IRA vs. Roth IRA und eine IRA vs. 401(k)

Lernen Sie etwas über eine IRA vs. aRoth IRA und eine IRA vs.a 401(k)

Sparen für den Ruhestand ist für jeden von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie das Sparen nicht zur Gewohnheit machen, werden Sie möglicherweise nicht in der Lage sein, die Arbeitswelt zu verlassen, wenn Sie älter werden. Möglicherweise haben Sie auch nicht genug Geld, um nach Ihrer Pensionierung bequem zu leben, und haben Mühe, über die Runden zu kommen.

Die Altersvorsorge ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um nach der Pensionierung bequem zu leben. Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie für den Ruhestand sparen können, sollten Sie die wichtigsten Arten von Ruhestandskonten verstehen, die Ihnen zur Verfügung stehen, und wie sie sich für Ihre Ruhestandsplanung vergleichen lassen. Es ist wichtig, dass Sie einen IRA mit einem Roth IRA und einen IRA mit einem 401(k) vergleichen. Dies kann Ihnen bei der Auswahl der Rentenkonten helfen, die Ihnen die meisten Vorteile bieten.

Ein IRA im Vergleich zu einem Roth IRA unterscheidet sich darin, wie Ihre Beiträge geleistet werden. Bei einer IRA werden die Beiträge, die Sie leisten, auf Vorsteuerbasis geleistet, und sie können während des Jahres, in dem Sie sie leisten, abzugsfähig sein. Bei einem Roth IRA werden Ihre Beiträge nach Steuern berechnet und sind nicht abzugsfähig. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass Sie zu dem Zeitpunkt besteuert werden, zu dem Sie Abhebungen von Ihrem traditionellen IRA-Konto vornehmen. Im Vergleich dazu werden Sie nicht auf die Abhebungen besteuert, die Sie nach Ihrer Pensionierung von Ihrem Roth IRA-Konto vornehmen.

Wie bei einem IRA werden 401(k)-Beiträge auf Vorsteuerbasis geleistet. Sie werden erst besteuert, wenn Sie mit der Auszahlung beginnen. Im Gegensatz zu IRAs sind 401(k)-Pläne arbeitgeberfinanzierte Pläne und haben höhere jährliche Beitragsgrenzen. Ihre Investitionsmöglichkeiten für einen 401(k) können jedoch eingeschränkter sein.

Statistiken zu IRAs, Roth IRAs und 401(k)-Plänen

In den USA geben 35 Prozent der Haushalte an, traditionelle IRAs zu haben, während weitere 36 Prozent angeben, dass sie Roth-IRAs haben. Unter den Arbeitnehmern arbeiten 57 Prozent in Unternehmen, die 401(k)-Pläne anbieten. Personen, deren Arbeitgeber arbeitgeberfinanzierte Pläne anbieten, beteiligen sich mit einer Rate von 91 %. Arbeitnehmer der Mittelschicht, die über ihre Arbeit Zugang zu einem 401(k)-Plan haben, haben 30-mal mehr Ersparnisse als Personen, die keine 401(k)-Pläne haben.

Alle diese Arten von Plänen können Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele für den Ruhestand zu erreichen. Während der 401(k)-Planzugang stark mit höheren Ersparnissen korreliert, sollten die Menschen individuelle Rentenkontooptionen, einschließlich traditioneller IRAs und Roth IRAs, nicht außer Acht lassen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Menschen diese Arten von Konten haben, ist geringer, da sie individuell eingerichtet werden, und sie sind sich ihrer Vorteile möglicherweise weniger bewusst.

Was ist eine IRA? Wie funktioniert eine traditionelle IRA?

Ein IRA ist ein individuelles Rentenkonto. Es gibt mehrere verschiedene Arten von IRAs. Einer der beliebtesten Typen ist ein traditionelles IRA-Konto. Jeder kann ein traditionelles IRA-Konto eröffnen, und die Beitragszahler sind die Personen, denen die Konten gehören.

TraditionalIRAs haben jährliche Beitragsgrenzen, die von Ihrem Alter abhängen. Wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 6.000 $ pro Jahr beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie maximal 7.000 $ pro Jahr spenden. Geld, das in eine traditionelle IRA eingezahlt wird, fließt vor Steuern ein. Wenn Sie beginnen, Auszahlungen vorzunehmen, zahlen Sie zu diesem Zeitpunkt Steuern zu Ihrem normalen Einkommensteuersatz.

Sie können keine vorzeitigen Abhebungen von einem traditionellen IRA nehmen, ohne bestraft zu werden. Wenn Sie eine vorzeitige Abhebung von einer IRA vornehmen, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie eine Strafe von 10 Prozent zusätzlich zu den Einkommenssteuern auf Ihren Abhebungsbetrag zahlen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von IRA-Frühabhebungen, einschließlich der folgenden:

• Rollovers, wenn Geld innerhalb von 60 Tagen auf ein neues Konto eingezahlt wird
• Ausschüttungen an Begünstigte nach dem Tod
• Behinderung
• Nicht erstattungsfähige medizinische Kosten, die 10 % Ihres jährlichen Bruttoeinkommens übersteigen
• Krankenversicherungsbeiträge, wenn Sie mindestens 12 aufeinanderfolgende Wochen arbeitslos sind
• Um Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung zu bezahlen
• 10.000 $ für einen erstmaligen Hauskauf

Bei traditionellen IRAs sind außerdem Mindestausschüttungen von 4 Prozent Ihres Kontostands pro Jahr erforderlich, beginnend am 1. April des Jahres, nachdem Sie 70 1/2 Jahre alt geworden sind.

Zu den Vorteilen einer traditionellen IRA gehören die folgenden:

• Größere Investitionsmöglichkeiten im Vergleich zu a401(k)
• Beiträge können zum Zeitpunkt ihrer Leistung abzugsfähig sein
• Ersparnisse können steuerbegünstigt wachsen

Zu den Nachteilen einer herkömmlichen IRA gehören die folgenden:

• Relativ niedrige jährliche Beitragsgrenzen
• Steuern bei Auszahlungen
• In den meisten Fällen eine Strafe für eine vorzeitige Auszahlung bei einer IRA

Warum ist es wichtig, einen IRA mit einem Roth IRA und einen IRA mit 401(k) zu vergleichen?

Der Vergleich einer IRA mit einer Roth IRA und einer IRA mit einem 401(k) ist aus mehreren Gründen wichtig. Ein Vergleich zwischen diesen Arten von Konten kann Ihnen dabei helfen, die Vor- und Nachteile der einzelnen Konten zu verstehen. Zum Beispiel könnte Ihnen ein IRA im Vergleich zu einem Roth IRA ermöglichen, Beiträge während des Steuerjahres abzuziehen, in dem sie geleistet werden. Während Beiträge zu einem Roth IRA nicht abzugsfähig sind, wenn sie geleistet werden, müssen Sie keine Steuern zahlen, wenn Sie mit der Auszahlung beginnen.

Wenn Sie einen IRA mit einem 401(k) vergleichen, werden Sie feststellen, dass Sie bei beiden Arten von Konten Beiträge vor Steuern leisten können. Allerdings unterscheiden sich die Beitragsgrenzen. Für einen 401(k) betragen die Beitragsgrenzen für einen Arbeitnehmer 19.000 $ pro Jahr, wenn der Arbeitnehmer jünger als 50 Jahre alt ist. Wenn der Arbeitnehmer älter als 50 Jahre ist, kann er oder sie einen Gesamtbeitrag von 25.000 $ pro Jahr leisten. AnIRA bietet im Vergleich zu einem 401(k) viel mehr Anlagemöglichkeiten. Bei den meisten 401(k)-Plänen haben Sie die Wahl zwischen rund 20 Investitionsmöglichkeiten, während IRAs eine viel größere Auswahl bieten.

IRA- und Roth-IRA-Vergleich

Ein Vergleich eines IRA und eines Roth IRA zeigt unterschiedliche Vorteile jeder dieser Kontoarten. Obwohl beide die gleichen Beitragsgrenzen haben, unterscheiden sich die Art und Weise, wie Beiträge geleistet und wie sie besteuert werden.

Menschen, die glauben, dass sie in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden, wenn sie in Rente gehen, möchten vielleicht eine traditionelle IRA wählen. Diejenigen, die glauben, dass sie wahrscheinlich in einer höheren Steuerklasse sein werden, wenn sie in Rente gehen, profitieren vielleicht von der Eröffnung einer Roth IRA.

Details über eine Roth IRA

Ein Roth IRA kann von Einzelpersonen unabhängig von ihrer Tätigkeit eröffnet werden. Es gibt jedoch einige maximale Einkommensgrenzen, um eine Roth IRA zu eröffnen. Wenn Sie ledig sind, beginnt Ihre Fähigkeit, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, auslaufend, sobald Sie 122.000 $ verdienen, und wird vollständig eliminiert, sobald Sie 137.000 $ verdienen. Wenn Sie verheiratet sind, beginnt die Abschaffung der Höchstbeiträge, wenn Sie 193.000 $ verdienen, und endet, wenn Sie zusammen 203.000 $ oder mehr pro Jahr verdienen.

Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, können Sie maximal 6.000 $ pro Jahr zu einer RothIRA beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzliche 1.000 USD pro Jahr an Beiträgen leisten. Die Beiträge, die Sie leisten, gehen nach Steuern ein, sodass Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung keine Steuern zahlen müssen.

Wenn Sie Ihr Einkommen vor Erreichen des Alters 591/2 abheben, müssen Sie eine Strafe von 10 Prozent zahlen. Einige Arten von Auszahlungen sind jedoch von der Strafe ausgenommen. Die folgenden Arten von Abhebungen ziehen keine Roth IRA-Strafe für vorzeitige Abhebung nach sich:

• Vorbezüge wegen Behinderung
• Tod des Roth IRA-Eigentümers
• Wird verwendet, um nicht erstattete medizinische Kosten zu zahlen, die 7,5 Prozent des AGI des RothIRA-Eigentümers übersteigen
• Wird verwendet, um die Krankenversicherung für Personen zu bezahlen, die länger als 12 Monate arbeitslos waren
• Gebraucht, um ein Haus als Erstkäufer zu kaufen
• Wird verwendet, um Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung zu bezahlen
• Wird aufgrund einer IRS-Abgabe zur Rückzahlung von Steuern verwendet

Roth IRAs haben keine erforderlichen Mindestausschüttungen, wenn die Kontoinhaber das Alter von 70 1/2 Jahren erreichen. Die Eigentümer können auch weiterhin Beiträge zu ihren Roth IRAs leisten, solange sie wollen.

Ein IRA im Vergleich zu einem Roth IRAermöglicht es Ihnen, Ihre Beiträge bei Ihrer Steuererklärung abzuziehen, wenn Sie sie abgeben. Sie werden jedoch zu Ihrem normalen Einkommenssteuersatz besteuert, wenn Sie beginnen, Auszahlungen vorzunehmen.

Zu den Vorteilen eines Roth IRA gehören:

• Keine Steuern bei Auszahlungen
• Können Ihre Beiträge nach Ablauf von fünf Jahren jederzeit zurückziehen
• Mehrere Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung
• Keine erforderlichen Mindestausschüttungen
• Können so lange beitragen, wie Sie möchten

Zu den Nachteilen einer Roth IRA gehören die folgenden:

• Ihre Beiträge können nicht abgezogen werden
• Höchsteinkommensgrenzen
• Relativ niedrige jährliche Beitragsgrenzen

IRA vs. Roth IRA

Im Gegensatz zu einem Roth IRA können Sie bei einem IRA während des Jahres, in dem Sie sie leisten, Abzüge für Ihre Beiträge geltend machen. Ihre Beiträge werden auf Vorsteuerbasis geleistet, sodass Ihre Ersparnisse steuerbefreit wachsen können. Dies kann Ihnen helfen, im Laufe der Zeit erhebliche Einnahmen zu erzielen. Sie zahlen Steuern auf Ihre Abhebungen zu Ihrem normalen Steuersatz. Schließlich verlangt eine traditionelle IRA Mindestausschüttungen, die beginnen, wenn Sie 70 1/2 erreichen.

IRA vs. 401(k)

Wenn Sie einen IRA mit einem 401 (k) vergleichen, gibt es mehrere Ähnlichkeiten und Unterschiede, die offensichtlich werden. Die erste Ähnlichkeit besteht darin, dass dies beide Arten von Konten sind, auf die Ihre Beiträge auf Vorsteuerbasis eingezahlt werden. Sowohl ein IRA als auch ein 401(k) ermöglichen es Ihren Ersparnissen, steuerbefreit zu wachsen, bis Sie in Rente gehen.

Was ist ein 401(k)?

Ein 401(k) ist ein arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, der von Ihrem Arbeitgeber als Nebenleistung angeboten werden kann. Auch Selbstständige können eigene 401(k)-Konten eröffnen. Einzelpersonen und Arbeitgeber in gewinnorientierten Unternehmen qualifizieren sich für die Teilnahme an einem 401(k).

Beiträge werden auf Vorsteuerbasis geleistet, und Sie werden zum Zeitpunkt der Auszahlung besteuert. Ein Vergleich zwischen IRA und 401(k) zeigt, dass 401(k)-Pläne viel höhere Beitragsgrenzen haben. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 19.000 $ pro Jahr spenden. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, dürfen Sie 25.000 $ pro Jahr beitragen. Arbeitgeber können freiwillige Beiträge zu den 401(k)-Konten ihrer Mitarbeiter leisten, müssen dies jedoch nicht tun. Einige Arbeitgeber bieten Firmen-Match-Programme bis zu einem bestimmten Prozentsatz an.

Wenn Sie das Geld auf Ihrem 401(k)-Konto vorzeitig abheben, wird Ihnen zusätzlich zu den Steuern auf den Abhebungsbetrag eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 Prozent berechnet.

Ihre Ersparnisse können steuerbegünstigt wachsen. Bei einem 401(k)-Konto gehören zu den auslösenden Ereignissen, die es Ihnen ermöglichen können, mit Auszahlungen zu beginnen, das Erreichen des Alters 591/2, Ihre Behinderung oder Ihr Tod. Bei einigen Plänen müssen Sie sowohl das Mindestalter erreichen als auch sich vom Dienst trennen, bevor Sie mit der Auszahlung beginnen können. Wie ein IRA müssen Sie im Alter von 70 1/2 Jahren mit der Einnahme der erforderlichen Mindestauszahlungen beginnen.

Traditionelle IRA im Vergleich zu 401(k)

Ein IRA hat im Vergleich zu einem 401(k) die folgenden Unterschiede:

• Größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten
• Untere jährliche Beitragsgrenzen
• Ist kein vom Arbeitgeber finanzierter Plan und kann von jedem geöffnet werden

Die Ähnlichkeiten eines IRA und eines 401(k) umfassen Folgendes:

• Die Beiträge werden vor Steuern geleistet
• Ersparnisse können steuerbegünstigt anwachsen
• Abhebungen von beiden Konten werden zum Zeitpunkt der Auszahlung besteuert
• Vorfälligkeitsentschädigungen für Auszahlungen vor dem 59. Lebensjahr
• Erforderliche Mindestausschüttungen ab Alter 70 ½

Rollovers

Ein Rollover ist, wenn Sie Geld von einem Konto auf ein anderes übertragen. Dies kann einen IRA-Rollover, einen 401(k)-Rollover oder einen Backdoor-Roth-IRA beinhalten. Hier finden Sie eine Übersicht über die verschiedenen Rollover-Typen.

Rollover-IRA

Sie dürfen die Gelder, die Sie in einem IRA haben, auf ein anderes Konto übertragen, ohne dass Ihnen eine Strafe für eine IRA-Frühabhebung auferlegt wird, solange Sie die IRA-Rollover-Regeln befolgen. Der Rollover zählt nicht als steuerpflichtiges Ereignis für IRA-Frühabhebungen, solange Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen übertragen.

Beitragszahler zu Rollover-IRAs sind Einzelpersonen. Der volle Betrag des alten IRA-Kontos kann sich für einen Rollover qualifizieren und wird nicht auf die jährlichen Beitragsgrenzen angerechnet. Es gibt Vorfälligkeitsentschädigungen für Auszahlungen von einem Rollover-IRA vor Erreichen des Alters von 59 1/2. RolloverIRAs haben auch erforderliche Mindestausschüttungen, die beginnen, nachdem Sie das Alter von 701/2 Jahren erreicht haben.

Um einen IRA-Rollover abzuschließen, der den IRA-Rollover-Regeln folgt, können Sie die folgenden Schritte ausführen:

• Entscheiden Sie, ob Sie die Gelder in einen Roth IRA oder einen traditionellen IRA übertragen möchten. Wenn Sie sich für einen Roth IRA entscheiden, müssen Sie Steuern auf den übertragenen Betrag zahlen;
• Eröffnen Sie das Rollover-Konto bei dem Finanzinstitut oder der Firma Ihrer Wahl;
• Bitten Sie Ihren bestehenden Planadministrator um eine direkte Übertragung auf Ihre neue Institution; oder
• Fordern Sie an, dass sie Ihnen einen Scheck zusenden und keine Steuern einbehalten, da Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf ein neues Konto einzahlen;
• Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf Ihr neues Konto einzahlen; und
• Wählen Sie Ihre Investitionen.

Backdoor Roth IRA

Eine BackdoorRoth IRA ist eine Möglichkeit für Personen, deren Einkommen die maximalen Einkommensgrenzen überschreiten, um von der Eröffnung einer Roth IRA zu profitieren. Um eine Backdoor Roth zu öffnen, können Sie ein paar Schritte befolgen. Die Steuervorschriften können es Gutverdienern ermöglichen, bestimmte Steuervorteile zu genießen, wie z. B. die Möglichkeit, Ausschüttungen zu erhalten, nachdem sie in den Ruhestand getreten sind, ohne Steuern zu zahlen.

Die Mitwirkenden an einem BackdoorRoth sind Einzelpersonen. Wenn Sie ein Gutverdiener sind und zu viel Geld auf ein Roth übertragen, um ein Backdoor-Konto zu erstellen, können Sie keine jährlichen Beiträge leisten. Ansonsten gelten die gleichen Beitragsgrenzen, wenn Ihr Einkommen unter die Höchstgrenzen von 6.000 USD für Personen unter 50 Jahren oder 7.000 USD für Personen über 50 Jahren fällt.

Nach Ablauf von fünf Jahren können Sie Ihre Beiträge aus Ihrem Roth ohne Strafzahlung abziehen. Wenn Sie Ihr Einkommen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abheben, wird Ihnen eine Strafe von 10 Prozent auferlegt, es sei denn, Sie tun dies aufgrund einer der zuvor beschriebenen Ausnahmen.

Es gibt keine Mindestausschüttungen, die jederzeit erforderlich sind. Um einen Backdoor-Roth einzurichten, können Sie die folgenden Schritte ausführen:

• Eine traditionelle IRA einrichten und finanzieren;
• Konvertieren Sie die IRA mithilfe von Unterlagen, die Ihnen vom Administrator ausgehändigt werden, in eine Roth; und
• Zahlen Sie Steuern auf den Betrag, den Sie auf Ihr neues Roth-Konto übertragen, einschließlich Ihrer Beiträge und Gewinne.

401(k)-Rollover

Sie können sich auch dafür entscheiden, ein 401(k)-Rollover-Konto in ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA zu vervollständigen. Viele Menschen entscheiden sich für einen 401(k)-Rollover ihrer Konten bei ihren früheren Arbeitgebern auf neue Konten, damit sie ihre Investitionen besser im Auge behalten und mehr Investitionsoptionen haben. Hier ist, wie man einen 401(k) rollt:

• Eröffnen Sie ein IRA-Konto;
• Wenden Sie sich an den Administrator des 401(k)-Plans, um den Rollover einzuleiten;
• Fragen Sie entweder nach einem direkten Wechsel zu Ihrem neuen IRA-Plan oder nach einem indirekten Wechsel;
• Wenn Sie sich für einen indirekten Rollover entscheiden, vergewissern Sie sich, dass Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen auf Ihr IRA-Konto einzahlen; und
• Wählen Sie Ihre Investitionen.

Traditioneller IRA-Rollover vs. 401(k)-Rollover

Sie können wählen, ob Sie Ihr 401(k)-Guthaben auf ein traditionelles IRA oder auf das 401(k) übertragen möchten, das von Ihrem neuen Arbeitgeber angeboten wird. Aufgrund der größeren Anlageoptionen und niedrigeren Gebühren von traditionellen IRAs kann es sinnvoller sein, Ihr Guthaben zu verlängern zu einer traditionellen IRA übergehen.

Optionen zur Altersvorsorge für Ihren Finanzplan

Wenn Sie planen, sind Sie nicht darauf beschränkt, nur einen Kontotyp zu eröffnen. Sie können mehrere Konten eröffnen, um die verschiedenen Arten von Vorteilen abzuleiten, die von jedem Konto angeboten werden. Beispielsweise können Sie am 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers teilnehmen und versuchen, die Höchstbeträge beizusteuern. Sie können auch eine Roth IRA eröffnen, wenn Sie die Einkommensrichtlinien erfüllen, sodass Sie von der Möglichkeit profitieren, Auszahlungen vom Konto steuerfrei zu nehmen. Sie können auch eine traditionelle IRA eröffnen. Ihre gesamten IRA-Beiträge dürfen jedoch die jährlichen Beitragsgrenzen nicht überschreiten.

So funktioniert M1 Finance

M1 Finance ist eine Anlageplattform, mit der Sie Ihren eigenen Kontotyp und Ihre eigenen Investitionen auswählen können. Es erhebt keine Provisionen oder Verwaltungsgebühren und bietet eine Kombination aus innovativem Fachwissen, Zugänglichkeit und Personalisierung.

Die Plattform ist so aufgebaut, dass sie das Investieren für Anleger auf allen Ebenen verständlich macht. Sie können Ihre eigenen IRAs auswählen, Ihre 401(k) verlängern oder ein Portfolio auswählen, das von Experten für Ihr Risikoniveau erstellt wurde.

Warum sich Investoren für M1 Finance entscheiden

Investoren wählen M1 Finance wegen seiner Reichweite und seiner Innovation. Das Unternehmen bietet mehrere Arten von Konten und eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten an. Wenn Sie Ihre Investitionen oder Ihr Portfolio auswählen, können Sie automatische Überweisungen und automatische Investitionen einrichten, sodass Ihr Geld Ihren Investitionen gemäß den zugewiesenen Prozentsätzen zugewiesen wird. M1 Finance bietet ein automatisches Rebalancing, damit Ihr Portfolio weiterhin optimal abschneidet.