maßnahmen ergriffen haben, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, bevor Sie eine schnelle Neubewertung beantragen.

Wenn Ihr Kreditgeber Erfahrung mit einer schnellen Neubewertung hat, sollte dies in den meisten Fällen kein Problem sein. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Details mit Ihrem Kreditgeber besprechen, bevor Sie eine schnelle Neubewertung verwenden.

Welche Punkte können mit einer schnellen Neubewertung behandelt werden?

Das einfachste und möglicherweise erfolgreichste Element, das Sie durch eine schnelle Neubewertung aktualisieren können, ist die Rückzahlung eines Kredit- oder Kreditkartensaldos. Ihre geschuldeten Beträge machen 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie also Schulden haben, sollten Sie diese möglicherweise abbezahlen. Dies wird dazu beitragen, Ihre Kreditauslastungsquote zu senken.

Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen Hypothekenbanken auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Ihre DTI-Quote gibt an, wie viel an Mindestschuldenzahlungen Sie jeden Monat schulden, verglichen mit Ihrem Einkommen vor Steuern, das Sie einbringen.

Wenn es über 43 % liegt, haben Sie möglicherweise Probleme, sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. Ihr Kreditgeber kann den schnellen Rescore-Simulator verwenden, um Ihnen einen Vorschlag zu machen, wie viel Schulden Sie zurückzahlen müssen, um entweder Ihren Kredit-Score zu erhöhen oder Ihren DTI zu senken. Anschließend können Sie eine schnelle Neubewertung durchführen, damit die Informationen in Ihrer Kreditauskunft schnell aktualisiert werden.

Selbst wenn Sie Ihre Kreditkartensalden regelmäßig auszahlen, spiegelt dies möglicherweise keinen Nullsaldo in Ihrer Kreditwürdigkeit wider. Dies liegt daran, dass Ihr Kreditkartensaldo an dem Tag, an dem Ihre Kreditauskunft abgerufen wurde, der Schuldenbetrag ist, der in Ihrem Kreditantrag berücksichtigt wird.

Denken Sie außerdem daran, dass die meisten Informationen eine Verzögerung von mindestens 30 Tagen haben. Wenn Sie Ihre Kreditkarten also nicht lange vor der Beantragung eines Darlehens nicht mehr verwenden, werden Sie wahrscheinlich Kreditkartensalden sehen, die möglicherweise nicht auf dem neuesten Stand sind.

Anfechtung von Informationen zu Ihrer Kreditauskunft

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, besteht darin, einen Rechtsstreit wegen eines Fehlers in Ihrer Kreditauskunft einzureichen. Es ist immer am besten, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr auf Richtigkeit zu überprüfen. Wenn sich also etwas geändert oder falsch hinzugefügt hat, seit Sie es sich das letzte Mal angesehen haben, kann eine schnelle Neubewertung helfen, es wieder zu entfernen.

Sie sollten auch nach Anzeichen von Identitätsdiebstahl suchen. Denken Sie nur daran, dass ein Element ein tatsächlicher Fehler sein muss, damit diese Taktik funktioniert.

Wie viel kostet eine schnelle Neubewertung?

Eine schnelle Neubewertung kann zwischen 25 und 50 US-Dollar für jedes Konto in jeder Kreditauskunft kosten, aber zum Glück zahlt Ihr Kreditgeber für den Service. Dies muss jedoch bei jeder Schufa erfolgen. Selbst wenn also nur ein Element aktualisiert werden muss, kann das zwischen 75 $ und 150 $ kosten.

Das Bundesgesetz verhindert jedoch, dass Ihnen als Verbraucher dieser Service in Rechnung gestellt wird. Das liegt daran, dass der Fair Credit Reporting Act es Einzelpersonen verbietet, Gebühren für die Anfechtung von Informationen in ihren Kreditauskünften zu erheben.

Folglich übernimmt Ihr Kreditgeber die Kosten für einen schnellen Score. Es ist wirklich in ihrem besten Interesse, dies zu tun. Sie riskieren, Ihr Geschäft zu verlieren, wenn Sie sich nicht für die besten Zinssätze und Bedingungen oder überhaupt einen Kredit qualifizieren.

Ist die schnelle Neubewertung dasselbe wie die Wiederherstellung Ihres Kredits?

Nein, der schnelle Wiederherstellungsservice läuft direkt über Ihren Hypothekengeber und nicht über einen Kreditreparaturservice. Die schnelle Neubewertung wird nur verwendet, um veraltete Informationen schnell zu aktualisieren oder falsche Informationen innerhalb eines kurzen Zeitrahmens zu widerlegen.

Wenn eine Kreditreparatur eine bessere Option zu sein scheint, sehen Sie sich unsere Liste der besten Kreditreparaturdienste an. Je früher Sie anfangen, desto besser, besonders wenn Sie kurz davor stehen, ein neues Zuhause zu suchen.

Was ist für eine schnelle Neubewertung erforderlich?

Für eine schnelle Neubewertung sind einige Schritte erforderlich. Ihr Kreditgeber kann die ersten Schritte tun. Beginnen Sie damit, genau herauszufinden, wie kurz Ihre Kreditwürdigkeit ist, um sich für das gewünschte Darlehen oder den gewünschten Zinssatz zu qualifizieren.

Bestimmen Sie dann, welche Kreditauskünfte aktualisiert werden müssen. Führen beispielsweise alle drei großen Kreditauskunfteien falsche oder veraltete Informationen auf? Oder müssen Sie nur eine Kreditauskunft aktualisieren?

Ihr nächster Schritt ist, Ihren Kreditgeber das Simulatorprogramm ausführen zu lassen. Hier finden Sie Lösungen dazu, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Sobald Sie die benötigten Informationen herausgefunden haben, ist es Ihre Aufgabe, alle unterstützenden Unterlagen an Ihren Kreditgeber zu übergeben.

Vielleicht ist es eine Kreditkartenabrechnung, die Ihren neuen niedrigen Kontostand zeigt, oder andere Unterlagen, die ein Datum für einen bestimmten Punkt in Ihrer Kreditauskunft bestätigen. Sobald Sie Ihrem Kreditgeber die relevanten Dokumente zur Verfügung gestellt haben, sollten Sie Ihre aktualisierte Kreditauskunft und Kreditbewertung innerhalb weniger Tage erhalten.

Abschließende Gedanken

Eine schnelle Neubewertung kann äußerst nützlich sein, um eine Hypothek zu genehmigen oder sogar die besten verfügbaren Zinsen zu nutzen. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, alle Ihre Finanzinformationen vollständig zu aktualisieren, bevor Sie Ihre Kreditwürdigkeit berechnen. Dies ist ein entscheidender Moment im Hausfinanzierungsprozess.

Sie benötigen die Hilfe eines sachkundigen Kreditgebers, also stellen Sie sicher, dass Sie jemanden finden, der die Einzelheiten des Prozesses kennt. Danach müssen Sie nur noch ein paar Kartons packen und Ihre Schlüssel abholen!