Was ist eine traditionelle IRA:Alles zu wissen

Viele von uns denken nicht oft daran, für den Ruhestand zu sparen, und wenn Sie jung sind, ist es vielleicht überhaupt nicht auf Ihrem Radar. Je früher Sie jedoch beginnen, desto mehr Potenzial haben Sie, um Ihr Geld zu vermehren, und Sie können sich im Laufe der Zeit einige ziemlich solide Finanzgewohnheiten aneignen.

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten zum Sparen und Investieren, um Ihre Altersvorsorgeziele zu verfolgen, und alle haben ihre eigenen Vorteile. Lassen Sie uns untersuchen, was eine traditionelle IRA ist und welche Vorteile damit einhergehen könnten. 

Traditionelle IRA erklärt

Ein traditionelles IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das es Einzelpersonen ermöglicht, ihre Einkünfte vor Steuern in Investitionen zu lenken, die steuerbegünstigt wachsen können. Die einzige Zeit, in der Sie Steuern auf Ihre Anlageerträge im Ruhestand zahlen, ist, wenn Sie das Geld auf Ihrem Konto abheben oder ausschütten. Traditionelle IRAs können eine großartige Altersvorsorgelösung sein, also lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie und warum eine traditionelle IRA gut zu Ihnen passt.

Wie funktioniert eine traditionelle IRA?

Wenn Sie ein Einkommen haben, sind Sie berechtigt, Beiträge zu einem traditionellen IRA zu leisten. Ihre Beiträge wachsen steuerbegünstigt an und es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können auch eine breite Palette von Vermögenswerten mit einem traditionellen IRA kaufen und verkaufen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs. Wenn Sie vor dem Rentenalter von 59 ½ Abhebungen von Ihrer IRA vornehmen, kann Ihnen eine Steuerstrafe von 10 % vom IRS auferlegt werden. Wenn Sie jedoch eine Ausschüttung vornehmen, schulden Sie für einige oder alle Ihrer Beiträge und Einkünfte reguläre Einkommenssteuer (die mit Ihrem Einkommenssteuersatz besteuert wird).

Ist ein herkömmliches 401k das gleiche wie ein herkömmliches IRA?

Während beide Konten als Investitionsvehikel für den Ruhestand fungieren und Steuervorteile bieten, besteht der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Konten darin, dass ein Arbeitgeber ein 401.000-Konto im Namen seines Mitarbeiters eröffnet und Sie mit einem traditionellen IRA eröffnen, finanzieren und investieren können Ihre eigenen.

Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Beiträge zu leisten, die abhängig von Ihrem Steuererklärungsstatus und Ihrem Einkommen steuerlich absetzbar sind. Das Geld auf Ihrem Konto wächst steuerbegünstigt und wenn es abgehoben wird, wird es normalerweise besteuert. Herkömmliche IRA-Beiträge sind abzugsfähig, aber wenn Sie oder Ihr Partner von einem Rentenplan am Arbeitsplatz abgedeckt sind, kann der Betrag, den Sie abziehen können, reduziert oder eliminiert werden.

Traditionelle IRA-Beitragsgrenzen und -richtlinien für 2022

Traditionelle IRAs haben Beitragsgrenzen. Für 2022 kann eine Person bis zu 6.000 $ zu einer IRA beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 7.000 $ spenden. Allerdings müssen Sie über ein ausreichendes Erwerbseinkommen verfügen, um Ihren Beitrag zu decken. Wenn Ihr Jahreseinkommen also unter der Beitragsgrenze liegt, können Sie nur bis zu Ihrem Verdienst einzahlen. Wenn Sie beispielsweise 4.000 $ verdient haben, können Sie maximal 4.000 $ spenden.

Während Sie bei einer traditionellen IRA einige Freiheiten haben, haben Sie auch eine Reihe neuer Verantwortlichkeiten, die mit vielen Regeln einhergehen. Wenn diese Regeln gebrochen werden, droht Ihnen eine Strafe.

Warum sollte ich eine traditionelle IRA wollen?

Eine traditionelle IRA kann ein wirksames Instrument sein, um Ihre Ersparnisse zu verbessern, indem Sie Steuern vermeiden, während Sie Ihren Notgroschen aufbauen. Die Eröffnung eines traditionellen IRA ist eine großartige Lösung und die Welt der Investitionen steht Ihnen weit offen.

1. Sie möchten sofort Ihre Steuerlast reduzieren

Beiträge zu einem traditionellen IRA können in dem Jahr, in dem Sie sie leisten, von der Steuer abgesetzt werden. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise den Betrag, den Sie in Ihr IRA einzahlen, von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen können, sodass Sie möglicherweise weniger Einkommenssteuer für das Jahr zahlen.

Beachten Sie, dass diese Steuerabzüge staatlich festgelegten Einkommensgrenzen unterliegen. Darüber hinaus ist jegliches Wachstum bei dieser Art von IRA steuerbefreit, bis Sie Geld abheben. 

2. Wenn Sie jetzt weniger Steuern zahlen, können Sie mehr sparen

Ein zusätzlicher Vorteil der Verringerung des Betrags, den Sie jetzt an Steuern zahlen müssen, besteht darin, dass Sie möglicherweise später mehr zu Ihrer IRA (innerhalb der Bundesgrenzen) für den Ruhestand beitragen können. Denken Sie nur daran, dass Sie Steuern zahlen müssen, wenn Sie das Geld abheben.

Um zu sehen, wie das aussehen würde, verbringen Sie etwas Zeit damit, Ihre eigenen Zahlen in einen IRA-Rechner einzugeben . Dies sollte Ihnen helfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie sich verschiedene Szenarien auf Ihre individuelle Situation auswirken könnten.

3. Sie gehen davon aus, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, wenn Sie in Rente gehen

Leider wissen Sie nicht, was die Zukunft bringt, daher kann die Schätzung Ihrer Steuerklasse bei der Pensionierung einiges Rätselraten erfordern. Aber wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden, sind Sie mit einem traditionellen IRA möglicherweise besser dran.

Wieso den? Denn wenn du jetzt deine Beiträge abziehst, fällt deine aktuelle Steuerrechnung niedriger aus. Wenn Sie anfangen, im Ruhestand Ausschüttungen zu einem niedrigeren Steuersatz zu nehmen, zahlen Sie dann auch weniger Steuern.

4. Du bist bei der Arbeit nicht durch einen Rentenplan abgesichert

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Altersvorsorgeplan anbietet, Eine traditionelle IRA kann eine gute Möglichkeit für Sie sein, Dollar vor Steuern beiseite zu legen. Denken Sie daran, dass Sie abhängig von Ihrem Familienstand und davon, ob Ihr Ehepartner bei der Arbeit von einem Rentenplan abgedeckt ist, einkommensabhängigen Abzugsbeschränkungen unterliegen können. 

5. Sie haben keinen Anspruch auf eine ROTH IRA

Ein weiterer Grund, warum Sie sich vielleicht traditionelle IRAs ansehen sollten:Sie verdienen zu viel Geld, um zu einem Roth IRA beizutragen. Sie können keinen Beitrag zu einem Roth IRA leisten, wenn Ihr Einkommen die von der Regierung festgelegten Grenzen überschreitet. Besuchen Sie daher die IRS-Website um zu sehen, ob Ihr Einkommen für eine Roth IRA berechtigt ist. Wenn nicht, kann eine traditionelle IRA eine großartige Gelegenheit sein.

Wenn Sie für beide in Frage kommen, vergleichen Sie Funktionen, um zu sehen, welche zu Ihren Ruhestandszielen passt. Es ist auch eine gute Idee, die Internal Revenue Service-Website zu besuchen für spezifische, aktuelle Informationen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein traditioneller IRA das Richtige für Sie ist, gibt es einige andere Arten von IRAs verfügbar. Diese haben jedoch auch ihre eigenen Regeln und Steuervorteile.

Die Ally Bank bietet Einzahlungs-IRA an Produkte zusammen mit der Sicherheit der FDIC-Versicherung bis zum gesetzlich zulässigen Maximum.

Ally Invest bietet IRA-Investitionsprodukte an, die auf Kunden zugeschnitten sind, die es vorziehen, ihren eigenen Handel zu verwalten sowie diejenigen, die eine hands-off-Lösung bevorzugen . Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind, einschließlich des Verlusts des Kapitals. Produkte von Ally Invest sind nicht FDIC-versichert, nicht bankgarantiert und können an Wert verlieren.

Was sind die Vor- und Nachteile einer traditionellen IRA?

Es gibt viele Vorteile, die mit einer traditionellen IRA einhergehen, und sie ist in vielen Haushalten zu einem Grundnahrungsmittel geworden. Und obwohl es eine Fülle von Vorteilen hat, kommt es nicht ohne Nachteile. Hier sind einige davon.

Vorteile einer traditionellen IRA

• Sie können in eine große Auswahl verschiedener Vermögenswerte investieren, darunter Anleihen, ETFs, Aktien, Finanzanlagen und andere alternative Anlagen
• Es gibt keine Einkommensgrenzen, wenn Sie zu einer traditionellen IRA beitragen
• Latente Steuern ermöglichen ein erhöhtes zusammengesetztes Wachstum der Investitionen
• Einsparungen können für bestimmte Zwecke verwendet werden, ohne dass Strafen für die vorzeitige Verteilung anfallen 

Nachteile einer traditionellen IRA

• Jährliche Beiträge sind auf nur 6.000 $ für Einzelpersonen begrenzt (7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind)
• Für Ausschüttungen, die vor dem Alter von 59 ½ vorgenommen werden, gelten Vorfälligkeitsentschädigungen
• Falls von einer betrieblichen Altersvorsorge abgedeckt, wird die steuerliche Abzugsfähigkeit bei höheren Einkommen reduziert/beseitigt
• In dem Jahr, in dem Sie 70 ½ Jahre alt werden, müssen Sie unabhängig davon, ob Sie es brauchen oder nicht, damit beginnen, den Mindestbetrag abzuheben, und Sie müssen darauf noch Steuern zahlen

Bei der Entscheidung, ob Sie in eine traditionelle IRA investieren oder nicht, sollten Sie Ihre Ruhestandsziele abwägen. Obwohl es eine ganze Reihe von IRAs zur Auswahl gibt, ist es eine kluge Idee, sie zu vergleichen, um festzustellen, welche für Ihre Situation am besten geeignet ist. Es gibt eine Reihe guter Gründe, eine traditionelle IRA zu eröffnen.