5 Investitionsfehler und wie man sie vermeidet

Wenn Sie im täglichen Leben einen Fehler machen, Sie haben in der Regel die Möglichkeit, die Dinge sofort richtig zu machen. Wenn Sie Soda auf den Boden verschütten, du kannst es aufwischen. Wenn Sie das Hühnchen verbrennen, das Sie zum Abendessen braten, Sie können zum Mitnehmen bestellen. Im großen Schema der Dinge, die meisten Ausrutscher haben schlimmstenfalls vorübergehende Folgen.

Aber wenn Sie einen Anlagefehler machen, es kann dich jahrelang verfolgen. Das Geld, das Sie durch die Zahlung unnötiger Gebühren oder die Auswahl der falschen Aktienmischung verlieren, könnte das Potenzial Ihres Portfolios einschränken. Sie müssen mehr beitragen, um die gleiche Summe zu erreichen. Für alle, die bereits damit zu kämpfen haben, genug zu sparen, das ist vielleicht gar nicht möglich.

Aus diesem Grund sollten Anleger ein allgemeines Verständnis dafür haben, welche Fehler sie vermeiden sollten. Hier sind einige der häufigsten.

Den Arbeitgeber-Match zählen

Wenn Sie einen 401k- oder einen anderen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Arbeitgeber-Match. Sie müssen in der Regel einen Teil Ihres eigenen Geldes einzahlen, um sich zu qualifizieren, und Arbeitgeber bringen normalerweise zwischen 50 und 100 Prozent Ihres Beitrags zusammen.

Bei meinem letzten Job, mein Arbeitgeber zahlte 3 % meines Gehalts ein, wenn ich 6 % beisteuerte. Während dieser Zeit, Ich habe meinen Rentenbeitrag mit insgesamt 9% angerechnet, da ich 6% einsetzte und mein Arbeitgeber 3% hinzufügte.

Was ich vergessen habe zu berechnen, war der Unverfallbarkeitsplan des Arbeitgebers, die festlegt, wann die Arbeitgeberbeiträge rechtlich zu Ihren gehören. Mein Unternehmen hatte einen fünfjährigen gestuften Erdienungsplan, so verdiente ich jedes Jahr 20 % des Arbeitgeber-Matches. Ich blieb etwas weniger als drei Jahre dort, was bedeutet, dass ich nur 40% des Firmenmatches verdient habe.

Mein Fehler bestand darin, die 3% Übereinstimmung als definitiv zu zählen, den Vesting-Zeitplan komplett vergessen. Wenn Sie hauptsächlich in die 401.000 Ihres Unternehmens investieren, Gehen Sie bei der Berechnung Ihres Gesamtbeitrags auf Nummer sicher. Wenn Sie gehen, bevor Sie vollständig angezogen sind, Sie werden nicht so viel gespart haben, wie Sie dachten.

Zu aggressiv oder zu konservativ investieren

Ich habe im Zuge der Großen Rezession mein Studium abgeschlossen, und ich hatte mehr als ein bisschen Angst davor, zu investieren. Ich hatte gesehen, wie der Aktienmarkt einbrach und die Rentenkonten meiner Eltern ausgeweidet wurden. Es schien also sinnlos, mein hart verdientes Geld in Investitionen zu stecken. Nicht nur ich – die meisten Leute in meinem Alter zögern, zu investieren.

Ich erinnere mich, als der 401K-Berater meines Arbeitgebers hereinkam, um allen kürzlich berechtigten Mitarbeitern das System zu erklären. Eine Freundin von mir, die ebenfalls Mitte 20 war, sagte, es sei ihr unangenehm, in etwas Unbeständiges zu investieren. deshalb empfahl er einen konservativen Mix von Rentenfonds. Später, als sie die Projektionen alleine durchführte, Sie erkannte, dass sie nie in der Lage sein würde, in Rente zu gehen, wenn sie nur konservative Fonds wählte.

Wenn Sie frühzeitig einen zu konservativen Anlageansatz verfolgen, Sie verlieren Wachstumspotenzial. Sie müssen eine viel größere Summe beisteuern, um Ihre Kollegen einzuholen, die sich entschieden haben, aggressiver zu investieren.

Zu aggressiv zu sein kann auch nach hinten losgehen. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand zu aggressiv sind, Sie könnten einen großen Teil Ihres Portfolios verlieren und haben nicht genug Zeit, um Ihre Verluste wieder auszugleichen.

Nicht richtig diversifizieren

Wenn Experten über Investitionen für den Ruhestand sprechen, Sie beziehen sich normalerweise auf den Kauf einer kleinen Mischung aus Investmentfonds, die Ihnen Zugang zu einer Vielzahl von Aktien und Anleihen bieten.

Aber die Auswahl dieser Mittel ist für jeden, der kein Experte ist, schwierig. Wenn Sie nicht wissen, was Sie tun, Sie können am Ende Aktien wählen, die sich zu ähnlich sind – oder schlimmer, das Schicksal Ihres Ruhestands mit ein oder zwei Investitionen riskieren. Wie bei vielen Dingen, Es ist keine gute Idee, alle Eier in einen Korb zu legen.

Viele Leute investieren zu viel in einzelne Aktien und Lieblingsmarkenunternehmen. Wenn Sie Geld in einer einzelnen Aktie haben, Sie verlassen sich zu 100 % auf die Leistung dieses Unternehmens. Wenn Sie einen Investmentfonds kaufen, Sie erhalten Zugang zu Hunderten von Unternehmen in einem Fonds, Daher ist das Risiko, dass ein Unternehmen schlecht abschneidet, für Ihr Gesamtportfolio geringer.

Ihr Geld nicht wirklich investieren

Vor ein paar Monaten, meine Freundin Mary stellte mir eine Frage:Warum stieg ihr IRA kaum an, als der Aktienmarkt seinen größten Bullenlauf der Geschichte erlebte? Sie hatte seit ihrem College-Abschluss Geld in ihrer IRA gespart, hatte aber nicht die riesigen Renditen gesehen, von denen sie las.

Ich fragte, in was sie investiert war, dachte, sie hätte ihr Geld in etwas Konservatives wie Anleihen gesteckt. Das war der einzige Grund, der mir einfiel, der erklären würde, warum sie keine zweistelligen Renditen erzielt hatte. Sie hat geantwortet, "Was meinst du, in was bin ich investiert? Ich investiere in meine IRA.“

Mary dachte, als sie eine IRA eröffnete, es war, als würde man ein Sparkonto eröffnen. Sie ging davon aus, dass die Bank Anlagen für sie auswählen würde.

Bedauerlicherweise, Dieser Fehler ist häufiger als Sie vielleicht denken. Ich habe viele Leute gesehen, die eine IRA oder 401K eröffneten und jahrelang einen Beitrag leisteten, bevor sie merkten, dass ihr Geld nur auf einem Verrechnungskonto liegt und keine Zinsen oder Dividenden verdient. Das ist, als würde man sein Geld im Hinterhof vergraben und hoffen, dass es sich vervielfacht.

So vermeiden Sie Investitionsfehler

Sofern Sie kein Experte für Investitionen sind oder ein großes Interesse daran haben, Sie sind wahrscheinlich überfordert oder unsicher, wie Sie diese Fehler vermeiden können. Letztendlich, Investieren ist wie das Erlernen einer neuen Sprache oder das Beherrschen eines Instruments – es braucht Zeit, um es zu beherrschen.

Um Fehler zu vermeiden, Finden Sie einen Experten wie einen zertifizierten Finanzplaner oder einen Honorarplaner. Diese Planer sind in der Regel Treuhänder, Das bedeutet, dass sie eine ethische Verantwortung haben, Empfehlungen in Ihrem besten Interesse zu geben. Sie erhalten normalerweise keine Provision auf die von ihnen vorgeschlagenen Produkte und berechnen einen Stundensatz für ihre Dienstleistungen.

Einen kostenpflichtigen Planer finden Sie bei der National Association of Personal Financial Advisors.

Wenn Sie nicht für einen Finanzplaner bezahlen möchten, Sie können ein Altersvorsorgekonto bei einem Robo Advisor wie Betterment oder Wealthfront einrichten. Diese Robo Advisor analysieren Ihre Situation und verwenden einen getesteten Algorithmus, um Investitionen für Sie auszuwählen.