Geld klug anlegen

Dein ganzes Leben lang, Ihnen wird eine breite Palette von wahrhaft kopflastigen Anlagemöglichkeiten geboten. Der 9-stündige Timesharing-Pitch, den Sie sich durchgekämpft haben, um eine kostenlose Orlando-Reise zu erhalten. Cousin Brians unvollendeter Indie-Doc über Gordon Lightfoot. Das Vermögen des nigerianischen Prinzen, ein Fremder per E-Mail, wählte das kleine alte Du aus, um es zu befreien. Kluge Anlagemöglichkeiten sind oft Dinge, die Sie suchen müssen. Bevor Sie auf die Suche gehen, Finden Sie heraus, ob Sie überhaupt investieren sollten.

Soll ich Geld investieren?

Bevor Sie Geld anlegen, Sie sollten einen finanziellen Fitness-Check machen. Fragen Sie sich, ob Sie Schulden oder Ersparnisse an Regentagen haben, bevor Sie investieren.

Jede Situation ist anders, Die meisten Menschen sollten jedoch als Notfallfonds einen Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten anstreben. Weil Sie jederzeit auf dieses Geld zugreifen müssen. – es ist wahrscheinlich am besten, es nicht zu investieren, sondern ein Geldkonto verwenden.

Warum investieren Sie nicht Ihren Notfallfonds? Brunnen, Sie wollen nicht, dass es steigt und fällt, wie es die Börse tut, da Sie das Geld jederzeit brauchen könnten. Wenn Sie Ihre Schulden beglichen haben und ein paar Regentage sparen – ist es der richtige Zeitpunkt, über eine Investition nachzudenken.

Wealthsimple investiert in Autopilot – starten Sie noch heute

So investieren Sie Geld

Bevor wir über all die erstaunlichen Möglichkeiten sprechen, wie Sie mit Investitionen Geld verdienen können, Lassen Sie uns für einen Moment ernst werden und ein weniger glückliches Szenario in Betracht ziehen – Sie investieren und verlieren Geld. Der Magen dreht sich um, um sogar nachzudenken, rechts?

Um Geld mit Bedacht anzulegen, ist es wichtig, zwei große Faktoren zu verstehen, die dazu führen können, dass Sie Geld verlieren, und versuchen, zu verhindern, dass Ihnen diese passieren.

1. Sie wetten falsch. Sie haben Geld riskiert in der Hoffnung, dass bestimmte Aktien, Anleihen oder andere Anlagen würden im Laufe der Zeit steigen, und sie taten es nicht. Du hast es ziemlich vermasselt.

2. Ihre Anlageentscheidung selbst könnte gestiegen sein, aber es ist nicht genug gestiegen, um den Verbrauch zu übertreffen, der durch die Gebühren verursacht wird, die Sie Jahr für Jahr für Ihre Investition zahlen.

Ein kluger Anleger kann lernen, auf eine Weise zu investieren, die dazu beiträgt, diese beiden Ergebnisse zu verhindern. Sie sollten nach diesen zwei einfachen Schritten leben, um Geld sinnvoll anzulegen:

• Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, Selbst wenn ein Teil Ihres Portfolios nicht gut abschneidet, es zieht nicht Ihr gesamtes Portfolio nach unten. In eine Mischung aus Aktien investieren, Anleihen und Immobilien ist eine bessere Idee, als auf eine einzelne Aktie wie Tesla zu gehen.

• Suchen Sie nach günstigen Anlagen und kaufen Sie sie nur von günstigen Anlageanbietern. Auch wenn Gebühren nicht so hoch erscheinen mögen, sie summieren sich schnell und sind der heimtückische Feind des Investitionswachstums. Kluge Anleger sollten sich als rücksichtslose Gebührenvernichter betrachten.

Anfängertipps zum Geld anlegen

Anfänger machen oft den Fehler, zu entscheiden, in was sie investieren möchten. seien es Aktien, Fesseln, Immobilie, oder sogar die neueste Kryptowährung, ohne zu entscheiden, welche Art von Konto diese sorgfältig ausgewählten Anlagen halten wird.

Beim Investieren geht es darum, Ihre Ziele zu erreichen und nur so viel Risiko einzugehen, dass Sie dies tun können. Steuern fressen das Geld, das Sie verdienen. Durch die Anlage des maximal möglichen Betrags auf sogenannten „steuerbegünstigten“ Konten kann unglaublich viel Geld gespart werden. Steuerbegünstigte Konten lassen Ihre Investitionen steuerfrei wachsen, oder lassen Sie die Zahlung von Steuern auf Ihr investiertes Geld bis zur Rente aufschieben.

So brillant Ihre Anlageideen auch sein mögen, Wenn Sie diese staatlich geförderten Konten nicht voll ausschöpfen, Sie setzen im Grunde genommen Eimer mit Regierungsgeldern in Brand. Gleiches gilt für Matching Funds, die ein Arbeitgeber auf Ihre Rentenbeiträge anbietet. Der weise Anleger wird bei „freiem Geld“ nie die Nase rümpfen.

Sie sollten sich darauf konzentrieren, arbeitgeberfinanzierte Pensionspläne auszuschöpfen, RRSPs und TFSAs, bevor Sie woanders investieren.

So investieren Sie Ihr Geld

Ein paar Grundregeln sollten Ihnen dabei helfen, wie Sie Ihr Geld anlegen. Halten Sie Ihre Gebühren so gering wie möglich. Eliminieren Sie so viel Risiko wie möglich, indem Sie Ihre Aktienanlagen diversifizieren. Weisen Sie eine gesunde Mischung aus Aktien und Anleihen zu. Wählen Sie eine Strategie und halten Sie sich in guten wie in schlechten Zeiten daran.

Entdecken Sie, wie einfach es ist, mit dem Investieren zu beginnen. Melden Sie sich noch heute bei Wealthsimple an.

Wo Geld anlegen

„Wo“ ist ein schwieriges Wort. Bei einer Bank? Auf Aktien? In einem Boot? Mit einer Ziege?

Wir gehen zunächst der ersten Frage nach. Verstehen Sie, dass Sie unbedingt versuchen sollten, alle Ihre steuerbegünstigten Konten aufzufüllen, bevor Sie sich nach persönlichen Maklerkonten umsehen, die keine derartigen Vergünstigungen bieten, Wo soll man solche Sachen öffnen. Sie haben einige Möglichkeiten zu prüfen, die alle ihre vor- und nachteile haben.

Ziegel- und Mörtelbanken

Vielleicht mögen Sie die Leute in Ihrer örtlichen Bankfiliale. Sie haben ein schönes Lächeln, kostenloser Kaffee, und ihre Lutscher sind genau die richtige Menge an zähem Altbacken.

Viele Banken haben einen ansässigen Anlageberater, der Ihr Geld gerne für Sie anlegt. Es scheint sicherlich ein einfacher Weg zu sein, Aber Sie tun gut daran, ein wenig Sorgfalt zu üben, bevor Sie sich auf diese Route festlegen.

Sofern Sie nicht in eine Person investieren, die den Titel „Treuhänder“ trägt, “ Sie sind rechtlich nicht verpflichtet, Entscheidungen auf der Grundlage Ihres besten Interesses zu treffen. Sie könnten feststellen, dass Sie in Dinge investiert haben, die Ihnen nicht das robuste langfristige Wachstum bieten.

Sehen, Was viele dieser netten Bankleute Ihnen nicht sagen werden, ist, dass viele von ihnen tatsächlich Verkäufer sind, die auf Provision arbeiten oder Quoten erfüllen müssen. Es sei denn, Sie sind die Art von Person, die das Kleingedruckte liest! Es ist sehr gut möglich, dass es sich bei den von ihnen empfohlenen Anlagen um sogenannte „verbundene Fonds“ handelt. Dies bedeutet, dass sie von der Bank selbst angeboten werden.

Dies sind nicht nur möglicherweise nicht die besten Investitionen für Ihre Bedürfnisse, sie können aber auch mit Gebühren gespickt sein. Diese können in Form von Verkaufsgebühren, in der Welt der Investmentfonds als „Lasten“ bezeichnet. Diese Belastungen stellen dar, wie Ihr Berater Provisionen verdient. Sie schöpfen einen Prozentsatz von Ihrer Investition ab, also pass auf sie auf.

Neben Lasten, prüfen Sie auch die Kostenquote oder die MER eines Fonds sehr sorgfältig. Dies ist der Prozentsatz Ihrer Gesamtinvestition, jährlich für die Verwaltung eines Fonds in Rechnung gestellt. Dieses Geld fließt in die Gehälter der Fondsmanager und ihrer Mitarbeiter, ihre Büromiete, und viele andere Dinge, die dir Gewinne absaugen.

Sehen Sie sich die Arbeit eines in Toronto ansässigen Anlageberaters an, der zeigte, dass eine geringe Gebühr von 2% die Anlagegewinne im Laufe von 25 Jahren um die Hälfte reduzieren könnte.

Legen Sie mit Wealthsimple in wenigen Minuten los.

Finanzberater

Dies sind Full-Service-Firmen oder Einzelpersonen, die Ihr Geld für Sie verwalten. Einige sind großartig. Ein paar sind so schrecklich, dass sie jetzt Zeit im Hoosegow verbringen. Forschung ist ein Muss, und wie der berühmte Fall von Bernie Madoff gezeigt hat, Mundpropaganda ist nicht immer der zuverlässigste Indikator für Qualität.

Allen gemeinsam ist, dass sie nicht billig sind. Die meisten Finanzberater berechnen einen pauschalen Prozentsatz Ihrer gesamten Investition. Diese wird jährlich erhoben, ob sie Geld für dich verdienen oder nicht. Fügen Sie dies zu den in Investmentfonds und ETFs gebackenen Verwaltungsgebühren hinzu und Sie sprechen über echtes Geld.

Finanzberater sind da, um Ihnen eine angemessene Vermögensallokation zu verschaffen, Sie bringen Sie dazu, Ihre Anlagestrategie neu auszubalancieren und zu ändern, wenn sich Ihr Leben ändert. Es sei denn, Ihr Name ist Rockefeller und Sie haben komplexe Erbschaftsangelegenheiten, Die Chancen stehen gut, dass Sie mit einer billigeren Option besser bedient sind. Wenn Sie gerne eine menschliche Hilfe haben, die Sie investieren, aber keine hohen Gebühren zahlen möchten, Suchen Sie nach einem Robo-Advisor, der eine Portfolioüberprüfung und unbegrenzten Kundensupport bietet.

Rabattvermittlung:

Wenn eine Investition über eine Bank oder einen Finanzberater jetzt so sinnvoll erscheint, wie die Planung eines Familiencampingausflugs in einem Ort namens Poison Ivy State Park, Sie könnten erwägen, über einen Online-Rabatt-Broker zu investieren. Dies ist ungefähr die billigste und nackte Option, die Sie finden werden.

Diese Broker bieten im Allgemeinen eine große Auswahl an Aktien an, Investmentfonds, und ETFs und berechnen keinen Ausgabeaufschlag basierend darauf, wie viel Sie investieren. Stattdessen, sie erheben eine einmalige Handelsgebühr, normalerweise in der Nähe von fünf oder zehn Dollar. In letzter Zeit sind sogar einige Online-Handelsplattformen aufgetaucht, die gebührenfreien Handel anbieten.

Dies ist eine Option für die ausgebildete, praktische Anlegerin, die genau weiß, was sie will und die Zeit hat, sich der Recherche nach intelligenten Investitionen zu widmen und sich gelegentlich um ihre Investitionen zu kümmern, wie man sich vielleicht um einen geliebten Garten kümmert. Selbst die aktivsten Manager mit vielen Analysten, im Allgemeinen nicht die Marktrenditen schlagen. Fragen Sie sich, ob Sie diesen Vorteil haben.

Traditionelle Anlagemakler bieten keine spezifische Anlageberatung an und passen auch kein Portfolio an Ihre Bedürfnisse an. Sie sind auch zeitintensiv, da Sie die Börse verfolgen und selbst handeln müssen. Auch die Aktienauswahl ist notorisch schwierig und riskant. Egal, ob Sie neu im Investieren oder ein alter Hase im Investieren sind, automatisiertes Investieren könnte eine bessere Option sein.

Automatisierte Anlageservices:

Der weiße Handschuhservice des Finanzberaters zu teuer, aber das DIY-Element eines Discount-Brokerages zu entmutigend für Ihre finanziellen Fähigkeiten? Wir haben eine Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, Goldlöckchen.

Automatisierte Anlagedienstleistungen, manchmal auch „Robo Advisor“ genannt, “ sind eine relativ neue Anlagemöglichkeit. Die meisten basieren auf umfangreichen Forschungsergebnissen, die zeigen, dass die überwiegende Mehrheit der aktiv verwalteten Anlagen wie Investmentfonds langfristig die Gesamtgewinne an den Aktienmärkten nicht übertreffen kann. Diese Realität verstehen, automatisierte Anlagedienstleistungen versuchen nicht, den Markt zu übertreffen, sondern versuchen, die Marktrenditen zu spiegeln.

Um den Markt zu spiegeln, sie investieren in Finanzprodukte, die eher passiv als aktiv verwaltet werden. Das „Robo“-Bit in Robo Advisor bezieht sich auf die Tatsache, dass Computeralgorithmen alle notwendigen Arbeiten erledigen. Die meisten kaufmarktnahen Index Exchange Traded Funds (ETFs), Produkte, die im Wesentlichen Umhüllungen sind, die viele, viele Aktien, die zum Beispiel, ahmen die Zusammensetzung eines großen Index wie dem S&P 500 nach.

Da kein Mensch zur Pflege von ETFs benötigt wird, ihre Verwaltungsgebühren betragen in der Regel nur einen Bruchteil derjenigen aktiv verwalteter Fonds. Viele dieser Plattformen bieten wenig bis gar keinen menschlichen Kontakt, falls Sie Hilfe benötigen. Mit einem wirklich warmen Körper in Kontakt zu kommen, wird praktisch unmöglich sein. Das andere Extrem sind die Advisories, die zertifizierte Finanzplaner und menschliche Unterstützung kostenlos für große und kleine Kunden anbieten.

Wie man Geld mit Investitionen verdient.

Sie haben vom sprichwörtlichen „kostenlosen Mittagessen, “ etwas, von dem bekannt ist, dass es so schwer fassbar ist wie das Ungeheuer von Loch Ness. Bei Investitionen, das Äquivalent des kostenlosen Mittagessens wäre, Geld zu verdienen, ohne ein gewisses Risiko einzugehen. Es gibt kein kostenloses Mittagessen, aber zu verstehen, wie viel Risiko Sie eingehen können, ist eine der besten Möglichkeiten, um zu verstehen, wie Sie mit Investitionen Geld verdienen können.

Es besteht das Risiko, dass jede Investition steigt oder fällt, Das Risiko- und Ertragsniveau variiert jedoch im Allgemeinen je nach Anlage. Es gibt eine gewisse Korrelation zwischen Risiko und Rendite. Allgemein, desto mehr Risiko bist du bereit einzugehen, Je mehr Geld du verdienst, oder verlieren. Wenn eine Person mit einer „sicheren Anlage“ wie Staatsanleihen genauso viel Geld verdienen würde wie mit einer riskanteren Investition in den Aktienmarkt – warum sollte dann jemand ein zusätzliches Risiko eingehen?

Der Aktienmarkt könnte um 10 % steigen, aber im gleichen Zeitraum um 10 % fallen. Aus diesem Grund, die typischerweise weniger riskanten Staatsanleihen zahlen sehr wenig. Sie haben es erraten – weil sie mit sehr geringem Risiko verbunden sind. Aktien liefern normalerweise deutlich höhere Renditen, weil sie riskanter sind. Anleger werden für das Eingehen größerer Risiken entschädigt.

Ihre Mission ist es, das meiste Geld zu verdienen und dabei das geringste Risiko einzugehen. Zuerst, Sie müssen bestimmen, wie viel Risiko Sie sich leisten können – es wird Ihre „Risikotoleranz“ genannt. Bei einigen Robo-Advisors können Sie eine kostenlose Risikoumfrage durchführen und daraus ein Portfolio erstellen, das Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.

Wissenswertes über Risikotoleranz

Der erste Faktor, der Ihre Risikotoleranz beeinflusst, ist, wenn Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen. Der Fachbegriff für diesen Zeitraum ist „Anlagehorizont“. Jemand, der 1 Dollar braucht, 000 seine Miete in zwei Wochen zu zahlen, hat einen kürzeren Horizont und wird zwangsläufig eine viel geringere Risikobereitschaft haben als jemand, der in zwanzig Jahren sein Geld für den Ruhestand braucht. Jemand, der für seinen Ruhestand investiert, hat einen längeren Horizont und eine höhere Risikobereitschaft, sofern er nicht kurz vor dem Ruhestand steht.

Aber, Sie können darauf hinweisen, diese beiden hypothetischen Leute werden beide diese 1 Dollar brauchen, 000 Dollar. Wenn beide Szenarien mit Risiken verbunden sind, Wer sagt, dass das Geld in zwanzig Jahren da sein wird, im Gegensatz zu zwanzig Tagen?

Gute Frage, wenn du es wirklich dachtest! Es gibt eine lustige Sache über Aktien und Risiken; dieses Risiko nimmt mit der Zeit ab. Sehr kluge Leute haben mit Mathematik bewiesen – es erklärt, dass diejenigen, die die Geduld haben, Aktien über einen Zeitraum von mehr als 10 Jahren zu halten, höchstwahrscheinlich mit Renditen belohnt werden, die jedes kurzfristige Risiko ausgleichen. Es gibt viele Faktoren, die Ihre Risikobereitschaft ausmachen, Ihr Anlagehorizont ist nur einer.

Nehmen Sie an unserer Risikoumfrage teil und wir schlagen Ihnen ein personalisiertes Portfolio vor, das Ihren Bedürfnissen entspricht.

Wie der weise Anleger Geld verdient

Der weise Anleger, der hofft, seine Anlageziele zu erreichen, wird eine disziplinierte Strategie verfolgen, Aktien über einen langen Zeitraum zu halten. auch wenn sie kurzfristig stark sinken. Sie werden ihre Anlagen diversifizieren, anstatt bei einer „heißen“ Aktie All-In zu gehen, und sie werden ihr Portfolio neu ausrichten.

Neugewichtung, wie der Name schon sagt, ist ein Balanceakt. Wenn Sie sich für ein Portfolio aus 60 % Aktien und 40 % Anleihen entscheiden, bleiben Sie dabei. Vielleicht schneiden Aktien also ein Jahr super gut ab und Ihr Portfolio besteht aus 80 % Aktien und 20 % Anleihen. Dann verkaufst du einige Aktien, und investieren Sie dieses Geld in Anleihen, um Ihr 60:40-Portfolio zu erhalten.

Der unkluge Investor wird feiern, wenn Investitionen gut laufen, und seine Verluste reduzieren, wenn die Dinge auf der Toilette zu gehen scheinen. Dies wird als Market-Timing bezeichnet. und es hat sich durchweg gezeigt, dass es das kurzsichtigste Schema ist, das man sich vorstellen kann. Das alles sagte, Es ist wichtig zu wissen, dass kein Plan für jeden einzelnen Investor geeignet ist.

Wenn Sie sich entscheiden, zu investieren, Es ist keine gute Praxis, regelmäßig auf Ihr Konto zuzugreifen, um Gewinne oder Verluste zu überprüfen. Wir verstehen, dass dies leichter gesagt als getan ist.

Wo man Geld investiert, um gute Renditen zu erzielen

Sobald Sie Ihre Risikotoleranz ermittelt haben, indem Sie feststellen, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen, Sie werden in einer guten Verfassung sein, um zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld investieren, um gute Renditen zu erzielen.

Wer den kürzesten Anlagehorizont und eine geringe Risikotoleranz hat, sollte sich bei Starbuck wie Hundebesitzer verhalten. Weisen Sie die Investition an, „zu bleiben!“ für eine Minute, renne wie die Hölle für deinen finanziellen Latte, und legen Sie das Geld in kurzfristige Staatsanleihen oder ein smartes Sparkonto an.

Je länger der Horizont wird, desto stärker tendieren Portfolios zu risikoreichen Vermögenswerten (wie Aktien). Der Aktienmarkt wird in der Regel als ein Ort gesehen, an dem man gute Renditen erzielen kann. Sie gehen mehr Risiko ein, indem Sie in den Aktienmarkt investieren – es gibt jedoch keine Möglichkeit zu wissen, wie sich dieser in Zukunft entwickeln wird.

Während Aktien in der Regel als hohes Risiko und hohe Rendite gelten – kein kluger Anleger wird sich zu 100 % auf Aktien konzentrieren, selbst wenn sie optimistisch sind, an der Börse groß zu wetten. Stattdessen, sie wählen ein diversifizierteres Portfolio, wahrscheinlich durch die Investition in eine Mischung aus Anleihen, Immobilien und Aktien.

Welche Aktien genau?

Alle von ihnen! Brunnen, das ist etwas übertrieben, aber der absolut beste Weg, die höchsten Renditen mit dem niedrigsten Risiko zu erzielen, ist die Diversifizierung durch Investitionen in viele, viele Aktien, anstatt eine Handvoll Aktien auszuwählen, von denen Sie hoffen, dass sie Gewinner sein werden. Sie können dies tun, indem Sie in börsengehandelte Fonds investieren, Fonds, die aus vielen Aktien bestehen, Anleihen und Immobilien statt nur einer einzigen Aktie, und indem sie auf eine diversifizierte Weise kombiniert werden, damit es unter verschiedenen Marktbedingungen gut abschneidet.

ETFs sind eine der besten und günstigsten Möglichkeiten, um ein breites Engagement am Aktienmarkt zu erzielen. Achten Sie auf Index-ETFs, diese imitieren einen der großen Marktindizes wie den S&P 500. Warren Buffett, der Yoda der Finanzen, hat seinen Erben geraten, genau dieser Strategie zu folgen – zu niedrigen Kosten Long zu machen, S&P 500 Indexfonds oder ETF. Robo-Advisors bieten eine Reihe von Portfolios an, die eine Mischung aus Index-ETFs enthalten, die dem S&P 500 folgen.

Obwohl wir kein großer Fan von Aktienauswahl oder pauschalen Anlageregeln sind, Die sogenannte 5%-Regel gilt für Anleger, die das Bedürfnis verspüren, Aktien auszuwählen. Darin heißt es, dass kein Anleger mehr als 5% seiner Anlagen in einer Aktie oder einem Sektor halten sollte.

Wenn also jemand absolut sicher ist, dass Amazon seinen Weg zur Weltherrschaft unvermindert fortsetzen wird, du kannst Amazon kaufen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihr Anteil an Amazon (zusätzlich zu allen anderen Technologieaktien) 5 % Ihres gesamten Portfolios nicht überschreitet. Das bedeutet, wenn ein Bestands- oder Sektorkrater, du wirst isoliert.

Die Alternative zum Trading

Wenn die Aktienauswahl nach einer zeitintensiven Herausforderung klingt, das liegt daran, dass es absolut so ist. Gott sei Dank, Es gibt Investmentplattformen, die es Ihnen ermöglichen, auf Autopilot zu investieren, ohne etwas über das Investieren zu wissen. Aktienauswahl notorisch riskant. Sie sollten jede Aktienauswahl wie Wetten behandeln und nur Geld investieren, dessen Verlust Sie sich leisten können. Anstatt Aktien zum Kauf auszuwählen, verlassen Sie sich auf die Renditen Ihrer strategischen Asset Allocation.

Weisheit mag im Auge des Betrachters liegen, und wir sind nicht gerade unvoreingenommen, Wir glauben jedoch, dass der beste Weg, Geld mit Bedacht anzulegen, darin besteht, noch heute mit Wealthsimple zu investieren. Wir bieten modernste Technik, niedrige Gebühren und die Art der personalisierten, freundlichen Service, den Sie von einem automatisierten Anlageservice vielleicht nicht für möglich gehalten hätten. Melden Sie sich jetzt an oder erfahren Sie hier mehr Details.