So investieren Sie mit Ihrem HSA

Finanziell voranzukommen ist ein Spiel der Zentimeter. Es geht darum, jeden Trick zu finden, Spitze, und Schlupflöcher, die Sie finden können, um das Wachstumspotenzial Ihres Geldes zu maximieren. Es gibt kein Thema, bei dem der Satz „intelligenter arbeiten, nicht härter“ ist relevanter.

Es stimmt, dass harte Arbeit wichtig ist, aber an deinem Job zu arbeiten kann nur so weit gehen. Um echten Reichtum aufzubauen, Sie müssen jede sich bietende Gelegenheit nutzen, um Ihr Geld die harte Arbeit für Sie erledigen zu lassen. Zusamenfassend, Das bedeutet, dass Sie nach nicht traditionellen Anlageoptionen suchen, sobald Sie Ihre regulären Konten ausgeschöpft haben.

Aus diesem Grund entscheiden sich einige Leute dafür, mit ihrem Gesundheitssparkonto (HSA) zu investieren. Hier ist, was Sie wissen müssen, um diesen Weg zu gehen – wie es geht, worauf Sie achten müssen und wie Sie entscheiden, ob es die richtige Option für Sie ist.

Was ist ein HSA?

Ein HSA ist genau das, wonach es sich anhört – ein Sparkonto für Gesundheitsausgaben. Sie können in einer HSA Geld sparen, um Laborarbeit zu bezahlen, Rezepte, Bildgebung und Arztbesuche. Die meisten Arztrechnungen kommen für die HSA-Erstattung in Frage, mit Ausnahme von elektiven Operationen, monatliche Prämien und einige alternative Behandlungen. Eine vollständige Liste der berechtigten Artikel finden Sie bei Ihrem HSA-Anbieter.

Um ein HSA zu öffnen, Sie müssen einen anspruchsberechtigten Plan mit hohem Selbstbehalt haben. Diese Pläne müssen einen Selbstbehalt von mindestens 1 USD haben, 350 für Einzelpersonen und 2 $, 700 für Familien. Die maximale Auslage für Einzelpersonen darf nicht mehr als $6 betragen. 650 für Einzelpersonen und $13, 300 für Familien. Typischerweise die Pläne mit hohem Selbstbehalt werden einen HSA neben dem Namen haben. Nicht jeder Plan mit hohem Selbstbehalt qualifiziert sich für eine HSA.

Wie IRAs und 401ks, HSAs haben eine maximale jährliche Beitragsgrenze von 3 USD, 500 für Einzelpersonen und $7, 000 für Familien im Jahr 2019. Wenn Sie die Familiengrenze einzahlen, Sowohl Sie als auch Ihr Partner müssen im Rahmen eines Plans mit hohem Selbstbehalt versichert sein. Personen ab 55 können einen zusätzlichen Beitrag von 1 USD leisten. 000 pro Jahr. Es gibt keine Begrenzung, wann Sie aufhören müssen, Beiträge zu leisten. Solange Sie einen Plan mit hohem Selbstbehalt haben, du bist berechtigt.

HSAs haben bekanntlich einen dreifachen Steuervorteil. Sie können die Beiträge von Ihren Steuern abziehen, steuerfrei Geld abheben und Ihre Einnahmen steuerfrei wachsen lassen. Es gibt keine andere Art von Konto, die alle drei dieser Aspekte vereint.

Warum Ihr HSA investieren?

Ihr HSA ist eines der besten verfügbaren Sparfahrzeuge, aber die meisten Leute wissen nicht, dass sie es als Anlagekonto verwenden können. Es gibt zwar Situationen, in denen es eine schlechte Idee ist, Ihr HSA zu investieren, der Vorteil ist schwer zu ignorieren.

Ein HSA kombiniert die Steuervorteile von Roth und traditionellen IRAs, damit Sie Beiträge von Ihren Steuern abziehen können. Sie müssen auch keine Einnahmen- und Auszahlungssteuern zahlen, wenn Sie HSA-Mittel für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden.

So investieren Sie Ihr HSA

Zuerst, Öffnen Sie eine HSA, wenn Sie noch keine haben. Wie Bank- und Maklerkonten, HSA-Anbieter sind anders aufgebaut und manche Unternehmen sind besser als andere. Lively und Fidelity sind zwei der besten für Anleger, da sie die niedrigsten Investitionsgebühren haben.

Möglicherweise haben Sie bereits eine HSA durch Ihren Arbeitgeber. Wenn Sie tun, ihren Investitionsbedarf betrachten, Regeln, und Fondsauswahl. Nicht jeder HSA-Anbieter hat eine gute Anlageauswahl, und einige haben nur 23 Investmentfonds, während andere Tausende haben. Wenn Ihnen nicht gefällt, was Sie finden, Eröffnen Sie eine neue HSA und überweisen Sie Geld von der HSA des Arbeitgebers an Ihre eigene.

Jedes HSA schreibt vor, dass Sie mindestens einen Teil Ihres HSA in bar halten, bevor Sie mit der Investition beginnen können. In der Regel, das Minimum ist 2 $, 000, aber es gibt einige, bei denen die Anforderung nur 1 US-Dollar beträgt, 000. Mit einer kleinen Handvoll, die Anforderung beträgt volle 5 US-Dollar, 000. Finden Sie das niedrigstmögliche Minimum, wenn Sie investieren möchten.

Nächste, Wählen Sie aus, in welche Fonds Sie investieren möchten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Fonds auswählen sollen, Wenden Sie sich an einen Finanzplaner, der Sie bei Ihrer Entscheidung unterstützen kann. Sie können auch Fonds auswählen, die Ihrem IRA oder 401k ähnlich sind.

Sobald Sie Ihre Investitionen ausgewählt haben, entscheiden, wie Sie Ihr Konto verwalten möchten. Manche Leute speichern jeden Monat manuell, während andere automatische Überweisungen von ihrem regulären Bankkonto an eine HSA einrichten. Wenn Sie manuell sparen, können Sie Ihr Konto nicht überziehen, wenn das Geld knapp ist. aber automatische Überweisungen sind der beste Weg, um konsistente Beiträge zu fördern. Wählen Sie die Methode, die für Ihre Situation und Persönlichkeit am besten geeignet ist.

Wann Sie mit Ihrem HSA investieren sollten

Da HSAs keine Einkommensgrenzen wie Roth IRAs oder 401ks haben, Sie sind vorteilhafter für Besserverdiener mit eingeschränktem Zugang zu anderen Altersvorsorgeplänen. Sie müssen auch kein verdientes Geld zu einer HSA beitragen, wie dies bei einer IRA der Fall ist.

Wenn Sie Ihre IRA und 401k bereits ausgeschöpft haben und noch Geld übrig haben, die HSA ist eine bessere Wahl als die Eröffnung eines Maklerkontos. Sie müssen Ihre HSA nicht versteuern, es sei denn, Sie zahlen zu viel oder verwenden HSA-Geld versehentlich für nicht medizinische Ausgaben.

Wenn Sie älter als 65 Jahre sind, Sie können Ihre HSA für alles verwenden, ohne eine Geldstrafe zu zahlen – obwohl Sie immer noch Einkommensteuer schulden.

Es gibt keine zeitliche Begrenzung, wann Sie Arztrechnungen von Ihrem HSA erstattet bekommen können. solange Sie einen Kaufbeleg haben. Wenn Sie mit 45 operiert werden und dafür aus eigener Tasche bezahlen, Sie können sich die Kosten mit 65 bei Ihrem HSA erstatten.

Der Nachteil einer Investition mit Ihrem HSA besteht darin, dass Ihr Wert plötzlich sinken kann, wenn der Markt einen Abschwung erlebt. Aus dem gleichen Grund, aus dem die Anlage Ihres Notfallfonds riskant ist, Wenn Sie Ihren HSA investieren, kann Ihr Kontostand schwinden, wenn Sie ihn am dringendsten benötigen.

Dies ist nur relevant, wenn Sie mit wiederkehrenden Arztrechnungen zu tun haben und nicht genügend Bargeld in Ihrem HSA haben, um diese zu decken. Wenn bei Ihnen eine größere Operation oder teure Laborarbeit ansteht, Lassen Sie einen angemessenen Betrag in Ihrem HSA ungenutzt.