Welcher Altersvorsorgeplan ist der richtige für mich?

Wenn Sie auf dieser Seite angekommen sind und konkrete Pläne schmieden, um für den Ruhestand zu sparen, sind Sie bereits besser in Form als die meisten Ihrer Altersgenossen. Aber welches Rentenkonto oder welche Konten sind für Sie am besten geeignet?

Was alle großen Altersvorsorgepläne bieten, sind große Steuervorteile für diejenigen, die einzahlen. Personen, die Vollzeit arbeiten, sollten unbedingt die Vorteile von GRSPs oder Group Retirement Savings Plans nutzen, bei denen es sich um vom Unternehmen verwaltete Altersvorsorgepläne handelt. GRSPs sind sogenannte steuerbegünstigte Pläne, was bedeutet, dass jedes Geld, das Sie im Rahmen des von der CRA vorgeschriebenen Höchstbetrags einzahlen, nicht der Einkommenssteuer unterliegt. Wenn Sie also 60.000 USD verdienen und 5.000 USD einzahlen, wird die Regierung Sie nur mit 55.000 USD Einkommen besteuern. (Sie werden das Geld jedoch als Einkommen besteuern, nachdem Sie es im Ruhestand abgehoben haben.) Der Hauptvorteil von GRSPs besteht darin, dass die meisten Unternehmen zwischen 3 % und 5 % Ihres Gehalts auf das Konto einzahlen; Der Nachteil ist, dass Sie, da Ihr Unternehmen es verwaltet, nur sehr begrenzte Möglichkeiten haben, wie Ihr Geld investiert wird.

RRSPs oder Registered Retirement Savings Plans ähneln GRSPs, mit der Ausnahme, dass Sie sie selbst verwalten, sodass Sie die Altersvorsorge nach Belieben anlegen können. Sowohl RRSPs als auch GRSPs haben ab 2017 ein ziemlich hohes jährliches Limit von 18 % Ihres Einkommens oder 26.010 $, je nachdem, welcher Wert kleiner ist.

Welchen Weg Sie auch wählen, Sie müssen wahrscheinlich auch einen Registered Retirement Income Fund (RRIF) eröffnen, bei dem es sich um ein Konto handelt, mit dem Sie Ihre angesammelten Ersparnisse nach Ihrer Pensionierung ausgeben können. Tatsächlich müssen Sie Ihren RRSP oder GRSP bis zum Ende Ihres 71. Lebensjahres entweder in einen RRIF oder eine Rente umwandeln.