Verschiedene Anlageformen:Portfoliomanagement meistern

Bei so vielen Anlageformen ist es nicht immer einfach, sich zurechtzufinden. Sollten Sie sich für Aktien entscheiden, Ihr Geld in Anleihen investieren oder Ihr Portfolio professionellen Fondsmanagern anvertrauen? Was sind Anlageklassen und warum sollte es Sie interessieren? Für die meisten Anleger scheint es ein großes Unterfangen zu sein, nur die Bedingungen zu verstehen.

Glücklicherweise sind diese Konzepte nicht ganz so schwer fassbar, wie es scheint. Obwohl es keinen Weg zum Anlageerfolg über Nacht gibt, werden Ihnen diese grundlegenden Hinweise dabei helfen, Ihr Vertrauen in Ihre finanzielle Zukunft in kürzester Zeit zu stärken.

Was sind die verschiedenen Arten von Investitionen?

Die meisten Menschen verstehen das allgemeine Konzept hinter dem Investieren:Die Kernidee besteht darin, Geld in finanzielle Möglichkeiten zu stecken, die eine Art Gewinn generieren. Das Problem mit dieser Idee ist, dass es so weit geht wie das Wissen der breiten Öffentlichkeit. Obwohl die USA Platz 14, wenn es um globales Finanzwissen oder Fähigkeiten im Umgang mit Geld geht, ist das wirklich nichts, womit man prahlen könnte. Eine Umfrage aus dem Jahr 2016 hat gezeigt, dass fast zwei Drittel der Amerikaner einen grundlegenden Test zur Finanzkompetenz nicht bestanden haben.

Wie funktionieren die beliebtesten Anlageformen?

Was verpassen die Amerikaner in Bezug auf Investmentwissen? Die meisten Menschen bleiben bei den Grundlagen hängen. Auch wenn die überwiegende Mehrheit Aktien, Anleihen und andere Anlageoptionen in eine vage Gruppe zu fassen scheint, gibt es einige wichtige Unterschiede, die es bei den gängigen Arten von Anlagen zu verstehen gilt:

• Wertpapiere sind alle finanziellen Vermögenswerte, die gehandelt werden können.
• Eine Aktie ist ein Wertpapier, das Eigentum an einem Unternehmen darstellt, das von der Firma an einen Investor oder Aktionär verkauft wird. Das Unternehmen verwendet das Geld dann zur Finanzierung des Betriebs und der Investor erhält Dividenden oder steuerliche Belohnungen, die auf der Leistung und dem Gewinn des Unternehmens basieren.
• Eine Bindung ist eine Art Schuldverschreibung, bei der ein Investor oder Gläubiger das Darlehen einer anderen Person gegen Zinsen oder andere Zahlungen finanziert. Im Gegensatz zu einer Aktie stellt eine Anleihe keine Beteiligung an einem Unternehmen dar.
• Investmentfonds sind eine Art Investmentfonds oder gepooltes Anlagevehikel. Finanzmanager von Drittanbietern verwenden Geld von mehreren Investoren, um eine Reihe verschiedener Wertpapiertypen zu kaufen, für die sie normalerweise Gebühren für ihre Arbeit erheben. Zu diesen Wertpapieren gehören Aktien-, Hybrid-, Geldmarkt- und festverzinsliche Fonds.
• Indexfonds sind Investmentfonds, die sich an vorgegebene Regeln halten, wodurch es einfacher wird, bestimmte Anlageklassen zu verfolgen.
• Ein börsengehandelter Fonds , oder ETF, ist ein Indexfonds, der wie Aktien an Börsen gehandelt wird. Diese Fonds können eine Reihe von Wertpapieren und Vermögenswerten enthalten.
• Optionen sind Instrumente, die auf voraussichtlichen Transaktionen beruhen. Diese Kontrakte geben Anlegern das Recht, zu einem späteren Zeitpunkt und zu einem bestimmten Preis mit Vermögenswerten zu handeln.
• Alterskonten , wie IRAs und 401ks, sind steuerbegünstigte Pläne, die Menschen dabei helfen sollen, sich auf ihre Zukunft und ihren Ruhestand vorzubereiten. Das Konto kann an eine Vielzahl von Anlagevehikeln gebunden werden, die ihren Wert steigern.
• Immobilieninvestitionen sind Käufe von materiellen Grundstücken oder Eigentum, wie z. B. Privathäusern oder Gewerbegrundstücken.
• Alternative Anlage ist ein allgemeiner Begriff für Anlagemöglichkeiten, die nicht in die Kategorie Aktien, Anleihen oder Barmittel fallen. Ein Beispiel wäre die Investition in ein Startup als Risikokapitalgeber oder die Beteiligung an Hedgefonds.
• Ein Portfolio ist eine Sammlung von Anlagevermögen. Die meisten Menschen versuchen, ihre Portfolios zu strukturieren, indem sie Anlagearten sorgfältig auswählen, die ihre Gewinne maximieren und gleichzeitig ihr Verlustrisiko reduzieren.

Was sind Vermögenswerte?

Ein Vermögenswert ist jedes wertvolle Gut, das im Laufe der Zeit als langlebig oder nützlich eingestuft wird. Dies bedeutet, dass es zum Speichern von Werten verwendet werden kann. Zum Beispiel haben Sie die Möglichkeit, entweder ein Luxusauto oder exotische Produkte im Wert eines Schiffscontainers für etwa den gleichen Preis zu kaufen. Bei einem Vermögenswert sollten Sie sich für das Fahrzeug entscheiden, denn nur das Fahrzeug bringt dauerhaften Nutzen.

Vermögenswerte können real sein, wie ein Auto, oder rein finanziell, wie vertragliche Ansprüche. Anlageklassen beziehen sich auf Instrumente, die ähnliche Merkmale und Marktverhalten aufweisen, um für Zwecke wie Investitionen, Handel und Wirtschaftsanalysen zusammengefasst zu werden.

Welche Arten von Investitionen sind die richtigen für mich?

Der Hauptgrund, warum es so viele Arten von Investitionen gibt, ist, dass keine einzelne Option für jeden geeignet ist. Auch wenn die meisten Experten dazu raten, mit zunehmendem Alter in weniger riskante Finanzvehikel zu investieren, haben sie alle ihre eigenen Vorstellungen von der idealen Portfolioaufteilung.

Bei traditionellen Anlagemodellen benötigten Anleger die Hilfe von Vermittlern, um ihr Geld zu verwalten. Dank der Technologie ist es jetzt einfacher als je zuvor, Zeit zu sparen, ohne die Kontrolle darüber zu verlieren, wie Ihr Portfolio funktioniert.

Ein tiefer Einblick in beliebte Anlageformen

Bevor Sie ein Portfolio-Experte werden können, müssen Sie mehr über die Vor- und Nachteile verschiedener Arten von Anlageoptionen wissen:

1. Aktien leicht gemacht

Eine Aktie repräsentiert das Eigentum an einem Unternehmen. Der Kauf von Aktien bietet einem Investor mehrere Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Zusätzlich zu den jährlichen Dividenden können Sie Ihre Anteile an der Börse verkaufen. Wenn der Wert der Aktie seit dem ursprünglichen Kauf gestiegen ist, können Sie einen Gewinn erzielen.

Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass große Renditen für diese Anlageoptionen nicht immer garantiert sind. Bei Tausenden von börsennotierten Unternehmen, die Aktien verkaufen, werden sie nicht alle Erfolgsgeschichten sein.

Die Performance einer einzelnen Aktie ist abhängig von der Performance des Unternehmens und wird mit dessen Erfolg bzw. Misserfolg steigen oder fallen. Eine einzelne Aktie ist eine der risikoreichsten Anlageentscheidungen und die Menschen brauchen hohe erwartete Renditen, um sie für dieses Risiko zu entschädigen. Aktien sind Geldanlagen für Menschen mit einem langen Zeithorizont und hoher Risikobereitschaft. Der Besitz mehrerer Aktien streut das Risiko weg von einem bestimmten Unternehmen, garantiert aber keinen Gewinn.

2. Einstieg in die Anlage in Anleihen

Mit Anleiheinvestitionen können Sie als Gläubiger für Unternehmen, Regierungen und Kommunen auftreten. Daher sind einige riskanter als andere. Beispielsweise sind Anleihen der Bundesregierung mit mehr Garantien versehen, während Anleihen von Städten und Bundesländern weniger Versprechungen haben. Von Unternehmen ausgegebene Anleihen werden in der Regel als riskanter angesehen als von der Regierung ausgegebene Anleihen, die nicht die gleiche Kreditwürdigkeit wie das US-Finanzministerium haben.

Das Schöne an diesen Anlagemöglichkeiten ist, dass sie Ihnen ein stabiles Einkommen gewähren. Diese Erträge werden über eine zum Zeitpunkt der Emission festgelegte feste Laufzeit erzielt. Die Laufzeit entspricht in der Regel der Rückzahlungsdauer des Darlehens, Sie können jedoch jederzeit aussteigen. Ein vorzeitiger Verkauf kann bedeuten, dass Sie Ihre anfängliche Hauptinvestition nicht zurückerhalten, aber da die Anleihegewinne mit den Darlehenszinsen zusammenhängen, kann es der richtige Schritt sein, wenn Sie eine zu höheren Zinssätzen ausgegebene Anleihe finden.

3. Entmystifizierung von Investmentfonds

Investmentfonds sind ideal für diejenigen, die Geld verdienen wollen, ohne sich in Details zu verlieren. Anstatt sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob Sie die richtigen Wertpapiere auswählen, können Sie einen Fonds wählen, der sie in Ihrem Namen zusammenfasst.

Da die meisten Investmentfonds von Dritten verwaltet werden, ist Vertrauen ein wichtiges Thema. Obwohl es normalerweise einfach ist, einen Vermögensverwalter zu finden, kann es schwieriger sein, einen zu wählen, der eine Erfolgsbilanz bei der Erzielung profitabler Renditen hat. Wenn Sie ein Portfolio voller einzigartiger oder unkonventioneller Vermögenswerte haben, sollten Sie erwägen, Ihre eigene maßgeschneiderte Verwaltungsstrategie zu entwickeln.

4. Anlageoptionen für Indexfonds

Indexfonds bieten eine weitere Möglichkeit, die typischen Vermittlungskosten zu umgehen. Anstatt sich bei der Recherche und Auswahl von Wertpapieren auf Drittverwalter zu verlassen, verlassen sich Anleger darauf, dass jeder Indexfonds einem bestimmten Marktindex folgt.

Als eine Form des passiven Investierens reduziert die Indexierung die Kosten, die mit der Verwaltung des Portfoliovermögens verbunden sind. Diese Fonds neigen auch dazu, viele Investmentfondsinvestitionen langfristig zu übertreffen, da weniger Kosten für die Recherche und den Handel mit Investitionen anfallen. Warren Buffett empfahl Indexfonds als eine der besseren Arten der Altersvorsorge.

5. Erkundung von ETFs

Ein ETF ist eine bestimmte Art von Wertpapier, das versucht, die Wertentwicklung eines vorher festgelegten Indikators, wie ein Indexfonds, nachzubilden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass sie mehr Flexibilität bieten, da diese börsengehandelten Fonds an der Börse gekauft und verkauft werden.

Bei einem Investmentfonds sind die Transaktionen an die täglichen Schlusskurse gebunden. Mit börsengehandelten Fonds können Sie je nach Verkaufszeitpunkt von den Schwankungen profitieren. Dank automatisierter Berater sind diese Anlagearten zugänglicher und zuverlässiger als früher.

6. Was sind Aktienoptionen?

Wenn Sie eine Aktienoption kaufen, kaufen Sie wirklich nur einen Kontrakt. Dieser Kontrakt gibt Ihnen das Recht, anschließend eine bestimmte Anzahl von Aktien, normalerweise 100, zu einem bestimmten Datum und zu einer bestimmten Uhrzeit zu handeln. Bei dieser Art der Investition können Sie auch den Preis für die Transaktion wählen, solange Ihr Handelspartner damit einverstanden ist.

Was ist der Sinn einer solchen Komplexität? Das Ziel von Aktienoptionen ist es, den Markt vorherzusagen oder Preisbewegungen abzusichern. Sie möchten eine Aktie entweder für weniger als ihren Wert kaufen oder für mehr verkaufen. Wenn die Dinge nicht so aussehen, als würden sie funktionieren, sind Sie nicht verpflichtet, das Geschäft abzuschließen, obwohl Sie verlieren, was Sie für den Optionskontrakt ausgegeben haben.

7. Arten von Investitionen für den Ruhestand:IRAs und 401ks

Die Geldanlage für das Alter unterscheidet sich von anderen Anlageformen. Langfristige Portfoliostabilität ist hier der Name des Spiels, und Sie können einige einzigartige Finanzinstrumente nutzen, um dies zu erreichen:

• Eine IRA , oder individuelles Rentenkonto, ist eine gute Möglichkeit, für die Zukunft zu planen und von verschiedenen Vorteilen zu profitieren. Mit traditionellen IRAs können Sie die Beiträge von Ihren Steuern abziehen, und mit RothIRAs können Sie Transaktionen ohne Steuerstrafen durchführen. Um Ihre Berechtigung für solche Vorteile zu behalten, müssen Sie sich jedoch an eine Reihe von Regeln für Abhebungen und Einzahlungen halten.

• A 401k ist eine Form eines vom IRS anerkannten Rentenkontos, bei dem Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge zahlt oder ergänzt. Da die Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck kommen, bevor Sie ihn erhalten, zahlen Sie keine Steuern, bis Sie das Geld abheben. Wie bei den meisten Alterskonten können Sie nur unter bestimmten Bedingungen abheben. Es gibt eine Menge labyrinthischer Gesetze, an die Sie sich halten müssen, aber Sie können Ihre Steuerlast möglicherweise verringern, indem Sie mit der Zahlung warten, bis Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind.

8. Wurzeln schlagen:Immobilienanlage und Wohneigentum

Mit Immobilienanlageoptionen können Sie Geld in stabile Vermögenswerte investieren, in der Hoffnung, dass sie im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Beispielsweise könnten Sie in ein Haus investieren, das Sie bewohnen möchten, bis Sie es zu einem höheren Preis verkaufen. Oder Sie investieren in eine Geschäftsimmobilie und werden Vermieter von Wohn- oder Gewerbeimmobilien.

Wie bei anderen Arten von Investitionen bergen Immobilienanlageoptionen einzigartige Risiken. Ereignisse wie Immobilienkrisen und wirtschaftliche Abschwünge können große Beträge aus Ihrem Cashflow ziehen, und wenn Sie ein Unternehmen führen, müssen Sie auch Ihre Betriebskosten berücksichtigen.

Etwas anders machen:Alternative Investments

Alternative Anlagen können schwer zu bewerten sein und sind in der Regel mit geringer Liquidität ausgestattet, da sie schwerer zu verkaufen sind. Da die meisten Trader und Investoren mit alternativen Anlagen relativ wenig vertraut sind, ist es wichtig, die Nuancen zu verstehen, die darin vorkommen.

1. Immobilien-Investmentfonds

Ein Real Estate Investment Trust oder REIT ist ein öffentliches oder privates Unternehmen, das Immobilien besitzt, die Einkommen schaffen. Diese Art von Immobilien ist in der Regel gewerblich und der REIT übernimmt typischerweise die Verantwortung für deren Betrieb. REITs können sich auf Aktienbesitz oder Hypotheken spezialisieren und können an Börsen gehandelt werden.

2. Rohstoffe

Eine Ware ist eine Dienstleistung oder ein Gut, dessen Einheiten ersetzbar oder austauschbar sind. In Bezug auf Futures-Kontrakte, die ähnlich wie Aktienoptionen funktionieren, werden Rohstoffe typischerweise wie folgt klassifiziert:

• Weich oder Produkte landwirtschaftlichen Ursprungs, wie Getreide,
• Hard oder Waren, die aus dem Abbau von Mineralien stammen, wie Eisenerz,
• Energie, einschließlich Strom und Kraftstoffquellen.

3. Edelmetalle

Edelmetalle wie Gold und Silber sind eine Art Hartware. Aufgrund ihrer Seltenheit und strengen Handelsvorschriften sind diese alternativen Anlagen mit minimalen Risiken verbunden. Natürlich mag es nicht sehr bequem sein, viele Münzen oder Goldzertifikate zu halten, aber sie können Portfolios ausgleichen, die andere Arten von Investitionen für einen nachhaltigen Vermögensaufbau enthalten.

4. Hedgefonds und Private Equity

Ein Hedgefonds ist ein verwalteter Fonds, der Kapital von institutionellen Anlegern und sogenannten anspruchsvollen Anlegern oder solchen, die über ein ausreichend hohes Nettovermögen verfügen, um spezielle regulatorische Bezeichnungen zu erhalten, bezieht. Private-Equity-Investmentfonds sind Kommanditgesellschaften, die sich auf den Kauf und die Umstrukturierung nicht öffentlicher Unternehmen spezialisiert haben. Diese Arten von Investitionen sind in der Regel für Risikokapitalgeber oder unabhängig wohlhabende Personen bestimmt.

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