Traditionelle IRA vs. Roth IRA:Was ist besser für Sie?

Ein Roth IRA und ein traditionelles IRA (individuelles Ruhestandskonto) bieten wertvolle Vorteile für die Altersvorsorge, aber mit unterschiedlichen Strukturen, Einkommensgrenzen und Vor- und Nachteile.

• Traditionelle IRA: Eine traditionelle IRA hilft Ihnen, für den Ruhestand zu sparen und könnte Ihnen heute eine Steuererleichterung verschaffen. Zum Beispiel, Wenn Sie 4 US-Dollar beitragen, 000 an eine traditionelle IRA in diesem Jahr, Sie können diesen Betrag möglicherweise von Ihrer Steuererklärung abziehen. Dies ermöglicht Ihnen eine schöne Pause von Ihrer Verpflichtung gegenüber dem IRS – vorbehaltlich der Einkommensbeschränkungen – während Ihre Investition weiter wächst. Sie können weiterhin jedes Jahr Mittel bis zur jährlichen Beitragsgrenze einzahlen:6 USD, 000 für Personen unter 50 und $7, 000 für Personen über 50 im Jahr 2021. Sie können ab dem Alter von 59 1/2 Jahren gebührenfrei abheben, und Sie müssen im Alter von 72 Jahren mit dem Abheben beginnen. Wenn Sie Geld abheben, obwohl, Sie zahlen Steuern auf die von Ihnen geleisteten abzugsfähigen Beiträge und die Anlagegewinne.

• Roth IRA: Während eine traditionelle IRA Ihre Steuern aufschiebt, a Roth IRA ist nicht darauf ausgelegt, Ihnen unmittelbare Steuervorteile zu verschaffen. So, Wenn Sie sich entscheiden, 4 USD beizutragen, 000 an eine Roth IRA in diesem Jahr, es ist alles nachsteuergeld. Die Vorteile zeigen sich, wenn Sie beginnen, Abhebungen zu tätigen – das gesamte kumulierte Wachstum, das sich im Laufe der Jahre aufgebaut hat, gehört Ihnen. Die jährlichen Beitragsgrenzen sind die gleichen wie bei einer traditionellen IRA. Jedoch, Es gibt keinen Zeitstempel dafür, wann Sie diese Abhebungen vornehmen müssen. Sie können länger warten, um auf das Bargeld zuzugreifen, und wenn du wolltest, Sie könnten das Geld für immer in der Roth IRA lassen und das Geld in Ihren Nachlassplänen weitergeben.

Einblick in die Bankrate Sie können sowohl eine Roth IRA als auch eine traditionelle IRA haben. Solange Sie die Qualifikationen der Regierung erfüllen, Sie können diese beiden Anlageinstrumente einsetzen und von heute bis in die Zukunft eine ausgewogene Steuererleichterung genießen.

Roth IRA vs. traditionelle IRA:Wie sie sich vergleichen

Beide dieser IRAs sind solide Entscheidungen, die Ihnen helfen, sich auf die Zukunft vorzubereiten.

Ein häufiger Bestandteil des Gesprächs zwischen Roth IRA und traditioneller IRA ist die Annahme, dass Sie sich im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse befinden werden. Das ist zwar möglich, es ist auch unmöglich um Ihre Steuerklasse Jahrzehnte später genau vorherzusagen. Stattdessen, Betrachten Sie diesen Weg in den Ruhestand als eine Abfahrtspiste. Stellen Sie sich Ihre Ersparnisse wie einen Schneeball vor, der diesen Hang hinunterrollt:Sie möchten, dass er immer größer wird, wenn er den Boden erreicht.

Mit diesem Bild im Hinterkopf, Es ist wichtig, sich selbst eine Frage zu stellen:Wollen Sie einen Teil davon steuerlich abdecken, wenn Sie endlich bereit sind, aus dem Berufsleben auszuscheiden, oder behalten Sie den ganzen Schneeball lieber für sich? Mit einer Roth IRA, Sie erfüllen Ihre Steuerpflicht auf der Spitze des Hügels, wenn der Schneeball so groß wie Ihre Faust ist. Am Fuße des Hügels, es hat die größe eines autos. Betrachten Sie es als eine Möglichkeit, sich später zu bedanken:Sie haben die Steuern frühzeitig bezahlt, damit Sie sich über den ganzen Haufen Bargeld freuen können.

Wenn Sie all die Jahre zu einer traditionellen IRA beigetragen haben, die Regierung wird auf ihren Anteil warten.

Die Unterschiede abbauen

Roth IRA Traditioneller IRA Nachsteuerbeiträge (heute keine Steuervergünstigung, aber steuerfreie Abhebungen im Ruhestand) Vorsteuerbeiträge (jetzt eine Steuererleichterung, Einkommensbeschränkungen unterliegen, Ihre Beiträge und das gesamte Wachstum werden jedoch als Einkommen im Ruhestand besteuert) Niemals erforderlich, um Geld abzuheben; kann in Nachlassplänen weitergegeben werdenMuss mit Abhebungen ab dem Alter von 72 Jahren beginnen

So überprüfen Sie Ihre IRA-Berechtigung

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner Einkünfte aus einer Erwerbstätigkeit haben, Sie haben das erste Kästchen zur IRA-Berechtigung angekreuzt. Um die Steuererleichterungen einer IRA zu nutzen, obwohl, Sie müssen sicherstellen, dass Sie die zusätzlichen Anforderungen der Regierung erfüllen. Die Einkommensschwellen variieren stark, basierend auf einigen Schlüsselfaktoren:Ihrem Anmeldestatus, wie viel Sie dieses Jahr verdienen und ob Sie auch eine betriebliche Altersvorsorge haben.

Zum Beispiel, wenn Sie im Jahr 2021 als Alleinstehender oder Haushaltsvorstand anmelden und über einen betrieblichen Altersvorsorgeplan wie 401(k) versichert sind, Sie müssen weniger als $66 verdienen, 000, um den vollen Abzug zu einer traditionellen IRA zu genießen. Wenn Sie verheiratet sind und 208 US-Dollar verdienen, 000 oder mehr, Sie können nicht zu einem Roth IRA beitragen. Überprüfen Sie unbedingt die aktualisierten Beitragsgrenzen und Abzugsanforderungen des IRS, um zu überprüfen, ob Sie die vollen Vorteile einer IRA genießen können. Und wenn Sie sich Sorgen über Einkommensbeschränkungen machen, Sie können erwägen, eine Hintertür Roth IRA einzurichten, was einige zusätzliche Komplikationen mit sich bringt, sich aber für Steuerzahler mit hohem Einkommen lohnen kann.

Andere Überlegungen

Hier sind einige zusätzliche Faktoren, die beim Vergleich einer Roth IRA und einer traditionellen IRA zu berücksichtigen sind.

Ihr aktuelles Alter: Wenn Sie früher in Ihrer Karriere sind, Der Vergleich der Vorteile zwischen einem Roth vs. traditionellen IRA ist besonders wichtig. Je länger Sie bis zur Rente haben, desto mehr sticht die Aussicht auf ein steuerfreies Wachstum in einer Roth IRA als großes Unterscheidungsmerkmal hervor.

Ihre Familiengeschichte: Während der Ruhestand oft in einem Fenster um das traditionelle Alter von 65 Jahren herum diskutiert wird, Es ist wichtig zu beachten, dass die Menschen länger arbeiten – und dies auch in Zukunft tun werden. Wenn Sie in Ihrer Familie seit langem leben und sich einen Ruhestand vorstellen können, der bis in Ihre 80er oder 90er Jahre reicht, Die fehlenden Anforderungen der Roth IRA für das Abheben von Geld können besonders wichtig sein.

Sie können beides haben: Wenn Sie Roth mit traditionellen IRAs vergleichen, Sie sollten wissen, dass dies keine Entweder-Oder-Gleichung ist. Vorausgesetzt, Ihre jährlichen Beiträge können innerhalb der staatlichen Leitplanken bleiben, Sie können diese beiden Anlageinstrumente einsetzen und von heute bis in die Zukunft eine ausgewogene Steuererleichterung genießen.

So wählen Sie die richtige IRA für Sie aus

Unabhängig davon, wie Sie Ihr Geld zwischen einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA aufteilen möchten, Es ist wichtig, Optionen zur Diversifizierung Ihrer Anlagen mit einem Ansatz zu vergleichen, der auf Ihre Risikotoleranz und Ihren Ruhestandszeitplan abgestimmt ist.

Wenn Sie die volle Kontrolle über Ihre Anlageentscheidungen haben möchten, Suchen Sie nach Firmen, die Ihnen eine vollständige Palette von Bildungsangeboten über den Markt und potenzielle Orte zur Verfügung stellen, an denen Sie Ihr Geld vermehren können. Wenn Sie Ihren IRA lieber auf Tempomat setzen möchten, ein Pensionsfonds mit Zieldatum oder ein Robo-Advisor, der anspruchsvolle, Eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene, kostengünstige Investition ist eine einfache Möglichkeit, zu sparen.