Vermeidung von Kreditreparaturbetrug

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• Bei Krediten gibt es keine „schnelle Lösung“
• Es gibt eine Reihe seriöser Kreditberatungsagenturen
• Erfahren Sie, wie Sie seriöse Unternehmen von Betrügereien unterscheiden

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden abzuzahlen, und Hilfe bei der Kreditvergabe wünschen, können Kreditreparaturunternehmen, die versprechen, eine „schnelle Lösung“ für Ihren Kredit bereitzustellen, verlockend klingen.

Aber die Wahrheit ist, dass es keine „schnelle Lösung“ gibt, wenn es um Kredite geht – es ist ein Prozess, der Zeit braucht. „Kreditreparatur“-Unternehmen, die behaupten, Kreditprobleme zu beseitigen, Situationen wie Insolvenzen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen oder eine neue Kreditidentität für Sie zu erstellen, sind möglicherweise nicht legitim. Am Ende können Sie Zeit und Geld verlieren und es kann sogar rechtliche Konsequenzen haben.

Allerdings gibt es eine Reihe seriöser Kreditberatungsagenturen, die Ihnen helfen können, Ihnen Optionen wie einen Schuldenmanagementplan vorzustellen. Aber wie können Sie die seriösen Kreditreparaturunternehmen von den Betrügereien überzeugen?

Gemäß der Federal Trade Commission können Unternehmen, die sich an Kreditreparaturbetrug beteiligen,:

• Bestehen Sie darauf, dass Sie sie bezahlen, bevor sie für Sie arbeiten
• Empfehlen Sie, sich nicht an eine der drei landesweiten Kreditauskunfteien zu wenden
• Sie bitten, Informationen zu Ihren Kreditauskünften anzufechten, selbst wenn Sie wissen, dass die Informationen korrekt sind
• Sie auffordern, bei Kreditanträgen falsche Angaben zu machen
• Sie erklären Ihnen nicht Ihre gesetzlichen Rechte, wenn sie Ihnen sagen, was sie für Sie tun können

Eine betrügerische Kreditreparaturfirma kann beispielsweise behaupten, dass sie Ihnen helfen kann, negative Kontoinformationen oder Insolvenz zu verbergen. Nachdem Sie das Unternehmen bezahlt haben, stellt es Ihnen möglicherweise eine neunstellige Nummer zur Verfügung, die wie eine Sozialversicherungsnummer aussieht und als Kreditprofilnummer oder Kreditdatenschutznummer bezeichnet wird. Sie können Sie auch anweisen, eine Employer Identification Number (EIN) beim Internal Revenue Service zu beantragen.

Obwohl EINs legitim sind und von Unternehmen verwendet werden, um Finanzinformationen an die Bundesregierung zu melden, ist eine EIN kein Ersatz für eine Sozialversicherungsnummer, und die Erlangung einer vom IRS unter Vorspiegelung falscher Tatsachen ist ein Bundesverbrechen.

Es kann auch ein Bundesverbrechen sein, bei einem Kredit- oder Darlehensantrag zu lügen und Ihre Sozialversicherungsnummer falsch anzugeben. Diese Unternehmen verkaufen möglicherweise gestohlene Sozialversicherungsnummern; Wenn Sie eine gestohlene Nummer verwenden, kann dies Sie in Identitätsdiebstahl verwickeln.

Gemäß dem Federal Credit Repair Organization Act (CROA) dürfen Kreditreparaturunternehmen keine falschen Angaben darüber machen, was sie für Sie tun können, und können Ihnen keine Gebühren in Rechnung stellen, bevor sie für Sie gearbeitet haben. Sie müssen Ihnen auch Folgendes erklären:

• Ihre gesetzlichen Rechte und die von ihnen erbrachten Dienstleistungen in einem schriftlichen Vertrag
• Dass Sie 3 Tage Zeit haben, um kostenlos zu stornieren
• Wie lange es dauern wird, bis Ergebnisse vorliegen
• Die Gesamtkosten, für die Sie verantwortlich sind
• Jegliche Garantien

Sie können viele der gleichen Schritte unternehmen, die eine Kreditreparaturorganisation kostenlos durchführen würde. Ein guter erster Schritt ist das Einholen von Kopien Ihrer Kreditauskünfte von den drei landesweiten Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion.

Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von jeder der drei landesweiten Kreditauskunfteien, indem Sie www.annualcreditreport.com besuchen. Sie können auch ein myEquifax-Konto erstellen, um jedes Jahr sechs kostenlose Equifax-Kreditauskünfte zu erhalten. Darüber hinaus können Sie in Ihrem myEquifax-Dashboard auf „Get my free credit score“ klicken, um sich bei Equifax Core Credit™ anzumelden, um einen kostenlosen monatlichen Equifax-Kreditbericht und einen kostenlosen monatlichen VantageScore® 3.0-Kreditscore basierend auf Equifax-Daten zu erhalten. Ein VantageScore ist eine von vielen Arten von Kredit-Scores.

Wenn Ihr Kreditantrag aufgrund von Informationen in Ihren Kreditauskünften abgelehnt wird, sollte der Kreditgeber Ihnen eine Mitteilung über „nachteilige Maßnahmen“ zukommen lassen. Diese Mitteilung sollte die Kontaktinformationen der Kreditauskunftei enthalten, die die vom Kreditgeber überprüfte Kreditauskunft erstellt hat, und erklären, dass Sie berechtigt sind, innerhalb von 60 Tagen eine kostenlose Kopie dieser Kreditauskunft zu erhalten.

Wenn Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte etwas sehen, von dem Sie glauben, dass es ungenau oder unvollständig ist, wenden Sie sich zuerst an Ihren Kreditgeber oder Gläubiger. Auch bei jeder der drei bundesweiten Auskunfteien können Sie kostenlos eine Streitigkeit einreichen. (Weitere Informationen zum Einreichen einer Streitigkeit bei Equifax finden Sie hier.) Die Büros sind gesetzlich verpflichtet, die Angelegenheit zu untersuchen. Wenn die Untersuchung ergibt, dass die vom Kreditgeber oder Gläubiger bereitgestellten Informationen ungenau oder unvollständig sind, müssen die Informationen aktualisiert werden, damit sie richtig und vollständig sind. Wenn der Kreditgeber oder Gläubiger die Gültigkeit der Informationen nicht bestätigen kann oder wenn sich herausstellt, dass die Informationen das Ergebnis von Betrug sind, müssen sie aus Ihren Kreditberichten entfernt werden.

Es ist wichtig zu beachten, dass genaue negative Informationen erst nach Ablauf einer bestimmten Zeit aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden können. Erfahren Sie mehr darüber, wie lange Informationen in Ihrer Equifax-Kreditauskunft verbleiben.

Lesen Sie mehr über Kreditreparatur und Kreditreparaturbetrug von der FTC.

Wenn Sie die Hilfe eines Kreditberaters in Anspruch nehmen möchten, finden Sie auf der Website des Justizministeriums eine Liste der zugelassenen Agenturen nach Bundesstaat und Gerichtsbezirk.