Wenn eine Schuld nicht in meiner Kreditauskunft steht, muss ich sie bezahlen?

Nicht alle Schulden erscheinen in Ihrer Kreditauskunft, aber das bedeutet nicht, dass Sie sie nicht schulden. Gläubiger sind nicht verpflichtet, unbezahlte Schulden den Kreditauskunfteien zu melden. Sie können, wenn sie möchten, müssen es aber nicht.

Was bedeutet das für Sie?

Kann ein Gläubiger oder ein Inkassobüro Sie zur Zahlung belästigen, wenn die Schulden nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind?

Sie können. Hier ist der Grund.

Was bedeutet es, wenn eine Schuld nicht in meiner Kreditauskunft steht?

Sie können Geld zum Beispiel für Privatkredite oder Studentendarlehen leihen, ohne dass es in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Auch einige Hypothekenbanken melden die Schulden nicht an die Kreditauskunfteien. Die meisten privaten Gläubiger melden sich nicht bei den Kreditauskunfteien – es ist eine weitere Ausgabe, die sie vermeiden möchten, aber das bedeutet nicht, dass Sie die Schulden nicht schulden.

Es bedeutet auch nicht, dass die Schulden nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, wenn Sie sie nicht bezahlen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie entscheiden sich, Ihre Kreditzahlung nicht zu leisten, weil die Zeiten hart sind und Sie wissen, dass sie sich nicht bei den Kreditauskunfteien melden. Wenn Sie die Schulden lange genug nicht bezahlen, könnte der Kreditgeber Ihr Konto an ein Inkassobüro weiterleiten.

Wenn dieses Inkassobüro Schulden bei den Kreditauskunfteien meldet, erscheinen die Schulden plötzlich auf der schlimmsten Art und Weise in Ihrer Kreditauskunft – als Inkasso. Dies würde sich negativ auf Ihre Kredithistorie auswirken und Ihre Kreditwürdigkeit senken.

Erscheinen Inkassokonten immer in einer Kreditauskunft?

Inkassokonten erscheinen nicht immer in einer Kreditauskunft. Einige Inkassobüros melden sich nicht sofort. Wenn sie die Zahlung von Ihnen sichern können, ohne sie den Kreditauskunfteien zu melden, erhöht dies ihre Gewinne, also warten einige.

Wenn Sie die Schulden jedoch nicht bezahlen, kann das Inkassobüro versuchen, Ihre Zahlung zu nutzen, indem es die Kreditauskunfteien meldet.

Sobald ein Inkassobüro Ihre Schulden bei den Kreditauskunfteien meldet, schadet dies Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Chancen auf einen neuen Kredit. Dadurch ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Schulden begleichen.

Selbst wenn eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft erscheint, zahlen Sie sie nicht automatisch, ohne sie zu prüfen, da es sich möglicherweise um eine falsche Schuld handelt. Stellen Sie sicher, dass alle Informationen auf dem Konto korrekt sind. Ist das Inkassounternehmen in Ihrem Bundesland zum Inkasso berechtigt? Haben sie alle richtigen Informationen? Gehört das Konto Ihnen?

Wenn etwas, das sie gemeldet haben, unfair oder ungenau ist, haben Sie (gesetzlich) das Recht, dagegen Einspruch zu erheben. Bevor Sie die Schulden bezahlen, versuchen Sie, sie aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Sie müssen immer noch mit dem Schuldeneintreiber verhandeln und einen Zahlungsplan erstellen, es sei denn, Sie können nachweisen, dass die Schulden überhaupt nicht Ihnen gehören. Wenn dies der Fall ist, können Sie möglicherweise eine Zahlungsvereinbarung ausarbeiten.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft ungenaue oder unvollständige Inkassokonten haben, gibt Ihnen der Fair Credit Reporting Act die Befugnis, diese Informationen direkt bei den Kreditauskunfteien oder dem Kreditgeber anzufechten.

Was ist, wenn das ursprüngliche Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist?

Gelegentlich kann es vorkommen, dass Sie zweimal mit der gleichen Schuld getroffen werden. Wenn Sie mit einer Schuld bei einem Gläubiger in Verzug geraten sind, der Schulden bei den Kreditauskunfteien meldet, und diese dann an ein Inkassounternehmen verkauft haben, das den Kreditauskunfteien Bericht erstattet, sehen Sie die Schulden zweimal.

Nicht nur Sie werden die Schulden zweimal sehen, sondern auch jeder, der Ihren Kredit zieht. Das bedeutet, dass sie sehen, dass Sie nicht nur mit dem ursprünglichen Gläubiger verspätete Zahlungen hatten, sondern auch so im Rückstand waren, dass sie es an ein Inkassobüro schickten.

Ihr ursprünglicher Gläubiger kann das Konto als „ausgebucht“ oder ähnlich anzeigen. Dies zeigt, dass Sie die Vereinbarung, die Sie getroffen haben, nicht eingehalten haben und die Schulden immer noch schulden, aber der Gläubiger hat sie an jemand anderen zur Bearbeitung verkauft.

Haben Sie Ihre Bonitätsauskünfte überprüft und weder das Ursprungskonto noch das Inkassokonto erscheint? Wenn ja, sammeln Sie so viele Informationen wie möglich vom Inkassobüro und dem ursprünglichen Kreditgeber, um festzustellen, ob Sie das Geld schulden.

Wie lange bleibt ein Einzug in Ihrer Kreditauskunft?

Wenn der Gläubiger Ihr Konto zum Inkasso geschickt hat, könnte es sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Die Uhr beginnt mit dem ursprünglichen Datum, an dem Sie säumig waren. Das bedeutet, dass die ursprüngliche Schuld und die Einziehung dort sieben Jahre lang verbleiben können.

Auch wenn das Inkassobüro die Forderung nicht gleich bei den Auskunfteien meldet, in der Hoffnung, dass Sie zahlen, läuft die Uhr ab dem ursprünglichen Datum des Zahlungsverzugs.

Was können Sie gegen eine Einziehung tun, die nicht in Ihrer Kreditauskunft steht?

Sie fragen sich vielleicht, was Sie gegen eine Sammlung unternehmen können, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist.

Sollten Sie es bezahlen oder ignorieren?

Wird es dir auf lange Sicht schaden, wenn du es nicht bezahlst?

Dies sind alles berechtigte Fragen, aber unterm Strich müssen Sie das Problem lösen. Dies kann bedeuten, dass es bezahlt wird oder nicht. Zuerst müssen Sie dem Problem auf den Grund gehen.

Lassen Sie die Schulden validieren

Bestimmen Sie, ob die Schuld gültig ist. Wenn es nicht um Ihre Kreditauskunft geht, haben Sie mehr Nachforschungen anzustellen. Sie müssen feststellen, woher das Konto stammt. Wer war der ursprüngliche Gläubiger? Wenn die Sammlung mehrfach verkauft wurde, müssen Sie möglicherweise etwas mehr graben. Manchmal halten Inkassobüros eine Forderung nur ein paar Monate lang fest, bevor sie sie an jemand anderen verkaufen.

Sobald Sie endlich Kontoinformationen erhalten haben, vergleichen Sie Ihre Ergebnisse. Suchen Sie nach ursprünglichen Kontonummern, Verzugsdaten, fälligen Salden und dem Namen des ursprünglichen Gläubigers. Wenn etwas nicht übereinstimmt, stellen Sie Fragen.

Sie können an das Inkassounternehmen schreiben und ihn bitten, den Ursprung des Kontos, die Kontonummer und alle anderen Informationen nachzuweisen, die Sie überprüfen möchten. Sie müssen in der Lage sein, zweifelsfrei nachzuweisen, dass Sie ihnen die Schuld schulden.

Wenn sie es beweisen, müssen Sie es bezahlen oder zumindest eine Zahlungsvereinbarung treffen. Auch Inkassobüros sind oft verhandlungsbereit. Die meisten Inkassobüros kaufen Schulden für ein paar Cent auf den Dollar. Sie versuchen dann, den vollen Betrag von Ihnen einzuziehen. So machen sie Gewinn.

Verhandeln Sie mit dem Inkassounternehmen

Dies lässt Ihnen jedoch Spielraum, einen niedrigeren Betrag auszuhandeln. Wenn Sie mit Inkassounternehmen verhandeln, beginnen Sie mit einem niedrigeren Betrag, vorausgesetzt, das Inkassobüro verhandelt. Das tun sie normalerweise. Irgendwann landen Sie bei einer Zahl, auf die Sie sich einigen, aber stellen Sie sicher, dass Sie sie schriftlich erhalten.

Sie können auch einfach den Inkasso- oder ursprünglichen Inkassobeauftragten bitten, die Einziehung zu entfernen. Dazu gehört in der Regel, dass Sie dem Inkassobüro oder dem Inkassobüro einen Kulanzlöschungsbrief schicken, in dem Sie Ihren Fehler erklären, um Verzeihung bitten und ihnen zeigen, wie sich Ihre Zahlungshistorie verbessert hat.

Wenn Sie sich entscheiden, die Schulden nicht zu bezahlen, beachten Sie, dass der Eintreiber Sie weiterhin auf unbestimmte Zeit wegen der Schulden verfolgen kann. Das bedeutet, Sie anzurufen, Briefe zu senden oder Sie wegen Schulden zu verklagen, die noch in der Verjährungsfrist sind – auch wenn es nicht auf Ihrer Kreditauskunft steht.

Führen Sie diese Schritte aus, bevor Sie eine Inkassozahlung leisten

Unabhängig davon, ob Ihre Sammlung in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist oder nicht, ergreifen Sie immer diese Schritte, um sich zu schützen.

• Stellen Sie sicher, dass das Konto Ihnen gehört. Recherchieren Sie so viel wie möglich, um sicherzustellen, dass die Sammlung legitim ist, insbesondere wenn sie nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist.
• Verhandeln Sie einen niedrigeren Betrag; Zahlen Sie niemals den vollen Betrag. Stellen Sie jedoch sicher, dass das Inkassobüro das Konto als „gezahlt wie vereinbart“ markiert.
• Alle Vereinbarungen schriftlich erhalten. Dies ist unabdingbar, wenn das Inkassobüro die Forderung an die Auskunfteien meldet. Wenn sie zustimmen, die Schuld aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, nachdem Sie sie bezahlt haben, und sie es nicht tun, können Sie die Schuld mit Ihrem Nachweis bei der Kreditauskunftei anfechten.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit 30 Tage nach Begleichung der Schulden. Stellen Sie sicher, dass das Inkassobüro seinen Teil des Deals aufrechterhält.

Abschließende Gedanken

Denken Sie:„Wenn eine Schuld nicht in meiner Kreditauskunft steht, muss ich sie nicht bezahlen“?

Fallen Sie nicht darauf herein, denn die Chancen stehen gut, dass Sie immer noch dafür bezahlen müssen. Jede unbezahlte Schuld ist geschuldet, unabhängig davon, ob sie auf Ihrer Kreditauskunft steht oder nicht. Wenn ein Gläubiger oder ein Inkassobüro nachweisen kann, dass die Schulden Ihnen gehören, und diese zu lange unbezahlt bleiben, können sie Sie verklagen. Es ist unwahrscheinlich, aber es kommt vor.

Verlassen Sie sich nicht auf Ihre Kreditauskunft für 100%ige Genauigkeit. Wenn Sie Schulden haben, die den Kreditauskunfteien nicht gemeldet wurden, schulden Sie diese trotzdem, und wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, wird es Konsequenzen geben. Wenn Sie in Verzug geraten sind und nicht aufholen können, sprechen Sie mit Ihren Gläubigern über Optionen, sie müssen verhindern, dass Ihr Konto zum Inkasso geschickt wird.

Wenn Inkassounternehmen geschickt werden, um zu versuchen, eine Forderung zurückzufordern, können Sie unserem Leitfaden folgen, damit Sie sich Ihrer Rechte und der Vorgehensweise bewusst sind.