So sparen Sie für mehrere finanzielle Ziele

Sie wollen alles – wer will das nicht?

Bedauerlicherweise, Für die meisten von uns ist es nicht so einfach und es gibt keine „Wunderwaffe“, um alle Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Ich muss gestehen, dass ich Blogposts überdrüssig (und misstrauisch) bin, die verkünden drei einfache Schritte dazu und 5 einfache Wege dazu … Ihre finanziellen Ziele zu erreichen erfordert Planung und Disziplin, und, sogar dann, es gibt keine garantien.

Jedoch, Es gibt einige universelle Wahrheiten, die Ihre Chancen verbessern können, Ihre wichtigsten Ziele zu erreichen.

Wenn das Jonglieren mit mehreren finanziellen Zielen überwältigend erscheint, Schauen Sie sich diese praktischen Tipps an, die Ihnen bei Ihrer Planung helfen.

Schritt 1:Erhalten Sie ein klares Bild

Listen Sie alle Sparziele auf, die Sie idealerweise erreichen möchten. Halten Sie sich nicht zurück – die Zeit zum Selbst-Editieren kommt später.

Lassen Sie alle Ihre Ziele frei fließen:Altersvorsorge, Bau eines Hinterhofdecks, ein neues Auto kaufen, schicken Sie Ihre Kinder auf eine private Hochschule.

Nächste, Listen Sie Ihren idealen Zeithorizont auf, der mit jedem Ziel verbunden ist. Bestimmte Ziele haben harte Fristen.

Ihre Kinder, zum Beispiel, wird höchstwahrscheinlich direkt nach dem Abitur aufs College gehen. Ihr Dach und Ihre Dachrinnen müssen innerhalb der nächsten 12 Monate ersetzt werden.

Andere Ziele haben Fristen innerhalb eines größeren Zeitfensters. Vielleicht möchten Sie in den nächsten 5 bis 10 Jahren ein Ferienhaus kaufen. Sie und Ihr Ehepartner möchten möglicherweise innerhalb von 20 bis 25 Jahren in Rente gehen.

Großartig – jetzt, da Sie sowohl Ihre Ziele als auch Ihre Fristen kennen, Arbeiten Sie rückwärts, um zu berechnen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um jedes Ziel zu erreichen.

Wenn Sie 24 $ kaufen möchten, 000 Auto in 2 Jahren, Sie müssen 1 $ sparen, 000 pro Monat. Wenn Sie 60 US-Dollar wollen, 000 College-Fonds für Ihre Kinder innerhalb der nächsten 12 Jahre, Sie müssen 416 US-Dollar pro Monat sparen.

Für die Altersvorsorge, Denken Sie darüber nach, wie viel Geld Sie derzeit benötigen, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, wie viel Sie erwarten können, dass Ihr Einkommen bis zur Pensionierung steigt, und wie viel werden Sie brauchen, wenn Sie im Ruhestand sind.

Hat Sie die endgültige Zahl überwältigt?

Viele Menschen führen diese Übung durch und stellen fest, dass der Betrag, den sie jeden Monat sparen müssen, mehr ist, als sie verdienen!

Keine Sorge – der letzte Schritt in diesem Schritt besteht darin, priorisieren.

Jetzt wissen Sie, wie viel Sie sparen müssen, um jedes Ziel bis zu Ihrem idealen Termin zu erreichen.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie genug für den Ruhestand sparen. Sobald dies an Ort und Stelle ist, Wählen Sie die anderen Ziele aus, für die Sie es sich leisten können, zu sparen, nach ihrer Bedeutung und ihrem zeitlichen Ablauf.

Die Bedeutung dieser Übung, so aufwendig es auch erscheinen mag, soll Ihnen helfen, einen realistischen Plan zu entwickeln.

Auf das Traumferienhaus müssen Sie vielleicht verzichten, aber Sie sind auf dem richtigen Weg für die College-Ersparnisse Ihres Kindes und einen sichereren Ruhestand.

Häufig, ohne einen richtigen Plan, den man „anfassen und sehen“ kann, Sie können sich auf einem Weg zu keinem finden.

Schritt 2:Seien Sie steuerbewusst und kontoversiert

Nicht alle Ersparnisse sollten auf die gleichen Konten gehen.

Das Geld, das Sie für das neue Auto, das Sie in den nächsten drei Monaten kaufen möchten, beiseite legen, sollte auf ein hochverzinstes Sparkonto gehen. Aber das Geld, das Sie für das Studium und den Ruhestand beiseite legen, sollte Konten mit steuerlichen Anreizen nutzen. wie ein 401 (k), IRA, oder 529-Plan.

Richten Sie einen automatischen Sparplan ein, der Ihr Geld auf die entsprechenden Konten leitet.

Anstatt jeden Monat manuell Geld auf Ihre Ersparnisse zu überweisen, den Prozess automatisieren. Sie sparen mehr Geld, wenn der Prozess freigeschaltet ist.

Schritt drei:Mit Bedacht investieren

Jetzt, da sich Ihr Geld in den besten Fahrzeugen für Ihre Ziele ansammelt, Ihr letzter Schritt besteht darin, diese Konten zu verwalten, um sicherzustellen, dass das Geld, das Sie sparen, optimiert ist.

Für Ziele mit einem längeren Zeithorizont, wie Ruhestand, Sie möchten das Geld investieren, um Ihre Renditen zu optimieren (ohne ein unangemessenes Risiko einzugehen).

Ich habe die letzten 12 Jahre in der Finanzdienstleistungsbranche verbracht, und arbeiten derzeit mit einem Team zusammen, das zusammen über 100 Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung verfügt.

Ich werde nicht so tun, als könnte ich all dieses Fachwissen in einem Absatz zusammenfassen, der perfekt zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passt.

Wenn es um Investitionen geht, eine Größe passt nicht allen.

Wieder, jedoch, Es gibt einige grundlegende Schritte, die Ihnen helfen können, Ihren Ansatz zu gestalten, um sicherzustellen, dass Sie eine bessere Chance haben, ihn richtig zu machen.

Der erste Schritt zu einer klugen Investition besteht darin, zu entscheiden, wie Sie Ihre Ersparnisse aufteilen. Die Vermögensallokation wird allgemein als wichtigster Faktor für die Wertentwicklung Ihres Portfolios angesehen.

Dies bedeutet, dass Sie Ihr Vermögen altersgerecht auf verschiedene Anlageklassen (wie Aktien und Anleihen) aufteilen, Risikotoleranz, Zeithorizont und andere persönliche Faktoren.

Die ideale Mischung von Vermögenswerten ist eine, die die höchste Rendite erzielt, wenn Sie das Risiko eingehen, das Sie eingehen möchten.

Allgemein, je mehr Zeit Sie bis zur Rente haben, desto mehr Kapazität sollte Ihr Portfolio für risikoreichere Anlagen wie Aktien haben.

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Dann, Sie müssen in jeder Anlageklasse Qualitätsfonds auswählen. Achten Sie darauf, nur einen einzigen Datenpunkt wie die Performance des Fonds seit Jahresbeginn als Auswahlkriterium zu betrachten.

Andere Attribute, wie Fondsgebühren (Kostenquote) und Volatilität, zum Beispiel, sollte alles ins bild kommen.

Allgemein, Es spricht vieles für Low-Cost-Indexfonds, die das Fundament Ihres gut diversifizierten Portfolios bilden.

Und Sie können es nicht einfach „einstellen und vergessen“. Sobald Sie Ihr Geld gekauft haben, Sie sollten mindestens einmal im Jahr eine Neugewichtung vornehmen, um Ihr Portfolio auf Kurs zu halten.

Klingt überwältigend? Mach dir keine Sorge.

Online-Anlageberater wie Jemstep.com können eine individuelle Anlagestrategie und unvoreingenommene Kauf-/Verkaufsempfehlungen basierend auf Ihrem einzigartigen Profil anbieten.

Anstatt alles der „Glücksdame“ ​​zu überlassen, Das Angehen mehrerer finanzieller Ziele – einschließlich einer Mischung aus kurz- und langfristigen Zielen – mit klaren Prioritäten und einem Plan verbessert Ihre Erfolgschancen.

Kevin Cimring ist CEO von Jemstep, ein Online-Anlageberater, der Menschen hilft, mehr Geld für den Ruhestand zu sichern. Mit patentierter Technologie und bewährten Portfolio-Management-Methoden, Jemstep sagt den Benutzern genau, was sie kaufen und verkaufen sollen, um ihre Rendite ohne unnötiges Risiko zu maximieren. hohe Gebühren vermeiden, und Steuern senken. Die benutzerfreundliche Website von Jemstep nimmt die Komplexität, Schwierigkeit, und Angst vor Investitionen. Ein bei der SEC registrierter Anlageberater, Jemstep wird von einem Expertenteam mit über 100 Jahren kombinierter Erfahrung in den Bereichen Finanzmanagement und Technologieinnovation und -entwicklung geleitet. Erfahren Sie mehr unter Jemstep.com.