4 finanzielle Herausforderungen der Selbständigkeit – und wie man sie überwindet

Es gibt gewisse Nachteile, wenn man für sich selbst arbeitet. Hier sind vier Herausforderungen, auf die Sie achten sollten.

Ich liebe es selbstständig zu sein. Ich kann meine eigenen Entscheidungen treffen, meine eigenen Arbeitszeiten festlegen und genieße ein Maß an Flexibilität, das Angestellte nicht immer haben. Aber es gibt sicherlich eine Reihe von finanziellen Nachteilen, mit denen ich mich im Laufe der Jahre auseinandergesetzt habe, und obwohl ich gelernt habe, mit ihnen umzugehen, können sie für diejenigen, die neu in der Welt der Selbständigkeit sind, eine Herausforderung darstellen.

Hier sind ein paar geldbezogene Probleme, denen Sie begegnen könnten – und was Sie dagegen tun können.

1. Ein variables Einkommen haben

Die Budgetierung wird viel schwieriger, wenn Ihr Gehaltsscheck von einem Monat zum anderen schwankt. Die Lösung? Gehen Sie für Budgetierungszwecke vom Schlimmsten aus. Richten Sie Ihre Lebenshaltungskosten nach dem niedrigsten voraussichtlichen monatlichen Einkommen aus. Dann sparen Sie Ihr zusätzliches Geld in den Monaten, in denen Ihr Einkommen höher ist.

Wenn zum Beispiel im vergangenen Jahr Ihr niedrigster Verdienstmonat 3.000 $ und Ihr höchster Verdienstmonat 6.000 $ einbrachte, zielen Sie darauf ab, nur von 3.000 $ Einkommen zu leben. Es hilft Ihnen, Stress zu vermeiden, wenn sich die Arbeit verlangsamt, und bietet Ihnen gleichzeitig eine sofortige Einsparungsmöglichkeit, wenn die Dinge wieder anziehen.

2. Ihre eigenen Steuern schätzen müssen

Das Knifflige an der Selbständigkeit ist die Berechnung der Steuerpflicht. Deshalb achte ich immer darauf, Steuern in meinem Budget zu verankern. Jeden Monat lege ich Gelder für die IRS beiseite, und Sie tun gut daran, dasselbe zu tun.

Natürlich hängt die Höhe der von Ihnen geschuldeten Steuern von einer Reihe von Faktoren ab, wie z. B. Ihrem Steuerstatus, Ihrem Gesamteinkommen und Ihren abzugsfähigen Ausgaben. Wenn Sie neu in der Welt der Selbständigkeit sind, könnte es sich lohnen, sich mit einem Buchhalter oder Steuerberater zusammenzusetzen, der Ihnen bei der anfänglichen Schätzung Ihrer Steuern helfen kann. Auf diese Weise wissen Sie, wie viel Geld Sie fortlaufend beiseite legen müssen. Darüber hinaus müssen Selbstständige unterjährig geschätzte vierteljährliche Steuerzahlungen leisten. Für im Jahr 2020 erzielte Einkünfte sind diese am 15. April (Steuererklärungen sind am selben Tag fällig), am 15. Juni, 15. September und 15. Januar 2021 fällig. 

3. Ausgaben nachverfolgen müssen

Wenn Sie selbstständig sind, gibt es eine Vielzahl von geschäftsbezogenen Ausgaben, die Sie von Ihren Steuern absetzen dürfen, von der Kilometerleistung Ihres Fahrzeugs über Fahrten zu Arbeitsveranstaltungen bis hin zu Ausrüstung und Verbrauchsmaterialien. Der schwierige Teil besteht jedoch darin, diese Ausgaben im Auge zu behalten. Finden Sie dazu frühzeitig ein System, das für Sie funktioniert.

Eine Sache, die ich gerne mache, ist, Fotos von meinen Quittungen zu machen, sie einzuscannen, diese Bilder elektronisch zu archivieren und sie mit einer separaten Tabelle zu verknüpfen, die ich pflege und die meine Kosten zusammenfasst. Meine Logik ist, dass physische Papiere mit der Zeit verloren gehen oder sich verschlechtern können, während ich, wenn ich Dinge elektronisch speichere und meine Daten sichere, weniger wahrscheinlich wichtige Informationen verpasse, wenn ich mich hinsetze, um meine Steuererklärung einzureichen.

4. Sorgfältige Planung der Freizeit 

Das Gute an der Selbstständigkeit ist, dass Sie sich frei nehmen können, wann immer Sie wollen. Der Nachteil? Diese Freizeit wird nie bezahlt. Urlaub zu nehmen erfordert daher eine sorgfältige Planung meinerseits – ich muss nämlich sicherstellen, dass ich in den Wochen vor meiner geplanten Auszeit Überstunden mache. So kann ich im Voraus etwas dazuverdienen, um das fehlende Geld während meiner Abwesenheit auszugleichen.

Das heißt, bei der Planung für geplant Auszeiten sind gar nicht so schwer, manchmal bleibt mir nichts anderes übrig, als mir ohne Vorankündigung freizunehmen, etwa wenn ich oder meine Kinder krank werden. Meine Lösung? Eine gesunde Notfallkasse. Ich stelle immer sicher, dass ich mindestens sechs Monate für die wesentlichen Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto verstaut habe. Wenn ich am Ende mehr Arbeit als erwartet verpasse und mein Einkommen sinkt, muss ich mich also nicht quälen, um meine Rechnungen zu bezahlen.

Es gibt viele Gründe, sich selbstständig zu machen, aber die damit verbundenen finanziellen Herausforderungen zu meistern, kann schwierig sein, besonders am Anfang. Trotzdem spricht einiges dafür, technisch gesehen mein eigener Chef zu sein, und trotz der Nachteile würde ich diese Regelung viel lieber beibehalten, als für jemand anderen zu arbeiten.