Roth und traditionelle IRA-Beitragsgrenzen für 2022
Wenn Sie zum ersten Mal mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, fühlen Sie sich möglicherweise von all den verfügbaren Optionen eingeschüchtert. Sich um ein so gewaltiges Ziel zu kümmern, kann auch einschüchternd wirken. Nur Mut:Beständigkeit ist das Wichtigste.
Einer der ersten Schritte besteht darin, zu entscheiden, wo Sie Ihr Altersguthaben aufbewahren möchten, und sich über die Regeln und Grenzen dieses Kontos zu informieren. Individual Retirement Accounts (IRAs) bieten sowohl traditionelle als auch Roth-Kontotypen an. Jede hat spezifische Beitragsgrenzen, Einkommensgrenzen und Steuerregeln (mehr dazu weiter unten).
Selbst wenn Sie ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto haben, könnte Ihnen ein zusätzliches Rentenkonto wie ein IRA mehr Flexibilität bringen und Ihre Sparkraft erhöhen. Gehen wir die IRA-Beitragsgrenzen sowohl für Roth als auch für traditionelle IRAs durch.
Roth IRA vs. traditionelle IRA
Ihr Geld wächst steuerbegünstigt mit einem traditionellen IRA , was bedeutet, dass Sie darauf Steuern zahlen, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben. Mit einem Roth IRA bringen Sie verdientes Einkommen nach Steuern ein , was bedeutet, dass es steuerfrei wächst.
Arbeiten wir die Beitrags- und Einkommensgrenzen für 2022 durch.
Roth IRA vs. traditionelle IRA-Beitragsgrenzen
Behalten Sie Ihren aktuellen IRA-Beitrag, Ihr Einkommen und Ihre Altersgrenzen im Auge, damit Sie Ihre IRA voll ausschöpfen können, ohne für zu hohe Beiträge bestraft zu werden. Die IRA-Beitragsgrenzen 2022 umfassen Folgendes:
| Roth IRA | Traditionelle IRA | |
|---|---|---|
| Beitragsgrenzen | $6.000 im Alter von 49 Jahren und jünger; 7.000 $ ab 50 Jahren | Das gleiche wie Roth IRA |
| Einkommensauslaufbereiche | 129.000 bis 144.000 $ für alleinstehende Steuerzahler und Haushaltsvorstände 204.000 bis 214.000 $ für Verheiratete, die gemeinsam einreichen 0 bis 10.000 $ für diese verheiratet, getrennt einreichen | 68.000 bis 78.000 $ für alleinstehende Steuerzahler, die von einem Betriebsrentenplan abgedeckt sind 109.000 bis 129.000 $ für verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen. Dies gilt, wenn der Ehegatte, der den IRA-Beitrag leistet, durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist 204.000 bis 214.000 USD für Steuerzahler, die nicht durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt sind und mit jemandem verheiratet sind, der versichert ist 0 bis 10.000 US-Dollar für Verheiratete, die eine separate Steuererklärung einreichen – gilt für Steuerzahler, die von einem Betriebsrentenplan abgedeckt sind |
| Altersgrenzen | Spenden Sie in jedem Alter, aber ab 50 Jahren können Sie zusätzlich 1.000 $ spenden | Das gleiche wie Roth IRA |
Einkommensgrenzen für Roth IRA vs. traditionelle IRA
Nachdem wir nun über einige der traditionellen und Roth IRA-Beitragsgrenzen gesprochen haben, lassen Sie uns auf spezifische Einkommensgrenzen eingehen.
Bei einem traditionellen IRA bestimmen Einkommensgrenzen, ob Sie Ihre traditionellen IRA-Beiträge abziehen können. Mit anderen Worten, wenn Sie oder Ihr Ehepartner über einen Arbeitgeber einen Altersvorsorgeplan haben, kann sich Ihre Abzugsfähigkeit ändern.
Wenn Sie eine Roth IRA haben, ist Ihr Beitrag nicht abzugsfähig – aber die Einkommensgrenzen bestimmen Ihren maximalen Jahresbeitrag.
Die folgenden Diagramme helfen Ihnen, herauszufinden, wo Sie stehen. Sie benötigen zwei Informationen:Ihren Anmeldestatus und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (das Sie anhand der Anweisungen in IRS Publication 590-A ermitteln können ).
Roth IRA-Einkommensgrenzen für Beiträge 2021 und 2022
Bleiben Sie über aktuelle IRA-Beiträge, Einkommen und Altersgrenzen auf dem Laufenden, damit Sie Ihre IRA voll ausschöpfen können, ohne für zu hohe Beiträge bestraft zu werden. Die gängigsten IRA-Beitragsrichtlinien – basierend auf dem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) – für 2022 im Vergleich zu 2021 umfassen:
| Einreichstatus | 2022 modifizierte AGI | 2021 Modifizierte AGI | Maximaler Beitrag |
|---|---|---|---|
| Single, Haushaltsvorstand oder verheiratet, die getrennt einreichen (und Sie haben während des Jahres zu keiner Zeit mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt) | Weniger als 129.000 $ | Weniger als 125.000 $ | Bis ans Limit |
| Mehr als 129.000 $, aber weniger als 144.000 $ | Mehr als 125.000 $, aber weniger als 140.000 $ | Reduzierter Betrag | |
| Mehr als 144.000 $ | Mehr als 140.000 $ | $0 | |
| Verheiratete, die getrennt eingereicht wurden und Sie zu irgendeinem Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben | Weniger als 10.000 $ | Weniger als 10.000 $ | Reduzierter Betrag |
| Mehr als 10.000 $ | Mehr als 10.000 $ | $0 | |
| Verheiratete, die gemeinsam einreichen, oder qualifizierte Witwe(n) | Weniger als 204.000 $ | Weniger als 198.000 $ | Bis ans Limit |
| Mehr als 204.000 $, aber weniger als 214.000 $ | Mehr als 198.000 $, aber weniger als 208.000 $ | Reduzierter Betrag | |
| Mehr als 214.000 $ | Mehr als 208.000 $ | $0 |
Traditionelle IRA-Einkommensgrenzen für Abzüge 2021 und 2022
Denken Sie daran, dass die nachstehenden Einkommensgrenzen nur für Sie gelten, wenn Sie zusätzlich zu Ihrer IRA durch einen Rentenplan bei der Arbeit abgedeckt sind. Dies basiert auf dem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI), Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) nach Berücksichtigung bestimmter zulässiger Abzüge und Steuerstrafen.
| Anmeldestatus | 2022 modifizierte AGI | 2021 Modifizierte AGI | Abzug |
|---|---|---|---|
| Single, Haushaltsvorstand oder verheiratet, die getrennt einreichen (und Sie haben während des Jahres zu keiner Zeit mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt) | $68.000 oder weniger | $66.000 oder weniger | Voller Abzug |
| Zwischen 68.000 $ und 78.000 $ | Zwischen 66.000 $ und 76.000 $ | Reduzierter Abzug | |
| Mehr als 78.000 $ | Mehr als 76.000 $ | Kein Abzug | |
| Verheiratete, die gemeinsam einreichen, oder qualifizierte Witwe(n) | $109.000 oder weniger | $105.000 oder weniger | Voller Abzug |
| Zwischen 109.000 $ und 129.000 $ | Zwischen 105.000 $ und 125.000 $ | Reduzierter Abzug | |
| Mehr als 129.000 $ | Mehr als 125.000 $ | Kein Abzug |
Beitragsgrenzen für mehrere IRAs
Wenn Sie mehr als eine IRA haben, keine Sorge. Sie dürfen im selben Jahr zu mehr als einer IRA beitragen, aber der Gesamtbetrag darf die vom IRS festgelegte Jahresgrenze nicht überschreiten. Beiträge müssen vor dem 15. April des Folgejahres (in der Regel entsprechend der Bundessteuerfrist) geleistet werden.
Was ist, wenn ich mein IRA-Beitragslimit erreiche?
Sobald Sie sich mit den IRA-Beitrags-, Einkommens- und Altersgrenzen vertraut gemacht haben , denken Sie daran, dass das Erreichen Ihrer jährlichen IRA-Beitragsgrenze nicht bedeutet, dass Sie aufhören müssen, Geld für den Ruhestand zu sparen.
Zusätzlich zu einem IRA oder 401(k), wenn Sie über Ihren Arbeitgeber Zugang zu einem haben, können Sie Ihrem Ruhestand jederzeit ein Spar- oder Anlagekonto zuweisen und mit Ihren konstanten Ersparnissen Schritt halten, selbst nachdem Sie die IRA-Beitragsgrenze erreicht haben. Die Aufteilung Ihrer Altersvorsorge auf verschiedene Arten von Konten könnte Ihnen auch dabei helfen, Ihre Steuern zu verwalten, da verschiedene Arten von Konten unterschiedlich besteuert werden. Wenden Sie sich am besten an einen Steuerexperten, wenn Sie diese Details durcharbeiten.
Es ist wichtig, die Limits jedes Kontos zu kennen, wenn Sie an Ihrer Sparstrategie arbeiten. Mit diesen IRA-Limits in der Hand sind Sie einen Schritt näher daran, gut auf den Ruhestand vorbereitet zu sein. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein traditionelles oder Roth IRA entscheiden, ist die Eröffnung eines steuerbegünstigten Rentenkontos ein kluger Schritt, um ernsthaft für diese goldenen Jahre zu sparen.
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