10 Tipps für ein schuldenfreies Leben

Die kluge Nutzung Ihres Kredits ist der erste Schritt zu einem schuldenfreien Leben.

Können Sie sich vorstellen, keine Schulden zu haben? Welche Arten von Entscheidungen kommen mit jedem Gehaltsscheck, wenn Sie nichts schulden? Ihr Sparkonto platzt aus allen Nähten, damit Sie das Weltreisebudget noch etwas aufstocken können. Aber warten Sie, dieses Budget ist bereits für zwei Jahre Reisen festgelegt. Ihre Zeit für Freiwilligenarbeit und den Besuch des Waisenhauses, das Sie in Haiti mitfinanziert haben, findet statt, wenn die Kinder in den Schulferien sind, also ist es vielleicht an der Zeit, ein oder zwei Gehaltsschecks in das Geschäft zu stecken, das Sie schon immer gründen wollten. Das könnte sogar Ihr Geld aufbessern und die Familie gründen, wenn Sie weg sind. Keine Sorge.

Diese Art des Träumens muss kein Traum sein. Ganz gleich, ob Sie sich in einer Lebensphase befinden, in der die Studienplanung im Mittelpunkt steht, der Ruhestand unmittelbar bevorsteht oder Eheschließungen und gemeinsame Konten Kalendertage entfernt sind, schuldenfrei zu sein ist möglich.

Anstatt davon zu träumen, vor allem wegzulaufen und an einem einsamen Strand Kokosnüsse zu knacken, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um darüber nachzudenken, wie Sie wirklich leben möchten – vielleicht mit Strom und ein paar tollen Ferien – und sehen Sie, wie Sie heute anfangen können.

10. Lernen

Wenn Sie Ihre Schulden und Ihre Ausgaben kennen, können Sie Ihre Finanzen entlasten und verhindern, dass sie in Zukunft aufgebraucht werden. Auch wenn sich Schulden in Höhe von 12.000 bis 200.000 USD oder mehr nicht gut anhören, können sie wirklich gut sein. Ratenkredite und Kreditkarten sind oft uneinbringliche Schulden, aber Hypothekendarlehen und Studienkredite sind im Allgemeinen gute Schulden weil sie bleibenden Wert haben. Probieren Sie verschiedene Berechnungen mit aktuellen und erwarteten Einnahmen, Zahlungsbeträgen und Kreditlaufzeiten aus. Die durchschnittliche Verschuldung für einen College-Studenten beträgt beispielsweise etwa 20.000 US-Dollar, und eine Studie aus dem Jahr 2009 ergab, dass die durchschnittliche Rückzahlungszeit 11 Jahre betrug [Quelle:College Board].

Wenn die hohen Schuldenzahlen überwältigend sind, versuchen Sie, sich über Ihre eigenen kleinen Anschaffungen zu informieren und wie sie sich summieren. Bewahren Sie Quittungen etwa einen Monat lang auf, einschließlich der Einkäufe in kleinen Lebensmittelgeschäften, Drogerien und Fastfood, und markieren Sie Artikel, die als „Extras“ oder Leckereien gekauft wurden – die Unwesentlichen. Dies können teure Gewürze aus dem internationalen Lebensmittelregal oder elektronische Geräte oder neue Lotionen und Kosmetika oder Spielzeug für Kinder sein. Nachdem Sie Ihre persönlichen Schwachstellen oder Ausgabentrends gefunden haben , beschränken Sie diese Art von Käufen auf einmal im Monat, damit sie zu einem echten Vergnügen werden. Gespartes Geld kann zu größeren Schulden führen.

9. Versuchung vermeiden

Mit etwas Wissen über Ihre „Kaufauslöser“ kann es notwendig sein, Ihre Gewohnheiten zu ändern. Wenn Sie den Samstagmorgen damit verbringen, im Internet einzukaufen, oder Sie nicht an dem Antiquitätengeschäft die Straße hinunter vorbeikommen, ohne vorbeizuschauen, nehmen Sie eine schnelle Internetverbindung und eine andere Route um das Geschäft herum. Entfliehe der Versuchung, indem du dich körperlich davon trennst. Wenn das Verlassen der Arbeit zur Mittagszeit nicht weniger als 7 US-Dollar pro Tag kostet, bringen Sie Reste mit und füllen Sie Ihren Aktenschrank mit Snacks, aber bleiben Sie im Gebäude. Es könnte Ihnen 200 $ oder mehr pro Monat sparen.

Sogar das Vermeiden der Orte, an denen wir Geld ausgeben, stoppt nicht die Geld-"Angebote", die mit der Post kommen. Angebote von „No Money Down!“, übersprungenen Zahlungen und Eigenkapitalverleih sprechen das Gefühl an, dass wir gut genug Kunden sind, um die Angebote zu erhalten. Aber die Wahrheit ist, dass wir die Angebote erhalten, weil wir auch wirklich gute Verbraucher sind, und das Ködern auf unerbetene Kredite zu mehr Schulden führt.

Ob groß oder klein, Forderungsausfälle sind Forderungsausfälle. Es gibt keine Grauzonen, und Ausgabengewohnheiten können uns dort halten, wo wir sind. Entfliehen Sie jetzt der Versuchung und Sie können sich später über mehr Geld freuen.

8. Seien Sie uninteressiert

Tipps zur Finanzplanung in Büchern, auf Websites und von Freunden und Familie können uns helfen, Schulden loszuwerden. Einige schlagen vor, zuerst die Rechnungen mit den höchsten Zinsen zu begleichen und dann die Zahlungen auf die nächste Schuld anzuwenden, plus den Betrag, den Sie für die erste bezahlt haben. Zahlungen nehmen mit jeder Auszahlung zu und Schulden werden schneller abgebaut. Andere schlagen vor, zuerst die kleinsten Salden auszugleichen, weil es motivierend ist, ein oder zwei Zahlungen im Voraus zu eliminieren. Diese kleineren monatlichen Schuldenzahlungen fließen dann direkt wieder in die Zahlung anderer Rechnungen ein. Wieder andere schlagen vor, alle Schulden zu konsolidieren und in einer größeren monatlichen Zahlung abzuzahlen.

Wählen Sie eine Methode, die Sie anspricht. Wenn ein beliebter oder sehr erfolgreicher Plan für eine Person Ihnen nicht hilft, echte Gewinne zu erzielen, versuchen Sie es mit einem anderen und machen Sie weiter!

Sobald Sie eine weiße Weste erreicht haben oder nur noch eine Karte haben, überlegen Sie, ob Sie überhaupt eine Kreditkarte benötigen. Vielleicht ist es ein Trost, eine Bankkarte für Notfälle zu haben, oder vielleicht sind Sie bereit, sich stattdessen auf ein Sparpolster zu verlassen. Das Fehlen von Plastik kann zu einer neuen Art des Ausgebens im Jetzt führen, mit Bargeld in der Hand und später ohne Zinsen.

7. Werte verfolgen

Es gibt unterschiedliche Lager von Couponnutzern und Großabnehmern. Einige Clips, Dateien und Tracks für maximale Einsparungen. Andere versuchen sich hier und da an Buy-one-get-one mit Ausflügen zum Warehouse Club, um jede Menge Windeln oder Toilettenpapier zu lagern. Andere werfen die Sparbriefe weg und kaufen häufig auf Reisen ein, um nach dem zu suchen, was gerade im Angebot ist.

Die Kenntnis Ihrer Ausgabenauslöser kann bei der Auswahl eines Wert-"Lagers" hilfreich sein. Wenn Sie eine große Familie zu ernähren haben und die Schnäppchenjagd selbst genießen, sind Coupons eine Goldmine, um Ihr Budget zu verlängern. Wenn Sie viele frische Lebensmittel essen und nur knappe Vorräte zur Hand haben, könnte die Anpassung Ihres Lebensstils an die verfügbaren Coupons dazu führen, dass Sie Artikel auf Lager haben, die Sie nicht wirklich essen und verwenden möchten.

Das Einkaufen in Massengeschäften hilft nicht bei der Budgetierung, wenn Sie viele Extras aufheben. Halten Sie sich an Geschäfte und Gänge, die nur das haben, was Sie brauchen, damit Sie nicht versucht sind, etwas zu kaufen, was Sie nicht haben. Viele Lebensmittelhändler haben jetzt z. B. große Gänge ohne den Streifzug an Teppichen und DVDs vorbei.

Um ein für Sie funktionierendes Guthaben zu erreichen, müssen Sie Ihre Belege oft eine Weile verfolgen und sie mit jeder Fahrt reduzieren.

6. Antizipieren

Das Hinarbeiten auf einen Kauf kann die Erwartung aufbauen, es sofort, ein für alle Mal zu besitzen. Die Vorwegnahme eines notwendigen Kaufs kann den Schlag mildern, das Geld für einen großen Ticketartikel aufbringen zu müssen, ohne die Angst vor Schulden und Finanzierung, die danach kommen. Mit etwas Bargeld für eine Anzahlung ist sogar das Aushandeln eines niedrigeren Gesamtpreises möglich.

Bankkonten sind ziemlich einfach zu eröffnen, und die Verwendung eines für einen geplanten Kauf hilft, das Geld zu halten, während es wächst, damit es nicht durch die gesamten Ausgabenkonten durchsickert. Zuzusehen, wie ein Sparguthaben steigt, und Schritte in Richtung eines Ausgabenziels zu feiern, schafft auch Anreize, kleine Einkäufe auf dem Weg dorthin zu vermeiden.

Die Recherche nach Optionen für den Gebrauchtkauf ist eine weitere Möglichkeit, die Erfolgsbilanz oder Geschichte des Artikels zu speichern und zu kennen. Die Familie in die Vorbereitungen zum Autokauf oder Urlaub einzubeziehen, hat einen dauerhaften Wert, da Ihre Kinder ein Muster sehen, wie sie auf etwas hinarbeiten. Die Vermeidung großer Kaufrauschs und die Verwendung eines Aufbewahrungsplans für beispielsweise Schulkleidung sorgen ebenfalls für Begeisterung und ein Gefühl für den Wert der Waren.

5. Stellen Sie sich eine Rechnung

Sparen Sie jeden Monat etwas Geld und lassen Sie es Zinsen verdienen.

Wenn Sie mehr als 6 Prozent Ihres Einkommens sparen, sind Sie in der Minderheit [Quelle:U.S. Dept. of Commerce]. Nur wenige Haushalte haben genügend Ersparnisse, um die Kosten eines Notfalls oder sogar eines geplanten Ereignisses wie einer Hochzeit zu decken, sodass die Finanzierung den unmittelbaren Bedarf abdeckt. Steuern und Beerdigungen sind unvermeidlich, aber Bargeld reicht in der Regel nicht aus, um die Kosten zu decken. In jedem dieser Fälle müssen eine Rechnung und Zinsen bezahlt werden.

Sparen und Planen lässt Ihr Geld verzinsen und baut ein zinsloses Zahlungsmittel auf:Bargeld. Geld von Ihrem Gehaltsscheck abziehen zu lassen, ist eine großartige Möglichkeit, Ihr eigenes Geld in die Hände zu bekommen, bevor es andere tun. Sie können Ihr Sparkonto bezahlen und Geld an Zinsen verdienen.

Stellen Sie sich jeden Monat eine Rechnung und bezahlen Sie diese Rechnung zuerst. Versuchen Sie, 50 bis 100 US-Dollar zusätzlich zu den Einnahmen zuzuweisen, und sehen Sie, ob Sie es verpassen. Wenn der Betrag Ihre Lebenshaltungskosten zu stark belastet, versuchen Sie es mit einem kleineren Betrag und bauen Sie auf, indem Sie Ihre Ausgaben erneut betrachten. Wenn Sie nichts spüren, denken Sie darüber nach, Ihrer Rechnung mehr hinzuzufügen.

4. Gemeinsam verhandeln

In Second-Hand-Läden einzukaufen und bei Immobilienverkäufen nach Schnäppchen zu suchen, kann Spaß machen und bares Geld sparen.

Eine neue Designerbewegung ist im Gange. High-End-Kaufhäuser und schicke Boutiquen haben immer noch einen Anteil am Markt für Markenkleidung, aber der Markt expandiert. Secondhand-Läden, Konsignationsläden und allgemeine Secondhand-Läden führen beeindruckende Designermode zu sehr erschwinglichen Preisen. Sogar einige Grundnahrungsmittel des Secondhand-Geschäfts wie die Heilsarmee haben Designerabteilungen für Kleidungskäufer hinzugefügt.

Der Aufbau einer Arbeitsgarderobe mit hochwertigen Stücken könnte bedeuten, Hunderte für neue Hemden oder Anzüge auszugeben, aber die gleiche Qualität, obwohl sie gebraucht ist, hängt für nur ein paar Dollar oder mehr zum Mitnehmen. Kinderkleidung und Spielzeug können in Secondhand-Läden, Konsignationsläden und Flohmärkten ein besonders guter Kauf sein, da kaum getragene Artikel herauswachsen und beim Wiederverkauf recycelt werden.

Das Finden von Schätzen in den Haufen oder auf den Regalen ist eine unterhaltsame Art einzukaufen, wenn Sie ein Schnäppchen und eine sparsame Aktivität mit Familie und Freunden genießen. Das Füllen von Tüten in Ihrem örtlichen Wohltätigkeitsgeschäft oder in der Auffahrt eines Nachbarn kann Ihren nächsten Besuch im Discounter wie eine Verschwendung erscheinen lassen, und es kann Sie an die Ausgabenschlingen erinnern, die durch Merchandising und Verkaufsschilder am Ende des Ganges in Ihren Einkaufswagen gelegt werden.

3. Verwenden Sie Bargeld

Bezahlen Sie wann immer möglich bar, auch wenn das bedeutet, dass Sie auf einen Kauf verzichten müssen, bis Sie genug Geld zum Bezahlen haben es.

Bargeld ist gewissermaßen in Echtzeit. Die Barzahlung erfolgt vor Ort, ohne weitere Schritte oder zukünftige Gebühren. Bargeld ist auch Echtzeit in dem Sinne, dass es weg ist, wenn es weg ist. Das Abheben eines festgelegten Betrags gibt Ihnen etwas, mit dem Sie arbeiten können, wenn es darum geht, Kaufentscheidungen zu treffen, und Bargeldbegrenzung jede Woche oder jeden Monat kann Ihre Ausgaben niedrig halten.

Debitkarten haben für viele Menschen weltweit das Bargeld ersetzt. Ein Vorteil von Debitkarten ist die Bequemlichkeit, sie als Bargeld zu verwenden, ohne eine Bank- oder Geldautomatenabhebung vornehmen oder einen Scheck ausstellen zu müssen. Einige Nachteile der Verwendung von Debitkarten bestehen in Form von Selbstkontrolle und Diebstahlkontrolle. Die Verwendung von Bargeld ermöglicht die Budgetierung eines festen Betrags in echter Währung, während der Kauf mit einer Debitkarte Gelder bis zur Grenze Ihres Guthabens direkt von Ihrem Bankkonto abzieht. Debitkarten bieten auch weniger Schutz, und wenn sie gestohlen werden, können sie sofort für Einkäufe verwendet werden und Bargeld zurückerhalten.

2. Vereinfachen

So viele Menschen wünschen sich ein einfacheres Leben, was Vermarkter erkannt und mehr Gelegenheiten zum Einkaufen geschaffen haben. Einfach ausgedrückt:Die Annahme der Idee der Einfachheit führt manchmal dazu, dass wir mehr Dinge kaufen, um das zu organisieren, was wir haben. Auch weniger wollen ist ein Marketingziel, so dass „einfaches Wohnen“ eher ein äußerer Stil als ein echter Lebensstil ist.

Denken Sie vor dem Kauf an ähnliche Dinge, die Sie zu Hause haben und die unbenutzt herumliegen, und kaufen Sie in Ihrem eigenen Lagerhaus ein. Fordern Sie sich und Ihre Familie heraus, alles aufzubrauchen und nur das aufzufüllen, was Sie brauchen, ohne wieder mit neuen Haushaltswaren überschwemmt zu werden. Nehmen Sie sich wie beim Kauf vielleicht einen Monat Zeit, um zu verfolgen, was Sie von dem, was Sie bereits haben, verwenden und nicht verwenden, und beobachten Sie, was Sie loswerden und nicht erneut kaufen können.

Wenn es schwer zu erreichen ist, ein Erdrutsch von Sachen entsteht, wenn Sie danach greifen, oder etwas ist, das Sie nicht sehen können, werden Sie es wahrscheinlich nicht verwenden. Wenn Sie die Unordnung, den Stress und die Wartung loswerden, die mit einer Menge Zeug verbunden sind, können Sie sehen, was Sie haben, und sich auf das beschränken, was Sie lieben. Das Gleiche mit Rechnungen zu tun, verhindert sowohl Material- als auch Schuldenunordnung.

1. Budgetieren Sie alles

Wenn Sie so etwas wie Millionen anderer Menschen sind, die Geld verdienen, haben Sie vielleicht eine Vision von diesen Menschen, die Budgets als eine andere Rasse als Sie selbst halten. Es ist eine Aura und ehrlich gesagt sogar etwas Langweiliges, wenn man über Budgets und den Erfolg bei deren Einhaltung spricht.

Glücklicherweise lebt man von einem Budget kann selbstverständlich und sogar unterhaltsam sein, sobald Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen können. Zu sehen, was Sie haben und was Sie auszahlen, ist ein Realitätscheck, aber die Augen vor Ihren Schulden zu schließen, lässt sie nicht verschwinden:Ein Budget kann es.

Zahlreiche kostenlose Budgetskizzen finden sich im Internet und in Bibliotheken. Von einfachen Einzelseiten bis hin zu mehrseitigen Schnickschnack-Tabellen sind die Optionen zahllos. Verbringen Sie etwas Zeit damit, eine Budgetliste oder ein Paket zu finden, das Ihnen Spaß macht.

Richtlinien von den Experten können beim Einstieg helfen; Nehmen Sie jedoch Anpassungen nach oben oder unten vor, um sie Ihrem Lebensabschnitt und Ihren persönlichen Zielen anzupassen. Empfehlungen sind nicht in Stein gemeißelt, aber Ihr Budget sollte es sein. Planen Sie Extras innerhalb des Budgets ein und nicht außerhalb, und sobald Sie ein Budget haben, bleiben Sie für das, was Sie sich selbst festlegen, verantwortlich. Nehmen Sie Anpassungen nur vor, um einem schuldenfreien Leben näher zu kommen.

• Persönlicher Budgetplaner (Mint.com)
• Ein Budget für heute und morgen (Kiplinger.com)
• Budgetarbeitsblätter (Freddie Mac)