Was ist finanzieller Erfolg?

Monetärer Erfolg ist schwer konkret zu definieren. Auch wenn jeder seine eigenen Definitionen hat, gibt es viele Ratschläge, wie man für eine bessere finanzielle Zukunft plant. Dieser Artikel enthält einige Vorschläge, wie Sie endgültige Ziele setzen und Ihre Finanzstrategien verfeinern können.

Um finanziellen Erfolg zu erzielen, gibt es Lebensstiländerungen, die Ihnen auf dem Weg helfen. Im Durchschnitt sind 45 Prozent der Amerikaner finanzielle Analphabeten. Die Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzkompetenz wird Ihnen dabei helfen, klügere Ausgabenentscheidungen zu treffen. Die Erstellung eines nachhaltigeren Monatsbudgets reduziert die Ausgaben und hilft, sich von finanziellen Rückschlägen zu erholen, um Geld für Einsparungen freizugeben. Die Umsetzung wichtiger Schritte zum finanziellen Erfolg durch die Auswahl von Ruhestandsstrategien und -konten wie SIMPLE-Rentenplänen, 401(k)s und Roth IRAs kann dazu beitragen, ein Vermächtnis für geliebte Menschen zu sichern.

Beim Erwerb von Finanzwissen oder grundlegenden wirtschaftlichen und finanziellen Fähigkeiten geht es darum, Ihre Situation in den Griff zu bekommen. Übernehmen Sie die Kontrolle darüber, was Erfolg bedeutet. Proaktiv zu sein und Ihre eigene Definition von wirtschaftlichem Erfolg zu erstellen, ist der beste Weg zum Erfolg.

Finanzieller Erfolg in 10 Schritten

Sind Sie es leid, sich zu fragen, wie Sie finanziell erfolgreich werden können? Da Ihre finanzielle Situation einzigartig ist, ist es wichtig, sich eine Vorstellung davon zu machen, wo Sie anfangen sollen.

1. Legen Sie Ziele fest und verpflichten Sie sich zur Finanzplanung

Ein besserer Umgang mit Ihrem Geld erhöht auch Ihr Verständnis für finanzielle Bildung. Indem Sie finanziell versierter werden, werden Investitionsentscheidungen einfacher und mit mehr Vertrauen getroffen.

Das Streben nach einfachem finanziellem Erfolg ist der beste Anfang. Identifizieren Sie einige Hauptziele, die Ihnen helfen könnten, glücklicher zu werden, und bewerten Sie dann, was Sie tun müssen, um dorthin zu gelangen. Beispielsweise können Sie ein ausstehendes Budget erstellen und ein Sparkonto einrichten. Für diejenigen, die bereits auf diesem Weg sind, verfolgen Sie vielleicht neue Ruhestandsstrategien oder überprüfen Sie Ihre aktuellen Investitionen mit einem intelligenten Robo-Berater. Konkrete Ziele und ein umfassender Überblick sind die Eckpfeiler für die Erstellung eines Finanzplans, den Sie fest im Griff haben.

2. Analysieren und bestimmen Sie Ihr Vermögen

Wie lange wird es dauern, bis Sie Ihre Ziele erreichen? Es ist nicht immer leicht zu sagen. Bringen Sie die Dinge in eindeutige Worte, indem Sie Ihren Nettowert oder die Differenz zwischen Ihren Vermögenswerten und Verbindlichkeiten bestimmen. Hören Sie auf, Ihre Definition von finanziellem Erfolg auf der Waage der Gesellschaft als Ganzes abzuwägen. Machen Sie sich bewusst, dass jeder Investor einzigartig ist und dass jeder Investitionsplan individuell angepasst werden muss.

3. Werden Sie mit einem Budget finanziell erfolgreich

Der Umgang mit Geld kann sich überwältigend anfühlen, es sei denn, Sie vereinfachen die Dinge, indem Sie ein Budget erstellen. Es gibt viele Möglichkeiten, effektiv zu budgetieren. Geldmanagement-Tools reichen von Smartphone-Apps bis hin zu einfachen Computer-Tabellenkalkulationen und sind leicht zugänglich.

Ihre Budgetierungspraktiken sollten auflisten, wofür Sie Geld ausgeben, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können, wenn Sie Unwesentliches eliminieren. Budget-Tracking-Tools müssen einfach zu bedienen sein, damit Sie es zu einer täglichen Gewohnheit machen können. Setzen Sie sich realistische kurzfristige Ziele, wenn Sie Mittel zuweisen, und kommen Sie jeden Monat zurück, um sie neu zu bewerten und zu verbessern. Sparen Sie mindestens zehn Prozent Ihres monatlichen Einkommens für die Altersvorsorge. Die Wahl einer einheitlichen Anlageplattform kann in diesem Bereich eine erhebliche Hilfe sein, damit Sie Ihre Geldeingänge und Ihre Ausgaben nachverfolgen können.

4. Schulden abzahlen und Kredithistorie aufbauen

Die Schuldentilgung sollte einer Ihrer ersten Schritte in die finanzielle Freiheit sein. Da die meisten Schulden mit erheblichen Zinsen verbunden sind, schulden Sie am Ende umso mehr, je länger Sie mit der Begleichung warten. Das bedeutet weniger Möglichkeiten, Ihr Geld für finanziellen Erfolg einzusetzen.

Das Abzahlen von Schulden ist auch wichtig, weil es Ihnen hilft, eine bessere Kredithistorie aufzubauen. Zusätzlich zu den komplexen numerischen Bewertungen, die entscheiden, ob Ihre Kreditwürdigkeit „gut“, „mittelmäßig“ oder „schlecht“ ist, enthält Ihre Kreditauskunft eine detaillierte Historie, die Ihr Konsumverhalten über Jahre hinweg abdeckt Sie haben das Recht, Teile Ihrer Erfolgsbilanz zu bereinigen, indem Sie Fehler bestreiten, Schulden zu beseitigen, indem Sie Konten schließen, wenn Sie können, ist eine viel bessere Lösung.

Eine Methode zum Schuldenabbau, die Sie wählen könnten, ist die Schulden-Schneeball-Methode. Diese Schuldenabbaustrategie schlägt vor, Rechnungen in der Reihenfolge vom kleinsten zum größten zu bezahlen, unabhängig vom Zinssatz. Dies ist eine von vielen Möglichkeiten, wie Experten schuldenfrei werden können. Das Abzahlen von Schulden braucht Zeit, aber der Abbau von Schulden hilft auch, Kredite wieder aufzubauen.

Eine einzige versäumte Zahlung kann Ihre Punktzahl merklich senken, und Übertretungen bleiben jahrelang in Ihrem Bericht. Übernehmen Sie nur Verbindlichkeiten, von denen Sie wissen, dass Sie sie basierend auf Ihrem Budget bewältigen können.

5. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen

Das Zurückschneiden scheint vielen Amerikanern schwer zu fallen. Konsumismus ist eine Lebensweise, und viele Menschen setzen Reichtum mit Status gleich. Nutzen Sie Ihr neu entdecktes Budgetbewusstsein, um feste Ausgabenlimits festzulegen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Einkommen abzüglich Steuern, Rechnungen und anderer Ausgaben berücksichtigen. So haben Sie Geld zum Sparen und Anlegen.

6. Erstellen Sie einen Notsparfonds

Im Jahr 2018 hatten nur 39 Prozent der US-Haushalte genug Geld gespart, um einen Notfall in Höhe von 1.000 US-Dollar abzudecken. Da medizinische Kosten und andere Härten zu den Hauptgründen gehören, warum Amerikaner in Konkurs gehen, ist es in Ihrem besten Interesse, vorbereitet zu sein.

Ein Notfallsparfonds, auf den Sie zugreifen können, gibt Ihnen mehr finanzielle Sicherheit. Wenn Sie wissen, wann Sie sparen und wann Sie investieren müssen, können Sie auch das Risiko minimieren, dass Sie von Ihrem Finanzplan abweichen müssen, um mit dem Unerwarteten fertig zu werden.

7. Versichern Sie sich gegen Katastrophen

Versicherungsprämien mögen wie unnötige Kosten erscheinen, wenn Sie nur selten Leistungen in Anspruch nehmen, aber sie können die Kosten für Arztrechnungen, Reparaturen von beschädigtem Eigentum und geschäftliche Verbindlichkeiten drastisch senken. Sie helfen Ihnen auch dabei, Ihre Ausgaben für Routineausgaben wie Arztbesuche zu kontrollieren. Einige Versicherer belohnen treue Kunden, die länger bei ihnen sind, indem sie ihre zu zahlenden Leistungen erhöhen. Die Richtlinien unterscheiden sich je nach Situation, daher ist die Suche nach der Hilfe eines Fachmanns der Schlüssel zur Bestimmung des für Sie richtigen Plans.

8. IRAs und Rentenkonten

Je früher Sie mit einem 401(k)-, Roth IRA-, traditionellen IRA- oder anderen Altersvorsorgeplan beginnen, desto mehr Interesse wird er für Sie wecken. Jeder potenzielle Kunde hat andere Regeln, die festlegen, wie er finanziert, besteuert und bestraft wird und wie Sie Geld herausbekommen. Es gibt eine Reihe von Ruhestandsstrategien zur Auswahl, also fühlen Sie sich in Ihrem Streben nach finanziellem Erfolg nicht eingeschränkt. Jede Anlagemöglichkeit ist anders, daher ist für jeden Anlegertyp etwas Passendes dabei.

9. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen

Beginnen Sie mit der Diversifizierung. Studieren Sie die Wertentwicklung verschiedener Anlagemöglichkeiten, bis Sie ein abgerundetes Portfolio aufgebaut haben, das Sie verstehen können. Diese Art von Managementstrategie zielt darauf ab, das Gesamtrisiko des Portfolios zu reduzieren.

Wählen Sie Anlagetools, die die Dinge einfach darstellen, wie ein Portfolio-Kreisdiagramm oder eine Grafik, die Sie auf Ihrem Smartphone anzeigen können. Wählen Sie ein Unternehmen, das es einfach macht, kleine Beträge zu investieren, und das Ihre Portfoliozusammensetzung nach Bedarf anpasst, um Ihre Ziele zu erreichen.

Diversifikation dient vielen wichtigen Zwecken. Es hilft Ihnen, durch turbulente Märkte zu navigieren und Ihren Anlagehorizont zu erweitern. Beginnen Sie mit den Grundlagen und erlangen Sie schrittweise finanzielle Bildung. Das Diversifizieren und Experimentieren in kleinem Maßstab sollte Vertrauen aufbauen und Ihnen helfen, aus Ihren Fehlern zu lernen, bevor sie unwiederbringlich werden.

Diversifikation garantiert keinen Gewinn und schützt nicht vor Verlusten in einem rückläufigen Markt. Es ist eine Methode, die verwendet wird, um das Anlagerisiko zu steuern. Die Neugewichtung kann Transaktionskosten und steuerliche Konsequenzen nach sich ziehen, die bei der Festlegung einer Neugewichtungsstrategie berücksichtigt werden sollten.

10. Langfristige Perspektive

Unabhängig davon, wie Sie die Bedeutung von finanziellem Erfolg sehen, ist es wichtig, dass Ihre Definition Langlebigkeit beinhaltet. Wenn Sie nur heute planen, werden Sie keine Ergebnisse erzielen, die von Dauer sind.

Der Zinseszins ist ein Konzept, das dabei helfen kann, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Durch die Anwendung von Zinseszinsen werden Zinsen auf die vorherigen Zinsen zusätzlich zum Kapital berechnet. Je mehr Ihr Konto wächst, desto mehr Potenzial hat es für weiteres Wachstum.

Die Auswirkungen des Zinseszinses nehmen mit Konten mit höheren Zinseszinsen zu. Diese Konten addieren die vorherigen Zinsen häufiger zum Hauptbetrag, sodass sie schneller wachsen. Da Dinge wie Geldmarktkonten, CDs und Sparkonten unterschiedliche Zinssätze haben können, kann Ihnen die Kenntnis dieser subtilen Unterschiede dabei helfen, ein Portfolio mit rentableren Renditen aufzubauen.

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