Was ist eine Roth IRA-Konvertierung?

Ein Roth IRA ist eine Art Rentenkonto, das Sie mit Ihrem Einkommen nach Steuern finanzieren. Die Beiträge, die Sie im laufenden Jahr an Ihre Roth leisten, können Sie nicht abziehen. Wenn Sie eine Roth eröffnen und Ihre Einzahlungen tätigen, sind Ihre regel- und gesetzkonformen Entnahmen zukünftig steuerfrei.

Ein Roth-Konto kann besonders vorteilhaft sein, wenn Sie erwarten, später in einer höheren Steuerklasse zu sein, wenn Sie Geld abheben möchten. Dann ist es sinnvoll, die Steuern lieber jetzt als später im Ruhestand zu zahlen.

Roth IRA Konversionsstatistik

Im Jahr 2017 hielten die Amerikaner 810 Milliarden Dollar in Roth IRAs. Im Jahr 2016 haben 70 Prozent der Amerikaner, die Roth IRAs eröffneten, dies allein mit Beiträgen getan. Weitere 9 % der Personen nutzten Conversions zur Finanzierung ihrer Konten, während weitere 17 % der Personen Roth-Rollovers nur zur Eröffnung ihrer Roth-Konten verwendeten.

Personen, die sich aus verschiedenen Gründen für die Verwendung von Conversions oder Roth-Rollovers entscheiden. Sie glauben möglicherweise, dass sie in Zukunft in einer höheren Steuerklasse sitzen werden, oder möchten einfach vermeiden, Steuern auf ihre Ausschüttungen zahlen zu müssen, wenn sie in Rente gehen. Andere mögen vielleicht die Flexibilität, einen Teil des Kapitalbetrags ungeachtet ihres Alters gebührenfrei abheben zu können.

Warum eine Roth IRA konvertieren?

Es gibt mehrere Gründe, warum jetzt ein guter Zeitpunkt wäre, eine Roth-IRA-Umstellung in Erwägung zu ziehen. Mit der Verabschiedung des Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetzes sanken die individuellen Steuern. Diese Gesetze für Einzelpersonen laufen jedoch 2025 aus, es sei denn, der Kongress erneuert sie, was bedeutet, dass Ihre Steuern 2026 wieder steigen können. Wenn die Kürzungen auslaufen, befinden Sie sich möglicherweise ab 2026 in einer höheren Steuerklasse.

Ein weiterer Grund dafür, dass Sie sich nach Ihrer Pensionierung möglicherweise in einer höheren Steuerklasse befinden, sind die erforderlichen Mindestausschüttungen, die im Alter von 70 1/2 Jahren für Ihre IRA eintreten. Wenn Ihr IRA-Guthaben bis zu diesem Zeitpunkt auf einen hohen Betrag angewachsen ist, können die Ausschüttungen Sie sowohl in eine höhere Steuerklasse verschieben als auch dazu führen, dass mehr Ihrer Sozialversicherungsleistungen besteuert werden.

Schließlich, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner vor Ihnen verstirbt, können Sie dann seine oder ihre IRA auf Ihr eigenes Konto übertragen. Wenn Sie dies tun, können die erforderlichen Mindestausschüttungen auch dazu führen, dass Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden.

Diese Arten von Szenarien sind der Grund, warum sich manche Leute dafür entscheiden, ihre traditionellen IRAs und vom Arbeitgeber gesponserten Pläne in Rothaccounts zu übertragen oder RothIRA-Konvertierungen der Konten abzuschließen.

Was sind die Vorteile einer Roth IRA-Umwandlung?

Eine Roth IRA-Umwandlung ermöglicht es Ihnen, die Vorteile eines steuerfreien Wachstums auf dem Roth-Konto zu genießen und gleichzeitig steuerfreie Abhebungen nach Ihrer Pensionierung zu genießen. Sie sollten auch die Steuersätze in dem Bundesstaat berücksichtigen, in dem Sie in Rente gehen möchten. Wenn sie höher sind, kann es vorteilhaft sein, vor Ihrem Umzug eine Roth IRA-Umwandlung durchzuführen, damit Sie dies tun können, während Sie niedrigere Steuersätze im Bundesstaat haben. P>

Ein weiterer Vorteil ist das Fehlen der erforderlichen Mindestausschüttungen von einem Roth IRA. Ab einem Alter von 70 1/2 Jahren sind Sie nicht verpflichtet, Ausschüttungen von Ihrem Roth zu nehmen. Sie können auch so lange in ein Roth-Konto einzahlen, wie Sie möchten, solange Sie die Einkommensgrenzen einhalten.

Roth IRA-Konvertierungsdetails

Um eine Konvertierung oder einen Roth-IRA-Rollover vollständig zu verstehen, ist es wichtig, dass Sie alle Details dieser Kontotypen und die Funktionsweise von Rollovers und Roth-Konvertierungen verstehen. Hier ist eine Übersicht über Roth-Conversions und -Rollover, damit Sie sich ein besseres Bild davon machen können, wie sie funktionieren und ob es eine gute Idee für Sie ist, sie in Betracht zu ziehen.

Wie man einen Roth-IRA-Rollover durchführt

Wenn Sie einen Roth-Rollover durchführen möchten, gibt es mehrere Möglichkeiten, dies zu tun. Sie können ein Roth IRA-Konto eröffnen und es dann aus Ihrem alten IRA- oder arbeitgeberfinanzierten Plan finanzieren.

Sie können einen Rollover abschließen, indem Sie eine Ausschüttung von Ihrem IRA nehmen. Dies bedeutet, dass der Planadministrator Ihnen einen Scheck zusendet. Anschließend überweisen Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf Ihr neues Roth Konto. Sie können sich auch für eine Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung entscheiden. Bei dieser Methode teilen Sie dem Treuhänder des Instituts, das Ihr traditionelles IRA hält, mit, einen bestimmten Betrag an das neue Finanzinstitut zu senden, das Ihr Roth-Konto führt. Der Treuhänder kann Ihnen dann entweder einen Scheck zusenden, der an den neuen Treuhänder zu zahlen ist, oder ihn direkt an den Treuhänder des neuen Finanzinstituts senden.

Die dritte Methode tritt auf, wenn Sie den Saldo Ihres herkömmlichen Kontos auf ein Roth-Konto bei demselben Finanzinstitut übertragen. Bei dieser Methode teilen Sie dem Treuhänder einfach mit, den gewünschten Betrag von Ihrem traditionellen IRA auf Ihr neues Roth IRA zu übertragen.

Wer sollte einen Roth-IRA-Rollover durchführen?

Zu den Personen, die von einem IRA-Rollover auf ein Roth-Konto profitieren könnten, gehören diejenigen, die davon ausgehen, in einer höheren Steuerklasse zu sein, wenn sie mit der Auszahlung beginnen. Auch Menschen, die im Alter steuerfrei abheben möchten, können davon profitieren.

Personen, die länger einzahlen möchten, können ebenfalls davon profitieren, wenn sie ihre Ersparnisse auf einen Roth übertragen. Diejenigen, die keine Abhebungen vornehmen müssen, um im Ruhestand über die Runden zu kommen, könnten davon profitieren, weil sie dann ihre Roth-Konten aufbauen können, um sie als Vermächtnis für ihre Familienmitglieder zu hinterlassen.

Wann sollten Sie einen Roth-IRA-Rollover durchführen?

Jetzt ist ein guter Zeitpunkt für die Leute, darüber nachzudenken, ihre IRA auf einen Roth zu übertragen. Seit der Verabschiedung des TCJA sind die Steuersätze niedriger. Während es angeblich möglich ist, dass die Steuersätze weiter sinken, sind die Steuersätze im Laufe der Geschichte tendenziell gestiegen. Derzeit gibt es ein Zeitfenster bis 2026, in dem die Steuersätze niedrig bleiben.

Wenn die Steuersätze auslaufen dürfen, steigen die Sätze wieder auf ihre früheren Niveaus an. Das bedeutet, dass Sie jetzt die Vorteile der niedrigeren Steuersätze nutzen können, um niedrigere Steuern auf den übertragenen Betrag und steuerfreie Abhebungen während Ihres Ruhestands zu genießen.

Ein weiterer guter Zeitpunkt, um einen Rollover zu einem Roth IRA durchzuführen, ist während eines Marktabschwungs. Dies liegt daran, dass der Wert der Aktien in Ihrem IRA während eines Marktabschwungs niedriger sein wird als bei einer Erholung des Marktes. Wenn Sie während eines Abschwungs zu einem Roth IRA wechseln, wird der Wert, auf den Sie besteuert werden, künstlich niedrig sein. Auf Ihrem Roth Konto wächst Ihr Vermögen dann steuerfrei.

Roth IRA-Fristen

Wenn Sie eine Roth-Konvertierung durchführen möchten, ist es wichtig, dass Sie sich der Roth IRA-Fristen bewusst sind. Damit Ihre RothIRA-Umwandlung für das Steuerjahr wirksam wird, in dem Sie qualifizierende Beiträge leisten werden, muss Ihr Roth-Konto spätestens bis zum Abgabetermin für die Steuererklärung eingerichtet werden, um die Frist für die Umwandlung von IRA in Roth einzuhalten.

Damit Ihr Roth IRA beitragswirksam wird, muss Ihr Roth IRA-Antrag spätestens am 15. April ^th abgestempelt sein dieses Jahres, vorausgesetzt, die Gesetze bleiben gleich. Auf diese Weise können Sie sowohl Ihr Guthaben von Ihrem bestehenden Rentenkonto übertragen als auch den maximalen Beitrag von 5.500 USD für das Steuerjahr 2018 leisten. Danach können Sie mit dem zusätzlichen Aufholbeitrag von 1.000 $ beginnen, den zulässigen Beitrag von 6.000 $ für 2019 zu leisten.

Roth IRA steuerliche Auswirkungen, Gebühren und Strafen

Es ist wichtig, dass Sie die steuerlichen Auswirkungen, Gebühren und Strafen von Roth IRA verstehen, wenn Sie Abhebungen vornehmen. Diese hängen von Ihrem Alter zum Zeitpunkt der Auszahlung ab. Wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind, können Sie Ihre Beiträge abheben, ohne besteuert oder bestraft zu werden. Wenn Sie jedoch die Zinsen abheben, die Sie verdient haben, werden Ihnen Steuern und Strafen auferlegt.

Sie können auch bestraft werden, wenn Sie 59 Jahre oder jünger sind und einen Teil Ihres Einkommens abheben, wenn Ihr Konto weniger als fünf Jahre alt ist. In den folgenden Situationen können Sie möglicherweise diese Strafen, aber nicht die Steuern vermeiden:

• Sie heben Geld ab, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, bis zu einem Höchstbetrag von 10.000 $ auf Lebenszeit;
• Sie sind arbeitslos und bezahlen mit dem Geld die Krankenversicherung;
• Sie werden behindert;
• Sie verwenden die Entnahme, um bestimmte qualifizierte Bildungsausgaben zu bezahlen; oder
• Ihre Ausschüttung erfolgt in regelmäßigen Zahlungen, die im Wesentlichen gleich sind.

Wenn Sie 59 Jahre oder jünger sind und Ihr Konto älter als fünf Jahre ist, können Sie sowohl Steuern als auch Strafen vermeiden, wenn Sie Einnahmen für einen der oben genannten Zwecke abheben.

Roth IRA-Rechner

Vor 2010 konnten nur Personen ein Rothkonto eröffnen, die die Einkommensgrenzen einhalten konnten. Ab 2010 wurde diese Barriere beseitigt, sodass wohlhabende Personen Roth-Konten eröffnen und Roth-Konvertierungen abschließen konnten. Die Verwendung einer Roth IRA-Konvertierung kann Ihnen dabei helfen herauszufinden, ob Sie davon profitieren würden.

Eine Roth IRA-Umwandlung kann es Ihnen ermöglichen, Ihre bestehenden Kontostände auf Ihr Roth-Konto zu übertragen, sodass Sie einige der Steuervorteile genießen können. Sie können jedoch keine regelmäßigen Jahresbeiträge auf das Konto leisten. Dies wird als Erstellen eines Backdoor-RothIRA bezeichnet. Um zu prüfen, ob eine IRA-Umrechnung in einen Roth für Sie von Vorteil sein könnte, können Sie hier den Roth-IRA-Umrechnungsrechner von Investopedia verwenden.

Abhebungen von einem Roth IRA

Die Abhebungen, die Sie von einem Roth IRA vornehmen, sind steuer- und straffrei, solange Sie die oben beschriebenen Roth IRA-Bestimmungen einhalten. Wenn Sie 59 Jahre oder jünger sind und Ihr Roth IRA-Konto seit mehr als fünf Jahren haben, können Sie Ihre Beiträge ohne Zahlung von Steuern oder Strafen abheben.

Wenn Sie 59 1/2 Jahre oder älter sind, können Sie sowohl Ihre Beiträge als auch Ihr Einkommen abheben, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen. Wenn Sie Ihr Einkommen abheben müssen, bevor Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreichen, vergewissern Sie sich, dass dies einem der oben aufgeführten Zwecke dient, um Strafen und Steuern zu vermeiden.

Roth-IRA-Rollover-/Umwandlungsoptionen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Roth-Konvertierung abzuschließen. Sie können einen Rollover durch einen Treuhänder-zu-Treuhänder-Transfer zwischen Finanzinstituten durchführen. Sie können auch eine Ausschüttung von Ihrem alten Konto nehmen und damit Ihr Roth-Konto innerhalb von 60 Tagen finanzieren. Wenn die Umwandlung innerhalb desselben Finanzinstituts erfolgt, können Sie den Treuhänder einfach anweisen, Gelder von Ihrem IRA auf Ihr RothIRA zu überweisen.

Zusätzlich zu einem Rollover oder einer Konvertierung können Sie auch konvertieren, um eine Backdoor-Roth-IRA zu erstellen. Ein Hintertür-Roth-IRA ist eine Möglichkeit für Menschen mit hohem Einkommen, die andernfalls die Einkommensgrenzen für die Zahlung von RothIRA-Beiträgen nicht erfüllen würden, dennoch ein Hintertür-Roth-IRA eröffnen und ihre bestehenden Rentenkontoguthaben übertragen können, um sie zu finanzieren.

Umwandlung eines traditionellen IRA in Roth IRA

Um eine Backdoor-Roth-IRA-Konvertierung abzuschließen, gibt es ein paar Schritte, die Sie unternehmen sollten. Sie müssen zunächst ein traditionelles IRA-Konto eröffnen, falls Sie noch keines haben, und Beiträge dazu leisten. Sie können zwar keine direkten Beiträge zu einem RothIRA leisten, wenn Ihr Einkommen zu hoch ist, aber Übertragungen von anderen Konten zählen nicht.

Dies bedeutet, dass Sie Beiträge zu einem traditionellen IRA leisten und diese dann mit einer der zuvor beschriebenen IRA-Rollover-Methoden auf Ihr Roth-Konto übertragen können, um eine Neucharakterisierung des IRA abzuschließen. Beispielsweise ist eine traditionelle IRA nicht einkommensbeschränkt, was bedeutet, dass Sie selbst bei sehr hohem Einkommen bis zu 6.000 US-Dollar an Beiträgen pro Jahr verdienen können.

Sie können 6.000 US-Dollar zum traditionellen IRA beitragen und es dann auf Ihr Roth-Konto übertragen, um einen Backdoor-Roth-IRA-Beitrag zu erstellen, ohne gegen Gesetze oder Vorschriften zu verstoßen. Wenn Sie eine Umwandlung in einen Roth IRA abschließen, gilt die Regel eines Rollovers pro Jahr nicht. So erstellen Sie eine Backdoor-IRA. Es gibt keine Begrenzung, wie viel Sie in eine Roth IRA übertragen können.

Umwandlung von 401.000 in Roth IRA

Um eine Umwandlung von Ihrem 401k in ein Roth IRA abzuschließen, können Sie zunächst ein herkömmliches IRA-Konto eröffnen. Sie können dann den Planverwalter für Ihr 401k anweisen, eine direkte Überweisung Ihres Geldes auf Ihr traditionelles Konto durchzuführen. Dies ist der erste Schritt zu einer 401k-Konvertierung in Roth IRA.

Als nächstes können Sie Ihr Roth IRA-Konto eröffnen. Sie können dann dem Treuhänder des Finanzinstituts, bei dem Ihr traditionelles IRA gehalten wird, mitteilen, dass er die Gelder an den Treuhänder des Finanzinstituts senden soll, bei dem sich Ihr Roth IRA-Konto befindet. So können Sie 401k in Roth IRA umwandeln.

SEP-IRA an Roth IRA

Sie können einen SEP-IRA in einen Roth-IRA umwandeln, indem Sie entweder eine direkte Überweisung oder einen Rollover durchführen. Mit einer Überweisung weisen Sie den Treuhänder Ihres SEP an, das Geld an die Institution zu überweisen, bei der Ihr Roth-Konto geführt wird.

Bei einem Rollover bekommst du das Geld per Scheck zugeschickt. Sie müssen das Geld dann innerhalb von 60 Tagen auf Ihr Roth-Konto einzahlen, um Strafen zu vermeiden. Während des Jahres, in dem Sie die Umwandlung vornehmen, werden Ihnen Roth IRA-Umwandlungssteuern auferlegt.

SIMPLE IRA zu Roth IRA

Um eine SIMPLE IRA in eine Roth IRA umzuwandeln, ist es wichtig, dass Sie die Regeln befolgen. Sie können innerhalb der ersten zwei Jahre nach Beginn der Teilnahme am SIMPLE-Plan Ihres Arbeitgebers keine Umwandlung Ihrer SIMPLEIRA in eine Roth IRA abschließen.

Wenn Sie gegen die Regel verstoßen und das Geld innerhalb dieses Zeitraums von zwei Jahren an Ihre RothIRA senden, müssen Sie zusätzlich zu den Steuern, die Ihnen auferlegt werden, eine Strafe in Höhe von 25 Prozent zahlen. Dies liegt daran, dass dies eher als Ausschüttung denn als Ausschüttung gilt als Rollover.

Andere Roth IRA-Konzepte

Es gibt ein paar andere Roth IRA-Konzepte, die Sie kennen sollten. Wir haben sie unten angesprochen.

Umwandlung einer IRA in Roth nach der Pensionierung

Eine Roth-Umwandlung nach der Pensionierung ist möglich, aber es ist wichtig, dass Sie entscheiden, ob dies für Sie sinnvoll ist. Es gibt keine Altersgrenze für die Konvertierung von Roth, was bedeutet, dass Sie unabhängig von Ihrem Alter eine Konvertierung von traditionell in Roth IRA durchführen können.

Sie sollten sicherstellen, dass der Abschluss einer traditionellen IRA-Konvertierung in Roth Sie in dem Jahr, in dem sie stattfindet, nicht in eine viel höhere Steuerklasse drängt. Wenn dies der Fall ist, werden möglicherweise mehr Ihrer Sozialversicherungsleistungen besteuert, Sie sehen sich möglicherweise einer hohen Einkommenssteuerrechnung gegenüber und müssen möglicherweise einen hohen Medicare-Zuschlag zahlen.

Roth-Umbauleiter

Eine Roth IRA-Umwandlungsleiter ist eine Methode, mit der Sie frühzeitig auf Ihre Altersvorsorge zugreifen können, damit Sie weit vor Erreichen des normalen Rentenalters in Rente gehen können. Sie können dies tun, indem Sie so viel wie möglich auf ein steuerbegünstigtes Konto bei Ihrer Arbeit einzahlen, z. B. ein 401(k).

Wenn Sie Ihren Job verlassen, rollen Sie das Geld von Ihrem 401 (k) in eine traditionelle IRA. Es gibt keine Strafen dafür. Wenn Sie glauben, dass Sie nach fünf Jahren auf einen Teil des Geldes zugreifen müssen, führen Sie eine Übertragung dieses Betrags auf Ihr Roth IRA-Konto durch. Sie müssen dann fünf Jahre warten, um die 5-Jahres-Regel der Roth IRA-Konvertierung einzuhalten. Nach Ablauf dieser fünf Jahre können Sie Abhebungen vornehmen, ohne dass zusätzliche Steuern oder Strafen anfallen.

Auswirkungen auf die Begünstigten

Wenn Sie ein Begünstigter einer geerbten IRA sind, können Sie diese in eine Roth IRA umwandeln. Allerdings tun dies nur wenige Begünstigte, da sich der Betrag der Umrechnung auf ihre Einkommenssteuern für dieses Jahr niederschlägt.

Eine Umwandlung kann sinnvoller sein, wenn Ihre aktuelle Steuerklasse niedrig ist und Ihre erwartete zukünftige Steuerklasse höher sein wird. Dann könnte es für Sie vorteilhafter sein, diese Art der Konvertierung durchzuführen.

Teilweise Verlängerungen für Roth IRAs

Es ist möglich, einen teilweisen Rollover zu einem RothIRA durchzuführen. Einige Leute entscheiden sich dafür, um die Zahlung von Steuern auf ihr Guthaben zu verteilen, indem sie in aufeinanderfolgenden Jahren mehrere Übertragungen von ihren traditionellen Konten auf ihr Roth-Konto vornehmen.

Dieser Ansatz kann sehr sinnvoll sein, wenn Ihr traditioneller Kontostand sehr hoch ist. Anstatt ein paar Steuerklassen in die Höhe zu treiben, können Sie das Guthaben auf mehrere Jahre aufteilen, sodass Ihre Steuern besser zu handhaben sind.

Rückgängigmachen einer Roth-IRA-Konvertierung

Während es früher möglich war, eine Roth IRA-Konvertierung rückgängig zu machen, ist dies nicht mehr der Fall. Das Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz verhinderte die Möglichkeit der Menschen, ihre Roth-IRA-Konvertierungen einmal pro Jahr rückgängig zu machen.

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