Kapitel 10:Verwenden Sie einen Rentenrechner

Sparen Sie mehr, geben Sie intelligenter aus und bringen Sie Ihr Geld weiter

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Es ist nie zu früh, mit der Altersvorsorge zu beginnen! Mit unserem Rentenrechner können Sie ganz einfach Ihre Altersvorsorgeziele festlegen und im Auge behalten.

In Kapitel 10 unserer Ruhestandsserie behandeln wir, wie Sie einen Ruhestandsrechner verwenden und wie er Ihnen helfen kann, Ihr Ruhestandsbudget zu ermitteln. Die Verwendung eines Ruhestandsrechners kann Ihnen dabei helfen, Ihren Ruhestand erfolgreich zu planen.

Füllen Sie den Rechner mit Ihren Informationen und Rentenvorstellungen aus, und wir zeigen Ihnen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Rententräume zu verwirklichen. Sie können mehrere Szenarien testen, um zu sehen, wie sich Ihre Rentenerträge auf der Grundlage von Variablen wie Ihren Rentenbeiträgen ändern. Verwenden Sie dieses Tool, um Ihren Sparfortschritt zu überwachen und sicherzustellen, dass Sie beruhigt in den Ruhestand gehen.

• So verwenden Sie den Rentenrechner
• Unsere Methodik:Wie unser Rentenrechner Ihre Ersparnisse vorhersagt
• Vorteile der Verwendung eines Rentenrechners
• Wie kann ich meinen Rentensparfortschritt verbessern?
• Altersvorsorge nach Alter
• Häufig gestellte Fragen zum Ruhestand
• Wichtige Erkenntnisse:Verwenden eines Rechners für Altersvorsorge
• Schlussbemerkungen

Bisher haben wir in unserer Ruhestandsserie notwendige Themen behandelt, wie z. B. wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, wie viel Sie von Ihrem Gehaltsscheck sparen sollten, die besten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, und die verschiedenen Arten von Altersvorsorgekonten, wie 403b oder 401k. Es ist wichtig, dass Sie ein solides Verständnis dieser Themen haben, also sollten Sie zurückgehen und die vorherigen Kapitel bei Bedarf erneut lesen.

RentenrechnerErzählen Sie uns etwas über sich…Ihr Alter:Einkommen vor Steuern:Einkommen vor Steuern: Geben Sie Ihr Jahresgehalt vor Steuern ein.Aktuelle Ersparnisse:Aktuelle Ersparnisse: Geben Sie Ihr aktuelles Altersguthaben ein.Jeden Monat spare ichMonatliches Sparen: Geben Sie den Betrag ein, den Sie monatlich in Ihren Rentenplan einzahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle passenden Arbeitgeber angeben.

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75 % meines monatlichen EinkommensVorschussMonatliche Ausgaben für den RuhestandGeplante Ausgaben für den Ruhestand: Dies kann je nach Ihren Erwartungen für den Ruhestand variieren, aber einige Finanzexperten empfehlen, von 80 % Ihres aktuellen Einkommens zu leben.

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70 % des Vorruhestandseinkommens

Sonstige erwartete Einkünfte im Ruhestand

Andere erwartete Einkünfte im Ruhestand: Fügen Sie die monatliche Gesamtsumme aller anderen erwarteten Einkünfte hinzu, z. B. Renten- oder Sozialversicherungsleistungen.–+Ich möchte im Alter in Rente gehenFügen Sie das Alter hinzu, in dem Sie in Rente gehen möchten: Das durchschnittliche Rentenalter beträgt 62 Jahre. Wenn Sie länger arbeiten möchten, haben Sie mehr Zeit zum Sparen.–+LebenserwartungGeben Sie die Lebenserwartung ein: Fortschritte im Gesundheitswesen bedeuten, dass wir länger leben. Versuchen Sie, einen längeren Ruhestand einzuplanen.–+AnlagerenditeErwartete Anlagerendite hinzufügen: Unser Rechner geht von einer Kapitalrendite von 5 % aus. Dies ist eine konservative Schätzung.–+InflationInflation: Inflation ist ein anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus von Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft über einen bestimmten Zeitraum.–+Wie viel Geld brauchen Sie, um mit 62 in Rente zu gehen?

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GesamtunterschiedIhr Fortschritt bei der Altersvorsorge:Dem Ende näherkommenSie sind auf dem richtigen WegDem Ende näherkommenZu kurz kommen

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Verwendung des Rentenrechners

Unser Altersvorsorgerechner ist einfach zu bedienen und liefert unkomplizierte Ergebnisse um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Sparbemühungen zu maximieren.

So verwenden Sie es:

• Geben Sie Ihr aktuelles Alter ein

1. Geben Sie Ihr Einkommen vor Steuern ein :Füllen Sie diese Zelle mit Ihrem Jahresgehalt vor Steuern aus.
2. Geben Sie Ihre aktuellen Ersparnisse ein :Geben Sie Ihr aktuelles Altersguthaben ein. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für die Altersvorsorge begonnen haben, setzen Sie die Null (keine Sorge, mit unserem Rechner sind Sie schon bald auf dem richtigen Weg!).
3. Geben Sie ein, wie viel Sie monatlich für den Ruhestand sparen: Geben Sie in dieser Zelle an, wie viel Sie regelmäßig monatlich in Ihre Altersvorsorge einzahlen. Wenn Sie noch nicht regelmäßig in Ihre Altersvorsorge einzahlen, geben Sie den Betrag ein, den Sie in Zukunft einzahlen möchten.
4. Geben Sie Ihre geplanten monatlichen Rentenausgaben ein: Dies kann je nach Ihren Erwartungen für den Ruhestand variieren, aber einige Finanzexperten empfehlen, von 80 % Ihres aktuellen Einkommens zu leben. Wenn Sie also jetzt 4.000 $ pro Monat verdienen, belaufen sich Ihre geplanten Rentenausgaben auf:
   4.000 $ x 0,80 =3.200 $
5. Fügen Sie andere erwartete Einkünfte ein :Fügen Sie in dieser Zelle die monatliche Summe aller anderen erwarteten Einkünfte hinzu, z. B. Renten- oder Sozialversicherungsleistungen. Wenn Sie diesen Betrag nicht kennen oder nicht mit diesem Einkommen rechnen möchten, geben Sie 0 $ ein.

• Fügen Sie das Alter hinzu, in dem Sie in Rente gehen möchten: Das durchschnittliche Rentenalter liegt bei 62 Jahren. Wer länger arbeiten möchte, hat mehr Zeit zum Sparen. Wenn Sie vorhaben, früher in Rente zu gehen, können Sie sich entscheiden, jeden Monat mehr zu Ihrer Altersvorsorge beizutragen.

• Geben Sie die Lebenserwartung ein: Dank der Weiterentwicklung neuer Technologien und einer besseren Gesundheitsversorgung leben wir länger. Tragen Sie in diese Zelle die Lebenserwartung ein – und planen Sie einen langen Ruhestand ein!

• Erwartete Investitionsrendite hinzufügen: Unser Rechner geht von einer Rendite von 5 % aus auf Investitionen. Dies ist eine konservative Schätzung, die auf historischen Finanzdaten basiert.

• Inflation :Unser Rechner geht von einer Inflationsrate von 2,5 % aus . Inflation ist ein anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus von Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft im Laufe der Zeit.

Unsere Methodik:Wie unser Rentenrechner Ihre Ersparnisse vorhersagt

Unser Altersvorsorge-Rechner sagt Ihre gesamten Altersvorsorge-Ersparnisse in der heutigen Höhe voraus und hebt dann hervor, wie sich dieser Betrag über die Jahre, die Sie im Ruhestand verbringen möchten, entwickeln könnte , unter Berücksichtigung der Inflation.

Unsere Standardannahmen beinhalten:

• Eine Inflationsrate von 2,5 %
• Eine Rendite von 5 % vor der Pensionierung
• Altersausgaben von ~80 % Ihres aktuellen Einkommens

Passen Sie die Einstellungen innerhalb des Rechners an, um Ihre aktuelle Rentengeldsituation genau widerzuspiegeln.

Vorteile der Verwendung eines Rentenrechners

Es gibt viele Vorteile der Verwendung von Finanzrechnern, wenn Sie herausfinden, wie Sie für den Ruhestand sparen können:

• Einfach zu verwenden:Ein einfacher Ruhestandsrechner ist eine schnelle und einfache Möglichkeit zur Schätzung wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, anstatt selbst rechnen zu müssen. Bei einem Pensionskassenrechner müssen Sie lediglich Ihr Alter, Ihr Einkommen vor Steuern, Ihre aktuellen Ersparnisse und Ihre monatliche Ersparnis eingeben. Der Rechner erledigt dann die Arbeit für Sie und schätzt, wie viel Sie bis zu einem bestimmten Alter in Rente gehen müssen.
• Kostenlos:Sie können über unsere Website auf unseren Rentenrechner zugreifen. Sie können jederzeit und überall auf die Website zugreifen, sodass Sie Ihre Finanzen immer im Griff haben.
• Sie können Ihren Fortschritt nachverfolgen:Ein Ruhestandsrechner kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, wie weit Sie auf dem Weg zu Ihren Ruhestandszielen sind. Es ist wichtig, Ihren Sparfortschritt zu verfolgen, damit Sie bei Bedarf Wege finden können, mehr zu sparen.

Wie kann ich meinen Rentensparfortschritt verbessern?

Wenn Ihre Fortschritte bei der Altersvorsorge nicht ganz so sind, wie Sie es gerne hätten, gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie wieder auf Kurs kommen können. Hier sind einige Tipps, wie Sie Ihre Altersvorsorgebemühungen ankurbeln können:

• Legen Sie noch heute los: Wenn Sie darauf gewartet haben, für den Ruhestand zu sparen, gibt es keine bessere Zeit als jetzt. Es ist nie zu früh oder zu spät, mit dem Sparen zu beginnen; Wenn Sie gerade erst anfangen, konzentrieren Sie sich jetzt darauf, so viel wie möglich zu sparen. Es ist wichtig, so schnell wie möglich mit dem Investieren und Sparen zu beginnen, damit Sie den Zinseszins langfristig zu Ihren Gunsten arbeiten lassen können.
• Mitwirken bei Ihre 401k : Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401.000-Plan anbietet, sollten Sie erwägen, mit jedem Gehaltsscheck Geld vor Steuern beizusteuern. Einige Arbeitgeber bieten sogar eine Beitragsanpassung an; Versuchen Sie, den entsprechenden Betrag zu erreichen oder zu übertreffen, um Ihre Altersvorsorge optimal zu nutzen.

Stand 2022 , die Beitragslimit von 401.000 für Personen unter 50 Jahren ist 20.500 $ . Die Beitragsgrenze für Personen ab 50 beträgt 27.000 $ , die das enthält Aufholbeitragslimit von 6.500 $ .

• Eröffne eine IRA: Sie können auch erwägen, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu eröffnen, um Ihre Ersparnisse weiter auszubauen. Es gibt zwei Möglichkeiten:
  • Roth IRA:Dies sind Beiträge nach Steuern. Wenn Sie also 59½ Jahre alt werden, können Sie Ihre Ausschüttungen steuerfrei abheben.
  • Traditionelle IRA:Dies sind Beiträge vor Steuern und können mit Steuerabzügen einhergehen. Beim Abheben wird dieses Geld als normales Einkommen besteuert.

Stand 2022 , die IRA-Beitragsgrenze für Personen unter 50 Jahren beträgt 6.000 $. Die Beitragsgrenze für Personen ab 50 beträgt 7.000 $, einschließlich der Nachholbeitragsgrenze von 1.000 $.

• Erhöhen Sie Ihren Beitragssatz: Experimentieren Sie in unserem Rentenrechner mit verschiedenen Beitragssätzen, um zu sehen, wie stark selbst eine einzige prozentuale Änderung Ihre lebenslange Altersvorsorge erhöhen kann.

Altersvorsorge nach Alter

Es ist wichtig, mit Ihrer Altersvorsorge auf Kurs zu bleiben, egal ob Sie eine 401k oder IRA haben. Sie sollten das durchschnittliche 401.000-Guthaben nach Alter kennen, damit Sie sehen können, wie Sie im Vergleich abschneiden, und Ihr Guthaben bei Bedarf verbessern können.

Wenn Sie sich fragen, wie viel Sie in einem bestimmten Alter für den Ruhestand hätten sparen sollen, gibt es mehrere Formeln, die Sie in Betracht ziehen könnten:

1. Formel 15/25/50

Fidelity Investments schlägt vor, dass Einzelpersonen bis zum Alter von 30 Jahren einen Betrag in Höhe des 1-fachen ihres Jahresgehalts an angesammelten Ersparnissen haben. Um dies erfolgreich zu erreichen, empfehlen sie die 15/25/50-Regel:Sparen Sie 15 % Ihres Gehalts ab dem 25. Lebensjahr mit at Mindestens 50 % dieses Betrags werden in Aktien investiert.

Basierend auf dieser Regel müssten Sie die folgenden Beträge in verschiedenen Altersstufen angespart haben:

• Alter 40:Das Dreifache Ihres Jahresgehalts
• Alter 50:Das Sechsfache Ihres Jahresgehalts
• Alter 60:Das Achtfache Ihres Jahresgehalts
• Alter 67:10-mal Ihr Jahresgehalt

2. Sparen Sie jährlich 25 % des Bruttogehalts

Dieses Ziel ist etwas aggressiver, aber sicherlich machbar für diejenigen, die mit Anfang 20 mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen.

Wenn Sie dieser Formel folgen, sollten Sie in der Lage sein, bis zu Ihrem 30. Lebensjahr ein ganzes Jahresgehalt an Ersparnissen anzusammeln. Basierend auf dieser Berechnung würden Sie die folgenden Beträge in verschiedenen Altersstufen sparen:

• Alter 35:Das Zweifache Ihres Jahresgehalts
• Alter 40:Das Dreifache Ihres Jahresgehalts
• Alter 45:Das Vierfache Ihres Jahresgehalts
• Alter 50:Das Fünffache Ihres Jahresgehalts
• Alter 55:Das Sechsfache Ihres Jahresgehalts
• Alter 60:Das Siebenfache Ihres Jahresgehalts
• Alter 65:Das Achtfache Ihres Jahresgehalts

Wie Sie sehen, gibt es viele Formeln, mit denen Sie Ihre Rentenhöhe planen können, insbesondere in Bezug auf bestimmte Altersstufen. Überlegen Sie, was für Ihr aktuelles Gehalt und Budget am machbarsten ist, und passen Sie es entsprechend an.

Das Verständnis Ihrer Sparquote ist wichtig, wenn es um die Planung des Ruhestands geht. Ihre Sparquote ist im Wesentlichen, wie viel Geld Sie jeden Monat als Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens sparen. Sie sollten eine hohe Sparquote anstreben, denn das bedeutet, dass Sie monatlich mehr Geld sparen.

Häufig gestellte Fragen zum Ruhestand

Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?

Auf diese Frage gibt es keine einzig richtige Antwort, aber Faustregeln können Ihnen dabei helfen, Ihre Ruhestandsziele maßzuschneidern. Unser Rechner kann Ihnen dabei helfen festzustellen, ob Sie basierend auf Ihren individuellen Zielen mit ausreichend Ersparnissen in den Ruhestand gehen.

Wie erstelle ich ein Budget für den Ruhestand?

Es ist jetzt an der Zeit, in Ihren Ruhestand zu investieren. Wenn Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget finden möchten, um es in Rentenkonten zu stecken, kann Mint helfen. Mit Mint können Sie:

• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
• Erhalten Sie personalisierte Geldeinblicke
• Entdecken Sie Möglichkeiten zur Aufstockung Ihres Altersvorsorgekontos

Sie können auch eine Budgetvorlage verwenden, um Ihr Ruhestandsbudget zu erstellen. Sie müssen nur Ihre Lebenshaltungskosten von Ihrem Nettolohn abziehen und wenn Sie etwas übrig haben, können Sie dies als Ersparnisse oder Freizeitausgaben verwenden. Ihr Ruhestandsbudget hängt davon ab, wo Sie in den Ruhestand gehen und wie Ihr Lebensstil aussehen wird, aber es ist dennoch hilfreich, eine allgemeine Vorstellung davon zu haben, wie viel Sie voraussichtlich ausgeben werden.

Jeder eingesparte Cent kann sich in einer höheren Altersvorsorge niederschlagen, und unser Altersvorsorgerechner ist der erste Schritt zum Aufbau der Altersvorsorge, von der Sie immer geträumt haben. Erfahren Sie in Kapitel 3 dieser Serie mehr darüber, wie Sie ein Budget für den Ruhestand erstellen, und machen Sie das Beste aus Ihrem Leben nach der Arbeit.

Wie viel Fortschritt haben Sie bei der Altersvorsorge gemacht?

Unabhängig von Ihren geplanten Ausgabengewohnheiten im Ruhestand möchten Sie bis zum Ausscheiden aus der Arbeitswelt einen Notgroschen haben. Wenn Ihre Ersparnisse noch nicht beträchtlich sind oder Sie gerade erst anfangen, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen, gibt es keine Zeit wie jetzt, um Ihre Bemühungen zu überprüfen und Ihre Strategien neu anzupassen.

Der Ruhestand sollte eine Zeit sein, in der die Belastungen der Arbeitswelt abflauen. Leider können Sie ohne angemessene Planungs- und Sparstrategien zu wünschen übrig lassen. In einer kürzlich durchgeführten Schwab-Studie wurden die Teilnehmer gefragt, wie sehr sie das Gefühl hätten, sich wohlfühlen zu müssen. Die Antwort:1,7 Millionen $ .

Auch wenn 1,7 Millionen US-Dollar nach einer hohen Summe klingen, die man wegstecken kann, stellen viele Rentner möglicherweise fest, dass sie tatsächlich noch mehr brauchen, um bequem zu leben. Aus diesem Grund ist es wichtig, früh mit dem Sparen zu beginnen und Ihre Altersvorsorge zu priorisieren – ein wenig Anstrengung wird jetzt viel bewirken, wenn Ihre goldenen Jahre kommen.

Wichtige Erkenntnisse:Verwenden eines Rechners für Altersvorsorge

• Unser Altersvorsorgerechner ist einfach zu bedienen und liefert unkomplizierte Ergebnisse.
• Unser Rentensparrechner schätzt Ihre gesamten Rentenersparnisse auf den heutigen Betrag und hebt dann hervor, wie sich dieser Betrag über die Jahre entwickeln könnte, die Sie im Ruhestand verbringen möchten.
• Sie können Ihren Rentensparfortschritt verbessern, indem Sie
  • So bald wie möglich mit dem Speichern beginnen
  • Beitrag zu Ihren 401k
  • Eine IRA eröffnen
  • Erhöhung Ihres Beitragssatzes
• Es gibt mehrere Formeln, um Ihre Altersvorsorge nach Alter zu berechnen:25.12.50-Formel oder jährliches Sparen von 25 % des Bruttogehalts.

Schlussbemerkungen

Das Versprechen des Lebens nach der Arbeit beschwört Bilder von Sandstränden herauf, Zeit, die Sie damit verbringen, Ihre Leidenschaften zu erkunden, und Tage, die Sie mit Ihren Lieben verbringen. Während es Spaß macht, über diese Ruhestandsprognosen nachzudenken, ist es auch wichtig, dass Sie damit beginnen, die finanziellen Grundlagen für Ihren Traumruhestand zu schaffen.

Mit unserem Altersvorsorgerechner können Sie einen Plan erstellen, um sich finanziell auf den Ruhestand vorzubereiten, von dem Sie schon immer geträumt haben, und Ihre Aussichten für den Ruhestand weit im Voraus verbessern – und vielleicht sogar vorzeitig in Rente gehen.

Mit einem Tool wie unserem Ruhestandsrechner im Gepäck sind Sie bereit, mit Kapitel 11 fortzufahren, in dem es um den vorzeitigen Ruhestand geht.

Quelle:Fidelity Investments | IRS 1, 2 | Schwab Retirement Plan Services

Dies dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Rechts-, Anlage-, Kreditreparatur-, Schuldenmanagement- oder Steuerberatung ausgelegt werden. Sie sollten die Unterstützung eines Fachmanns für Steuer- und Anlageberatung in Anspruch nehmen.