Eine traditionelle IRA vs. eine Roth IRA:Alles, was Sie wissen müssen

Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind beides Einzelkonten, die Personen für den Ruhestand unterschiedliche Steuervorteile bieten. Beiträge, die an traditionelle IRAs geleistet werden, erfolgen auf Vorsteuerbasis. Dadurch kann Ihr Geld steuerbefreit auf dem Konto wachsen, bis Sie mit der Entnahme von Ausschüttungen beginnen.

Wenn Sie Geld zu einem RothIRA beitragen, werden Ihre Beiträge geleistet, nachdem Sie bereits besteuert wurden. Ihr Geld kann dann auf dem Konto wachsen. Wenn Sie in Rente gehen, werden Ihre Ausschüttungen von einem Roth-Konto nicht besteuert, da die Steuern zu dem Zeitpunkt bezahlt wurden, als Sie Geld in Ihr Roth eingezahlt haben. Diese beiden Arten von Konten bieten Vorteile für Personen, die Geld für den Ruhestand sparen möchten.

Was ist eine traditionelle IRA?

Ein traditionelles IRA ist ein steuerbegünstigtes Rentenkonto, mit dem Sie Geld sparen und auf steuerbegünstigter Basis wachsen können. Personen, die jünger als 50 Jahre alt sind, können jährlich bis zu 6.000 $ pro Jahr zu einer traditionellen IRA beitragen. Nach 50 Jahren können sie 7.000 $ pro Jahr spenden.

Personen, die Geld in traditionelle IRAs einzahlen, können während des Jahres, in dem die Beiträge geleistet werden, Steuerabzüge geltend machen, solange die Anleger berechtigt sind 10 Prozent Strafe. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von der Vorabkündigungsregel.

Wenn Sie beginnen, Ausschüttungen von Ihrer traditionellen IRA zu erhalten, werden Sie zum Zeitpunkt der Auszahlungen mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert. Sie müssen mit dem Abheben von Geld von Ihrem traditionellen IRA beginnen, sobald Sie 70 1/2 Jahre alt sind.

Was ist ein Roth IRA?

Ein Roth IRA ist eine andere Art von IRA, die einige wichtige Unterschiede zu einem traditionellen IRA aufweist. Wenn Sie ein traditionelles IRA mit einem Roth IRA vergleichen, ist einer der ersten offensichtlichen Unterschiede, dass Beiträge, die Sie an ein Roth IRA leisten, nach Steuern erfolgen, während diejenigen, die an ein traditionelles IRA geleistet werden, vor der Zahlung von Steuern erfolgen. Dieser Unterschied hat mehrere Bedeutungen.

Während Sie Beiträge zu einem traditionellen IRA abziehen können, können Sie Beiträge, die Sie zu einem Roth IRA leisten, nicht abziehen. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA können Sie Ihr Kapital von Ihrem Roth-Konto vor dem Alter von 59 1/2 ohne Strafe abheben. Sie müssen jedoch mit einer Strafe rechnen, wenn Sie die verdienten Zinsen zurückziehen.

Da Sie zum Zeitpunkt der Einzahlung auf Ihr Roth-Konto Steuern zahlen, werden Sie nach Ihrer Pensionierung bei Beginn der Entnahmen steuerfrei. Es gibt keine erforderliche Mindestausschüttung von einem Roth, und Sie dürfen weiterhin Beiträge zu einem Roth IRA leisten, nachdem Sie 70 1/2 geworden sind.

Traditionelle IRA vs. Roth IRA-Trends

Nach Angaben des InvestmentCompany Institute betrug das Guthaben, das Personen Ende 2015 auf IRA-Konten hielten, 99.017 US-Dollar. Leute, die Roth IRAs hatten, waren wahrscheinlicher, Beiträge zu den Konten zu leisten.

Unter den Inhabern von IRAs leisteten 26 Prozent derjenigen mit Roths Beiträge, verglichen mit 6,5 Prozent, die Beiträge zu traditionellen IRAs leisteten. Etwas weniger als 12 Prozent der IRAs in der Studie erhielten im Laufe des Jahres Beiträge, und fast 24 Prozent der Personen, die diese Art von Konten hatten, nahmen Abhebungen von ihnen entgegen.

Wichtig zu beachten ist, dass Experten empfehlen, etwa das 20-fache des Jahreseinkommens für den Ruhestand anzusparen. Der von EBRI ermittelte durchschnittliche IRA-Saldo weist darauf hin, dass viele Menschen nicht genug Geld sparen. Mit der Altersvorsorge sollte schon in jungen Jahren begonnen werden, damit das Sparen zu einer lebenslangen Gewohnheit werden kann.

Warum sind die Unterschiede zwischen einem traditionellen IRA und einem Roth IRA wichtig?

Die Unterschiede zwischen einem traditionellen IRA und einem Roth IRA sind aus verschiedenen Gründen wichtig zu verstehen. Diese Konten bieten unterschiedliche Steuervorteile. Roth IRAs haben auch Einkommensgrenzen und traditionelle IRAs haben Höchstgrenzen.

Wenn Sie die Unterschiede zwischen einem traditionellen IRA vs Roth IRA verstehen, können Sie feststellen, welche dieser beiden Arten von Konten für Sie besser geeignet ist. Einige Leute möchten vielleicht beide Arten von Konten haben, damit sie die Steuerabzüge eines traditionellen IRA und die steuerfreien Abhebungen eines Roth IRA nutzen können.

Kontoeinrichtung, Beitragsfristen und Altersbeschränkungen

Wenn Sie ein traditionelles IRA mit einem Roth IRA vergleichen, werden Sie feststellen, dass die Einrichtung beider Kontoarten ein unkomplizierter Vorgang ist. Sie müssen sich zunächst entscheiden, wo Sie Ihr traditionelles IRA- oder Roth IRA-Konto eröffnen möchten.

Nachdem Sie das Finanzinstitut für Ihre IRA ausgewählt haben, müssen Sie sich entscheiden, ob Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA eröffnen möchten. Sie müssen dann Geld auf Ihr Konto einzahlen und Ihre Investitionen auswählen. Wenn Sie sich entscheiden, ein Roth IRA zu eröffnen, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass Sie berechtigt sind, Beiträge zu leisten.

Wenn Sie mehr als das maximale Einkommen für jährliche Roth-Beiträge verdienen, können Sie immer noch Ersparnisse von einem anderen Konto übertragen, um eine Backdoor-Roth-IRA zu erstellen. Dies kann Ihnen die Möglichkeit geben, nach Ihrer Pensionierung steuerfreie Abhebungen vorzunehmen oder Ausschüttungen zu vermeiden, nachdem Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreicht haben.

Berechtigung

Einzelpersonen können herkömmliche IRAs eröffnen, und es gibt Mindestaltersanforderungen oder maximale Einkommensgrenzen. Sie müssen jedoch jünger als 70 1/2 Jahre alt sein, um eine traditionelle IRA zu eröffnen, und Sie können keine Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten, nachdem Sie 70 1/2 Jahre alt sind.

Einzelpersonen können auch RothIRAs eröffnen und zu ihnen beitragen, wenn sie dazu berechtigt sind. Roth IRAs haben maximale Einkommensgrenzen. Das Auslaufen der maximalen Roth IRA-Beiträge für Alleinstehende beginnt bei 122.000 USD mit einer maximalen Einkommensgrenze von 137.000 USD. Für Verheiratete beginnt der Ausstieg aus den maximalen Roth IRA-Beiträgen bei 193.000 $ mit einer maximalen Einkommensgrenze von 203.000 $.

Beitragsbeschränkungen

Es gibt jährliche Beitragsgrenzen für Roth IRAs und traditionelle IRAs. Personen, die jünger als 50 Jahre sind, können maximal 6.000 USD pro Jahr in beide Kontotypen einzahlen. Personen, die 50 Jahre oder älter sind, können Nachholbeiträge in Höhe von zusätzlichen 1.000 $ pro Jahr für insgesamt 7.000 $ pro Jahr leisten.

Wenn Sie sowohl ein traditionelles IRA als auch ein Roth IRA haben, müssen Ihre Gesamtbeiträge zu den Konten dem maximalen Beitrag oder weniger entsprechen. Sie können nicht den maximalen jährlichen Beitragsbetrag auf beide Konten einzahlen. Wichtig zu beachten ist, dass Rollovers nicht dazu zählen die jährliche Beitragsgrenze.

Steuern und Abzüge

Wenn Sie ein traditionelles IRA mit einem Roth IRA vergleichen, werden Sie feststellen, dass es unterschiedliche Steuervorteile der Konten gibt. Geld, das in eine traditionelle IRA eingezahlt wird, fließt vor Steuern ein. Dadurch können Ihre Ersparnisse steuerbefreit wachsen, aber Sie zahlen Steuern, wenn Sie anfangen, Abhebungen zu Ihrem normalen Steuersatz vorzunehmen.

Ein traditioneller IRA- und Roth IRA-Vergleich zeigt auch, dass Beiträge, die an Roth IRAs geleistet werden, nach Zahlung der Steuern gezahlt werden. Dies bedeutet, dass Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung nach Ihrer Pensionierung keine Steuern zahlen.

Beiträge, die Sie an eine traditionelle IRA leisten, können in den Jahren, in denen sie geleistet werden, abgezogen werden, wenn Sie anderweitig berechtigt sind. Beiträge, die Sie an eine Roth IRA leisten, können nicht von Ihrer Steuererklärung abgezogen werden.

Abhebungen, Kreditaufnahme, Ausschüttungen und Strafen

Wenn Sie einen traditionellen IRA mit einem Roth IRA vergleichen, werden Sie auch Unterschiede in Bezug auf Abhebungen, Ausschüttungen und Strafen feststellen. Wenn Sie einen traditionellen IRA-Vorbezug vor dem Alter von 59 1/2 in Anspruch nehmen, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 zahlen Prozent zusammen mit Steuern auf den abgehobenen Betrag.

Es gibt jedoch einige traditionelle IRA-Frühabhebungsausnahmen. In den folgenden Situationen können Sie möglicherweise vor Erreichen des Alters von 59 1/2 Jahren eine vorzeitige Auszahlung von einer IRA vornehmen, ohne eine Strafe zu zahlen:

• Sie sind behindert und können Ihre Behinderung und Ihre Unfähigkeit, eine wesentliche Erwerbstätigkeit auszuüben, dokumentieren;
• Sie haben nicht erstattete medizinische Ausgaben, die 10 % Ihres modifizierten AGI übersteigen;
• Sie sind arbeitslos und haben für mindestens 12 aufeinanderfolgende Wochen Arbeitslosengeld bezogen und heben Geld von Ihrer IRA ab, um Ihre Krankenversicherungsprämien zu bezahlen;
• Sie heben Geld ab, um Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung für sich selbst, Ihren Ehepartner, Ihr Kind oder Ihr Enkelkind zu bezahlen;
• Sie heben bis zu einem Höchstbetrag von 10.000 USD für einen erstmaligen Hauskauf ab; oder
• Sie sind der Begünstigte einer geerbten IRA.

Roth IRAs unterscheiden sich darin, dass Sie Ihre Beiträge vor dem Alter von 59 1/2 ohne Strafe abheben können, wenn Sie das Konto länger als fünf Jahre besitzen. Sie werden jedoch auf Ihre Abhebungen besteuert. Wenn Sie einen RothIRA-Vorbezug von einem Konto vornehmen, das Sie weniger als fünf Jahre haben, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent zahlen, es sei denn, Sie treffen auf eine der zuvor beschriebenen Ausnahmen.

Wenn Sie einen traditionellen IRA mit einem Roth IRA vergleichen, werden Sie auch Unterschiede feststellen, wann Sie mit Auszahlungen beginnen müssen. Bei traditionellen IRAs müssen Sie ab dem 1. April nach Erreichen des 70. Roth IRAs haben keine erforderlichen Mindestausschüttungen, und Sie können so lange zu einem Roth beitragen, wie Sie möchten.

Rollovers, Conversions und Backdoor-Roth-IRAs

Ein traditioneller IRA muss im Vergleich zu einem Roth IRA die IRArollover-Regeln des IRS befolgen. Der IRS hat eine Regel, dass Sie nur einmal pro Jahr Gelder von einem IRA übertragen können. Diese Regel gilt jedoch nicht, wenn Sie das Geld von einem traditionellen IRA zu einem Roth IRA übertragen.

Einige Leute entscheiden sich dafür, die Umwandlung ihrer traditionellen IRAs in Roth IRAs abzuschließen, damit sie die Vorteile steuerfreier Abhebungen genießen können, nachdem sie in den Ruhestand getreten sind. Sie können einen traditionellen IRA in einen Roth IRA umwandeln, aber Sie werden zu dem Zeitpunkt besteuert, zu dem Sie die Umwandlung abschließen.

Eine BackdoorRoth IRA ermöglicht es Ihnen, Ihre traditionelle IRA unabhängig von Ihrem Einkommen in eine RothIRA umzuwandeln. Wenn Ihr Einkommen die Grenzen für jährliche Beitragszahlungen übersteigt, können Sie Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln, sodass Sie auch nach Ihrer Pensionierung noch die Steuervorteile einer Roth genießen können. Bevor Sie dies tun, sollte Ihre Vorsorgeplanung jedoch einen Plan enthalten, wie Sie mit den Steuern umgehen, die zum Zeitpunkt der Umwandlung anfallen. Es kann sinnvoll sein, es über mehrere Jahre zu verteilen, damit Sie niedrigere Steuern zahlen können.

Vor- und Nachteile einer traditionellen IRA

Die Investition in eine traditionelle IRA hat Vor- und Nachteile. Einige der Vorteile umfassen Folgendes:

• Es gibt kein Mindestalter, um eine traditionelle IRA zu eröffnen;
• Beiträge werden auf Vorsteuerbasis geleistet, sodass Sie keine Steuern zahlen, wenn Sie sie leisten;
• Beiträge können steuerbegünstigt wachsen; und
• Möglicherweise können Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend machen.

Zu den Nachteilen einer traditionellen IRA gehören die folgenden:

• Sie werden besteuert, wenn Sie mit Auszahlungen beginnen;
• Die jährlichen Beitragsgrenzen sind niedrig;
• Sie müssen ab einem Alter von 70 1/2 die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen; und
• Sie können nach dem Alter von 70 1/2 Jahren nicht mehr zu einer traditionellen IRA beitragen.

Vor- und Nachteile eines Roth IRA

Die Investition in einen Roth IRA hat auch mehrere Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen eines Roth IRA gehören die folgenden:

• Sie können Beiträge jederzeit ohne Steuern oder Strafen abheben;
• Sie können in fast alles investieren, was Sie wollen;
• Ihre Abhebungen nach Ihrer Pensionierung sind steuerfrei; und
• Sie sind nicht verpflichtet, erforderliche Mindestausschüttungen vorzunehmen.

Zu den Nachteilen eines Roth IRA gehören die folgenden:

• Ihre Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar;
• Sie haben eine relativ niedrige jährliche Beitragsgrenze; und
• Es gibt maximale Einkommensgrenzen.

Beispiele

Ein paar Beispiele könnten Ihnen helfen, zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA zu wählen. Wenn Sie derzeit Ihre Karriere gerade erst beginnen und glauben, dass Sie bei Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse angesiedelt sein werden, könnte ein Roth IRA sinnvoller sein.

Wenn Sie stattdessen damit rechnen, nach Ihrer Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, kann eine traditionelle IRA sinnvoller sein. Dies kann Ihnen auch den zusätzlichen Vorteil verschaffen, Abzüge geltend zu machen und Ihren MAGI zu reduzieren, sodass Sie möglicherweise andere Steueranreize nutzen können.

So funktioniert M1 Finance

M1 Finance ist eine Investitions- und Altersvorsorgeplattform, die es Anlegern ermöglicht, ihre Investitionen zu automatisieren und auszuwählen, in was sie ihr Geld investieren möchten. Sie können Ihr eigenes benutzerdefiniertes Portfolio erstellen und jeder Ihrer Investitionen die gewünschten individuellen Gewichtungen zuweisen. P>

Sie können Ihr Konto durch automatische Überweisungen aufladen. Die intelligente Automatisierung von M1 weist Geld von jeder Einzahlung zu, um Ihre Ziel-Asset-Allokation aufrechtzuerhalten und sicherzustellen, dass Ihr Portfolio auf Kurs bleibt. Diese Art der intelligenten Automatisierung weist jeder Einzahlung Geld zu, um Ihre angestrebte Vermögensallokation aufrechtzuerhalten und sicherzustellen, dass Ihr Portfolio auf Kurs bleibt.

Von M1 Finance angebotene Vorteile

M1 Finance bietet mehrere Vorteile. Es kombiniert innovative digitale Technologie mit Anlagewissen und -strategien von Experten. M1 Finance bietet eine Vielzahl unterschiedlicher Kontotypen, sodass Sie den Typ auswählen können, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Wenn Sie mit M1 Finance investieren, werden Ihnen keine Verwaltungsgebühren oder Provisionen berechnet.