So sparen Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes

Die meisten Eltern träumen davon, dafür zu bezahlen, ihre Kinder aufs College zu schicken, aber heutzutage ist das keine Kleinigkeit. Die durchschnittlichen Kosten einer öffentlichen, vierjährigen Universität betragen 24.300 $ pro Jahr.

Wenn Ihr Kind eine private, vierjährige Universität besucht, steigen diese Kosten auf 50.300 US-Dollar pro Jahr. Und die College-Kosten steigen jedes Jahr weiter, sodass es wahrscheinlich noch teurer wird, wenn Ihre Kinder das College-Alter erreichen.

Genauso wie Sie die Planung für den Ruhestand nicht aufschieben würden, sollten Sie auch nicht die Planung aufschieben, wie Sie für das College bezahlen werden. Glücklicherweise ist es mit ein wenig Planung und viel Ersparnis durchaus möglich, die Ausgaben für die Hochschulbildung Ihres Kindes zu finanzieren.

4 Schritte, um mit dem Sparen für das College Ihres Kindes zu beginnen

Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für das College begonnen haben, kann sich dieser Prozess sehr überwältigend anfühlen. Es ist schwer vorstellbar, wie Sie in relativ kurzer Zeit eine so große Summe Geld sparen können.

Und wenn Ihre Kinder in der High School sind, spüren Sie die Prise wahrscheinlich noch mehr. Hier sind vier einfache Schritte, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

Schritt 1:Beginnen Sie so bald wie möglich

Wenn Ihre Kinder noch sehr jung sind, haben Sie vielleicht das Gefühl, dass es zu früh ist, mit dem Sparen für das College zu beginnen. Aber wenn es um einen Studiensparplan geht, ist es nie zu früh. Je mehr Sie jetzt sparen, desto weniger müssen Sie später sparen.

Beginnen Sie also gleich nach der Geburt Ihres Kindes mit dem Sparen für das Studium. Es ist besser, früh anzufangen, als wenn Ihre Kinder die High School besuchen und feststellen, dass Sie nie dazu gekommen sind, für ihre College-Ausbildung zu sparen.

Finde heraus, wie viel Geld du vernünftigerweise jeden Monat für den College-Fonds beiseite legen kannst. Auch wenn es nur 100 $ sind, hilft jedes Bisschen.

Schritt 2:Überlege dir einen Plan

Jetzt müssen Sie sich hinsetzen und sich die Zahlen genau ansehen. Wie viel werden Sie benötigen, um die Kosten für Studiengebühren, Bücher, Wohnen auf dem Campus und mehr zu decken?

Diese Zahl wird wahrscheinlich viel höher sein, als Sie sich vorgestellt haben, aber lassen Sie sich dadurch nicht davon abhalten, Maßnahmen zu ergreifen. Es gibt Möglichkeiten, die Differenz auszugleichen, wenn Sie knapp bei Kasse sind, aber Sie sollten zumindest wissen, wie viel Einsparungen Sie anstreben.

Schritt 3:Wähle den richtigen College-Sparplan

Der beste Weg, um für das College zu sparen, ist die Auswahl des richtigen Investitionsplans. Eine solide Anlagestrategie ermöglicht es Ihnen, Zinseszinsen zu nutzen und Ihre Erträge zu maximieren.

Und stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden steuerbegünstigten Optionen nutzen. Wir werden uns in einem späteren Abschnitt vier College-Investitionspläne ansehen, die Sie in Betracht ziehen können.

Schritt 4:Beginnen Sie konsequent mit dem Sparen

Und schließlich müssen Sie anfangen, konsequent zu sparen. Selbst wenn Sie nur jeden Monat einen kleinen Geldbetrag investieren, können Sie das College-Sparkonto Ihres Kindes schneller vergrößern. Wenn Sie diese vier Schritte befolgen, sollten Sie in der Lage sein, einen guten Teil der Studiengebühren Ihres Kindes zu finanzieren.

Die 4 besten College-Sparoptionen

Viele Eltern würden gerne für das Studium sparen, wissen aber nicht, wo sie anfangen sollen. Hier sind vier verschiedene College-Sparoptionen, die Sie in Betracht ziehen können.

1. Roth IRA

Ein Roth IRA ist ein steuerbegünstigtes Konto, das für die Altersvorsorge entwickelt wurde, aber Sie können es auch zum Sparen für das College verwenden. Ihre Investition wächst steuerfrei, und wenn Sie mindestens 59½ Jahre alt sind, können Sie das Geld auch steuerfrei abheben.

Aber wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, können Sie bis zu 10.000 US-Dollar straffrei abheben, solange Sie das Geld für qualifizierte Hochschulausgaben verwenden. Der einzige Nachteil bei der Auswahl eines Roth IRA besteht darin, dass Ihr Jahreseinkommen unter einer bestimmten Grenze liegen muss, damit Sie berechtigt sind.

2. Steuerpflichtiges Anlagekonto

Ein steuerpflichtiges Anlagekonto ist ein Maklerkonto, das mit Nachsteuergeldern finanziert wird. Ihre Einnahmen werden besteuert, aber Sie können das Geld für beliebige Zwecke verwenden.

Von allen College-Sparplänen auf dieser Liste ist ein steuerpflichtiges Anlagekonto die flexibelste Option. Und es gibt keine Einkommensgrenzen oder Obergrenzen dafür, wie viel Sie jedes Jahr sparen können.

3. 529 College-Sparplan

Ein 529 College-Sparplan ist ein steuerbegünstigter Plan, der vom Staat angeboten wird. Jeder Bundesstaat bietet seinen eigenen 529-Plan an, aber Sie können einen 529-Plan in einem beliebigen Bundesstaat eröffnen, da die meisten Bundesstaaten keine Wohnsitzerfordernisse haben.

Der Vorteil von 529-Plänen besteht darin, dass Ihre College-Ersparnisse steuerfrei wachsen. Sie können auch steuerfreie Abhebungen vornehmen, solange das Geld für Bildungszwecke verwendet wird. Und viele Staaten bieten sogar einen staatlichen Einkommensteuerabzug für Beiträge an.

4. Coverdell Bildungssparkonto

Ähnlich wie ein 529-Plan ist ein Coverdell Education Savings Account ein Treuhand- oder Depotkonto, das Sie für Personen unter 18 Jahren einrichten können, um qualifizierte Bildungsausgaben zu bezahlen. Sie können bis zu 2.000 USD pro Jahr und Begünstigten in verschiedene Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte investieren. Es wächst auch steuerfrei.

Im Gegensatz zum 529-Plan sind Ihre Beiträge jedoch nicht steuerlich absetzbar. Darüber hinaus steht dieser Plan nur Personen zur Verfügung, die weniger als 110.000 USD für eine Einzelperson oder 220.000 USD für ein Ehepaar verdienen, das gemeinsam einen Antrag stellt.

Wenn Ihr Kind das Geld für Studienkosten abhebt, zahlt es keine Steuern darauf. Sie können das Geld auch verwenden, um die Grund- oder Sekundarschulbildung zu bezahlen.

5. Vorausbezahlte Studiengebühren

Ein vorausbezahlter Studienplan ähnelt auch einem 529-Plan, mit der Ausnahme, dass Sie die Studiengebühren zu ihren aktuellen Sätzen „festlegen“ können. Im Wesentlichen garantiert der Staat, dass die Mittel mit der Inflationsrate der Studiengebühren steigen. Die College-Kosten steigen jedes Jahr weiter, daher könnte dies eine gute Option für Sie sein.

Der einzige Nachteil ist, dass Prepaid-Unterrichtspläne stärker eingeschränkt werden. Beispielsweise muss Ihr Kind entweder eine staatliche öffentliche Hochschule besuchen oder aus einer ausgewählten Liste privater Hochschulen auswählen. Und das Geld kann nicht verwendet werden, um Unterkunft und Verpflegung zu bezahlen.

So sparen Sie Geld auf dem College

Wenn Ihr Kind plant, in den nächsten ein oder zwei Jahren das College zu besuchen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Ihnen die Zeit zum Sparen für die Schule ausgeht. Wenn das der Fall ist, ist es am besten, Wege zu finden, um Geld zu sparen, damit Sie Ihre Sparkonten maximieren können. Hier sind ein paar Ideen, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen:

• Erwägen Sie ein Community College für zwei Jahre: Wenn Ihr Kind zwei Jahre lang das Community College besucht, können Sie den Geldbetrag, den Sie für die Studiengebühren ausgeben, reduzieren. Stellen Sie einfach sicher, dass das vierjährige College, an das sie wechseln möchten, alle ihre Credits anerkennt.
• Bewerben Sie sich für Stipendien und Zuschüsse: Es gibt keinen besseren Weg, die Studiengebühren zu senken, als mit Zuschüssen und Stipendien. Wenn sich Ihr Kind für Zuschüsse und Stipendien qualifiziert, ist das kostenloses Geld, das es nach dem Abschluss nicht zurückzahlen muss. Sie können sich bei Stipendiengremien wie Unigo und GoGrad umsehen, um mögliche Stipendienmöglichkeiten zu finden.
• Füllen Sie das FAFSA aus: Jeder, der das College besucht, sollte den Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) ausfüllen. Wenn Sie das FAFSA ausfüllen, hat Ihr Kind Anspruch auf finanzielle Unterstützung und Bundesdarlehen. Studiendarlehen des Bundes haben niedrigere Zinsen und günstigere Rückzahlungsbedingungen als private Darlehen.
• Abschluss in weniger als vier Jahren: Wenn Ihr Kind in weniger als vier Jahren in der Lage und motiviert ist, seinen Abschluss zu machen, können Sie viel Geld bei den Studiengebühren sparen. Ihr Kind kann dies tun, indem es an Sommerkursen teilnimmt, ein beschleunigtes Programm wählt und die Einführungskurse am College ausprobiert.

Zusammenfassung

Das College ist teuer, und nur wenige Eltern freuen sich darauf, diese saftigen Studiengebühren zu bezahlen. Aber mit ein wenig Planung können Sie sicherstellen, dass Ihr Kind mit wenig oder gar keinen Studiendarlehensschulden seinen Abschluss macht. Und ein College-Abschluss wird Ihr Kind für ein erfolgreiches Leben rüsten, also ist es die investierte Zeit und Mühe wert.