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So sparen Sie Geld für Ihre großen finanziellen Ziele

Für viele von uns, Ausgaben sind selbstverständlich. Speichern, jedoch, kann ein wenig Übung brauchen.

Dieser Artikel bietet praktische Ratschläge, wie und wo Sie für drei große Ziele sparen können:Finanzielle Notlagen, Uni, und Ruhestand. Aber die darin skizzierten Strategien können auf viele andere Ziele angewendet werden, wie Sparen für ein neues Auto, eine Anzahlung auf ein Haus, der Urlaub Ihres Lebens, oder ein eigenes Geschäft zu gründen.

Aber bevor Sie anfangen, Es lohnt sich, einen Blick auf Ihre offenen Schulden zu werfen. Es macht wenig Sinn, 17% Zinsen auf Kreditkartenschulden zu zahlen, während man 1% (oder in manchen Fällen sogar weniger) auf einem Sparkonto verdient. Erwägen Sie also, die beiden gemeinsam anzugehen, Legen Sie etwas Geld für Ersparnisse und etwas für Ihr Guthaben an. Je früher Sie diese hochverzinslichen Schulden abbezahlen können, desto früher müssen Sie mehr in Ihre Ersparnisse investieren.

Die zentralen Thesen

  • Vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne wie 401(k)s machen das Sparen für den Ruhestand einfach und automatisch. und einige Arbeitgeber gleichen Ihre Beiträge sogar an.
  • Mit den staatlichen 529 College-Sparplänen können Sie steuerfrei Geld abheben, solange Sie es für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden.
  • Indem Sie Ihre Ausgaben manuell verfolgen, oder mit einer App, Sie können Wege finden, Ihre Ausgaben zu reduzieren und Ihre Ersparnisse zu steigern.

Aufbau von Notsparmaßnahmen

Das Ziel der meisten Einzelpersonen und Familien sollte ein Notfallfonds sein, der groß genug ist, um ernsthafte, Unerwartete Ausgaben, wie eine teure Autoreparatur, Arztrechnung, oder beides. Ein Notfallfonds kann Sie auch für eine Weile überbrücken, wenn Sie Ihren Job verlieren und nach einem neuen suchen müssen.

Wie viel sollten Sie sparen?

Sofern Sie nicht bereits ein großer Sparer sind, Ihr Gehalt zum Mitnehmen ist eine angemessene Annäherung an Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten, und es ist leicht auf Ihren Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen zu finden. Finanzplaner empfehlen im Allgemeinen, mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten beiseite zu legen. Andere sagen, Sie sollten die Ausgaben zwischen sechs Monaten und einem Jahr zurücklegen

Diese Zahlen gelten auch für Rentner. Aber es ist immer eine gute Idee, ein paar zusätzliche Berechnungen anzustellen. Betrachten Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben und stellen Sie diese Ihrem monatlichen Einkommen gegenüber, einschließlich Sozialversicherung, Renten, flüssige Mittel, und Kapitalerträge. Sie sollten auch das Risiko berücksichtigen, das mit Aktien und anderen volatilen Anlagen in einem Bärenmarkt verbunden ist.

Wo Sie Ihr Bargeld parken

Um im Notfall schnell auf Ihr Geld zugreifen zu können, der beste Ort, um es auf einem liquiden Konto aufzubewahren, wie eine Überprüfung, Ersparnisse, oder Geldmarktkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft, oder ein Geldmarktfonds bei einer Investmentfondsgesellschaft oder einer Maklerfirma. Wenn das Konto ein wenig Zinsen einbringt, umso besser.

In den meisten Fällen, Mit diesen Konten können Sie einen Scheck ausstellen, eine Rechnung online bezahlen, oder verwenden Sie eine App auf Ihrem Telefon. Sie können bei Bedarf auch Geld per elektronischer Überweisung von Ihrem Konto auf das eines anderen überweisen. Wenn Sie bei der Kontoeröffnung eine Debitkarte erhalten, Sie können Bargeld an einem Geldautomaten (ATM) abheben.

Finanzierung Ihres Kontos

Erwägen Sie, das gesamte oder einen Teil des Geldes, das Sie außerhalb Ihres üblichen Gehaltsschecks verdienen, zu verwenden. Das kann eine Steuerrückerstattung sein, ein Bonus, oder Einkommen aus einem Nebenjob. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, versuchen Sie, zumindest einen Teil davon auch Ihrem Konto beizusteuern.

Ein weiterer altbewährter Tipp ist, sich zuerst selbst zu bezahlen. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Ersparnisse wie jede andere Rechnung behandeln und einen bestimmten Prozentsatz jedes Gehaltsschecks vorsehen, um darin zu investieren. Um der Versuchung zu entgehen, das Geld einfach auszugeben, direkte Einzahlung in Erwägung ziehen. Oder Sie lassen es auf Ihr Girokonto einzahlen, dann automatisch in Ihren Notfallfonds überwiesen.

Für einen regnerischen Tag zu sparen ist sicherlich für viele von uns leichter gesagt als getan. Zum Beispiel, jemand, der 50 $ einbringt, 000 pro Jahr müssten zwischen 12 und 500 bis 25 $, 000. Wenn sie 10 % für Noteinsparungen aufwenden, es würde im ersten Fall zweieinhalb Jahre dauern und im zweiten fünf Jahre, ohne zusätzliche Beiträge oder Zinsen, die das Konto erwirtschaften könnte.

Wenn Sie jemals Geld aus Ihrem Notfallfonds entnehmen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie es so schnell wie möglich auffüllen.

Sparen für den Ruhestand

Der Ruhestand ist für viele von uns das größte Sparziel. Aber die Herausforderung kann entmutigend sein. Glücklicherweise, Es gibt mehrere clevere Möglichkeiten, Geld beiseite zu legen, viele von ihnen mit Steuervorteilen als zusätzlichen Anreiz. Dazu gehören 401(k)-Pläne für Angestellte des Privatsektors, 403(b) Pläne für Mitarbeiter von Schulen und gemeinnützigen Organisationen, und individuelle Rentenkonten (IRAs) für fast jeden.

Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne

Das einfachste, Der automatischste Weg, um für den Ruhestand zu sparen, ist ein Arbeitgeberplan, wie ein 401(k). Das Geld kommt automatisch von Ihrem Gehaltsscheck und fließt in beliebige Investmentfonds oder andere Investitionen, die Sie gewählt haben.

Sie müssen auf dieses Geld keine Einkommensteuer zahlen, über das Interesse, oder auf Dividenden, die Ihr Plan verdient, bis Sie ihn schließlich abschließen. Für 2020 und 2021, Sie können bis zu 19 US-Dollar einsetzen, 500 pro Jahr in einen 401(k)-Plan.

Wenn Sie 50 und älter sind, Sie können zusätzlich $6 beitragen, 500. Als weiteren Anreiz viele Arbeitgeber werden Ihre Beiträge bis zu einer bestimmten Höhe ausgleichen. Wenn Ihr Arbeitgeber weitere 50 % einschaltet, zum Beispiel, eine Investition von 10 US-Dollar, 000 Ihrerseits wird tatsächlich 15 $ wert sein, 000.

Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, wie die Aufzinsung mit Ihrem Altersguthaben funktioniert. Angenommen, Sie investieren das Maximum von 19 US-Dollar, 500 pro Jahr und garantiert eine jährliche Rendite von 5%.

JahrBeigetragener GesamtbetragJahresendwert1$19, 500$20, 475.002$39, 000$41, 973.753$58, 500$64, 547.444$78, 000$88, 249.815$117, 000$139, 269.16

Nein 401(k)? Kein Problem!

Wenn Sie das Glück haben, sogar mehr als das Maximum von 401 (k) für den Ruhestand zur Verfügung zu haben, oder wenn Sie keinen vom Arbeitgeber finanzierten Plan zur Verfügung haben, Betrachten Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA). Sie können entweder in die traditionelle Sorte investieren, wo Sie eine Steuererleichterung erhalten, wenn Sie Geld einzahlen, oder ein Roth IRA, wo das Geld, das Sie eines Tages abheben, steuerfrei sein kann.

Sparen fürs College

College kann für viele von uns das zweitgrößte Sparziel sein. Und genau wie der Ruhestand, der einfachste Weg, dafür zu speichern, ist dies automatisch.

529 Pläne

Jeder Staat hat seinen eigenen 529-Plan und in manchen Fällen, mehrere. Sie müssen nicht den Plan Ihres eigenen Staates verwenden, aber Sie erhalten in der Regel eine Steuererleichterung, wenn Sie dies tun.

In einigen Staaten können Sie Ihre 529 Planbeiträge abziehen, bis zu bestimmten Grenzen, auf Ihre staatlichen Einkommenssteuern und werden das Geld, das Sie aus Ihrem Plan entnehmen, nicht besteuern, solange Sie es für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden, wie Studiengebühren und Wohnen.

Der Bund bietet keine Steuererleichterungen für das von Ihnen eingezahlte Geld, aber, wie die Staaten, wird das Geld, das Sie abheben, nicht besteuern, solange es für qualifizierte Ausgaben verwendet wird.

Beitragsgrenzen

Wie viel Sie zu einem 529-Plan beitragen können, hängt von Ihrem Bundesland ab. Zwar gibt es keine jährlichen Beitragsgrenzen, Staaten können lebenslange Obergrenzen festlegen, wie viel Sie in ihre 529-Pläne stecken können. Zum Beispiel ein 529-Planguthaben in New York darf 520 US-Dollar nicht überschreiten, 000 für einen einzelnen Begünstigten.

Sie können auch einen 529-Plan verwenden, um bis zu 10 USD zu bezahlen, 000 pro Jahr Unterricht an einer Grundschule oder Sekundarstufe, Privatgelände, oder Religionsschule. Gemäß dem Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) von 2019 ein lebenslanges Limit von 10 USD, 000 aus einem 529-Plan können zur Tilgung von Studiendarlehen verwendet werden. 

Sparen für Lebensziele

Die meisten von uns haben wahrscheinlich zu einem bestimmten Zeitpunkt mehr als ein Sparziel, und ein begrenzter Geldbetrag, der unter ihnen aufgeteilt werden kann. Wenn Sie gleichzeitig für Ihren Ruhestand und das College eines Kindes sparen, Eine zu erwägende Option ist ein Roth IRA.

Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs Mit Roth IRAs können Sie Ihre Beiträge (aber keine Einnahmen daraus) jederzeit abheben. Bei vorzeitigen Abhebungen müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen, also recherchiere auf jeden Fall, wenn du unter 59 bist.

Dies bedeutet, dass Sie mit einer Roth IRA für den Ruhestand sparen können, und wenn Sie zu kurz kommen, wenn die College-Rechnungen eintreffen, Tippen Sie auf das Konto, um sie zu bezahlen. Der Nachteil, selbstverständlich, ist, dass Sie viel weniger Geld für den Ruhestand gespart haben, wenn Sie es möglicherweise umso mehr benötigen.

Für 2020 und 2021, der maximal zulässige IRA-Beitrag (für traditionelle und Roth IRAs zusammen) beträgt $6, 000, wenn Sie unter 50 oder $7 sind, 000, wenn du 50 und älter bist.

Tipps zum Geldsparen

Wenn Sie mehr Geld sparen müssen, als Sie leicht aus Ihrem Gehaltsscheck heraushebeln können, Hier sind einige Ideen, die Finanzplaner Verbrauchern häufig vorschlagen.

Verwalten Sie Ihre Ausgaben

Die Leute stellen oft fest, dass sie Gelder für Dinge verschwenden, die sie nicht brauchen und ohne die sie leicht leben könnten. Notieren Sie jeden Cent, den Sie für einen bestimmten Zeitraum ausgeben, ob das eine Woche oder ein Monat ist. Sie können ein Notizbuch oder eine App zur Kostenerfassung verwenden, wie Clarity Money oder Wally.

Einige Apps speichern sogar für Sie. Zum Beispiel, die Acorns-App verlinkt auf Ihre Zahlungskarte, Aufrunden Ihrer Einkäufe auf den nächsten Dollar, und Verschieben der Differenz auf ein Anlagekonto.

Ziehen Sie Cashback in Betracht

Solange Sie Dinge kaufen, die Sie wirklich brauchen, Es kann sinnvoll sein, sich für Apps wie Ibotta oder Rakuten anzumelden. Apps wie diese bieten Cashback von Einzelhändlern für Lebensmittel, Kleidung, Schönheitsartikel, und andere Einzelteile

Sie können auch eine Cash-Rewards-Kreditkarte verwenden, die bei jeder Transaktion 1% bis 6% in bar bietet. Zum Beispiel, Die Chase Freedom-Karte bietet 5% Geldprämien auf Kategorien, die sich regelmäßig ändern. Diese Taktik funktioniert nur, wenn Sie Ihre Ersparnisse auf ein Sparkonto überweisen und Ihre Kreditkartenrechnung immer jeden Monat vollständig bezahlen.

Konzentrieren Sie sich auf die Hauptausgaben

Coupons ausschneiden ist in Ordnung, aber Sie werden viel mehr Geld sparen, indem Sie die größten Rechnungen in Ihrem Leben reduzieren. Für die meisten von uns, das sind Dinge wie Wohnen, Versicherung, und Fahrtkosten. Wenn Sie eine Hypothek haben, Könnten Sie sparen, indem Sie es zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren? Könnten Sie für niedrigere Prämien einkaufen oder alle Ihre Policen mit einem Anbieter für einen Rabatt bündeln? Wenn Sie zur Arbeit fahren, Gibt es eine günstigere Alternative, wie Fahrgemeinschaften oder einmal pro Woche von zu Hause aus arbeiten?

Mach dich nicht verrückt

Vielleicht möchten Sie seltener auswärts essen, versuche noch ein paar Kleidungsstücke aus deinem Kleiderschrank zu holen, oder das alte Auto noch ein Jahr fahren. Aber wenn Sie nicht gerne wie ein Geizhals leben – und manche Menschen tun es tatsächlich –, verweigern Sie sich nicht jedes letzte Vergnügen im Leben. Der Sinn des Geldsparens besteht darin, auf eine finanziell sichere Zukunft aufzubauen – und sich nicht im Hier und Jetzt unglücklich zu machen.

Häufig gestellte Fragen zum Geldsparen

Wie kann ich schnell 1000 $ sparen?

Wenn Sie 1 $ verstecken möchten, 000 Bargeld sofort, hier sind ein paar optionen. Melden Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber für eine direkte Einzahlung an (falls Sie dies noch nicht getan haben) und planen Sie automatische Überweisungen auf ein Spar- oder ein anderes Notfallkonto. Sie können dieses Konto auffüllen, indem Sie sich für Cashback-Apps oder Kreditkarten anmelden. Wenn Sie Geld für den Ruhestand verschenken möchten (ja, dies gilt als Einsparung!), Nutzen Sie eine 401 (k) oder automatische Abhebungen von Ihrem Konto in eine IRA.

Was ist die 30-Tage-Regel?

Die 30-Tage-Regel ist einfach. Es ist eine Sparregel, die Ihnen helfen soll, Ihre Denkweise auf das Sparen statt auf das Ausgeben zu richten. Wenn Sie online sind oder durch das Einkaufszentrum gehen und etwas sehen, das Ihnen gefällt und Sie es ausprobieren möchten, halt. Melden Sie sich ab oder drehen Sie sich um. Verschieben Sie den Kauf um einen Monat und stattdessen, Legen Sie das Geld, das Sie ausgegeben hätten, auf Ihr Sparkonto. Sobald Sie die 30 Tage überschritten haben, Sie können den Kauf erneut aufrufen.

Wie kann man am besten Geld sparen?

Sie brauchen Disziplin und einen Plan, um Geld zu sparen. Wissen Sie, was Ihre Ziele sind und wie viel Sie beiseite legen müssen. Nutzen Sie die Ihnen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten, ob das ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto oder ein IRA ist. Stellen Sie sicher, dass Sie über Vermögenswerte verfügen, die leicht liquidiert werden können, wenn Sie in Notfällen Geld benötigen. Und konsultieren Sie unbedingt einen Finanzexperten, um Ihnen den richtigen Weg zu weisen.

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