5 Budget-Tipps für Singles

Es spielt keine Rolle, ob Sie 20 $ verdienen, 000 pro Jahr oder 200 $, 000 pro Jahr. Ein Budget wird Ihr Leben langfristig verbessern.

Bedauerlicherweise, der Begriff „Budgetierung“ lässt die Leute daran denken, ihren Spaß und ihre Wahlmöglichkeiten einzuschränken, aber wenn man die ganzheitliche Sicht vertritt, Budgetierung hilft tatsächlich, Einschränkungen zu lindern und die Lebensentscheidungen zu erhöhen.

Die finanziellen Bedürfnisse von Alleinstehenden unterscheiden sich von denen von Paaren und Familien, und die Bedürfnisse der Alleinerziehenden unterscheiden sich offensichtlich von denen der Alleinstehenden ohne unterhaltsberechtigte Personen.

Jedoch, Es gibt mehrere solide Haushaltsgrundsätze, die für Alleinstehende jeden Alters gelten, Einkommen, und Lebenssituationen, wie diese fünf.

1. Der Aufbau eines Notfallfonds ist entscheidend

Konventionelle Weisheit sagt, dass Sie die Lebenshaltungskosten eines halben Jahres für Notfälle wegwerfen müssen. Aber denken Sie daran, dass je höher Ihr Gehalt ist, desto länger dauert es in der Regel, einen vergleichbaren Arbeitsplatz zu finden.

Laut dem Boston Globe Als Faustregel gilt, dass für jeweils 10 US-Dollar ein Monat Arbeitssuche erforderlich ist. 000 hast du verdient.

Platzieren Sie Notfallgelder dort, wo sie bei Bedarf schnell und ohne Strafen abgerufen werden können. Geldmarktkonten und Hochzinssparkonten sind eine gute Wahl.

Starten Sie Ihren Notfallfonds, auch wenn Sie monatlich nur ein paar Dollar übrig haben.

Jede Noteinsparung ist besser als keine, und wenn Sie die direkte Einzahlung verwenden, werden Sie überrascht sein, wie wenig Sie das Geld vermissen, das Sie beiseite legen.

Halten Sie sich an die 50/20/30-Budgetregel, um im Laufe der Zeit ganz einfach Ihren persönlichen Notfallfonds aufzubauen.

2. Bewerten Sie Ihren Bedarf an Lebensversicherungen

Wenn Sie alleinerziehend sind, Sie benötigen eine Lebensversicherung in Höhe von mindestens dem Zehnfachen Ihres Jahresgehalts. Jung, Gesunde zahlen in der Regel niedrige Prämien.

Wenn Sie keine Angehörigen haben, aber befürchten, dass ein Familienmitglied im Todesfall mit Bestattungs- und Prozesskosten belastet wird, Dann sollten Sie erwägen, eine Risikolebensversicherung in einer Höhe abzuschließen, die ausreicht, um Ihren Nachlass und Ihr Begräbnis zu bewältigen.

Lifehacker hat einige informative Richtlinien, um zu bestimmen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen.

3. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand

Wenn Sie ein junger Single sind, Fangen Sie jetzt an, für den Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie in Ihren Zwanzigern anfangen, für den Ruhestand zu sparen, Sie stellen sich einen weitaus bequemeren Ruhestand ein, als wenn Sie in Ihren Dreißigern beginnen.

Außerdem, als jüngerer Investor, Sie können mit Ihrem 401K-Portfolio mehr Risiken eingehen als ältere Menschen, und sollten sich einige Ihrer Risiken nicht auszahlen, Sie haben noch viel Zeit, um sich zu erholen.

Wenn Ihr Arbeitgeber 401.000 Beiträge zusammenbringt, lassen Sie sich diese Gelegenheit nicht entgehen.

Diese 401.000 Matching-Vorteile sind das Beste, was Sie kostenlosem Geld erreichen werden. und sie tragen im Laufe der Jahrzehnte wirklich zu Ihrem persönlichen Vermögen bei.

4. Verwenden Sie zweiwöchentliche Gehaltsschecks zu Ihrem Vorteil

Wenn Sie zweiwöchentlich bezahlt werden, Sie haben eine weitere einfache Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu erhöhen.

Anstatt am Anfang oder Ende eines jeden Monats Geld in Spareinlagen einzuzahlen, Lassen Sie sich Ersparnisse automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen.

Sie werden es wahrscheinlich nicht verpassen, Und am Ende des Jahres haben Sie im Wesentlichen einen zusätzlichen Monat Sparguthaben auf der Bank, da Sie 26 Zahlungsperioden im Jahr haben.

Wenn Sie ein Haus kaufen und zweiwöchentliche Hypothekenzahlungen vereinbaren können, Es ist auch eine großartige Möglichkeit, dieses Prinzip im Laufe der Jahre zu reduzieren.

5. Gehen Sie nie davon aus, dass die Ehe Ihre Finanzen repariert

Betrachten Sie das Single-Leben nicht als Vorläufer des „echten“ Lebens, das mit Heiraten und Kindern verbunden ist.

Verwalten Sie Ihr Geld effektiv als Einzelperson, und komme nie in die Denkweise, "Ich werde budgetieren, wenn ich verheiratet bin."

Die finanziellen Gewohnheiten, die Sie jetzt entwickeln, können einen enormen Einfluss darauf haben, wie Sie mit Geld umgehen, wenn Sie heiraten und eine Familie haben.

Mit einem Notsparkonto heiraten, blühende 401.000 und begrenzte Schulden machen die Zukunft für beide Partner heller.

Das wirkliche Leben ist jetzt. Verschiebe die Verantwortung für Erwachsene nicht, bis du einen Ring am Finger hast.

Einige Singles, besonders sehr junge, glauben fälschlicherweise, dass die Budgetierung unnötig ist, wenn sie die Rechnungen auf dem neuesten Stand halten und ihre Kredite nicht missbrauchen.

Jedoch, Die finanziellen Gewohnheiten, die Sie als junger Erwachsener entwickeln, haben einen massiven Einfluss auf Ihre Zukunft.

Die Budgetierung jetzt wird Ihnen das Leben erleichtern, sollten Sie ein Haus kaufen, heiraten, oder Kinder haben, und es kann den Unterschied zwischen einem komfortablen Ruhestand und einem Ruhestand ausmachen, der viele Opfer erfordert.

Maria Hiers ist ein persönlicher Finanzautor, der Menschen hilft, mehr zu verdienen und weniger auszugeben.