Roth IRA-Regeln:Was Sie 2019 wissen müssen

Ein Roth IRA ist eine Form des steuerbegünstigten Ruhestandskontos. Bei Roth IRAs sind Ihre Beiträge steuerlich nicht abzugsfähig, aber Ihre eventuellen Abhebungen werden. Dies macht Roth IRAs zu einer großartigen Möglichkeit, Ihre finanzielle Sicherheit bis weit in den Ruhestand zu gewährleisten. Jedoch, es gibt viele regeln darüber, wer und wie viel sie beitragen können. Sehen Sie sich diese wichtigsten Regeln an:

Maximaler Beitrag

• Unter 50:$6, 000
• 50+:$7, 000

Modifizierte bereinigte Bruttoeinkommensobergrenze

• Einzel:137 $, 00
• Gemeinsam:$203, 000

Qualifizierte Auszahlungen

• Nach dem Alter von 59½
• Erster Hauskauf
• Qualifizierte Bildungsausgaben

Wie viel können Sie beitragen?

Der Betrag, den Sie zu Ihrem Roth IRA beitragen können, hängt von drei wesentlichen Faktoren ab:Ihrem Einkommen, Ihr Anmeldestatus, und dein Alter. Unter 50 Jahren, Sie können bis zu $6 beitragen, 000 pro Jahr, und über 50, Sie können bis zu $7 beitragen, 000. Sofern Sie nicht verheiratet sind und gemeinsam einreichen, das Einkommen muss erwirtschaftet werden. Ehegatten, die kein Einkommen haben, können einen Beitrag leisten, wenn sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen.

Um herauszufinden, wie viel Sie beitragen können, Berechnen Sie zunächst Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI). Um dies zu tun, nimm dein Gesamteinkommen, abzüglich steuerlicher Abzüge wie Zinsen für Studiendarlehen, HSA-Beiträge, und andere qualifizierte Abzüge. Wenn Sie Ihre Steuererklärung zur Hand haben, Sie finden diese Nummer in Zeile 37 für 1040, 21 für 1040A, und 4 für 1040-EZ. Dann, fügen Sie diese bestimmten Abzüge wieder hinzu:

• IRA-Beiträge
• Zinsen für Studentendarlehen
• Die Hälfte Ihrer Selbstständigkeitssteuer
• Passives Einkommen oder Verlust
• Ausgeschlossene ausländische Einkünfte
• Mietausfälle
• Studiengebühren oder Spesen
• Zinsen aus EE-Sparbriefen zur Begleichung der Hochschulkosten.
• Adoptionskosten
• Verluste aus einer börsennotierten Partnerschaft

Wenn Sie keinen dieser Abzüge geltend gemacht haben, Ihr MAGI und AGI werden gleich sein. Verwenden Sie die folgende Tabelle, um zu bestimmen, wie viel Sie 2019 zu Ihrer Roth IRA beitragen können:

Wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen, aber zu irgendeinem Teil des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben, Sie haben nur Anspruch auf reduzierte Beiträge, wenn Ihr MAGI weniger als 10 USD beträgt, 000. Wenn sich Ihr MAGI in einem der oben genannten Auslaufbereiche befindet, Ein Arbeitsblatt zur Berechnung Ihres reduzierten Betrages finden Sie hier.

Wann können Sie sich zurückziehen?

Da Sie Ihre Roth IRA-Beiträge bereits versteuert haben, Sie können diese Beiträge jederzeit zurückziehen. Jedoch, Ihre Anlageerträge auf dem Konto werden anders gehandhabt. Sofern es sich nicht um eine qualifizierte Auszahlung handelt, können Sie mit einer Strafe von 10 % auf Ihr Einkommen rechnen. Wenn Ihr Konto weniger als fünf Jahre alt ist, Sie können unter folgenden Umständen auch zusätzlichen Ertragssteuern unterliegen:

• Du bist älter als 59 ½
• Sie sind behindert
• Du bist gestorben
• Bei der Auszahlung handelt es sich um einen erstmaligen Hauskauf, bis zu 10 $, 000 im Laufe deines Lebens
• Wegen finanzieller Not, Sie beginnen, im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen zu erhalten

Es ist wichtig zu beachten, dass Roth IRAs insofern einzigartig sind, als sie nicht erfordern, dass Sie Geld abheben, sobald Sie das Rentenalter erreicht haben. Dies bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, Ihre IRA an Ihre Kinder oder Erben weiterzugeben.

Häufig gestellte Fragen

Sind Beiträge zu meiner Roth IRA steuerlich absetzbar?

Es ist wichtig zu beachten, dass im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs Beiträge sind steuerlich nicht abzugsfähig. Ihr größter Steuervorteil besteht darin, dass ihr Einkommen steuerfrei wächst.

Kann ich trotzdem eine Roth IRA eröffnen, wenn ich die Einkommensgrenze überschritten habe?

Wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens nicht berechtigt sind, direkt zu einer Roth IRA beizutragen, Sie können immer noch zu einem durch etwas beitragen, das als Hintertür-IRA bezeichnet wird. Dies beinhaltet die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA. Geld, das von einer traditionellen IRA zu einer Roth IRA transferiert wird, muss weiterhin besteuert werden. und die Umwandlung kann als Einkommen gelten, Sie sollten daher die finanziellen Auswirkungen einer Hintertür-IRA verstehen, bevor Sie eine abschließen.

Was ist, wenn ich die Beitragsgrenze für ein bestimmtes Jahr überschritten habe?

Der IRS verfügt über Verfahren, wenn Sie in einem Jahr mehr verdienen, als Sie erwartet haben. oder versehentlich zu viel zu Ihrem Roth IRA beisteuern, um Ihnen zu helfen, die sechsprozentige Verbrauchsteuer zu vermeiden. Sie können die Beiträge vor Ablauf der jährlichen Steuerfrist abheben, Umklassifizierung des Betrags als traditioneller IRA-Beitrag, oder Anwendung der überschüssigen Beiträge auf das kommende Jahr.

Wie lange kann ich zu einer Roth IRA für 2018 beitragen?

Sie haben jedes Jahr Zeit, bis Sie Ihre Steuern einreichen, um zur Roth IRA des Vorjahres beizutragen. Das heißt, Sie haben bis zum 15. April Zeit, 2019 ( *aufgrund von COVID-19 wurde das Steuerdatum 2020 auf den 15. Juli verschoben, 2020 ), um zu Ihrem Roth IRA 2018 beizutragen.

Kann ich mit einem Roth IRA Geld verlieren?

Jawohl. Da Roth IRAs in den Markt investiert sind, Es ist möglich, dass sie während eines wirtschaftlichen Abschwungs an Wert verlieren.

Ab welchem ​​Alter kann ich eine Roth IRA beginnen?

Es gibt keine Mindestalter für einen Roth IRA. Das bedeutet, dass auch Teenager in sie investieren können, solange sie ein Einkommen haben.

Quellen:IRS 1, 2, 3 | TheBalance | Roth IRA