Was ist eine gute Roth IRA-Definition?

Roth IRAs und wie man Ihnen helfen kann, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen

Das Zahlen von Steuern gehört zu den unbeliebtesten Aktivitäten der Menschen. Obwohl dies der Fall sein mag, sind sich viele Amerikaner nicht bewusst, dass der Verlust wesentlicher Teile ihres hart verdienten Geldes durch Steuern nicht so unvermeidlich ist, wie sie vielleicht glauben. Glücklicherweise hat der IRS den gewöhnlichen Amerikanern der Mittelklasse eine Reihe von Möglichkeiten zur Verringerung ihrer Steuerlasten ermöglicht.

Eine der besten Möglichkeiten für Einzelpersonen, ihre langfristige Steuerbelastung zu reduzieren, ist die Verwendung eines Roth IRA. Eine gute Roth IRA-Definition ist, dass es sich um ein individuelles Rentenkonto handelt, das es Steuerzahlern ermöglicht, ihr Geld nach der Zahlung von Steuern in eine Vielzahl von Anlagearten zu investieren, und die Anlagen werden steuerfrei wachsen.

Der Unterschied zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA besteht darin, dass alle Einnahmen, die auf dem Konto erzielt werden, bei der Auszahlung nicht besteuert werden, einschließlich Kapitalgewinnen, Dividenden und Zinsen. Fonds können innerhalb eines Roth IRA verzinst und schließlich vollständig von allen Steuern befreit werden.

Roth IRA-Definition und Erklärung

Der Hauptunterschied eines Roth IRA im Vergleich zu einem traditionellen IRA besteht darin, wie Steuern behandelt werden. Ein Roth IRA ist ein Konto, das Post-Tax erlaubt Beiträge, wohingegen eine traditionelle IRA Vorsteuer anbietet Beiträge. Dies kann für diejenigen von großem Vorteil sein, die sich derzeit in einer hohen Grenzsteuerklasse befinden, aber davon ausgehen, dass sie im Ruhestand weniger benötigen.

Ein weiterer Aspekt des Roth IRA ist, dass diese Art von Rentenkonto es den Menschen ermöglicht, jederzeit Geld abzuheben, ohne dass unmittelbare Einkommenssteuern anfallen. Viele andere Formen von Rentenkonten bestrafen die meisten Auszahlungen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent und unterliegen der sofortigen Besteuerung mit dem für den Einzelnen geltenden Steuersatz. Die Roth IRA erlaubt jederzeit steuerfreie Abhebungen bis zu dem von Ihnen eingezahlten Gesamtbetrag, wobei eine Strafe von 10 Prozent für vorzeitige Abhebungen nur für bestimmte nicht qualifizierte Abhebungen gilt. Darüber hinaus gibt es Sonderbefreiungen für Erstkäufer von Eigenheimen und Studienkosten. Dies kann Roth IRAs zu einer ausgezeichneten Wahl für diejenigen machen, die möglicherweise vor Erreichen des 59. Lebensjahres auf ihre Gelder zugreifen müssen.

Roth IRA vs. traditionelle IRA

Die Roth IRA unterscheidet sich in vielen wichtigen Punkten von einer traditionellen IRA. Ein Roth IRA hat im Vergleich zu einem traditionellen IRA eine Reihe sehr unterschiedlicher Limits, die dem Kontoinhaber auferlegt werden. Während beide Konten eine maximale jährliche Beitragsgrenze von 6.000 US-Dollar zulassen, haben Roth IRAs strenge Grenzen für das maximale Jahreseinkommen, das ein Kontoinhaber verdienen darf, bevor seine Fähigkeit, Beiträge zu seiner Roth IRA zu leisten, ausläuft. Es gibt keine jährlichen Einkommensbeschränkungen für die Fähigkeit, Beiträge zu einem traditionellen IRA zu leisten.

Ein weiterer Aspekt der Roth IRAs ist die Tatsache, dass für eine Roth IRA nicht die gleichen Altersgrenzen gelten wie für eine traditionelle IRA. Diejenigen mit traditionellen IRAs unterliegen den sogenannten erforderlichen Mindestausschüttungen oder RMDs. Dabei handelt es sich um erzwungene Mindestentnahmen, die man ab einem Alter von 70 1/2 Jahren tätigen muss. Auf der anderen Seite haben Roth IRAs keine solchen erforderlichen Auszahlungen.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Roth IRAs es Rentnern, die das Geld auf ihrem Rentenkonto nicht benötigen, ermöglichen, dieses Geld vollständig an ihre Erben oder bedeutende andere weiterzugeben. Eine weitere Folge des Roth IRA ist, dass Ehegatten, die den einen erben, von bestimmten wichtigen Steuervorteilen profitieren, einschließlich der Möglichkeit, das geerbte Roth IRA mit ihrem eigenen zu kombinieren und weiterhin steuerbegünstigtes Wachstum ohne Strafen zu genießen.

Unterschiedliche steuerliche Behandlung

Ein wesentlicher Unterschied, der dem Roth IRA innewohnt, ist die Art und Weise, wie Roth IRAs im Vergleich zu traditionellen IRAs besteuert werden. Mit einigen sehr spezifischen Ausnahmen unterliegt jede Abhebung von einem traditionellen IRA, bevor der Kontoinhaber 59 ½ Jahre alt wird, der Strafe von 10 Prozent und der vollen Besteuerung des gewöhnlichen Einkommens, wie oben erwähnt. Die Roth IRA ermöglicht es Kontoinhabern jedoch, qualifizierte, steuer- und straffreie Abhebungen von ihren Konten vorzunehmen.

Ein Unterschied eines Roth IRA im Vergleich zur traditionellen IRA-Steuerbehandlung besteht darin, dass jeder, der mindestens fünf Jahre nach der Eröffnung seines Roth IRA-Kontos gewartet hat, straffreie Abhebungen vornehmen kann, wenn er bestimmte Kriterien erfüllt. Dazu gehören das Werden einer Behinderung, das Alter von über 59 ½ Jahren, ein Ehepartner, der die Mittel innerhalb der Roth IRA erbt, oder die Mittel, die für den Kauf eines Hauptwohnsitzes verwendet werden. Die Roth IRAs sehen jedoch vor, dass diese letztere Verwendung nur für Beträge bis zu 10.000 $ erfolgen darf und nur einmal im Leben des Kontoinhabers erfolgen darf.

Letztendlich besteht der Hauptvorteil von Vorbezügen aus einem Roth IRA im Vergleich zu einem traditionellen IRA darin, dass letztere bei der Auszahlung sofort der normalen Einkommensteuer unterliegen. Umgekehrt garantiert die Roth IRA, dass alle eingehenden Gelder nicht besteuert werden, da sie bereits vor der Einzahlung auf das Roth IRA-Konto der regulären Einkommensteuer unterzogen wurden.

Roth IRA im Vergleich zu 401(k) und anderen Arten von Rentenkonten

Wie bereits erwähnt, besteht der Hauptunterschied zwischen dem Roth IRA und der Art und Weise, wie Nicht-Roth-Kontotypen definiert werden, in der Art und Weise, wie die Steuern aufgeschoben werden. Traditionelle IRAs haben steuerbegünstigte Beiträge und Roth IRAs haben steuerbegünstigtes Wachstum . Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen dem Roth IRA und anderen Rentenkonten besteht darin, ob sie arbeitgeberbasiert sind oder nicht. Da die Roth IRA eine Einzelperson ist Rentenkonto mit steuerbegünstigtem Wachstum, möchten die Leute vielleicht die Möglichkeit von arbeitgeberbasierten oder selbstständigen Rentenkontoarten erkunden. Das beliebteste davon ist ein 401 (k), das auch eine Roth-Variante hat, die der Roth IRA-Definition sehr nahe kommt.

Roth IRAs im Vergleich zu 401(k)s

Für diejenigen, die mit Rentenkonten nicht vertraut sind, kann es schwierig sein, die Bedeutung von Roth IRAs von der von 401(k)s und anderen beitragsorientierten Arbeitgeber-Rentenplänen zu unterscheiden. Der Hauptunterschied zwischen 401(k)s und den Roth IRAs besteht darin, dass erstere von einem Arbeitgeber oder einer Art Unternehmen betrieben werden, bei dem der Kontoinhaber der Eigentümer ist.

Da 401(k)-Pläne die älteren leistungsorientierten Pläne ersetzen sollen, die einst zu den einzigen Einkommensquellen gehörten, bei denen die meisten Amerikaner auf ihren Ruhestand angewiesen waren, bieten 401(k)-Pläne weitaus höhere jährliche Beitragsgrenzen. Und alle Beiträge zu diesen Konten sind unter 18.500 $ pro Jahr zu 100 Prozent steuerlich absetzbar.

Ein weiterer wichtiger Unterschied bei der Betrachtung von Roth IRAs besteht darin, dass die einzige Beitragsquelle der Kontoinhaber ist. Vergleichen Sie dies mit vom Arbeitgeber betriebenen beitragsorientierten Plänen wie 401(k), bei denen Mitarbeiter möglicherweise von großen Matching-Beiträgen ihres Arbeitgebers profitieren können. Da sich Matching-Beiträge über Jahrzehnte auf Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar summieren können, ist es äußerst wichtig, diesen Unterschied zwischen 401 (k) und Roth IRA zu berücksichtigen.

Für diejenigen, die die Möglichkeit haben, zu wählen, ob sie ihr Geld in einen Roth IRA oder einen arbeitgeberangepassten definierten Beitragsplan einzahlen möchten, können andere Dinge ins Spiel kommen, die einen Roth IRA definieren. Zu den Dingen, die normalerweise einen Roth IRA definieren, gehört eine breite Palette potenzieller Investitionen, aus denen Sie wählen können. Viele Möglichkeiten, das eigene Portfolio zu diversifizieren, definieren einen Roth IRA. Im Gegensatz dazu sind 401(k)s in der Regel sehr begrenzt in der Auswahl der Anlagen, die Kontoinhabern angeboten werden.

Roth IRAs längerfristig

Aus Anlagesicht ist ein Roth IRA eine individuelle Altersvorsorge, die erheblich von einem hohen Wachstum profitieren kann. Roth IRAs erzielen im Allgemeinen die beste Performance für diejenigen, die ein höheres Risikoprofil tolerieren können und ein hohes Wachstum anstreben.

Die Roth IRA stellt sicher, dass Renditen, die innerhalb des Kontos zusammengesetzt sind, ausgeschüttet werden können, ohne der Einkommenssteuer zu unterliegen. Das bedeutet, dass Kapitalgewinne, Dividenden und Zinsen bei der Entnahme überhaupt nicht besteuert werden, sofern die Entnahmevoraussetzungen erfüllt sind.

Diese Roth IRA garantiert, dass diejenigen, die einen großen Notgroschen für den Ruhestand anhäufen, von der Abschaffung aller Steuern im Zusammenhang mit Abhebungen profitieren, einschließlich des Falls, in dem angesammelte Vermögenswerte an Erben weitergegeben werden. Diese Roth-IRA-Definition bedeutet, dass diese individuelle Rentenkontoart auch für jüngere Anleger eine großartige Option sein kann, die höchstwahrscheinlich über Jahrzehnte von steuerfreiem zusammengesetztem Wachstum profitieren werden.

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