Ist Kreditreparatur legal?

Für Millionen von Amerikanern mit schlechter Kreditwürdigkeit klingt die Idee, ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung zu bringen, fast zu schön, um wahr zu sein. Aber Sie fragen sich vielleicht:„Ist die Kreditreparatur legal?“ wenn Sie online oder lokal Werbung von Kreditreparaturunternehmen sehen.

Und es ist kein Wunder, dass es bei so vielen Betrügern da draußen so aussehen kann, als ob die Kreditreparatur nichts anderes als Wunschdenken ist.

Glücklicherweise ist das nicht der Fall. Die Kreditwiederherstellung ist vollkommen legal und darüber hinaus Ihr Recht und Ihre Verantwortung als US-Verbraucher. Unabhängig von Ihrem Einkommen, der Höhe der Kreditkartenschulden oder anderen finanziellen Problemen hat jeder gesetzlich Anspruch auf eine faire und genaue Darstellung der Informationen, die in seiner Kreditauskunft erscheinen.

Kreditreparatur ist der Prozess der Wiederherstellung Ihres Kredits, nachdem er durch schlechte Kreditgewohnheiten, finanzielle Rückschläge, Fehler bei der Kreditauskunft oder Identitätsdiebstahl geschädigt wurde.

Wir zeigen Ihnen genau, was Kreditreparaturen legal macht, wie Sie jedes undurchsichtige Gebiet umgehen und wie Sie noch heute mit der Reparatur Ihrer Kredite beginnen können.

Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Das FCRA ist ein 1970 erlassenes Bundesgesetz, das mehrere Regeln zum Umgang mit Ihrer Kreditakte enthält.

Sind Sie bereit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen?

(Einige Kunden haben ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte oder mehr erhöht.*)

Fordern Sie eine kostenlose Kreditberatung an!

(800) 220-0084^[*] Ergebnisse sind nicht typisch oder garantiert.Oder melden Sie sich online an>>

Erstens ermöglicht es Ihnen den jederzeitigen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft zu einem günstigen Preis, inklusive mindestens einem kostenlosen Exemplar von jeder Schufa alle 12 Monate. Nachfolgend finden Sie weitere Situationen, in denen Sie möglicherweise Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von Equifax, Experian und TransUnion haben.

Die FCRA schränkt auch ein, wer auf Ihre Kredithistorie zugreifen darf. Sie müssen einen „zulässigen Zweck“ haben, damit Ihre Kreditauskunft nicht mit mehreren Anfragen überladen wird, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wenn Sie in Ihrem Bericht eine Kreditauskunft finden, die Sie nicht ausdrücklich genehmigt haben, haben Sie das Recht, diese gemäß Bundesgesetz entfernen zu lassen. Andernfalls könnte jede Anfrage ein paar Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abziehen und gleichzeitig ein potenzielles Warnsignal für zukünftige Gläubiger setzen.

Die FCRA begrenzt auch die Zeitspanne, für die negative Finanzinformationen in Ihrer Kredithistorie verbleiben können. Die meisten Artikel werden nach sieben Jahren automatisch gelöscht, obwohl einige schwerwiegendere Verstöße bis zu zehn Jahre bestehen bleiben.

Streitigkeiten bei der Kreditauskunft

Wenn Sie etwas aufgelistet sehen, das die Auskunfteien aufgrund des Zeitrahmens bereits hätten entfernen müssen, ist dies anfechtungswürdig. Die FCRA gibt Ihnen das Recht, alle Punkte in Ihren Kreditauskünften anzufechten, die Ihrer Meinung nach ungenau, verspätet, irreführend, voreingenommen, unvollständig oder nicht überprüfbar („fragwürdig“) sind.

Im Wesentlichen haben Sie das Recht, die fragwürdigen negativen Elemente in Ihren Kreditauskünften anzufechten, die Ihrer Meinung nach Kreditgebern einen unfairen Eindruck von Ihrer Kreditwürdigkeit vermitteln.

Das Kreditbüro ist verpflichtet, innerhalb von 30 Tagen nach Einreichung des Streitfalls eine Untersuchung einzuleiten und abzuschließen. Sie müssen Sie auch über alle Maßnahmen auf dem Laufenden halten, die aufgrund dieser Untersuchung an Ihrer Kreditauskunft vorgenommen oder nicht vorgenommen wurden.

Solange Sie während des Einspruchsverfahrens die richtigen Schritte befolgen, gibt es keinen Grund, warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern können, um ein genaues Spiegelbild Ihrer Finanzgeschichte zu werden.

Das Recht auf kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft

Der erste Schritt zur Analyse Ihres Kredits besteht darin, zu sehen, was tatsächlich in Ihrem Bericht steht. Glücklicherweise ist es leicht zugänglich.

• Sie haben das Recht, mindestens einmal alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien zu erhalten.
• Je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, haben Sie eventuell Anspruch auf mehr als einen kostenlosen Bericht alle 12 Monate.

Andere Möglichkeiten, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten

Sie können auch kostenlos eine Kopie Ihres Berichts erhalten, wenn einer der folgenden Punkte zutrifft:

• Ihr Kreditantrag wurde abgelehnt:Dies bedeutet jede Art von Kredit, egal ob es sich um eine Kreditkarte, ein Darlehen oder eine andere Art von Finanzinstrument handelt.
• Ihnen wurde die Versicherung verweigert:Dazu gehören die Hausrat-, Mieter-, Kfz- oder Krankenversicherung.
• Ihre Anstellung wurde Ihnen verweigert:Wenn ein potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditauskunft einzieht und sich aufgrund dessen entscheidet, Sie nicht einzustellen, haben Sie Anspruch auf eine Kopie Ihrer Auskunft.
• Sie sind derzeit arbeitslos und beabsichtigen, eine Beschäftigung zu suchen:Wenn Sie beabsichtigen, innerhalb der nächsten 60 Tage eine Arbeit zu suchen.
• Sie beziehen Sozialhilfe:Hier gibt es keine weiteren Anforderungen. Wenn Sie Sozialhilfe beziehen, haben Sie Anspruch auf einen zusätzlichen kostenlosen Bericht.
• Sie sind Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden:Solange Sie Anzeige bei der Polizei erstatten, um sie auf den Betrug aufmerksam zu machen.

Eine Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass Sie zwar problemlos Kopien Ihrer Kreditauskunft kostenlos erhalten können, für Kopien Ihrer Kreditauswertungen jedoch manchmal eine Gebühr anfällt.

Das Recht, Artikel in Ihren Kreditauskünften anzufechten

Die Kreditreparatur erfolgt durch das Entfernen negativer Markierungen aus Ihrer Kreditauskunft. Laut Gesetz müssen alle aufgeführten Finanzinformationen korrekt sein. Andernfalls können Sie einen Einspruch gegen die Entfernung einreichen. Dieses Gesetz wird von der Federal Trade Commission (FTC) durchgesetzt.

Wenn Sie bereits versucht haben, sich an die drei großen Kreditauskunfteien zu wenden, und immer noch ein Problem haben, können Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau einreichen. Das CFPB wird Ihre Beschwerde an das Unternehmen weiterleiten und sich bemühen, Ihnen innerhalb von 15 Tagen eine Antwort zu geben.

Die Prämisse der legalen Kreditreparatur besteht darin, Ungenauigkeiten auf negativen Konten in Ihrer Kreditauskunft zu finden. Selbst wenn nur ein Element der Auflistung falsch ist, wie z. B. das Datum, an dem eine Zahlung verspätet gemeldet wurde, oder der ausstehende Betrag eines Darlehens, können Sie eine Anfechtung einreichen. Je mehr Unterlagen Sie zur Untermauerung Ihrer Ansprüche zur Verfügung haben, desto größer sind Ihre Erfolgsaussichten für die Entfernung dieser Elemente.

Welche Arten von Artikeln könnten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden? Zu den wahrscheinlichsten Schuldigen gehören verspätete Zahlungen, Abbuchungen, Inkasso, Konkurs, Zwangsvollstreckung, Urteile, Pfändungen und Steuerpfandrechte.

Je nachdem, wie ernst die Gegenstände sind und wie viele Sie haben, ziehen Sie es möglicherweise vor, die Kreditreparatur selbst in Angriff zu nehmen oder einen Fachmann zu beauftragen, der Ihnen bei der Reparatur Ihres Kredits hilft.

Do-it-yourself-Kreditreparatur vs. Beauftragung eines Kreditreparaturunternehmens

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft haben, ist es an der Zeit herauszufinden, wie Sie negative Informationen darüber am besten anfechten können. Mit ein wenig Recherche können Sie möglicherweise die Arten von Informationen identifizieren, die entfernt werden können. Dies gilt insbesondere, wenn Sie nur ein oder zwei direkte negative Elemente haben. Andernfalls können Sie sich an ein professionelles Kreditreparaturunternehmen wenden.

Die meisten seriösen Kreditreparaturunternehmen bieten eine kostenlose Beratung an, bei der sie Ihre Finanzhistorie überprüfen und eine Strategie für die Zukunft entwickeln. Sie können Ihnen helfen, die nächsten Schritte zu verstehen und zu erfahren, wie Sie die Fehler effektiv anfechten können.

Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen und ein Kreditreparaturunternehmen zu beauftragen, erhalten Sie Beratung zu Ihren gesetzlichen Rechten und zum Umgang mit Gläubigern und Inkassobüros. Kreditreparaturunternehmen geben Ihnen auch persönliche Ratschläge zum Umgang mit finanziellen Posten, die von einer Verjährungsfrist betroffen sein könnten.

Wenn Sie Kredite selbst reparieren, könnten Sie Gefahr laufen, eine Sammlung durch einen falschen Schritt wieder zu eröffnen. Ein professionelles Kreditreparaturunternehmen hilft Ihnen bei der Bewältigung dieser schwierigen Bereiche, da die besten Firmen erfahrene Anwälte und Rechtsanwaltsfachangestellte haben, die Sie während des gesamten Kreditreparaturprozesses unterstützen.

Kreditreparatur kann schwierig sein

Die Kreditreparatur ist legal und durch Bundesgesetze geschützt. Es kann auch kostenlos sein, wenn Sie es selbst tun. Natürlich sollten Sie die Zeit einkalkulieren, die Sie für die Recherche und das Schreiben aller Briefe benötigen, denn Zeit ist Geld. Viele Menschen sind jedoch verwirrt oder eingeschüchtert, wenn es um die Ausübung ihrer Rechte geht.

Einer der Hauptgründe, warum eine Kreditreparatur kompliziert sein kann, obwohl sie vollkommen legal ist, besteht darin, dass die Kreditauskunfteien und Gläubiger den Geist des Gesetzes möglicherweise nicht einhalten. Kreditauskunfteien und Gläubiger sind verpflichtet, Ihre Streitigkeiten zu untersuchen, es sei denn, sie entscheiden, dass es sich um eine leichtfertige Streitigkeit handelt.

Entgegen der landläufigen Meinung sind Verbraucherkreditauskunfteien keine Bundesbehörden. Stattdessen sind sie private, gewinnorientierte Unternehmen. Das bedeutet, dass es wichtig ist, zu überwachen, wie sie mit Ihren Kreditauskünften und relevanten Streitigkeiten umgehen.

Ihr Kerngeschäft ist nicht Verbraucherschutz; Es verkauft Ihre Finanzinformationen an interessierte Parteien wie Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen.

Gesetz über Kreditreparaturorganisationen (CROA)

Der Credit Repair Organizations Act (CROA) ist ein 1996 verabschiedetes Bundesgesetz, das Kreditreparaturdienste verpflichtet, ehrlich mit Verbrauchern zu werben und zu kommunizieren.

Während ethische Kreditreparaturen vollkommen legal sind, gibt es einige Betrugsmaschen bei Kreditreparaturen, die Sie kennen sollten. Einer von ihnen versucht, Ihre Kreditdateien zu „segregieren“. Und es ist etwas, das nur eine anrüchige Kreditreparaturorganisation jemals für Sie zu tun versuchen wird.

Erkennen eines Kreditreparaturbetrugs

Sie können legal nicht mit einer „neuen“ Kreditakte beginnen. Einige Kreditreparaturunternehmen behaupten, dass sie eine neue Kreditdatei erstellen können. Dort werden Sie aufgefordert, eine Employer Identification Number (EIN) oder eine Credit Privacy Number (CPN) zu beantragen.

EINs

Eine EIN kann legal nur von einer Geschäftseinheit verwendet werden. Der Versuch, eine für Ihren persönlichen Kredit zu verwenden, ist illegal und stellt Betrug dar. Selbst wenn Sie also nur dem Rat eines Kreditreparaturunternehmens gefolgt wären, wären Sie derjenige, der haftbar gemacht wird.

Machen Sie niemals Geschäfte mit einem Unternehmen, das diesen Service anbietet. Es ist besser, die Möglichkeit eines Betrugs zu vermeiden. Beauftragen Sie nur ein Kreditunternehmen mit positivem Ruf, damit Sie Ihren Kredit rechtmäßig und legal reparieren können.

Stören

Eine andere Methode, die von skrupellosen Kreditreparaturunternehmen verwendet wird, ist das sogenannte „Jamming“.

Sie werden unzählige Briefe schicken, in denen sie alles in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, in der Hoffnung, dass die Kreditauskunfteien während der obligatorischen 30-tägigen Untersuchungsfrist nicht jede Information überprüfen. Diese Praxis ist unethisch und auf lange Sicht ineffektiv.

Während Sie möglicherweise einen vorübergehenden Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, wenn ein nicht verifizierter Artikel ausfällt, besteht die Möglichkeit, dass der Gläubiger im nächsten Zeitraum die gleichen Informationen meldet.

Zu diesem Zeitpunkt erscheint der negative Punkt erneut in Ihrer Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt wieder auf den ursprünglichen Wert. Die Lektion hier? Fragen Sie Ihr Kreditreparaturunternehmen, welche spezifischen Taktiken es anwenden wird, um Ihren Kredit zu reparieren.

Vorauszahlung

Ein letztes Warnsignal, auf das Sie während des Kreditreparaturprozesses achten sollten? Arbeiten Sie mit einem Kreditreparaturunternehmen zusammen, das eine Vorauszahlung verlangt, bevor es etwas für Sie tut. Dies bedeutet wahrscheinlich, dass sie überhaupt nicht beabsichtigen, Kreditreparaturdienste durchzuführen, und Ihr Geld nehmen und weglaufen könnten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese zwielichtigen Geschäfte weder die Norm noch vollständig repräsentativ für die gesamte Kreditreparaturbranche sind. Solange Sie einige Grundlagenforschung betreiben, bevor Sie sich für ein Kreditreparaturunternehmen entscheiden, sollten Sie sich bei einem Unternehmen in guten Händen befinden, das weiß, wie Sie die Kreditreparaturgesetze auf Bundes- und Landesebene zu Ihren Gunsten anwenden können.

Unterm Strich

Sobald Sie sich die Zeit genommen haben, Ihre gesetzlichen Rechte in Bezug auf die Kreditreparatur zu erkunden, werden Sie feststellen, dass die Kreditreparatur nicht nur legal ist, sondern auch ein wesentlicher Weg, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen. Machen Sie sich mit dem Fair Credit Reporting Act und anderen Verbrauchergesetzen vertraut, damit Sie Ihre Rechte vollumfänglich ausüben können.

Indem Sie sicherstellen, dass nur genaue und zeitnahe Informationen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, geben Sie sich die beste Chance, sich für die Kreditkonditionen zu qualifizieren, die Sie verdienen. Andernfalls könnten Sie zu Unrecht unter einer schlechten Kreditwürdigkeit leiden, die Sie nicht verdienen.

Warten Sie nicht, um mit der Kreditreparatur zu beginnen. Je früher Sie beginnen, desto besser werden Ihre Kredit-Scores sowohl kurz- als auch langfristig sein. Unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden, Ihren Kredit selbst zu reparieren oder mit einem professionellen Kreditreparaturunternehmen zusammenzuarbeiten, das Wichtigste ist, jetzt zu handeln.

Benötigen Sie Hilfe bei der Kreditreparatur?

Fordern Sie eine kostenlose Kreditberatung an!

(800) 220-0084 Oder melden Sie sich online an>>