9 Tipps zum Geldmanagement für Alleinerziehende

Als alleinerziehender Elternteil haben Sie eine Menge Verantwortung. Sie müssen Ihren Arbeitsverpflichtungen nachkommen, einkaufen gehen, Abendessen zubereiten, die Wäsche waschen und dafür sorgen, dass Ihre Kinder pünktlich zur Schule kommen. Sie sind auch Teilzeitarzt, Chauffeur, Coach und Tutor – um nur das Mindeste zu nennen.

Als ob das nicht genug wäre, fällt die ganze finanzielle Last auf Sie. Und das könnte Ihre wichtigste Rolle sein. Wenn Sie das Geld Ihrer Familie richtig verwalten, können Sie schließlich möglicherweise nicht all die lustigen Dinge tun, die sie genießen, wie zum Beispiel in einen Vergnügungspark gehen oder übers Wochenende campen.

Tipps zum Umgang mit Geld für Alleinerziehende

Wenn die Dinge wirklich außer Kontrolle geraten, entziehen Sie Ihren Kindern möglicherweise grundlegende Bedürfnisse wie Nahrung, Kleidung und Unterkunft. Das ist eine Situation, die kein Elternteil seinen Kindern zumuten möchte.

Ja. Das mag so aussehen, als ob Sie das Gewicht der Welt auf Ihren Schultern tragen. Und um ehrlich zu sein, tun Sie das. Aber wenn Sie die folgenden neun Tipps zum Umgang mit Geld befolgen, können Sie für Ihre Familie sorgen, ohne wegen Ihrer Finanzen den Schlaf zu verlieren.

1. Legen Sie ein vernünftiges Budget fest.

Warum sich die Mühe machen, ein Budget zu erstellen? Nun, es lässt Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, indem es Ihre Ausgaben von dem Geld abzieht, das Sie einbringen. Wenn Sie das wissen, können Sie dann leichtfertige Ausgaben einschränken und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben. Dadurch können Sie Ihre finanziellen Ziele festlegen und erreichen.

Die Sache ist, dass es kein Budget gibt, das für alle passt. Sie sollten also mit verschiedenen Budgetierungsmethoden experimentieren, bis Sie eine gefunden haben, die für Sie am besten geeignet ist. Einige der gängigsten Budgetierungsstile sind:

• Das Umschlag- oder Kassensystem. Hier würden Sie Umschläge für jede Ausgabe erstellen. Als Nächstes füllst du jeden mit dem Geld auf, das zur Deckung jedes Bedarfs erforderlich ist, damit du nicht zu viel ausgibst.
• Das Budget 50/30/20. Bei dieser Methode teilen Sie Ihre Nettovergütung in drei Kategorien ein; 50 % für Ihre Bedürfnisse, 30 % für Ihre Wünsche und 20 % für Ihre Ersparnisse.
• Nullbasierte Budgetierung. Bekannt gemacht von Dave Ramsey, ist dies der Zeitpunkt, an dem Sie jeden Dollar in Ihrem Budget einplanen.
• Der Reverse-Budgeting-Ansatz. Wenn Sie ein Ziel haben, ist dies möglicherweise die beste Budgetierungsmethode, bei der Sie Ihre Ausgaben von Ihrem monatlichen Einkommen abziehen.

Um dies zu vereinfachen und einen Teil Ihrer sehr begrenzten Zeit freizugeben, gibt es auch kostenlose Budgetierungstools, mit denen Sie ein Budget erstellen können. Und, was noch wichtiger ist, halten Sie auf Kurs.

Weitere Tipps zur Budgetierung finden Sie in den folgenden Due-Artikeln:

• Wie man erfolgreich budgetiert
• Budget für den Schulanfang als Alleinerziehende
• Budgetierung für die Sommerferien
• Wie man Ausgaben in jeder Budgetkategorie eliminiert
• 3 einfache Möglichkeiten, Ihre Ausgaben und Ihr Budget besser zu verfolgen
• Wie man überall auf der Welt Geld verdient

2. Beseitigen Sie Schulden.

Wenn Sie ein Budget erstellt haben, sollten Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie schulden. Von dort aus können Sie einen Plan entwickeln, um diese Schulden zu beseitigen.

Wieso den? Schulden sind nicht nur Stress. Es kann auch die Bedürfnisse und die finanzielle Zukunft Ihrer Familie gefährden.

Es erfordert zwar einiges an Rechenleistung und Selbstdisziplin, aber Sie können Ihre Schulden wie folgt begleichen:

• Richten Sie einen Zahlungsplan ein, wenn Sie eine Rechnung nicht bezahlen können, um Verzugsgebühren zu vermeiden.
• Kombinieren oder konsolidieren Sie alle Ihre bestehenden Kredite in einer einzigen Zahlung durch einen Schuldenkonsolidierungsplan.
• Gemeinsame Schulden handhaben. Wenn Sie einen Telefontarif geteilt haben, sollten Sie und Ihr Ex Ihre eigenen Tarife bekommen. Wenn Sie eine Kreditkarte zusammen hatten, sollte Ihr Ex seinen Teil des Guthabens auf seine eigene Karte überweisen.
• Verwenden Sie ein Tool wie Truebill, Trim oder Billshark, um Ihre Rechnungen zu verhandeln und Abonnements zu kündigen.
• Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, indem Sie gebrauchte oder generische Artikel kaufen. Finden Sie kostenlose und unterhaltsame Aktivitäten für Ihre Familie – mein lokaler Zoo hat freien Eintritt. Verwenden Sie Coupons, gehen Sie zum Mittagessen statt zum Abendessen aus und achten Sie auf verschiedene Ausgaben wie Ihren täglichen Besuch im Café.

Mit den Einsparungen, die Sie durch die oben genannten Maßnahmen haben, können Sie Ihre Schulden abbauen. Beginnen Sie zuerst mit der Schuld mit den höchsten Zinsen und arbeiten Sie sich nach unten vor. Und wenn Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, können Sie dieses Geld in einen Notfallfonds, ein College-Sparkonto oder Ihr Rentenkonto einzahlen.

3. Steigern Sie Ihr Einkommen und Vermögen.

Sie verdienen einen Applaus dafür, dass Sie Ihre Schulden abbezahlt haben und unter Ihren Verhältnissen leben. Wenn Sie jedoch wirklich Ihr persönliches Vermögen aufbauen möchten, müssen Sie Ihr Einkommen und Ihr Vermögen steigern.

Häufig wird empfohlen, mehrere Einkommensquellen hinzuzufügen. Aber seien wir ehrlich, einen zweiten Job anzunehmen ist als Alleinerziehende nicht praktikabel. Abgesehen von den Kosten für die Kinderbetreuung, wann hätten Sie die Zeit, um wirklich Spaß daran zu haben, mit ihnen zusammen zu sein?

Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, einen Nebenauftritt zu vereinbaren, den Sie von zu Hause aus durchführen können. Sie könnten beispielsweise ein virtueller Assistent oder ein Kundendienstmitarbeiter sein. Sie können auch Ihre vorhandene Pfanne verwenden. Wenn Sie wissen, wie man codiert, können Sie Apps oder Websites entwerfen. Und Sie könnten Ihre hausgemachten Produkte auf Websites wie Etsy verkaufen.

Ein weiterer Vorschlag wäre, Ihre marktfähigen Fähigkeiten in Ihrer bestehenden Position zu verbessern. Indem Sie Kurse besuchen oder Zertifizierungen erwerben, bringen Sie sich in eine bessere Position, wenn Sie um eine Gehaltserhöhung bitten. Oder, noch besser, eine Beförderung landen.

Und legen Sie etwas Geld in Investmentfonds beiseite, damit Sie mit den Zinsen Geld verdienen. Denken Sie nur daran, dass Diversifikation der Schlüssel zum Investieren ist.

[Lesen:Wie man online Geld verdient]

4. Bitten Sie um Hilfe.

Selbst wenn Sie sich an ein Budget halten und steuerlich verantwortlich sind, besteht für Eltern in den USA immer noch ein enormer finanzieller Druck. „Ohne Ressourcen wie bezahlten Mutterschaftsurlaub, allgemeine Gesundheitsfürsorge und Vorschule kann die Kindererziehung schnell zu einer finanziellen Notlage für einen alleinerziehenden Elternteil werden“, bemerkt das GoFundMe-Team. Berücksichtigen Sie Lohnstagnation und unvorhergesehene Notfälle, ein alleinerziehender Elternteil kann gelegentlich eine Rettungsleine benötigen.

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, können Sie sich möglicherweise an staatliche Unterstützung wenden von:

• Frauen, Kleinkinder und Kinder (WIC)
• Nationales Schulspeisungsprogramm
• Sommer-Food-Service-Programm
• Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP)
• Nothilfeprogramm für Lebensmittel
• Vorübergehende Hilfe für bedürftige Familien (TANF)
• Child Care Assistance Program (CCAP)
• Medicare
• Medicaid
• Energieunterstützungsprogramm für Haushalte mit niedrigem Einkommen (LIHEAP)
• Pro-Bono-Programm der Bundesregierung
• Vorsprung
• Steuergutschrift für Kinderbetreuung
• Kinder jetzt versichern

Möglicherweise kommen Sie auch für Stipendien und Zuschüsse in Frage, z. B.:

• Pell-Zuschüsse
• Lehrstipendien
• PeaChic-Zuschüsse
• Huggies Mominspiriertes Stipendienprogramm
• Women’s Independence Scholarship Program (WISC)
• Globaler Fonds für Frauen

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, an die Sie sich wenden können. Dazu gehören Community Action Organizations, No Kid Hungry und das Amerikanische Rote Kreuz.

Und wenn Sie Beratung zu allem benötigen, von Schulden bis hin zu Hypothekenzahlungen, können Sie sich an GreenPath Debt Solutions wenden. Du kannst sogar finanzielle Ratschläge von deinen Eltern, anderen Familienmitgliedern und Freunden einholen.

5. Kennen Sie die Steuervorteile.

Wussten Sie, dass Sie als alleinerziehender Elternteil Anspruch auf die folgenden Steuervorteile haben?

• Die Einreichung als „Haushaltsvorstand“ im Gegensatz zu „Single“ könnte zu einem höheren Standardabzug führen. Im Jahr 2020 sind dies 18.650 $.
• Qualifizierte Alleinerziehende können mit dem Child Tax Credit 2.000 $ pro Kind erhalten.
• Bezahlen Sie die Kinderbetreuung? Wenn ja, sollten Sie in der Lage sein, den Child and Dependent Care Credit zu sichern. Zu Ihrer Information, wenn Ihr Kind unter 13 Jahre alt ist, können Sie eine Gutschrift von bis zu 35 % Ihrer Kinderbetreuungskosten erhalten.
• Alleinstehende berufstätige Elternteile mit niedrigem bis mittlerem Einkommen haben Anspruch auf die Steuergutschrift für verdientes Einkommen.

Beachten Sie nur, dass bei gemeinsamem Sorgerecht nur ein Elternteil Ihr Kind als Unterhaltsberechtigten beanspruchen kann. Wenn Sie das wissen, werden Sie sicherlich keinen Ärger mit dem IRS bekommen. Und das will niemand.

6. Schätzen Sie ehrlich ein, was Sie sich leisten können.

Natürlich wollen Sie das Beste für Ihre Kinder. Aber Sie wollen sich damit auch nicht verschulden.

Es kann vorkommen, dass Ihre Kinder darüber nicht glücklich sind. Seien Sie jedoch ehrlich zu ihnen und nutzen Sie dies als Gelegenheit, sie über Geld und Finanzplanung aufzuklären. Zum Beispiel den Unterschied zwischen einem Wunsch und einem Bedarf erklären und ein monatliches Budget einhalten.

Und aus eigener Erfahrung hatte ich immer das Gefühl, dass weniger mehr ist.

Meine Familie hat nur einmal im Jahr Urlaub genommen. Damals war ich neidisch auf meine Freunde, die das ganze Jahr über mehrere Reisen unternahmen. Rückblickend schätze ich diese Urlaube, weil ich mich lebhaft an jeden einzelnen erinnere. Es hat mir auch gezeigt, was wir hatten – auch wenn es nicht genau das war, was die Joneses hatten.

7. Verbringen Sie weniger Zeit in sozialen Medien.

Ich verstehe es total. Sie möchten Bilder und Momente Ihrer Kinder mit Freunden und Familie teilen. Und das geht am einfachsten über soziale Medien.

Daran ist nichts unbedingt falsch. Sie sollten jedoch in Betracht ziehen, Ihre Zeit auf diesen Plattformen zu reduzieren, da wir dadurch mehr Geld ausgeben.

Dafür gibt es mehrere Gründe, wie z. B. das Erhalten gezielter Werbung und das Verfolgen der Ausgabengewohnheiten anderer. 57 % der Millennials beispielsweise gaben aufgrund dessen, was sie in den sozialen Medien gesehen haben, Geld aus, das sie nicht geplant hatten.

Tatsächlich fanden Forscher der Columbia University und der University of Pittsburgh heraus, dass eine ausgedehnte Nutzung sozialer Medien die Selbstkontrolle verringern kann – sowohl online als auch offline. Darüber hinaus hatten diejenigen, die mehr Zeit in „starken“ Online-Netzwerken wie Facebook verbrachten, höhere Kreditkartenschulden.

„Das bedeutet natürlich nicht, dass Sie sich verschulden, wenn Sie sich mit Menschen in sozialen Medien verbinden, oder dass Sie Ihre Konten löschen sollten“, schreibt Kendall Little für Bankrate. „Denken Sie einfach an die Zeit, die Sie mit Scrollen, Liken und Teilen verbringen.“ Und erwägen Sie, Ihre Nutzung in sozialen Netzwerken zu verfolgen, „um sich einzuschränken – und dann durchzuziehen.“

8. Schützen Sie sich und Ihre Kinder.

„Staatsgesetze (an den meisten Orten) schreiben vor, dass Sie eine Autoversicherung abschließen, und Ihr Hypothekengeber besteht darauf, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen“, schreibt Emma Johnson für Haven Life. „Vernachlässigen Sie nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung, und was auch immer Sie tun, sparen Sie nicht bei der Lebensversicherung.“

Fairerweise ist es verständlich, warum Alleinerziehende keinen Versicherungsschutz haben. Es ist „eine weitere monatliche Ausgabe in einem oft sehr knappen Budget“, sagt Johnson. „Außerdem ist es erschreckend, über die eigene Sterblichkeit nachzudenken und formell Entscheidungen am Lebensende darüber zu treffen, wer sich um Ihre Kinder kümmern würde, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.“

„Aber aufgrund der Schwere der Situation müssen Sie unbedingt eine Lebensversicherung abschließen“, sagt sie. „Auch wenn Sie sicher sind, dass Ihre Kinder von ihrem Vater, Ihrer Schwester oder Ihrer Mutter gut versorgt werden, gibt es so viele finanzielle Überlegungen, die Sie in Ihrer Abwesenheit berücksichtigen müssen“, wie zum Beispiel:

• Der Bedarf an einem größeren Zuhause, als diese neuen Vormünder derzeit haben könnten
• Zusätzliche Kinderbetreuung, die der andere Elternteil anstellen müsste
• Ausgaben wie Musik- und Sportunterricht, Sommercamps und natürlich College-Ausbildungen
• Helfen Sie Ihren erwachsenen Kindern, ihr erstes Zuhause zu kaufen oder eine Hochzeit zu bezahlen

Und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Versicherungspolicen aktuell halten. Das Erlöschen einer Police bedeutet nicht nur, dass Sie nicht mehr versichert sind. Außerdem können Ihnen Gebühren, rechtliche Konsequenzen und höhere Prämien auferlegt werden.

9. Seien Sie bereit für die Zukunft.

Solange Sie Ihre täglichen Finanzen in Ordnung haben, vernachlässigen Sie nicht Ihre langfristigen finanziellen Ziele. Für Eltern ist das die Ausbildung Ihres Kindes und Ihr Ruhestand.

Was ist, wenn Sie nicht zu beidem beitragen können? Konzentrieren Sie sich besser auf Ihren Ruhestand. Das mag egoistisch klingen. Ihr Kind kann jedoch jederzeit einen Studienkredit aufnehmen oder ein Stipendium erhalten. Für den Ruhestand gibt es solche Optionen nicht.

Wenn Sie dies noch nicht getan haben, fangen Sie an, zu einem vom Arbeitgeber gesponserten 401K-Plan beizutragen – hoffentlich ist es einer, der passende Beiträge bietet. Sie könnten auch eine IRA gründen. Selbst wenn Sie klein anfangen, etwa 50 Dollar im Monat, ist das besser als nichts.

Sobald Sie Ihre Rente in den Griff bekommen haben, können Sie ein Sparkonto für die Ausbildung Ihres Kindes eröffnen. Erkunden Sie Optionen wie ein ESA (Bildungssparkonto) und einen 529 College-Sparfonds. Übrigens bieten beide Steuervergünstigungen an.