Kreditüberprüfung für Selbstkreditbildner für 2022

Es kann schwierig sein, Kredite aufzubauen, wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie keine Konten bei den drei großen Kreditauskunfteien haben.

Hier kommt Self (ehemals Self Lender) ins Spiel.

Self ist eine Art Baukredit, bei dem gleich zu Beginn keine Bareinlage erforderlich ist. Wenn Sie also Kredite aufbauen und im Laufe der Zeit nach und nach Geld sparen möchten, ist Self möglicherweise das Richtige für Sie.

Self’s Credit-Builder Loan Process

Was genau passiert, wenn Sie einen Bausparkredit bei Self abschließen?

Sobald Sie ein Self Credit Builder-Konto beantragen und Ihr Antrag genehmigt wurde, wird Self die Kreditmittel in eine Einlagenbescheinigung (CD) einzahlen. Credit Builder-Konten sind FDIC-versichert, sodass Sie wissen, dass das Geld sicher ist. Dann beginnen Sie mit der Auszahlung Ihres Credit Builder-Kontos. Sie können aus einigen verschiedenen Plänen wählen, die entweder 12 oder 24 Monate dauern. Sobald Ihr Konto ausgezahlt ist, erhalten Sie Ihr Geld abzüglich Gebühren und Zinsen zurück.

Die monatlichen Mindestzahlungen variieren zwischen 25 und 150 US-Dollar, sodass Sie wählen können, wie aggressiv Sie vorgehen möchten. Die Zahlungen enthalten Zinsen, sodass der Betrag, den Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen, höher ist als der Betrag, den Sie am Ende erhalten. Sie verdienen jedoch einen kleinen Betrag an Zinsen auf dem CD-Konto, der jedoch nicht viel ausmachen wird.

Vorteile eines Selbstkredit-Builder-Darlehens

Der wahre Vorteil eines Selbstkredit-Builder-Darlehens besteht darin, dass sie Ihre monatlichen Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien melden. Das bedeutet natürlich, dass Sie sicherstellen müssen, dass Sie diese Zahlungen pünktlich leisten. Sobald Sie dies tun, werden Sie wahrscheinlich Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, solange Sie sich auch in anderen Aspekten Ihres Finanzlebens um Ihre Kreditwürdigkeit kümmern.

Außerdem können Sie Ihren Bausparkredit mit Self vorzeitig abbezahlen, erhalten dann aber nicht die lange Zahlungshistorie auf Ihren drei Kreditauskünften.

auf der sicheren Website von Self

Wie man sich bewirbt

Kredite für Eigenkredite sind in allen 50 Bundesstaaten verfügbar, und Sie müssen einige Grundvoraussetzungen erfüllen, um sich zu qualifizieren. Hier sind die spezifischen Voraussetzungen:

• Gültiges Bankkonto, Debitkarte oder Prepaid-Karte
• E-Mail-Adresse und Telefonnummer
• Sozialversicherungsnummer
• Ständiger Wohnsitz in den USA mit physischem Wohnsitz in den USA
• Mindestalter 18 Jahre

Wenn Sie diese Standards erfüllen, sollte die Bewerbung einfach sein. Während Self Ihre Kreditauskunft jedoch nicht hart prüft, wird ein ChexSystems-Bericht erstellt. Sie können also innerhalb der letzten 180 Tage keinen negativen Posten für Dinge wie unbezahlte Gebühren oder ungedeckte Schecks haben.

Sobald Sie bereit sind, einen Selbstkredit zu beantragen, kann der gesamte Vorgang von Anfang bis Ende weniger als fünf Minuten dauern. Wenn Sie genehmigt werden, beginnen Sie einen Monat nach dem Tag, an dem Ihr Credit-Builder-Konto eröffnet wird, Zahlungen zu leisten.

Sie können wählen, ob Sie jeden Monat manuell bezahlen oder eine automatische Zahlung einrichten möchten, damit Sie eine verspätete Zahlung nicht vergessen und riskieren. Schließlich geht es nicht darum, Ihr Leben zu belasten, sondern Kredite positiv zu nutzen.

Leihgebühren

Es gibt vier verschiedene Stufen von Credit-Builder-Darlehen von Self, und jede kostet Sie einen anderen Betrag. Zur Auswahl stehen:

• Eine monatliche Zahlung von 25 $ über 24 Monate; Sie erhalten am Ende 525 $
• Eine monatliche Zahlung von 48 $ über 12 Monate; erhalten Sie am Ende 545 $
• Eine monatliche Zahlung von 89 $ über 12 Monate; Sie erhalten am Ende 1.000 $
• Eine monatliche Zahlung von 150 $ über 12 Monate; Sie erhalten am Ende 1.700 $

Self sagt, dass sie immer noch Daten darüber sammeln, ob größere Credit-Builder-Darlehen dazu beitragen, Kredite schneller aufzubauen. Wählen Sie also am besten einen Plan aus, den Sie sich bequem leisten können, um einen erfolgreichen Rückzahlungsplan zu garantieren.

Welche anderen Gebühren sind mit einem Self-credit-builder-Darlehen verbunden?

Zunächst zahlen Sie eine einmalige Verwaltungsgebühr im Voraus, die je nach Kreditbetrag zwischen 9 und 15 US-Dollar liegt. Wenn es dann an der Zeit ist, mit Ihren monatlichen Zahlungen zu beginnen, zahlen Sie auch eine Debitkartengebühr, wenn Sie diese Zahlungsmethode wählen. Es kostet Sie jedes Mal 0,30 $ plus 2,99 %. Es ist besser, Ihr Bankkonto mit Self zu verknüpfen, um zu vermeiden, dass sich diese Gebühren im Laufe der Zeit summieren.

Self erhebt auch eine Verzugsgebühr, wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 15 Tage im Verzug sind. Der Betrag beträgt 5 % Ihrer Zahlung. Für die 25-Dollar-Option sind das also 1,25 Dollar, und für die 150-Dollar-Option würde Ihre Gebühr 7,50 Dollar betragen.

Self kann Ihren Zahlungsverzug nach 30 Tagen den Kreditauskunfteien melden, und wenn Sie die Rückzahlung Ihres Bauspardarlehens ganz einstellen, gilt dies als Zahlungsverzug. Beide Szenarien können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Ihre zukünftigen Finanzierungsmöglichkeiten einschränken.

Schließlich können Sie Ihr Selbstdarlehen zwar gebührenfrei im Voraus zurückzahlen, verlieren jedoch die Zinsen, wenn Sie Ihr CD-Guthaben frühzeitig abheben. Insbesondere müssen Sie auf 90 Tage Zinsen verzichten, obwohl sich das nur auf ein paar Cent summiert.

Wann sollte ein Selbstkredit-Builder-Darlehen verwendet werden

Ein Selbstdarlehen kann Ihnen nicht nur helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, sondern es kann Ihnen auch helfen, die Disziplin zu erlangen, ein Sparkonto zu eröffnen. Die Vorteile hängen von Ihren Bedürfnissen ab. Versuchen Sie einfach, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen? Möglicherweise gibt es noch andere Dinge, die Sie tun können (wir werden weiter unten darauf eingehen).

Möchten Sie ein Credit-Builder-Konto, das pünktliche Zahlungen meldet, aber keine Vorauszahlung erfordert? Dann könnte Self gut passen.

Haben Sie schließlich Probleme, sich an ein Budget zu halten, und möchten eine solidere Struktur, um sich zum Sparen zu bewegen? Sie könnten dies auf jeden Fall über Self bekommen – solange Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, das mit jeder Art von Darlehen einhergeht.

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Andere Alternativen

Wenn Sie darüber nachdenken, ob Self das Richtige für Sie ist, ist es ratsam, auch Ihre anderen Optionen in Betracht zu ziehen.

Eine gesicherte Kreditkarte erhalten

Die erste ist eine gesicherte Kreditkarte. Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie in der Regel im Voraus eine Kaution als Sicherheit hinterlegen, und dieser Betrag ist im Allgemeinen Ihr Kreditlimit. Sie können es sogar in Kombination mit einem Credit-Builder-Darlehen verwenden, um eine vielfältigere Kredithistorie aufzubauen.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, leisten Sie dann Zahlungen, die auch Zinsen enthalten, wenn Sie nicht rechtzeitig zahlen.

Wenn Sie also im Voraus etwas Bargeld haben (normalerweise ab etwa 500 US-Dollar), das Sie nicht als Notfallkapital benötigen, können Sie eine gesicherte Kreditkarte verwenden, um jeden Monat einen kleinen Einkauf zu tätigen. Zahlen Sie dann den Restbetrag vollständig ab, um Zinsen zu vermeiden, und Sie erhalten diese Zahlungen trotzdem an die Kreditauskunftei gemeldet.

Self bietet jetzt eine Visa-Kreditkarte an, die durch Geld abgesichert ist, das Sie in Ihrem Self Credit Builder-Konto haben. Bei der Self Visa Kreditkarte findet keine Bonitätsprüfung statt.

Einen Cosigner verwenden

Sie könnten möglicherweise einen Mitunterzeichner verwenden, wenn Sie Zugang zu einer herkömmlichen ungesicherten Kreditkarte mit besseren Tarifen und Bedingungen wünschen. Auf diese Weise können Sie deren Kreditwürdigkeit und Kredithistorie verwenden, um Ihre Bewerbung zu verbessern.

Das Problem ist jedoch, dass alle negativen Noten, die Sie durch verspätete Zahlungen oder sogar Zahlungsverzug erhalten, sich auch auf die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners auswirken. Daher müssen Sie eine starke Beziehung zu dieser Person haben und sicherstellen, dass Sie die Vor- und Nachteile vollständig verstehen.

Der Aufbau von Krediten, entweder aus vergangenen Schwierigkeiten oder von Grund auf, kann mit einer soliden Strategie erreicht werden. Berücksichtigen Sie Ihre persönlichen Bedürfnisse, um zu entscheiden, ob ein Baukredit von Self das Richtige für Sie ist. Es könnte ideal sein, wenn Sie Ihr Zahlungsprotokoll ohne viel Vorabzahlung aufbauen möchten.

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