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So investieren Sie Erbschaftsgeld

Was ist Vererbung?

Erbschaft ist einfach der Besitz von Eigentum, oder das Eigentum, das Ihnen überlassen wird. Wenn die meisten Menschen an Erbschaft denken, mehr emotional aufgeladene Themen kommen einem in den Sinn – was unsere Eltern uns hinterlassen, wenn sie sterben.

Die Erbschaftspraktiken haben sich im Laufe der Zeit verändert. Um das Jahr 1000, die Normannen führten das System der Erstgeburt ein, in dem der älteste Sohn alles erbt, eine Tradition, die fast ein Jahrtausend lang die westliche Gesellschaft beherrschte, bis in die Tage der französischen und amerikanischen Revolution. Zum Glück für die allermeisten von uns, Die Erstgeburt ist einer gerechteren Tradition gewichen, in der die Eltern ihr Vermögen im Allgemeinen gleichmäßig auf männliche und weibliche Geschwister aufteilen. mit gelegentlichen Drohungen, verschiedene zu enterben, sollten sie Tätowierungen oder Lippenpiercings bekommen.

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Was tun mit Erbschaftsgeld

Die besten Dinge, die Sie mit Erbschaftsgeldern tun können, sind genau die gleichen Dinge, die Sie mit jedem großen Geldbetrag tun sollten, der in Ihre Richtung kommt. Sie müssen zuerst Ihre Schulden begleichen, insbesondere Kreditkartenschulden. Finanziell, Kreditkartenschulden sind, als würde man einen verrottenden Albatroskadaver um den Hals tragen; die 14% effektiven Jahreszins, die Sie wahrscheinlich für diese Schulden bezahlen, werden jede Investition übertreffen, die Sie sich vorstellen können. Befreie dich von diesem stinkenden toten Vogel!

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Es ist wichtig, Ihre Ziele zu kennen, bevor Sie investieren, da sie bestimmen, wo Sie Ihr Geld anlegen sollten. Wenn die Schuldentilgung nicht eines dieser Ziele ist, Sie haben viele tolle Möglichkeiten:

Ein Haus kaufen: Obwohl Sie möglicherweise eine Bank finden, die Ihnen mehr leiht, Es ist nicht ratsam, ein Hypothekendarlehen für mehr als 80% des Verkaufspreises des Hauses aufzunehmen. Für viele, eine Erbschaft kann die einzige Möglichkeit sein, die erforderliche Anzahlung von 20 % aufzubringen. Es gibt einige Rentner, die nicht kaufen, die schwören, dass Wohneigentum nicht die beste Investition ist, die ein Mensch tätigen kann, weil die Immobilienpreise im letzten Vierteljahrhundert nicht so robust waren wie die Börsengewinne. aber andere kluge Leute sehen es als eine ziemlich effektive Möglichkeit für normale Leute, eine Million Dollar anzuhäufen. Wenn Sie kein besonders disziplinierter Sparer oder regelmäßiger Anleger sind, eine Hypothek kann für Sie ein Zwangssparplan sein, und es ist schwer, den sentimentalen Wert eines Eigenheims zu quantifizieren, wenn Sie eine Familie gründen möchten.

Bringen Sie Ihre Kinder durchs College: Die Studiengebühren steigen überall, und viele Eltern würden ihre Küken am liebsten frei von Studienkreditschulden aus dem Nest werfen, Bildung zu finanzieren ist also ein großes Geschenk, das viele ohne Erbe nicht machen könnten.

Wenn Sie planen, Ihr Kind oder die Ausbildung Ihrer Kinder mit einer Erbschaft zu finanzieren, Sie sollten unbedingt ein RESP eröffnen, wenn Sie dies noch nicht getan haben, und leisten Sie dann die maximalen Jahresbeiträge. Das Geld wird nicht nur innerhalb von RESPs steuerfrei wachsen, dank des Canadian Education Savings Grant (CESG), die Regierung wird 20 % Ihrer Beiträge ausgleichen, bis zu einem lebenslangen Limit von $7, 200 pro Kind.

Investieren Sie es: Der absolut beste Weg, ein kleines Erbe in etwas zu verwandeln, das Sie im Alter unterstützt – und sogar ein Erbe für Ihre Kinder oder einen geliebten Malteser bereitstellt – ist durch Investitionen. Es gibt viele Dinge, die passieren könnten, die die Weltwirtschaft in Zukunft stören könnten, und Ergebnisse der Vergangenheit sollten niemals als Garantien verstanden werden, sondern eher unvollkommene Prädiktoren für die zukünftige Leistung. Das gesagt, wenn du irgendein Geschichtsbuch aufschlägst, Sie würden sehen, dass zwischen den Jahren 1950-2009, der Aktienmarkt wuchs um 7% pro Jahr. So, Mit einem Zinseszinsrechner wie diesem Sie werden sehen, wenn Sie 50 US-Dollar investiert hätten, 000 Vererbung während einer Periode durchschnittlichen Wachstums, das Wunder der Compoundierung hätte diese 50 Dollar gedreht, 000 in ungefähr $71, 000 in fünf Jahren, 100 $, 000 in zehn Jahren, und ungefähr $202, 000 von zwanzig.

So investieren Sie eine Erbschaft

Wissen Sie, was das Tolle am Investieren ist? Sie müssen nur einmal lernen, wie es geht, und danach, jedes Geld, das dir in die Quere kommt, sei es Erbe, Bonus, oder die monatlichen 200 Dollar, die für Ihren Ruhestand vorgesehen sind, können alle auf ähnliche Weise investiert werden. Wenn Sie tiefer in die Feinheiten einer intelligenten Anlagestrategie eintauchen möchten, Du bist gut bedient, wenn du ein paar Minuten hier verbringst, aber kurz gesagt, Eröffnen Sie ein persönliches Anlagekonto und beachten Sie Folgendes.

Nutzen Sie alle verfügbaren Steuererleichterungen

Stellen Sie sich Ihr Erbe als einen dieser fabelhaften Champagnertürme vor, die Sie noch nie auf einer Hochzeit gesehen haben, an der Sie persönlich teilgenommen haben. Tu so, als wäre Geld Champagner. Die oberen Tassen werden immer zuerst gefüllt, bevor etwas darunter auch nur einen Tropfen Champagner bekommt. Für jeden klugen Investor, die Top-Cups, die zuerst gefüllt werden, sind steuerbegünstigte Konten, die eine Betriebsrente beinhaltet, ein RRSP, ein TFSA und ein RESP für Universitätseinsparungen. Die Regierung hat spezielle Steuersparkonten eingerichtet, um ihre Bürger zu ermutigen, für den Ruhestand und andere wichtige Lebensausgaben zu sparen, und Sie sollten sie unbedingt bis zum Rand füllen, bevor Sie erwägen, Geld anderswo zu investieren. Andernfalls, Sie gehen weg von kostenlosem Regierungsgeld.

Gebühren niedrig halten

Gebühren sind wie Investmentvampire; ungeprüft gelassen, sie werden jeden Tropfen Gewinn auf einem Konto saugen. Die Verwaltungsgebühren für Investmentfonds (MERs) mögen mickrige kleine Zahlen sein, Ein Anlageberater mit Sitz in Toronto zeigte jedoch, dass eine Gebühr von nur 2 % die Anlagegewinne innerhalb von 25 Jahren um die Hälfte reduzieren könnte. Ihre Mission? Werden Sie der Van Helsing der Gebühren. Finden Sie einen günstigen Anbieter, die Ihnen bei Bedarf Finanzberatung anbietet.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Haben Sie schon einmal den Ausdruck gehört, alle Eier in einen Korb zu legen? Das gilt für Investitionen ebenso wie für fragile, Hühnerfleisch-Frühstücksproteine. Sie sollten vielfältig in verschiedenen Branchen investiert sein, hauptsächlich Aktien, und Anleihen, aber auch innerhalb jedes Sektors sollte man vielfältig in verschiedene Aktien und verschiedene Anleihen investiert sein. Das absolut einfachste, günstigster Weg, um ein breites Engagement in Aktien zu erreichen, Fesseln, Immobilie, sogar der aufkeimende Marihuana-Markt, erfolgt über börsengehandelte Fonds, oder imps. Ein Preis könnte dich kaufen, zum Beispiel, ein winziger Splitter der 500 wertvollsten Unternehmen an der Börse. Eine geringe Gebühr, qualitativ hochwertiger automatisierter Anlageservice wie Wealthsimple bietet eine breite Palette diversifizierter Portfolios für Investitionen jeder Größe von Anlegern aller Risikotoleranzen.

Investieren Sie in ein passives Portfolio

Leute, die ein Vermögen verdienen, indem sie die Aktien auswählen, die in Investmentfonds gehen, werden schwören, dass ihre Expertise die Gebühr wert ist, die Sie dafür zahlen. Die Wissenschaft möchte mit ihren Schlussfolgerungen abweichen; Die meisten Studien zeigen, dass fast alle aktiv gemanagten Fonds den Gesamtmarkt langfristig nicht übertreffen werden. Ein passives Portfolio von ETFs – d. h. Investitionen, die mit einem Algorithmus programmiert sind, der einfach einen ganzen Wirtschaftssektor oder Index abbildet, wie der S&P 500 – ist ein besonders smarter, kostengünstige Möglichkeit, Ihr Erbe zu investieren. Sogar Warren Buffett, der zu einem der reichsten Männer der Welt wurde, indem er bestimmte Unternehmen und Aktien auswählte, in die er investieren wollte, hat die letzten Jahrzehnte damit verbracht, so ziemlich jeden, der nicht Warren Buffet genannt wird, davon abzuhalten, mit der Auswahl einzelner Aktien Geld zu verdienen. Eigentlich, Buffett hat seine Erben ermutigt, den Löwenanteil ihres Erbes in niedrige Gebühren zu investieren, stark diversifizierte Aktienfonds.

Jetzt, da Sie wissen, wie Sie Ihr Erbe anlegen, Sollten Sie alles auf einmal tun oder Ihr Erbe im Laufe der Zeit investieren?

Wann sollte man ein Erbe anlegen

Der Aktienmarkt ist von Natur aus volatil. Obwohl es historisch im Laufe der Zeit gestiegen ist, Gelegentlich gibt es tiefe Markteinbrüche, die den Anlegern viel Stress bereiten können. So, Wenn Sie einen großen Teil des Geldes aus einer Erbschaft anlegen, Ist es klüger, alles auf einmal zu tun, oder nur wenig investieren? Der technische Name der Small-at-a-Time-Strategie lautet Dollar-Kostendurchschnitt, die Hoffnung ist, dass Sie durch regelmäßiges Investieren zu einem durchschnittlichen Preis kaufen, und vermeiden, für eine Investition zu viel zu bezahlen, die kurz vor dem Rückgang steht. Studien belegen, dass Investitionen auf einmal die überlegene Strategie sind; historisch, Die durchschnittliche Einjahresrendite für den All-in-Investor würde 12,2 Prozent gegenüber 8,1 Prozent für den Dollarkostendurchschnitt ergeben. Wieso den? Weil Sie mehr an Renditen verlieren, wenn Sie Ihr Geld an der Seitenlinie haben, in den Markt eindringt, als Sie es aufgrund des Risikos eines vorübergehenden Wertverlusts Ihrer Anlage tun. Aber wie viel ist Seelenfrieden wert? Dollar-Kostenmittelung ist eine absolut gültige Strategie, und es ist in Ordnung, ein paar hypothetische Dollar zu opfern, wenn Sie nachts besser schlafen können, wenn Sie auf Zehenspitzen in eine Investition gehen.

So planen Sie eine zukünftige Erbschaft

Bevor wir mit der Erbschaftsplanung beginnen, Ein paar Worte der Warnung:Wie hoch die Erbschaft ist, ist oft ein völliges Rätsel, bis ein geliebter Mensch stirbt. Natürlich, Ihre bevorstehende Sterblichkeit ist nicht gerade etwas, das Sie beim Weihnachtsessen mit Ihren Eltern ansprechen möchten. Aber es ist ein so wichtiges Thema, dass es sich wirklich lohnt, eine ruhige Zeit zu finden, um darüber zu diskutieren. Viele Menschen überschätzen die Größe des Nachlasses ihrer Eltern gravierend. Und es ist am besten, nicht zu viele Pläne für das Geld zu machen, das Ihnen noch nicht gehört; Eine aktuelle Studie zeigte, dass ein volles Drittel der Erben innerhalb von zwei Jahren durchgepustet ist.

Im Vergleich zu unseren nordamerikanischen Nachbarn Kanadas Steuergesetze sind sowohl für die Toten als auch für ihre Erben recht günstig, da es keine Sterbe- oder Erbschaftssteuer gibt. Aber das bedeutet nicht, dass es keine vernünftige finanzielle Idee ist, einen Teil des Reichtums zu Lebzeiten weiterzugeben. Abgesehen von der Tatsache, dass es ziemlich befriedigend ist, jemandem zuzusehen, wie er ein Geschenk genießt, bevor er sich in einer Kiste unter der Erde niederlässt, es gibt auch einige steuervorteile. Wenn ein Elternteil wesentlich reicher ist als sein Kind, und das Kind investiert ein Geschenk, das Kind zahlt einen niedrigeren Grenzsteuersatz auf jedes Investitionswachstum, wie in diesem Fall, in dem ein Geschenk von 100 $, 000 ergibt einen $1, 500 pro Jahr Steuerersparnis. Plus, das Verschenken von Geld vor dem Tod reduziert die Nachlassgebühren, die je nach Provinz unterschiedlich sind, sondern werden auf der Grundlage des Bruttowerts des Nachlasses bewertet.

Wenn Eltern hoffen, bei den Bildungsausgaben Ihrer Kinder helfen zu können, es könnte für sie sinnvoll sein, Geld in eine RESP einzuzahlen, ein steuerbegünstigtes Bildungskonto für Ihre Kinder. Junge Eltern könnten durch ihren Beitrag zu einem RRSP so belastet sein, dass sie nicht genug haben, um die vollen 2 Dollar beizusteuern. 500 pro Kind jährlich, um die maximal 500 US-Dollar an Regierungsgeldern aus dem kanadischen Bildungssparzuschuss zu erhalten. Wenn Großeltern mehr haben, als sie brauchen, um ihren Ruhestand zu überleben, Sie können eine RESP vollständig finanzieren, die für jedes Lebensjahr des Kindes, in dem kein Beitrag geleistet wurde, über einen Beitragsraum verfügt.

Wenn deine Eltern wirklich sehr wohlhabend sind – zum Beispiel, wenn dein Vater Bill Gates ist – oder sie ihren Erben nicht zutrauen, ihr Geld mit Bedacht auszugeben, sie können erwägen, ihren Nachlass treuhänderisch zu verwahren, die einige Steuervorteile bietet und auch die Verwaltung des Nachlasses durch einen unabhängigen Dritten vorsieht, Treuhänder genannt.

Hat ein Ehegatte Anspruch auf Erbschaftsgeld?

Sich vorstellen, Sie lassen sich scheiden. Leider, es passiert den Besten von uns. Hat dein Ex Anspruch auf die Hälfte des Erbes, das deine Eltern dir hinterlassen haben? Die einfache Antwort:Nein, Ihr Ex wird dieses Geld nicht in die Pfoten bekommen, weil nach den Scheidungsgesetzen, eine Erbschaft gilt rechtlich als „gesonderter“ Vermögenswert, im Gegensatz zu einer „ehelichen“ die nach Landes- oder Landesgesetzen aufgeteilt werden müssten. Davon abgesehen, Diese Aussage enthält ein großes Sternchen:Obwohl das Geld als separater Vermögenswert beginnen kann, es bleibt nur dann getrennt, wenn es tatsächlich getrennt und von anderen gemeinsamen Vermögenswerten getrennt ist. Wenn eine Erbschaft vorliegt, zum Beispiel, auf ein gemeinsames Maklerkonto eingezahlt, es gilt jetzt als „vermischt, “, was bedeutet, dass es nicht mehr als separates Eigentum angesehen werden kann. Was ist, wenn eine Erbschaft zur Finanzierung eines Ferienhauses verwendet wird? Es ist vermischt, und das Haus wird nach Landes- oder Provinzgesetzen aufgeteilt. Was wäre, wenn das Erbe verwendet würde, um ein Trio entzückender Möpse zu bezahlen? Diese Möpse sind vermischt, vermischt, vermischt und jeder Ehegatte hat möglicherweise Anspruch auf anderthalb Mops.

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Wie lange dauert die Abwicklung eines Nachlasses?

Fühle dich nicht schuldig. Es ist nur natürlich, dass Sie wissen möchten, wann Sie Ihr Erbe tatsächlich erhalten. Wie lange dauert es also, einen Nachlass zu begleichen? Die Papa-Witz-Antwort:zu lang. Schlechte Nachrichten:Das Versenden von Schecks ist das Letzte in einer langen Liste von Dingen, die erledigt werden. Wie lange es dauert, hängt von vielen Faktoren ab. Hat Papa ein Testament hinterlassen? Hat Papa zehn verschiedene Testamente hinterlassen, um die sich zehn verschiedene Geschwister vor einem Nachlassgericht streiten werden? Kümmert sich der Testamentsvollstrecker um Nachlassangelegenheiten mit der Geschwindigkeit und Dringlichkeit eines Baumfaultiers? Mit anderen Worten, Wie lange es dauert, einen Nachlass zu begleichen, ist eine Sache, die sehr fallspezifisch ist. Ein Monat? Es wird wahrscheinlich länger dauern. Ein Jahr? Es kann sicher so lange dauern. 5 Jahre? Nein, das wird wohl nicht so lange dauern.

Muss ich eine Erbschaft versteuern?

Nein, glücklich, Kanada hat keine Erbschaftssteuer. Es wird erwartet, dass alle ausstehenden Rechnungen vom Nachlass und nicht vom Begünstigten bezahlt werden. Welcher Betrag der Verstorbene an Steuern gestorben ist, sollte in der so genannten Steuererklärung des Verstorbenen festgelegt werden. So, obwohl Kanada Begünstigte nicht besteuern wird, die CRA wird Ihnen bis zu Ihrem Grab folgen.

Wir sind sicherlich voreingenommen, aber wir sind der Meinung, dass Wealthsimple der absolut beste Ort ist, um Ihr Erbe zu investieren. Wir bieten nicht nur modernste Technik und niedrige Gebühren, Alle Kunden erhalten aber auch eine uneingeschränkte persönliche Beratung durch unsere Wealth-Concierges, die Sie in allen Anlagefragen beraten. Und für eine begrenzte Zeit erhalten Sie $10, 000 verwaltet ein Jahr lang kostenlos, wenn Sie sich für ein neues Wealthsimple-Konto anmelden.

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