33 Budgetierungstipps für Anfänger, um 2022 besser zu budgetieren

Anfängertipps zum Einhalten eines Budgets

Wenn Sie es leid sind, sich mit Ihrem Geld außer Kontrolle zu fühlen, dann bin ich froh, dass Sie hier sind. Als Anfänger mit der Budgetierung zu beginnen, mag überwältigend erscheinen, besonders wenn Ihre Finanzen durcheinander sind. Aber in diesem Beitrag werde ich Ihnen alles erzählen, was Sie über die Budgetierung wissen müssen, damit Sie einen Ausgabenplan erstellen können, der für Sie funktioniert. Also bleib bei mir!

Das Erstellen und Einhalten eines Budgets ist eine der effektivsten Methoden, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen, Ihre Ausgaben an Ihren Werten auszurichten und Ihre Budgetziele zu erreichen.

Seien Sie nicht zu hart zu sich selbst, wenn Sie mit dieser wichtigen finanziellen Gewohnheit gezögert haben. Befolgen Sie einfach die unten aufgeführten Budgetierungstipps, und Sie sind auf dem besten Weg, der Herr Ihres eigenen Geldes zu sein – selbst wenn Sie mit einem Budget ganz von vorne anfangen.

Das Budgetieren zu lernen ist nicht schwierig, aber die Beachtung der richtigen Tipps zur persönlichen Budgetierung wird Ihnen dabei helfen, erfolgreich zu sein. Auch wenn Sie ein Anfänger sind, werden Sie verstehen, wie Sie einen Ausgabenplan erstellen, der Ihre Ausgaben verfolgt und Ihr Einkommen maximiert.

Sind Sie bereit zu lernen, wie man ein Budget aufstellt und sich daran hält? Groß!

Aber lassen Sie uns zuerst einige Budgetierungsgrundlagen durchgehen.

Was ist der Zweck eines Monatsbudgets?

Bei manchen Menschen kann das Wort „Budget“ einen schlechten Geschmack im Mund hinterlassen. Es ist gleichbedeutend mit restriktiv  oder begrenzen , aber das ist nur ein bedauerliches Missverständnis dieses mächtigen Finanzinstruments.

Eine einfache Definition eines persönlichen Budgets ist ein Ausgabenplan, der Ihre Einnahmen und Ausgaben verfolgt und Ihre Ausgabenentscheidungen über einen bestimmten Zeitraum leitet.

Anders ausgedrückt:Ein Budget ist ein Plan, den Sie im Voraus erstellen, um Ihr Einkommen zu verwalten. Sie verwenden einen Teil Ihres Einkommens für Ausgaben, einen Teil zum Sparen und einen Teil zum Geben. Ihr Budget spiegelt wider, wie Sie Ihre Einnahmequellen auf alle drei Bereiche verteilen möchten, ohne mehr auszugeben, als Sie einnehmen.

Wie würde mir die Budgetierung helfen?

Die Budgetierung hat viele Vorteile, wie Sie bald erfahren werden. Aber am besten kann Ihnen ein Budget bei Ihrem Geldmanagement helfen, indem es Ihnen einen Ausgabenplan gibt, dem Sie folgen können.

Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sind bestimmte Handlungsschritte erforderlich, z. B. weniger auszugeben und mehr zu sparen. Sie können Ihr Budget als „Leitfaden“ verwenden, der Ihnen dabei hilft, auf Kurs zu bleiben und Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Wenn Sie sich an Ihr Budget halten können, können Sie alle Ihre Ausgaben decken, Ihre Schulden abzahlen und trotzdem Geld zu Ihren Ersparnissen hinzufügen. Außerdem sind Sie besser darauf vorbereitet, mit unerwarteten Ausgaben umzugehen, die auftauchen.

33 Budgetierungstipps für Anfänger

Befolgen Sie diese einfachen, aber wirkungsvollen Budgetierungstipps, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

1. Kennen Sie Ihre Geldwerte

Wenn Sie sich darüber im Klaren sind, was Ihnen in Bezug auf Ihre persönlichen Finanzen wichtig ist, können Sie Ihre Ausgaben an Ihren Prioritäten ausrichten.

Wie die meisten Menschen schätzen Sie wahrscheinlich das Ziel, finanziell unabhängig und schuldenfrei zu werden. Stellen Sie in diesem Fall sicher, dass Ihr Budget dies widerspiegelt, indem Sie Sparen und Schuldentilgung Priorität einräumen.

Aber was ist Ihnen sonst noch wichtig, wenn es um Geld geht? Haben Sie genug, um einmal im Jahr einen schönen Urlaub mit Ihrer Familie zu machen? College-Gelder für die Ausbildung Ihrer Kinder sparen? Pünktlich in Rente gehen können, ohne befürchten zu müssen, dass das Geld ausgeht?

Dies sind alles Werte, die die von Ihnen festgelegten Ziele und die Einrichtung eines realistischen Budgets beeinflussen sollten.

Erstellen Sie eine Liste mit Geldwerten und verwenden Sie sie als Richtlinie für die Verwaltung Ihres Geldes.

2. Haben Sie ein Sparziel im Auge

Als Budget-Anfänger ist es sehr wichtig zu wissen, warum Sie ein Budget haben möchten. Dies kann bestimmt werden, indem Sie sich ein paar Ziele setzen, damit Sie etwas haben, worauf Sie hinarbeiten können.

Wenn Sie sich ein paar inspirierende finanzielle Ziele setzen, haben Sie ein Ziel am Horizont, und Ihr Budget kann Ihnen dabei helfen, es zu erreichen.

Wenn Rückschläge auftreten (und das werden sie), nutzen Sie Ihre Ziele, um sich zu motivieren, wieder auf den richtigen Weg zu kommen und weiterzumachen.

Hier sind einige gute Gründe für ein Budget:

• Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab
• Starten Sie einen Anzahlungsfonds für ein Haus
• Bauen Sie Ihre Altersvorsorge auf
• Seien Sie mit Ihrem Ehepartner auf derselben Seite
• Hör auf, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben

Wenn Sie Ihre Geldziele im Auge behalten, wirkt sich dies auf das Budget aus, das Sie erstellen, und hilft Ihnen dann, sich daran zu halten.

3. Erfahren Sie, wie viel monatliches Einkommen Sie einbringen

Budgetierung hilft Ihnen, Ihr Einkommen zu maximieren, aber zuerst müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat einbringen.

Ihr Einkommen kann aus einer Reihe von Quellen stammen, wie z. B.:

• Gehaltsschecks von Ihren regulären Jobs
• Alle zusätzlichen Gehaltsschecks aus freiberuflicher Arbeit oder Nebentätigkeiten
• Geschäftseinkommen
• Kapitalerträge
• Unterhalt oder Kindesunterhalt
• Mieteinnahmen
• Sozialversicherung
• Arbeitslosigkeit

Es kann einige Einkommensquellen geben, die nicht jeden Monat ausgezahlt werden. In diesem Fall ist es eine gute Idee, einen „Einkommenskalender“ zu erstellen, damit Sie das Budget anpassen können, wenn Ihr Einkommen schwankt.

Achten Sie darauf, Ihr Einkommen nach Steuern für Budgetierungszwecke zu verwenden. Berücksichtigen Sie alle vorgenommenen Abzüge wie Bundes- und Landessteuern, Sozialversicherung, 401(k)- und HSA-Beiträge usw. Dadurch erhalten Sie das tatsächliche Einkommen, das Sie zur Budgetierung Ihrer monatlichen Lebenshaltungskosten verwenden werden.

Wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat schwankt, Versuchen Sie, einen Durchschnitt der letzten 12 Monate zu nehmen und diesen als monatliches „Gehalt“ zu verwenden. Ich habe festgestellt, dass der beste Weg, variable Gehaltsschecks zu budgetieren, darin besteht, mit dem Einkommen des Vormonats zu budgetieren … dazu später mehr!

4. Fangen Sie an, Ihre Ausgaben zu verfolgen

Wenn Sie kein Budget hatten, müssen Sie wahrscheinlich ein wenig nachforschen, um herauszufinden, wie Sie Ihr Geld jetzt ausgeben. Dies gibt Ihnen einen guten Ausgangspunkt, um ein Budget zu erstellen, das realistisch ist und Ihre aktuelle finanzielle Situation widerspiegelt.

Außerdem erfahren Sie, in welchen Bereichen Sie zu viel ausgeben und welche Budgetkürzungen Sie vornehmen können.

Verfolgen Sie Ihre Finanztransaktionen mindestens 30 Tage lang, um sich einen guten Überblick über Ihr Ausgabenverhalten zu verschaffen. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten:

• Schreiben Sie alle Ausgaben auf von Ihrer Hypothekenzahlung bis zu diesem Mokka Latte. Verfolgen Sie jeden Dollar, der von Ihrem Bankkonto abgeht. Sie können dies in einer Tabellenkalkulation, einem Budgetplaner oder einem Scheckbuchregister tun.
• Laden Sie eine App wie Mint oder PocketGuard herunter und mit Ihrem Bankkonto verknüpfen. Optimieren Sie den Tracking-Prozess, indem Sie verschiedenen Ausgabenkategorien Labels zuweisen.
• Verwenden Sie Ihre Konto- und Kreditkartenauszüge der letzten 30 Tage. Dies funktioniert besonders gut, wenn Sie Ihre Debitkarte und Online-Rechnung für den Großteil Ihrer Ausgaben verwenden (anstatt Bargeld an einem Geldautomaten zu erhalten). Selbst wenn Sie sich nicht erinnern, wofür einige Transaktionen verwendet wurden, haben Sie dennoch eine allgemeine Vorstellung davon, wie Sie Ihr Geld ausgeben.

5. Trennen Sie Ihre festen, variablen und regelmäßigen Ausgaben

Ihr Budget besteht aus festen, variablen und regelmäßigen Ausgaben. Es ist eine gute Idee, ihre Unterschiede zu kennen, damit Sie sie effektiv verwalten können.

Fixkosten sind diejenigen, die regelmäßig wiederkehren und normalerweise nicht stark schwanken. Oft stehen Sie unter einem gesetzlichen Vertrag, um sie zu bezahlen, daher ist es wichtig, dass sie in Ihrem Ausgabenplan Priorität haben. Rechnungen wie Hypothek, Autokredit, Handy und monatliche Bankgebühren gelten als Fixkosten. Unnötige Ausgaben wie monatliche Abonnementdienste werden jedoch ebenfalls behoben.

Variable Ausgaben  sind Ausgaben, die entweder notwendig oder willkürlich sein können und auch von Monat zu Monat schwanken. Einige dieser Kosten lassen sich leichter anpassen, und Sie finden häufig Optionen, die ihre Auswirkungen auf Ihr Budget verringern (oder eliminieren). Lebensmittel, Unterhaltung, Kleidung, Körperpflegeartikel und Hobbyausgaben gelten alle als variable Ausgaben.

Regelmäßige Ausgaben (auch bekannt als unregelmäßige Ausgaben ) werden nicht in jedem Budgetzyklus ausgezahlt. Diese gelegentlichen Ausgaben können jährlich (z. B. Fahrzeugzulassung), alle 6 Monate (Autoversicherungsprämien) oder immer dann anfallen (z. B. zum Tierarzt gehen oder Reifen wechseln).

Kategorisieren Sie in Ihrem Tracking-Protokoll jede Ausgabe in eine dieser drei Kategorien. Dadurch erhalten Sie eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Prozent Ihres Einkommens jeder Art zuzuordnen ist.

6. Entscheiden Sie sich für eine Budgetierungsmethode

Um ein Budget einzurichten, müssen Sie wissen, welche Art von Budget für Sie am besten geeignet ist. Es stehen verschiedene Budgetmethoden zur Auswahl, aber hier sind die drei beliebtesten Optionen:

50/30/20-Methode

Diese persönliche Budgetierungsmethode, die von Senatorin Elizabeth Warren entwickelt wurde, unterteilt Ihr Geld in 3 Hauptausgabenkategorien – fest, variabel und Schuldentilgung/-einsparungen. Es ist keine strenge Methode, aber es hilft Ihnen, Ihre Ausgaben oder Ausgaben jeder Kategorie zuzuordnen, damit Sie Ihr Budget einhalten können.

Bei dieser Budgetstrategie geben Sie 50 % Ihres regelmäßigen Einkommens für Ihre Fixausgaben, 30 % für variable Ausgaben und 20 % für Schuldentilgung und Ersparnisse aus.

Diese Methode ist sehr einfach, flexibel und wird Sie nicht über Details stolpern lassen. Weisen Sie einfach jede Ausgabe einer der 3 Kategorien zu und passen Sie dann Ihr Budget so an, dass jede Kategorie innerhalb ihres Prozentsatzes bleibt.

Cash-basiertes Budget (Umschlagmethode)

Diese Methode weist jeder Kategorie in Ihrem Budget einen Umschlag zu. Sie füllen den Umschlag mit dem zugeteilten Bargeldbetrag. Sobald Sie das Geld im Umschlag ausgegeben haben, sind Sie mit den Ausgaben in dieser Kategorie für den Monat fertig.

Dieses zahlungsbasierte Budget eignet sich gut, um alle verbleibenden Einnahmen zu budgetieren, nachdem Ihre Fixkosten bezahlt wurden. Mit Umschlägen für Budgetkategorien wie Essen gehen, Unterhaltung oder Einkaufen können Sie Ihr Budget einhalten und nicht zu viel ausgeben.

Wenn Sie nicht jeden Dollar auf Ihrem Bankkonto verfolgen möchten, kann dies eine effektive Methode für Sie sein. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre Umschläge mit Bargeld zu füllen und die Ausgaben einzustellen, wenn die Umschläge leer sind.

Nullsummenmethode

Das Nullsummenbudget gibt jedem Dollar einen „Job“. Am Ende des Monats sollten Sie einen Saldo von 0 Dollar haben – nicht weil Sie Ihr ganzes Geld ausgegeben haben, sondern weil Sie bewusst darauf geachtet haben, wohin jeder Dollar geflossen ist.

So wie Sie Kategorien für Wohnen, Essen und Unterhaltung haben, weisen Sie auch einen Teil Ihres Einkommens Dollar dem Sparen, Investieren und Spenden zu.

Diese Budgetmethode erfordert eine detailliertere Verfolgung, ist aber sehr effektiv, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen und Ihr Einkommen zu maximieren. Weitere Informationen zu dieser Strategie finden Sie in meinem Nullsummen-Budgetleitfaden

7. Wählen Sie ein Geldtool aus, um Ihren Ausgabenplan zu erstellen

Sie können Ihr Budget auf Papier erstellen oder eine Online-Tabelle mit Excel oder Google Sheets erstellen. Es hängt alles davon ab, was für Sie am besten funktioniert und woran Sie sich halten werden.

Ich habe eine Google Sheet-Tabelle mit einer Hauptbudgetvorlage und dann einem separaten Tab für jeden Monat. Ich kopiere einfach die Vorlage in den aktuellen Monat und nehme alle notwendigen Anpassungen für unregelmäßige Einnahmen oder Ausgaben vor.

Durch die Verwendung eines digitalen Budgetblatts können Sie Formeln verwenden, die die Summen automatisch aktualisieren, wenn Sie neue Beträge in jeder Kategorie eingeben. Solange die Formeln korrekt sind, werden Ihre Zahlen immer korrekt sein.

Wenn Sie es vorziehen, auf Papier zu budgetieren, gibt es viele kostenlose monatliche Budget-Arbeitsblätter, die Sie im Internet finden können. Achten Sie nur darauf, Ihre Summen immer mit einem Taschenrechner zu überprüfen damit Sie zukünftige Aktualisierungen nicht auf falschen Zahlen basieren.

8. Wählen und priorisieren Sie Ihre Kategorien

Ihr Budget richtet sich nach Ihrer finanziellen Situation. Wählen Sie daher die für Sie relevanten Budgetkategorien aus. Sie können so allgemein oder spezifisch sein, wie Sie möchten, aber Sie haben nicht so viele, dass die Aktualisierung Ihres Budgets kompliziert wird.

Ich behalte gerne allgemeine Budgetkategorien für die meisten Lebenshaltungskosten, aber ich habe auch einige spezifische, die ich gerne im Auge behalte.

Hier sind einige Ideen für den Einstieg:

ALLGEMEIN	SPEZIFISCH
Gehäuse	Hypothek HOA Grundsteuern
Essen	Lebensmittel Restaurants Fastfood Café
Transport	Gas Wartung Versicherung Parken
Persönliche Betreuung	Friseur Kosmetika Massage
Medizin	Arzt Rezepte Therapeut
Spaß	Entertainment Hobbys Urlaub

Als Nächstes müssen Sie Ihre Kategorien priorisieren.

Ihre Hypothekenzahlung und Stromrechnungen müssen bezahlt werden, damit Sie einen Platz zum Leben haben. Dann brauchen Sie Geld für Lebensmittel und Benzin. Schließlich müssen Sie Ihre Schulden bezahlen.

Nachdem Sie Ihre Grundbedürfnisse gedeckt haben, müssen Sie bestimmen, was für Sie Priorität hat. Diese Ausgaben scheinen notwendig zu sein, sind es aber nicht. Oder zumindest sind ihre Kosten nicht festgelegt.

Dazu könnten gehören:

• Einsparungen
• Versicherungsschutz
• Monatliche Abonnements
• Körperpflegekosten
• Spenden für wohltätige Zwecke
• Unterhaltung

Entscheiden Sie, wie hoch Ihre Geldwerte sind, und planen Sie entsprechend ein. Vielleicht geben Sie viel für neue Kleidung aus, aber Sie erkennen, dass dies eigentlich eine niedrige Priorität hat. Nehmen Sie die notwendigen Änderungen in Ihrem Budget vor, damit Ihr Ausgabenplan das widerspiegelt, was Ihnen am wichtigsten ist.

9. Fügen Sie eine Kategorie „Verschiedenes“ hinzu

Egal wie gut ich plane, es scheinen immer zusätzliche Ausgaben zu entstehen, die nicht im Budget sind. Früher habe ich das Budget ausgeglichen, indem ich Geld genommen habe, das für eine andere Kategorie bestimmt war, um diese ungeplanten Kosten zu decken.

Jetzt führe ich eine Budgetkategorie „Verschiedenes“ als Sammelpunkt für diese Art von Ausgaben. Ich behalte nur 100 $ in dieser Kategorie, weil ich nicht zu viel Geld für unbedeutende Einkäufe ausgeben möchte.

Wenn am Ende des Monats etwas übrig bleibt, füge ich es einfach unserem Sparfonds hinzu.

10. Geh bewusst mit deinem Essensbudget um

Eine Budgetkategorie, die schnell außer Kontrolle geraten kann, sind Lebensmittel. Die gute Nachricht ist, dass Sie einige Schritte unternehmen können, um mit Ihrem Restaurant- und Lebensmittelbudget Geld zu sparen.

Legen Sie zunächst ein knappes Budget für das Essen fest. Verpflichten Sie sich vielleicht einmal pro Woche und kennen Sie jedes Mal Ihr Ausgabenlimit.

Zweitens, kochen Sie mehr Mahlzeiten zu Hause Ihr eigenes Essen zuzubereiten kostet nur einen Bruchteil einer Restaurantrechnung.

Drittens, erstellen Sie jeden Monat einen Speiseplan. Schreiben Sie 20–30 Mahlzeiten auf, die Sie zu Hause zubereiten, und erstellen Sie Ihre Einkaufsliste aus den Rezepten, die Sie auswählen.

Ein Essensplan wird Sie davon abhalten, Lebensmittel zu kaufen, die Sie nicht brauchen, Ihre Lebensmitteleinkäufe reduzieren und Sie davon abhalten, spontane Fahrten durch den Drive-in zu unternehmen.

Sobald Sie diese drei Schritte ausgeführt haben, werden Sie überrascht sein, wie viel Geld Sie beim Essen sparen!

11. Machen Sie es sich zur Regel, jedem Dollar einen Job zu geben

Wenn Sie Ihr Einkommen maximieren möchten, müssen Sie jeden Dollar, den Sie verdienen, berücksichtigen. Nachdem Sie alle Ihre Einkommensquellen zusammengezählt haben, stellen Sie sicher, dass Sie einen Platz für jeden Dollar haben.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihr ganzes Geld ausgeben, damit Sie am Ende des Monats nichts mehr übrig haben. Es bedeutet nur, dass jeder Dollar einen Job hat – was die Zahlung einer Rechnung, Ihrer monatlichen Spende oder eines Sparkontos beinhalten kann.

Wenn Sie auf diese Weise budgetieren, gibt es keine Einnahmen, die verschwendet oder nicht berücksichtigt werden. Dies wird manchmal als nullbasiertes Budget bezeichnet, da alle eingehenden Gelder abzüglich aller ausgehenden Gelder gleich Null sein sollten.

12. Erstellen Sie sinkende Mittel über Ihre Bank

Sinkende Geldmittel sind eine großartige Möglichkeit, bewusst für zukünftige Ausgaben zu sparen. Anstatt ein allgemeines Sparkonto zu haben, widmen Sie separaten Konten spezifischen Sparzielen.

Wenn Sie zum Beispiel daran denken, Ihr Auto innerhalb des nächsten Jahres zu ersetzen, richten Sie einen „Neuwagen“-Sinkfonds ein. Fügen Sie diesem Konto jeden Monat genügend Ersparnisse hinzu, damit Sie genug Bargeld haben, wenn Sie bereit sind.

Hier sind noch ein paar andere Ideen für sinkende Gelder:

• Jährliche Ausgaben wie Versicherungsprämien oder Kfz-Zulassung
• Weihnachtsgeschenke
• Sommerferien
• Eine bevorstehende Hochzeit
• Studiengebühren

Bestimmen Sie, wie viel Ersparnisse Sie jeden Monat zu jedem sinkenden Fonds hinzufügen möchten, und erstellen Sie dann eine Budgetkategorie für jedes Konto.

Die Einrichtung einiger verschiedener sinkender Fonds hilft Ihnen dabei, konzentriert und auf dem richtigen Weg zu bleiben, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

13. Speichern Sie Rechnungen und Quittungen an einem Ort

Wenn Ihre monatlichen Rechnungen und Quittungen unorganisiert sind, kann die Budgetierung sehr schnell frustrierend werden. Wenn Sie sie alle an einem Ort aufbewahren, wird die Aktualisierung Ihres Budgets einfacher und schneller.

Wenn Sie Papierkopien aufbewahren möchten, können Sie sie alle in einem Ordner ablegen. Achten Sie darauf, Ihre Brieftasche regelmäßig von den gesammelten Quittungen zu leeren, und teilen Sie Ihrem Partner auch mit, wo er sie aufbewahren soll.

Ich persönlich versuche, so viel wie möglich digital zu bleiben. Ich bekomme alle meine Rechnungen per E-Mail zugestellt, die ich in einen E-Mail-Ordner mit dem Namen „Bills To Pay“ lege. Papierbelege hefte ich alle an ein schwarzes Brett in meiner Küche und aktualisiere mein Budget jeden zweiten Tag.

Ich bewahre nur Quittungen auf, die ich möglicherweise für die Rücksendung eines Artikels benötige. Alle anderen werfe ich weg, sobald ich mein Budget aktualisiert habe.

14. Führen Sie einen Kalender mit unregelmäßigen Ausgaben

Es ist eine gute Idee, eine Liste mit Daten für nicht monatliche Ausgaben zu erstellen. Auf diese Weise können Sie sich rechtzeitig auf anstehende Kosten vorbereiten, die nicht in Ihrem regulären Budget enthalten sind.

Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, ist die Verwendung eines Kalenders. Verwenden Sie einfach Ihr Online-Bankkonto oder Papierauszüge, um die letzten 12 Monate einzusehen. Fügen Sie dann alle Ausgaben, die nicht monatlich getätigt wurden, dem Kalender hinzu, wie z. B.:

• Geschenke für Feiertage, Geburtstage, Duschen, Jubiläen usw.
• Automatische Registrierungen
• Versicherungsprämien
• Grundsteuern
• Bundes- und Landessteuern
• Jährliche Mitgliedschaften oder Abonnements

15. Erstellen Sie eine Sparkategorie, um zuerst selbst zu bezahlen

Das war die oberste Priorität, die mir meine Eltern im Umgang mit Finanzen beigebracht haben. Zahlen Sie sich immer zuerst .

Das bedeutet einfach, dass Sie Geld sparen, *bevor* Sie Rechnungen bezahlen, Lebensmittel kaufen oder Geld für Extras ausgeben.

Wenn Sie in den 50ern sind, konzentrieren Sie sich möglicherweise darauf, Ihre Rentenbeiträge zu erhöhen. Das Einrichten einer direkten Einzahlung bei einem 401(k)- oder IRA-Konto ist eine Möglichkeit, sich selbst zuerst zu bezahlen.

Oder vielleicht versuchen Sie, einen Notfall-Sparfonds aufzubauen oder Geld für eine große Anschaffung zu sparen. Bezahlen Sie zuerst sich selbst, indem Sie in Ihrem Budget eine Sparkategorie erstellen, die jeden Monat bezahlt werden muss.

16. Haben Sie einen Notfallfonds

Wenn Sie keine Ersparnisse für Notfälle beiseite gelegt haben, sollte dies Ihr erstes Sparziel sein, auf das Sie hinarbeiten.

Ohne Notfallspareinlagen müssen Sie sich wahrscheinlich auf Kreditkartenschulden verlassen, um Notfallausgaben zu decken, z. B. die Reparatur Ihres Autos oder den Austausch der Waschmaschine, die sich entschieden hat, nicht mehr zu funktionieren.

Diese ungeplanten Ausgaben erhöhen nur Ihre Schuldenlast und erhöhen Ihre Kreditkartenzahlungen, ganz zu schweigen von den zusätzlichen Zinsen, die Sie zahlen müssen.

Legen Sie ein wenig Geld in einen separaten Notfallfonds, der für finanzielle Notfälle bestimmt ist, die schnell bezahlt werden müssen. Dies wird Ihnen sehr dabei helfen, Ihr Budget einzuhalten und Ihre Ziele auf Kurs zu halten.

17. Machen Sie den Ruhestand zu einer Priorität

Kümmern Sie sich um Ihre Zukunft, indem Sie Ihre Altersvorsorge zu einer Priorität in Ihrem Budget machen. Ihr Geld braucht eine lange Zeit, um zu wachsen, damit es Sie für die letzten 20-30 Jahre Ihres Lebens unterstützen kann.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k) anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie von jedem regulären Gehaltsscheck Geld zu einem hinzufügen. Nutzen Sie auch immer alle passenden Mittel, indem Sie den Prozentsatz Ihres Arbeitgebers erfüllen. Das ist kostenloses Geld auf der Bank!

Eröffnen Sie eine IRA als zweite Option, und richten Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr Konto ein, damit Ihre Altersvorsorge automatisch erfolgt.

Lerne jetzt, ohne dieses Geld zu leben, damit du es hast, wenn du nicht mehr arbeitest.

18. Zahlen Sie Kreditkartenschulden so schnell wie möglich ab

Ja, Sie müssen Rechnungen bezahlen und Geld sparen. Und während du das tust, zahle deine Schulden so schnell wie möglich ab.

Wie um alles in der Welt?

Es ist sicher ein Balanceakt. Aber Sie können nur erfolgreich sein, wenn Sie mit einem Budget die Kontrolle über Ihre Finanzen haben.

Je schneller Sie Ihre hochverzinslichen Kreditkarten, Studentendarlehen und Arztrechnungen zurückzahlen können, desto mehr Geld sparen Sie an Zinsen und müssen sparen. Lassen Sie sich einen Schuldentilgungsplan einfallen das ist aggressiv, aber vernünftig. Sie müssen mehr als die Mindestzahlung auf Ihr Guthaben leisten, um schnell Fortschritte zu sehen.

Wenn Ihr Budget knapp ist und es so aussieht, als würden Sie für immer Schulden haben, ist es möglicherweise an der Zeit, einige größere Anpassungen vorzunehmen. Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Schuldentilgungsbemühungen zu beschleunigen:

• Suchen Sie sich einen zweiten Job
• Ein Fahrzeug verkaufen
• Verkleinern Sie Ihr Gehäuse
• Vermieten Sie ein Zimmer
• Starte eine Nebenbeschäftigung

19. Halten Sie etwas Spaßgeld in Ihrem Haushaltsbudget

Sobald Sie mit Ihrem Budget beginnen, könnten Sie versucht sein, Ihre Ausgaben wirklich zu kürzen. Wenn Sie jedoch keinen Raum für ein wenig Spaß lassen, werden Sie schnell einen Budget-Burnout erleben.

Stellen Sie sicher, dass Sie eine Kategorie hinzufügen, die die Dinge abdeckt, die Sie gerne tun. Das kann sein, einmal pro Woche ins Kino zu gehen, in deine Hobbys zu investieren oder einfach nur mit Freunden auszugehen.

Wenn Ihr Ausgabenplan etwas Spaßgeld enthält, werden Sie sich auf lange Sicht eher an Ihr Budget halten. (Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich selbst ein angemessenes Limit setzen, damit Sie immer noch genug Geld haben, um es für Ersparnisse und Schuldentilgungen zu verwenden!)

20. Kennen Sie den Unterschied zwischen Wünschen und Bedürfnissen

Wenn Sie lernen, wie Sie am Anfang ein Budget erstellen, werden Sie sich bewusster, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Sie werden feststellen, dass Sie viel Geld für Einkäufe ausgeben, die weder notwendig noch sehr nützlich sind.

Die Dinge, von denen Sie früher dachten, dass Sie sie *müssen*, können auf der Prioritätenliste nach unten rücken, da Sie sich jetzt mehr darauf konzentrieren, Geld zu sparen oder Schulden zu begleichen.

Dies ist eine sehr hilfreiche Erkenntnis, wenn sich Ihre Prioritäten verschieben und Sie sich des Unterschieds zwischen dem, was wirklich benötigt wird, und dem, was Sie nur wollen, bewusst werden.

Eine hilfreiche Übung ist es, 2 Spalten aufzuschreiben, wobei eine Seite alle Ausgaben enthält, die Sie wirklich zum Leben benötigen. Dies sind im Grunde Unterkunft, Transport, Nahrung und Kleidung.

Die andere Seite wäre alles andere – Dinge, die schön zu haben, praktisch, aber nicht notwendig sind.

Sie werden überrascht sein, wie kurz die Bedarfsliste ist … und wie lang die andere werden kann.

Halten Sie diese Listen bereit, als gute Erinnerung, wenn Sie versucht sind, Geld für etwas auszugeben, von dem Sie glauben, dass Sie es wirklich brauchen. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie es nicht tun.

21. Aktualisieren Sie Ihr Budget einmal täglich

Am Anfang sollten Sie Ihr Budget täglich aktualisieren. Ich habe festgestellt, dass meine Finanzen selbst nach ein paar Tagen ein wenig widerspenstig werden können, wenn ich nicht damit Schritt halte.

Nehmen Sie sich jeden Abend ein paar Minuten Zeit, um die Transaktionen des Tages zu Ihrer Budgetvorlage hinzuzufügen. Addieren Sie, wie viel Sie bisher in jeder Kategorie ausgegeben haben, um zu sehen, ob Sie kleinere Anpassungen vornehmen müssen.

Sie möchten nicht eine Woche warten und feststellen, dass Ihr Budget völlig aus dem Ruder gelaufen ist. Seien Sie gewissenhaft bei der täglichen Aktualisierung, damit Sie die Kontrolle behalten und genau wissen, wie viel Sie in jeder Kategorie noch übrig haben.

22. Überprüfen Sie Ihr Budget einmal im Monat

Erwarten Sie nicht, zunächst das perfekte Budget zu erstellen. Die meisten Leute brauchen mindestens ein paar Monate, um wirklich ihren Budget-Groove zu finden, während sie die Probleme lösen und Anpassungen vornehmen.

Wenn Sie anfangen, überprüfen Sie Ihr Budget einmal im Monat, um festzustellen, welche Änderungen vorgenommen werden müssen. Möglicherweise müssen Sie einigen Kategorien zusätzliches Geld hinzufügen, während Sie das Budget in anderen reduzieren. Das ist völlig normal und schließlich werden Sie besser verstehen, wie Sie Ihr monatliches Einkommen verteilen sollten.

Ihr Budget sollte ein stabiles, aber flexibles Instrument sein, das Sie verwenden, um Ihre Gesamtziele zu erreichen. Nehmen Sie bei Bedarf Überarbeitungen vor, um sicherzustellen, dass Sie weiterhin Fortschritte beim Erreichen Ihrer Ziele erzielen.

Während der ersten 3 oder 4 Monate können Sie mehrere größere Änderungen an Ihrem Budget vornehmen, während Sie lernen, wie Sie Ihr Geld verwalten. Danach muss Ihre Budgetvorlage wahrscheinlich nur noch gelegentlich angepasst werden.

23. Halten Sie Ihr Budget verfügbar

Budgetierung für Anfänger kann eine schwierige Angewohnheit sein. Es ist wichtig, mit täglichen Updates und monatlichen Überprüfungen Schwung aufzubauen. Du musst deinen Ausgabenplan im Vordergrund behalten, während du eine Budgetmentalität entwickelst.

Halten Sie Ihr Budget aus diesem Grund leicht zugänglich. Wenn Sie ein Notizbuch verwenden, bewahren Sie es an einem sichtbaren Ort auf, z. B. auf der Küchentheke oder Ihrem Schreibtisch im Home Office.

Wenn Sie ein digitales Budget mit einer Online-Tabelle oder einer mobilen Budget-App haben, können Sie von überall mit einem Laptop oder Handy darauf zugreifen. Dies erleichtert auch Ihrem Ehepartner den Zugriff.

24. Verfolgen Sie Ihren Fortschritt

Ich muss zugeben, Budgetierung ist nicht die aufregendste Art, meine Zeit zu verbringen. Aber was wirklich hilft, meine Motivation aufrechtzuerhalten, ist zu sehen, wie viel näher ich meinen Zielen bin.

Es ist wichtig, den Überblick darüber zu behalten, wo Sie einmal waren, wo Sie jetzt stehen und welche Fortschritte Sie in Richtung Ihrer eigenen Ziele machen. Bei Rückschlägen werfen Sie also nicht einfach das Handtuch.

Sie können einen kostenlosen Spar-Tracker herunterladen oder Ihren eigenen erstellen. Platzieren Sie es an einem gut sichtbaren Ort, damit Sie es oft sehen. Erstelle ein Vision Board und füge all die Dinge hinzu, auf die du dich freust. Machen Sie es zu einem festen Bestandteil Ihres Tages, daran erinnert zu werden, worauf Sie hinarbeiten.

Wenn Sie verheiratet sind, ermutigen Sie sich gegenseitig in dem, was Sie gemeinsam erreichen. Sprechen Sie voller Vorfreude über die Zukunft und unterstützen Sie sich gegenseitig, während Sie beide auf Ihre gemeinsamen Ziele hinarbeiten.

25. Verwenden Sie Bargeld, um Mehrausgaben zu vermeiden

Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Sie in bestimmten Budgetkategorien wie Lebensmittel, Geschenke oder Unterhaltung oft zu viel ausgeben.

Halten Sie sich an Ihr Budget, indem Sie nur für diese Ausgaben Bargeld verwenden. Legen Sie Ihren budgetierten Betrag in einen Umschlag und verwenden Sie dieses Bargeld nur, wenn Sie es für diese bestimmte Kategorie ausgeben.

Es ist schwieriger, Bargeld loszulassen, als Ihre Debitkarte durch einen Automaten zu ziehen. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld gezielter ausgeben und es länger hält.

Sobald das Geld weg ist, hören die Ausgaben auf. Dies ist eine großartige Möglichkeit, das Budget nicht zu überschreiten!

26. Brechen Sie die impulsive Ausgabegewohnheit

Wenn Sie beginnen, Ihre Ausgaben zu budgetieren und zu verfolgen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie einen beträchtlichen Betrag für ungeplante, unnötige Ausgaben ausgeben. Dies wird als impulsive Ausgaben bezeichnet und ist eine schlechte finanzielle Angewohnheit, die Ihr Budget durch rücksichtslose Ausgaben schnell sprengen wird.

Sobald Ihnen bewusst wird, wie oft Sie impulsive Einkäufe tätigen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um mit dieser Gewohnheit zu brechen.

Hier sind ein paar Ideen:

• Kaufen Sie immer mit einer Liste ein und kaufen Sie niemals etwas, das nicht auf der Liste steht
• Verpflichten Sie sich, 24 Stunden zu warten, bevor Sie einen ungeplanten Kauf tätigen
• Vermeiden Sie es, Versuchungen wie Abonnenten-E-Mails oder Einkäufe auszugeben, wenn Sie emotional sind
• Verwenden Sie nur Bargeld, wodurch Sie bei Ihren Ausgaben selektiver vorgehen

Sie werden feststellen, dass Sie mehr Geld für andere Dinge freisetzen, die Ihnen wichtiger sind, z. B. zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek.

27. Automatisieren Sie Ihre Finanzen mit Rechnungszahlung und Direktüberweisung

Dieser Budgetierungstipp für Anfänger wird Sie auf einen größeren Erfolg in Ihren Finanzen vorbereiten. Indem Sie Ihre monatlichen Zahlungen und Ersparnisse automatisieren, vereinfachen Sie Ihr Geldmanagement.

Je weniger Entscheidungen Sie treffen müssen, wenn es um Ihre Finanzen geht, desto besser.

Richten Sie Ihre Online-Rechnungszahlungen über die Website Ihrer Bank ein, damit Sie nie wieder ein Fälligkeitsdatum verpassen. Automatisieren Sie dann Überweisungen auf ein separates Konto, damit Ihre Ersparnisse keine Option sind. Sie können dies über Ihr Online-Bankkonto tun oder geteilte Direkteinzahlungen über Ihren Arbeitgeber einrichten.

Automate your finances so the work is done for you, and you can focus on how to spend less and save more.

28. Use budgeting apps for added support

There are several popular budgeting apps out there that will help you with your budgeting. Most of them connect to your bank accounts and will categorize your transactions for you. A mobile app will also break down by percentage where your money is going.

These mobile apps are great resources that can help you stay on track, but I don’t recommend using them exclusively as you begin to budget. Checking in with a mobile app is a passive way to manage your money, and taking control with a budget requires more hands-on input.

Here are a few popular budgeting apps:

• Mint
• PocketGuard
• You Need A Budget
• EveryDollar
• Goodbudget

Check with your bank as well. They might have a very effective budgeting app that you would prefer to others.

29. Have a plan for extra money

Receiving some unexpected money is always a nice surprise, but this extra income can quickly disappear without a plan in place.

Decide ahead of time how you will handle these extra funds. Perhaps you’ll want to put 50% in savings and 50% towards debt. Or you’ll always apply 75% to your mortgage and 25% to your vacation fund.

From gifted money to a big tax return, these are great opportunities to get to your goals faster. Whatever you decide, having a plan for extra money will ensure that it serves a purpose when it falls in your lap.

30. Budget with last month’s paychecks

This is my best tip for beginner budgeters with variable incomes.

For many years, my husband worked an hourly position with varying amounts of overtime. His paycheck was different practically every week! I really struggled with budgeting his income, until I discovered this strategy.

Basically, you’ll need to determine a fixed amount that will cover all of your monthly expenses. For example, you might decide that $6,000 will cover all of your expenses every month.

Then, over several months, you save up this amount. Perhaps you can set aside $1,000 a month, which means you’ll reach your goal in six months. Once you have your monthly budget amount saved, you can start using this method.

First, you’ll transfer this amount from savings to your checking account and use this money for all of your expenses. You’ll also transfer all of the income you receive in the month into a separate savings account. So, as you’re using your savings for your monthly budget, you’re also replenishing your savings with income as it comes in.

So, every month, you actually use the income you made in the previous month to budget for the current month.

I love this method, because I don’t have to be concerned about how much each check is going to be. I know exactly how much money I have to use for the budget, and I have it all on the first of the month. This means I can pay all of my bills right away, do the bulk of my grocery shopping, and cover any other known expenses before I start spending on other things.

31. Have regular meetings with your spouse

Setting up a budget isn’t meant to be a chore that’s delegated to one spouse. Sit down with your partner and work on your budget together with regular money meetings.

Your spending plan and financial goals need to include both of your inputs. This way, you’re on the same page and working together as a team as you manage your combined income.

Decide on regular budget meetings together, and make sure each of you gives some input into your monthly money decisions.

32. Have an accountability system in place

Being held accountable is an important step in budgeting for beginners because, without it, it’s easy to lose momentum and let things slide.

Setting up accountability could look like any of the following:

• If you’re married, set up weekly, bi-weekly, or monthly ‘money dates’ with your spouse.  Use this time to go over your budget and talk about where you’re succeeding and where you may need more help.
• If you’re single, set up reminders on your calendar to revisit your budget periodically to see how you’re doing.  If you notice areas you’re overspending or aren’t sticking to your budget, take the time to figure out what you can change.
• Meet with a financial coach if you can’t stay on track.  If you find it impossible to stick to a budget, consider meeting with a financial advisor. Look for someone who helps with spending, financial goals, and helping you align the two so you can make progress.
• Automate whenever you can.   Set up payments through your bank’s online bill-pay feature, create automated transfers into savings on a regular basis, and have contributions directly deposited into your retirement account.  This will reduce the number of financial decisions you have to make and help you stay on track with your financial goals.

33. Expect setbacks, and give yourself time

When you start budgeting, you might feel a lot of hope that you’re finally going to get control of your finances. This is true – but you need to be aware of a few things so you don’t get discouraged.

First, as a budget beginner, you’ll need to give yourself a bit of time to work out the kinks. You’ll probably go over budget in a few categories, and wonder how you’ll ever save up for that new car. You’ll definitely encounter a few setbacks that make you feel like you’re going backwards.

This is all normal. It can take a while to get the hang of budgeting.

Whatever you do – don’t stop budgeting .

The kinks will smooth out, you’ll overcome those setbacks, and you *will* find that money for a new vehicle. Budgeting is an ongoing process, and it just takes time to master.

If you go into the budget process knowing that there will be bumps along the way, you’ll be prepared to persevere toward your financial goals. Don’t give up!

How do I start budgeting?

There are several ways you could start budgeting your money because it all depends on your own circumstances and preferences. However, if you want your budget to be an effective tool that supports your goals, there is a common process across any method you choose.

Just as a budget has a cycle (like weekly or monthly), the budget process can also be described as a loop that perpetually repeats, getting you closer to your goals:

• define financial goals
• track spending and understand spending patterns
• create a budget based on goals and realistic expectations
• monitor your budget and analyze for effectiveness
• make adjustments as necessary to align your spending with your values

The budget process is meant to coordinate your financial circumstances with the goals you want to achieve. In this way, you can use your budget as a tool that helps you map out a financial strategy.

Following the budgeting process will increase your awareness of destructive financial decisions and spending patterns that are hindering your progress. You’ll discover what changes need to be made with your lifestyle and your mindset if you want to be successful with your finances.

Of course, we call them “personal finances” because they’re personal. How you choose to budget and carry out the process will be unique to your financial situation.

Your budgeting process will be based on a few factors:

• which budget method you use
• how you track your spending
• how you categorize your expenses
• how often you update your budget
• what budgeting tools you use
• what your money values are

Making these decisions ahead of time will help the budgeting process go smoother for you.

How to choose categories and percentages

Having appropriate budget categories will keep your spending plan organized and easier to analyze. However, it’s easy to get stuck on which ones to choose and how many to have.

The good news is, there is no right or wrong way to pick your budget categories. You can get as general or specific as you like. Simply create your categories based on the spending patterns identified in your tracking.

The important thing is to have a category for every single expense. Whether you have 3 or 33, just make sure you can fit every transaction into one of them.

Here is one example of a budget category list:

• Income
• Housing
• Insurance
• Utilities
• Automotive
• Debt payments
• Entertainment
• Clothing &Shoes
• Groceries
• Dining Out
• Household Items
• Personal Care
• Savings
• Charitable Contributions

When it comes to percentages, you can go super simple with the 50/30/20 budget method. If you need more structure, you can use Dave Ramsey’s suggestion to limit your mortgage or rent to 25% of your net monthly income and keep all other categories between 5-15%.

Here is an example of budget percentages you can refer to:

• Housing:25%
• Insurance (including health, medical, auto, and life):10%
• Food:10%
• Transportation:10%
• Utilities:10%
• Savings:10%
• Entertainment (anything fun):10%
• Clothing:5%
• Miscellaneous:10%

Avoid these common budgeting mistakes

Although budgeting your money isn’t difficult, it does take time figure out what works for you. You will inevitably hit some snags along the way that could potentially throw you off track.

Be prepared by knowing the common budgeting mistakes most people make. This way, you can either completely avoid them yourself, or at least minimize their impact on your efforts.

Here are just a few common budgeting mistakes to be aware of:

• Basing your budget on expectations that are unrealistic
• Creating a budget with your pre-tax income
• Failing to plan for irregular expenses
• Not having an emergency fund
• Continuing to use debt to cover expenses
• Using estimations instead of exact numbers
• Being unwilling to make lifestyle changes

All of these common budgeting mistakes will cause you to go over your budget. If you handle each one early in your budgeting journey, the process will be easier and you’ll experience greater success.

Digital budget planners to help you stay on track

If you work best with a pencil, paper budget, and a simple calculator, then feel free to stick with those tools.  But, there are many more resources available that can make budgeting easier, faster, and more efficient.

I’ve mentioned a few tools already, and I’ll also include them here along with a few others that are helpful with budgeting:

• Mint
• PocketGuard
• ClearCheckbook
• Excel or Google Sheets for spreadsheets
• You Need A Budget (YNAB)
• EveryDollar (by Dave Ramsey)
• Goodbudget
• Mvelopes
• Quicken

Some of these can track your spending automatically, which can be really convenient. However, I don’t recommend relying on an app to do this when you’re just starting to budget. Taking a hands-on approach in every aspect of your finances will help you stay tuned in to what your money is doing. Once you have a good handle on sticking with a spending plan, you can hand over the tracking to a digital tool.

Häufig gestellte Fragen

How should a beginner start a budget?

To be successful with budgeting, there are a few steps you can take to get started:

1. Set a few financial goals that are specific and time-bound
2. Track your spending to know your spending patterns
3. Create a budget with categories that reflect your values
4. Update and review your budget often to stay on track
5. Make any adjustments that help make your budget better align with your goals

When should I start budgeting?

The sooner you can create and start a budget, the faster you’ll gain control of your household finances and start saving more money.  Don’t overanalyze the process – just pick a method to track your spending and start.  You will learn from your mistakes and make changes along the way.

How much should I save out of each paycheck?

How much you decide to save each month will depend on your financial goals, and the amount of disposable income you have. If you cut expenses and increase your income, you can free up more money to save and reach your goals faster.

What are the best apps for budgeting?

There are several good mobile apps to help you with your budgeting. Mint, Pocketguard, EveryDollar, and GoodBudget are just some of the many apps available. Try one out for 30 days, and if it doesn’t work for you, then try a different one.

Which budget method is best for me?

The budget method you choose will largely depend on how closely you want to track your money. If you don’t want to get too specific, then try the 50/30/20 budget method. If you want more control over every dollar, I recommend the zero-based budgeting method.

Don’t overanalyze this decision! Just pick a method and give it a go.  Try it out for a month or two, and feel free to switch strategies if it’s not working for you.

As long as you keep a balanced budget (where income equals expenses), you won’t be living beyond your means.

How do I stick to a budget?

A good rule of thumb to help you stick to your budget is to use cash instead of a card.  Handing over money instead of swiping a card gives you a better idea of how much you’re actually spending and keeps you from going into debt.

What happens if I go over my budget?

You wouldn’t be the first person to have a bad month and spend more than you budgeted. The important thing is to not make that a reason to stop. Take a deep breath, pick up where you are, and keep going! Just like any other habit, sometimes you’ll get off track.  The important thing is to try again.

What is the bare-bones budget method?

A bare-bones budget is a type of basic budget that only accounts for necessary expenses. You would use a bare-bones budget in times of dire financial circumstances, or if you want to cut out all unnecessary costs to reach a financial goal. If you’ve lost your job, using a bare-bones budget method will help you maximize your emergency fund.

How do I stay motivated to keep budgeting?

People often get discouraged when they first start budgeting. For many, it’s the first time they’ve come face to face with the true state of their finances – and it can look pretty bleak.

This is when your financial goals become your motivation to persevere past the feelings and focus on your future. If you want to stay committed to your budget, it’s important to identify those financial goals that your budget will help you achieve.

Without goals that align with your budget, then you’re merely tracking your money without making progress toward financial freedom.

In conclusion: use these budgeting tips for beginners to crush your budget goals

If you’re ready to admit you need to start a budget, you’ve taken the most important first step. Congratulations!!

Budgeting for beginners isn’t as hard as it seems, and I hope this post has given you some helpful guidance for putting a budget into action.

Creating a budget is the beginning of a journey toward financial control. Your financial goals are the destination you want to eventually reach.  In between, there will be many distractions, temptations, and barriers that can keep you from making progress.

You will probably encounter many points along the path where you go off course. There will be times when you’ll want to stop moving forward and even go backward. You may even decide to take a detour or a different route.

Don’t let these delays keep you from trying again. The only reason you’ll fail is if you give up!

It’s never too late to start fresh and make better decisions with your money. The sooner you start with these simple budgeting tips for beginners, the more in control you’ll feel and the faster you’ll meet your financial goals.

Andere Beiträge, die Ihnen gefallen könnten:

• Why Is Saving Money Important? Here Are 50 Inspiring Reasons!
• 39 Essential Sinking Fund Categories For Your Budget
• 17 starke Vorteile eines Budgets
• 50 Möglichkeiten, Ihr Essensbudget zu verlängern
• The Cheapest Way To Live:Best Tips For 2022
• Geldwerte:Wie Sie Ihre Prioritäten mit Ihren Ausgaben in Einklang bringen
• 50 Möglichkeiten, mit einem knappen Budget Geld zu sparen
• 9 starke Vorteile der Festlegung finanzieller Ziele
• 51 Fun Money Saving Challenges To Save More Money In 2022
• So lösen Sie Geldprobleme in der Ehe
• Der wesentliche Fahrplan für den Ruhestand für Spätstarter
• Financially Sound:What It Means and How To Get There

Want to save this post for later? Pinne es auf deinem Lieblings-Pinterest-Board!