3 traditionelle zu Roth IRA-Konvertierungsfehler

Umwandeln von a Traditionell zu einem Roth IRA in einem recht unkomplizierten Verfahren. Jedoch, Sie müssen sich der üblichen Fehler bewusst sein, um Strafen zu vermeiden.

#1 Versäumnis, die Steuerberechnung durchzuführen

Eine Roth IRA verwendet Nachsteuerdollars, und das Einkommen auf dem Konto wächst steuerfrei. Eine traditionelle IRA macht das Gegenteil:Es werden keine Steuern im Voraus bezahlt, und Steuern werden im Backend bezahlt. Dieser Unterschied bedeutet, dass Sie eine Steuerzahlung schulden, wenn Sie die Gelder, für die Sie keine Steuern bezahlt haben, zunächst auf Ihrem traditionellen Konto umwandeln. Sie müssen Steuern auf sie zahlen, damit sie in Ihre Roth IRA aufgenommen werden können.

#2 Verzögerung der Konvertierung

Sie haben 60 Tage Zeit, um alle Gelder auf Ihr neues IRA-Konto einzuzahlen. Wenn Sie Plananbieter oder Konten wechseln, stellen Sie sicher, dass dies termingerecht geschieht, oder es wird eine Vorbezugsgebühr von 10 Prozent erhoben.

#3 Nicht berechtigte Rollover

Sie können Geld, das durch eine erforderliche Mindestausschüttung (RMD) entfernt werden sollte, nicht umwandeln oder anderweitig übertragen. Sie müssen diese Gelder zuerst entfernen. Andernfalls, Sie werden mit einer 50-prozentigen Strafe für jedes Geld konfrontiert, das aufgrund der RMD-Regeln abgehoben werden sollte.