5 Tipps für die Budgetierung mit einer Kreditkarte

Als ich aufwuchs, sah ich aus erster Hand, wie es ist, im Schuldenkreislauf stecken zu bleiben. Ich bin das Kind einer alleinerziehenden Mutter, die unsere Familie mit ihrem mageren Einkommen und natürlich Kreditkarten ernährte. Als ich die High School abschloss, hatte meine Mutter eine Menge Kreditkartenschulden angehäuft. Da die Zinssätze immer höher stiegen und ich mir jeden Monat nur den fälligen Mindestbetrag leisten konnte, wurde es für meine Mutter fast unmöglich, dem Schuldenzyklus zu entkommen.

Laut WalletHub™ hat der durchschnittliche amerikanische Haushalt über 8.000 $ an Kreditkartenschulden. Es ist wahr, dass der Abschluss einer Kreditkarte, der Lieblingsfeind jedes Verbrauchers, notwendig und sogar vorteilhaft sein kann. Aber so oft sind es die am stärksten gefährdeten Gruppen, die dem Schuldenzyklus zum Opfer fallen – Alleinerziehende, Haushalte mit niedrigem Einkommen und junge Menschen.

Wie verhindern Sie also, dass Schulden Ihr Leben bestimmen (und ruinieren)? Alles beginnt mit einem Budget. Hier sind einige Gründe, warum die Budgetierung wichtig ist, und Tipps, wie Sie sich an ein Budget oder einen Ausgabenplan halten, auch wenn Sie eine Kreditkarte verwenden.

Beginnen wir mit den Grundlagen. Warum ist Budgetierung wichtig?

Die Budgetierung kommt Ihnen vielleicht nur in den Sinn, wenn Sie einen Urlaub oder eine größere Anschaffung planen. Aber wir sprechen hier nicht über die Jojo-Budgetierung von Ramen und Wasser, bevor man hier viel für Luxus ausgibt. Um ein schuldenfreies Leben zu führen, ist es wichtig, die Budgetierung als vollwertigen Lebensstil anzugehen. Vor allem, wenn Sie Kreditkarten verwenden, um Ihr monatliches Einkommen zu erweitern oder zu ergänzen.

Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Budgetierung wichtig ist:

1. Hilft Ihnen, Ihre Ziele schneller zu erreichen

2. Stellt sicher, dass Sie kein Geld ausgeben, das Sie nicht haben

3. Verhindert Stress wegen Geld

4. Gibt Ihnen die Kontrolle über Ihr Geld

5. Hilft Ihnen, schlechte Ausgabegewohnheiten zu erkennen (und zu beseitigen)

6. Bietet Ihnen Flexibilität in schwierigen Zeiten (z. B. Arbeitsplatzverlust oder medizinischer Notfall)

Bescheidene Prahlerei:Genau dieser Blog ist eine großartige Ressource für wertvolle Budget-Hacks und Informationen. Von den häufigsten Haushaltsfehlern bis hin zur Bedeutung der Haushaltsplanung für verschiedene Lebensabschnitte finden Sie unzählige hilfreiche Tipps, um den Umgang mit Geld zu meistern.

Können Sie wirklich mit einer Kreditkarte planen?

Bei der Budgetierung geht es darum, Geld auszugeben, das Sie nicht haben. Aber wenn Sie eine Kreditkarte nehmen, ist das Ausgeben von Geld, das Sie nicht haben, der Name des Spiels. Warum also überhaupt eine Kreditkarte abschließen?

Eine Kreditkarte bietet Vorteile, die Bargeld oder Debitkarten nicht bieten, wie z. B. den Aufbau einer Kredithistorie, die Flexibilität zwischen Gehaltsschecks und das Sammeln von Prämien (obwohl einige Debitkarten Ihnen dabei helfen können, Prämien zu verdienen – Hallo, Kasasa ). Der Trick besteht darin, intelligenter auszugeben mit Ihrer Kreditkarte, damit Sie nicht in einem Geldloch landen, aus dem Sie nicht mehr herauskommen.

Werden Sie mit diesen fünf Haushaltstipps ein klügerer Kreditkarteninhaber

Tipp Nr. 1:Bauen Sie Ihr Budget aus Ihrem Einkommen auf – nicht aus Ihrem Kreditlimit

Ein gutes Budget beginnt damit, wie viel Sie in einem bestimmten Monat ausgeben müssen. Selbst mit einer Kreditkarte sollte diese Zahl aus Ihrem monatlichen Einkommen stammen. Nicht das Kreditlimit von mehreren Tausend Dollar, das Sie erhalten haben.

Denken Sie daran:Dies ist kein freies Geld. Das Ziel sollte sein, so wenig wie wenig zu verwenden von Ihrem Kreditlimit wie möglich, nicht so viel. Das wird Ihnen helfen, Ihr Budget im Auge zu behalten und sogar Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Tipp Nr. 2:Nutzen Sie Ihre Kreditkarte nur für Fixkosten...

Studien haben gezeigt, dass Menschen mehr ausgeben, wenn sie eine Kreditkarte im Vergleich zu Bargeld verwenden. Dieses unterbewusste Phänomen ist der Grund, warum Dave Ramseys Bargeldumschlagsystem ziemlich brillant ist. Wenn Sie nur 50 $ für die Woche ausgeben müssen, dann ist das alles, was Sie ausgeben werden. Punkt.

Deshalb ist es eine gute Idee, Ihre Kreditkarte nur für Fixkosten zu verwenden – und sie zu Hause zu lassen, wenn Sie ins Einkaufszentrum oder zum Essen gehen. Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat nur aus Ihrem Netflix-Abonnement und Ihrer Telefonrechnung besteht, ist es viel einfacher, dies zu planen und abzuzahlen.

Tipp Nr. 3:...aber nicht zur Miete nutzen

Die Miete mag ein konstanter Fixpreis sein, den Sie jeden Monat einplanen können, aber wenn Sie daran denken, es auf Ihre Kreditkarte zu buchen – tun Sie es einfach nicht.

Zum einen erheben viele Apartments Interchange-Gebühren für die Verwendung einer Kreditkarte. Nein danke. Aber es gibt auch die Tatsache, dass Dinge wie Miete und andere lebensnotwendige Dinge in Ihr normales Budget eingebaut werden sollten, damit Sie sich um das kümmern können, was am wichtigsten ist, und vermeiden, Geld auszugeben, das Sie nicht haben.

Forbes berichtete, dass fast jeder fünfte Kreditkarteninhaber auf Kreditkarten angewiesen ist, um seinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Das ist ein rutschiger Abhang. Indem Sie diese Art von Ausgaben auf Ihre Kreditkarte schreiben, wäre es viel zu einfach, ein Budget insgesamt wegzuwerfen.

Tipp Nr. 4:Richten Sie ein Sicherheitsnetz ein – damit Sie Ihre Kreditkarte in Notfällen nicht benutzen müssen

Ein Notfallfonds ist ein wesentlicher Bestandteil eines jeden guten Budgets. Und es ist noch wichtiger, wenn Sie dem Mix Kreditkarten hinzufügen.

Nehmen wir an, Sie verlieren unerwartet Ihren Job. Mit oder ohne Abfindung, das ist eine beängstigende Aussicht. Es braucht Zeit, um einen neuen Job zu finden, und ohne einen Notfallfonds, aus dem man schöpfen kann, wäre es viel zu einfach, die Kreditkarten zu überlasten, wenn man versucht, seinen Lebensunterhalt zu bezahlen. Ein Notfallfonds auf einem speziellen Sparkonto ist der beste Weg, um eine weitere Verschuldung zu vermeiden. Und das Beste daran ist, dass Sie Zinsen verdienen – anstatt sie zu zahlen.

Tipp Nr. 5:Achten Sie auf den Zinssatz und die Gebühren Ihrer Kreditkarte

Ein letzter Tipp, den Sie sich merken sollten:Wissen ist Macht. Sich über Kreditkarten zu informieren, ist eine der besten Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass Schulden Ihr Leben bestimmen. Lernen Sie hier die Besonderheiten von Kreditkarten kennen, von der Berechnung der Zinsen bis hin zu den eigentlichen Gebühren. Und lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte auf Ihrer eigenen Kreditkarte, damit Sie genau wissen, auf was für ein Geschäft Sie sich einlassen.

„Mit großer Macht kommt große Verantwortung.“

Wenn es um Kreditkarten geht, vergessen wir nie den weisen Rat von Uncle Ben für Peter Parker. Eine Kreditkarte ist eine große Verantwortung, die niemals auf die leichte Schulter genommen (oder gegeben) werden sollte. Ein kluger Umgang mit Ihrer Kreditkartennutzung – und das Erstellen und Einhalten eines wirklich soliden Budgetplans – ist der beste Weg, um zu vermeiden, in einem schwarzen Schuldenloch gefangen zu bleiben.