Ein Maklerkonto vs. ein IRA:Alles, was Sie wissen müssen

Wie entscheiden Sie zwischen der Investition in ein Maklerkonto oder IRA?

Wenn Sie neu beim Investieren sind, möchten Sie vielleicht wissen, ob Sie in ein Maklerkonto oder ein IRA-Konto investieren sollten. Es ist wichtig, dass Sie die Unterschiede zwischen einem Maklerkonto und einem IRA-Konto verstehen, wenn Sie versuchen, die Wahl zu treffen. In einigen Fällen kann es für Sie sinnvoll sein, beide Arten von Konten zu haben.

Die Brokerage-Definition ist eine Firma, die Wertpapiere und Vermögenswerte für ihre Kunden kauft und verkauft. Ein Brokerage-Konto ist ein Konto, das keine Steuervorteile bietet. Wenn die Anlagen auf Ihrem Konto Zinsen oder Dividenden einbringen, werden die anfallenden Steuern während dieses Steuerjahres besteuert. Wenn Sie Anlagen von Ihrem Konto verkaufen, fallen möglicherweise auch Kapitalertragssteuern an.

Ein IRA ist ein individuelles Rentenkonto. Traditionelle IRAs sind aufgeschobene Steuerkonten, die es Ihren Einnahmen ermöglichen, im Laufe der Zeit ohne Steuern zu wachsen. Wenn Sie zu einem traditionellen IRA beitragen, sind Sie möglicherweise berechtigt, Steuerabzüge geltend zu machen. Sie werden zu dem Zeitpunkt besteuert, an dem Sie mit der Auszahlung beginnen.

Während ein Brokerage-Finanzkonto ein steuerpflichtiges Konto ist, gibt es dennoch einige Gründe, warum Sie die Eröffnung eines steuerpflichtigen Brokerage-Kontos in Betracht ziehen sollten. Diese Art von Konto bietet Ihnen möglicherweise mehr Flexibilität bei Ihren Anlageentscheidungen. Ein Maklerkonto hat im Vergleich zu einem IRA Unterschiede darin, wann Sie Ihre Investitionen liquidieren und Kapitalertragssteuern zahlen können, und es gibt Unterschiede zwischen einem Maklerkonto und IRA in Bezug auf Beitragsgrenzen und Auszahlungsregeln.

Trends bei Maklerkonten und IRAs

Laut einem Bericht von Deloitte, der vom US-Arbeitsministerium in Auftrag gegeben wurde, haben etwa 17 Millionen Haushalte Konten bei Brokern. Weitere 3 Millionen Haushalte haben nur IRAs. Die Zahl der Haushalte mit Brokerage-Konten ging über einen Zeitraum von 11 Jahren von 19 Millionen zurück, während die Zahl der Haushalte, die nur ein IRA hatten, um 1 Million zunahm.

Schätzungsweise 9,5 Millionen Haushalte besaßen sowohl Makler- als auch IRA-Konten. Brokerage-Konten sind häufiger bei Haushalten mit höherem Einkommen anzutreffen. Unter den oberen 10 Prozent der Haushalte verfügt die Hälfte über diese Art von Konten. Im Vergleich dazu gaben nur 2,8 % der unteren 25 % an, Maklerkonten zu haben.

Warum sollten Sie bei der Finanzplanung ein Maklerkonto mit einem IRA vergleichen?

Wenn Sie sich mit der Finanzplanung beschäftigen, ist es wichtig, dass Sie ein Maklerkonto mit einem IRA vergleichen. Wenn Sie an der Börse investieren möchten, ist es wichtig, dass Sie ein Maklerkonto haben. Dies sind steuerpflichtige Konten, die Sie bei einer Maklerfirma eröffnen. Nachdem Sie Ihr Konto eröffnet haben, können Sie Kauf- und Verkaufsaufträge für Aktien erteilen. Makler führen dann die Aufträge für den Anleger aus und erheben möglicherweise dafür Gebühren.

Die Finanzplanung berücksichtigt alle Ihre finanziellen Ziele. Ein IRA ist wichtig für langfristige Ruhestandsziele, während ein Brokerage-Konto gut für kurzfristiges Wachstum und langfristigen Vermögensaufbau ist. Während Sie in einem IRA steuerbegünstigtes Wachstum oder in einem RothIRA, einem Brokerage, steuerfreies Wachstum genießen können können Sie unbegrenzt Geld einzahlen und Kapitalverluste beim Verkauf von Wertpapieren melden. Wenn Sie ein Maklerkonto mit einem IRA vergleichen, stellen Sie möglicherweise fest, dass die Eröffnung beider Arten von Konten Ihnen möglicherweise die größten Vorteile bietet.

Maklerarten und IRA-Konten

Es gibt verschiedene Arten von Makler- und IRA-Konten. Ein Maklerkonto-zu-IRA-Vergleich sollte die verschiedenen Arten von Konten beinhalten, damit Sie die Entscheidungen treffen können, die Ihnen am meisten nützen.

Arten von IRAs

Ein IRA kann Ihnen helfen, Geld für den Ruhestand zu sparen. Jeder sollte eine Art langfristiges Sparkonto für den Ruhestand haben, damit er in seinen goldenen Jahren bequem leben kann. Es gibt mehrere Arten von Rentenkonten, einschließlich der folgenden:

• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• 401(k)
• SEP-IRA
• EINFACHE IRA

Jede dieser Arten von IRA-Konten bietet unterschiedliche Vorteile, Beitragsgrenzen und Auszahlungsregeln. Drei der IRAs, einschließlich 401(k)-Konten, SEP IRAs und SIMPLE IRAs, sind Rentenkonten, die Sie über Ihren Arbeitgeber erhalten oder für sich selbst eröffnen können, wenn Sie selbstständig sind. Traditionelle IRAs und Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, die Sie selbst eröffnen können. Wir werden die Unterschiede zwischen diesen IRAs weiter unten untersuchen.

Arten von Maklerkonten

Es gibt drei Arten von Maklerkonten, einschließlich Cash-, Margin- und Optionskonten. Ein Geldkonto ist ein Konto, auf dem Sie die von Ihnen ausgewählten Wertpapiere zum Zeitpunkt des Kaufs vollständig bezahlen.

Ein Marginkonto ist eine Art Finanzkonto, auf dem Sie die von Ihnen gekauften Wertpapiere schließlich vollständig bezahlen müssen. Ihr Makler gewährt Ihnen jedoch zum Zeitpunkt Ihres Kaufs ein Darlehen zum Kauf von Wertpapieren, und die Wertpapiere auf Ihrem Konto dienen als Sicherheit für das Darlehen.

Ein Optionskonto ist eine Art Konto, in das Sie in Optionen investieren können. Eine Option ist eine Art von Derivat, das über einen Makler verkauft werden kann. Ein Optionskontrakt gibt einem Anleger das Recht, einen Basiswert zu einem vereinbarten Preis bis zu einem bestimmten Datum zu kaufen oder zu verkaufen. Das Datum wird als Streikdatum bezeichnet.

Wie IRAs und Maklerkonten eingerichtet werden

Um ein IRA-Konto einzurichten, können Sie die folgenden Schritte ausführen:

• Wählen Sie den gewünschten IRA-Kontotyp aus, z. B. ein traditionelles IRA oder ein Roth-IRA;
• Wählen Sie das Finanzinstitut aus, das als Treuhänder Ihres Kontos fungiert;
• Wählen Sie den Fondstyp oder passen Sie Ihr Portfolio an;
• Wählen Sie Ihre Investitionen; und
• Eröffnen Sie Ihr Konto und finanzieren Sie es.

Ein Maklerkonto im Vergleich zu einem IRA kann wie folgt eingerichtet werden:

• Entscheiden Sie, welche Art von Konto Sie benötigen
• Kosten vergleichen
• Sehen Sie sich die angebotenen Dienste an
• Wählen Sie Ihre Maklerfirma aus
• Bewerbung ausfüllen
• Zahlen Sie Ihr Konto auf
• Recherchieren Sie und wählen Sie Ihre Investitionen aus

Beiträge und Limits

Ein Maklerkonto zu IRA Vergleich beinhaltet eine Überprüfung der Beiträge und Limits. Verschiedene Arten von IRAs haben unterschiedliche Beitragsregeln. Hier ist eine Übersicht über die Beiträge und Limits, die für verschiedene Arten von Konten gelten.

IRA

IRAs haben Beitragsgrenzen, die je nach Typ unterschiedlich sind. Wenn Sie eine traditionelle oder Roth IRA haben und unter 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 6.000 USD pro Jahr beitragen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie weitere 1.000 $ pro Jahr als Aufholbeitrag für insgesamt 7.000 $ spenden.

SEP IRAs und SIMPLE IRAs sind Arten von Konten, die für Arbeitgeber konzipiert sind. Wenn Sie selbstständig sind und eine SEP IRA haben, können Sie maximal 25 Prozent Ihres Einkommens oder 56.000 US-Dollar einzahlen, je nachdem, welcher Betrag geringer ist. Wenn Sie jedoch berechtigte Mitarbeiter haben, müssen Sie ebenfalls den gleichen Prozentsatz auf deren Konten einzahlen.

SIMPLE IRAS sind eine andere Art von Arbeitgeber-gesponserten IRA. Die Höchstbeiträge für Personen unter 50 Jahren betragen 13.000 USD. Für Personen über 50 beträgt der Nachholbeitrag 3.000 USD pro Jahr für insgesamt 16.000 USD. Schließlich haben 401(k)-Konten eine jährliche Beitragsgrenze von 19.000 $ für Personen unter 50 Jahren. Es gibt einen Nachholbeitrag von 6.000 $ pro Jahr für Personen über 50, also insgesamt 25.000 $.

Maklerkonten

Bei Depotkonten gibt es keine Einzahlungsgrenzen. Das bedeutet, dass Sie unbegrenzt Einzahlungen auf diese steuerpflichtigen Konten leisten können.

Steuervorteile

Für ein Brokerage-Konto gelten andere Steuerregeln als für ein IRA. Ein Maklerkonto ist steuerpflichtig. Wenn Sie Ihre Wertpapiere jedoch länger als ein Jahr auf Ihrem Konto halten, können Sie den niedrigeren langfristigen Kapitalertragssatz von 15 Prozent zahlen.

Roth IRA-Beiträge werden nach Steuern gezahlt. Ihre Beiträge können steuerfrei wachsen, und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie mit der Auszahlung beginnen. Es gibt jedoch Einkommensgrenzen für Beiträge zu einem RothIRA.

Beiträge zu traditionellen IRAs, 401k-Konten, SIMPLE IRAs und SEP IRAs erfolgen auf Vorsteuerbasis. Dadurch wachsen Ihre Ersparnisse steuerbegünstigt. In den Jahren, in denen Sie Beiträge leisten, können Sie eventuell Steuerabzüge geltend machen. Sie werden jedoch zu dem Zeitpunkt, an dem Sie mit der Auszahlung beginnen, mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Abhebungen, Ausschüttungen und Strafen

Wenn Sie ein Maklerkonto mit einem IRA vergleichen, gibt es folgende unterschiedliche Regeln bezüglich Abhebungen, Ausschüttungen und Strafen:

• Traditionell, SEP, SIMPLE und 401ks – Strafen für vorzeitigen Rücktritt von 10 Prozent, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre alt sind
• Roth IRAs – Frühabhebungsgebühren von 10 Prozent, aber einige Abhebungen sind davon ausgenommen
• Vermittlung – Kann jederzeit Geld abheben, ohne eine Strafe zahlen zu müssen

Wenn Sie eine traditionelle, SEP oder SIMPLE IRA haben, müssen Sie mit der Einnahme obligatorischer Mindestausschüttungen beginnen, nachdem Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreicht haben. Bei Rothsand-Maklern sind keine Mindestausschüttungen erforderlich, und Sie können so lange Beiträge auf diese beiden Arten von Konten einzahlen, wie Sie möchten.

Vor- und Nachteile eines Brokerage-Kontos

Ein Maklerkonto hat mehrere Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen gehören die folgenden:

• Investieren ohne Einkommensgrenzen
• Keine Beitragsgrenzen
• Unbegrenzte Investitionsmöglichkeiten
• Straffreie Abhebungen zu jeder Zeit
• Keine erforderlichen Mindestausschüttungen

Zu den Nachteilen eines Maklerkontos im Vergleich zu einem IRA gehören die folgenden:

• Einkünfte sind in dem Jahr zu versteuern, in dem sie erzielt werden
• Muss beim Verkauf von Anlagen Kapitalertragssteuer zahlen

Vor- und Nachteile einer IRA

Zu den Vorteilen einer IRA gehören:

• Steuerbegünstigtes Wachstum für traditionelle, SEP-, SIMPLE- und 401.000-Konten
• Steuerfreies Wachstum für Roth IRAs
• Beiträge zu traditionellen IRAs können abzugsfähig sein
• Roth IRAs ermöglichen es Ihnen, Abhebungen nach Ihrer Pensionierung steuerfrei vorzunehmen
• Keine RMDs für Roth IRAs

Zu den Nachteilen von IRAs gehören die folgenden:

• Beitragsgrenzen
• RMDs für alle IRAs außer Roths
• Vorfälligkeitsentschädigungen
• Einkommensgrenzen für Roth IRAs
• Begrenzte Anlagemöglichkeiten

Überweisungen von Maklerkonten und IRA-Rollovers

Wenn Sie ein Maklerkonto mit einem IRA vergleichen, gibt es verschiedene Prozesse, die mit der Übertragung eines Maklerkontos im Vergleich zu IRA-Rollovers verbunden sind. Der Prozess zur Übertragung eines Kontos von einem Maklerunternehmen zu einem anderen ist weitgehend automatisiert. Es ist jedoch wichtig, dass es richtig gehandhabt wird, um Probleme zu vermeiden. Um den Übertragungsprozess einzuleiten, müssen Kunden Folgendes tun:

• Wählen Sie die neue Maklerfirma aus
• Fordern Sie an, dass die neue Firma ein Übertragungseinleitungsformular (TIF) bereitstellt
• Füllen Sie das TIF aus und geben Sie es an die aktuelle Maklerfirma

Die liefernden und empfangenden Firmen haben bestimmte gesetzliche Pflichten. Das liefernde Unternehmen muss die ihm zur Verfügung gestellten Kundendaten überprüfen. Wenn irgendetwas nicht mit den Aufzeichnungen der Firma übereinstimmt, wird die Übertragung verweigert. Die liefernde Firma muss eine Liste der Vermögenswerte an die empfangende Firma senden, sobald sie die Übertragung validiert hat.

Die empfangende Firma prüft die Liste der Vermögenswerte und entscheidet, ob sie die Übertragung annehmen möchte. Eine Übertragung kann abgelehnt werden, wenn die Qualität der Wertpapiere schlecht ist. Sobald alles validiert oder genehmigt ist, dauert der Lieferprozess drei Tage.

IRArollovers treten auf, wenn Sie das auf einem IRA-Konto gehaltene Geld auf ein anderes übertragen. Der IRA-Prozess ist im Allgemeinen unkompliziert und umfasst die folgenden Schritte:

• Wenden Sie sich an den Planadministrator des Plans, von dem Sie Ihr Guthaben übertragen möchten;
• Sagen Sie dem Planverwalter, die Gelder direkt an den Treuhänder Ihres neuen IRA-Plans zu senden; oder
• Ziehen Sie das Geld ab und zahlen Sie es innerhalb von 60 Tagen in den neuen Plan ein.

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