Kapitel 02:Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie jeden Monat sparen?

Sie haben schon immer gehört, dass es wichtig ist, so viel wie möglich zu sparen, aber was bedeutet das wirklich? Realistisch gesehen kann das Sparen schwierig sein, sobald Ihr Gehaltsscheck Ihr Bankkonto erreicht. Rechnungen, Notwendigkeiten und zusätzliche Wünsche können Ihren hart verdienten Scheck langsam schmälern.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, zuerst Ihre Ersparnisse einzuzahlen, sind Sie nicht allein. Es stellt sich heraus, dass viele Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und 65 Prozent nicht wissen, wie viel sie monatlich ausgeben. Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie angesichts solcher Überlegungen sparen?

Im ersten Kapitel unserer Altersvorsorgeserie haben wir darüber gesprochen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen und wie Sie für den Ruhestand sparen können, aber jetzt gehen wir darauf ein, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck Sie sparen sollten.

Wenn Sie eine solide Altersvorsorge haben möchten, ist es wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Das Erstellen eines Finanzplans, der genau beschreibt, wie viel von Ihrem Scheck Sie jeden Monat sparen sollten, hilft Ihnen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten. Um Ihr ideales Sparziel zu finden, damit Sie ein Ruhestandsbudget haben, mit dem Sie zufrieden sind, lesen Sie weiter oder verwenden Sie die Links unten, um durch den Beitrag zu navigieren.

• Warum ist es wichtig, jeden Monat zum Sparen beizutragen?
• Wie viel sollten Sie jeden Monat sparen?
• Wie viel Sie für jedes Ziel sparen sollten
• Wo sollten Sie Ihre Ersparnisse anlegen?
• Was ist, wenn Sie nicht so viel sparen können, wie Sie möchten?
• Es ist wichtig, Altersvorsorge jetzt zu einer Priorität zu machen

Warum ist es wichtig, jeden Monat zum Sparen beizutragen?

Je früher Sie in Ihre Altersvorsorge einzahlen, desto mehr haben Sie beim letzten Ausstempeln angespart. Es ist auch einfacher, für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie jung sind und weniger Verantwortung tragen. Sie möchten eine hohe Sparquote anstreben, was normalerweise bedeutet, dass Sie entweder früher in den Ruhestand gehen können oder im Ruhestand mehr Geld haben.

Es gibt viele Vorteile, jeden Monat zum Sparen beizutragen, wie zum Beispiel:

• Zinseszins:Der Zinseszins trägt erheblich zu Ihrer Altersvorsorge bei, insbesondere wenn Sie früh mit dem Sparen beginnen. Zinseszins ist der Vorgang, bei dem Sie Zinsen auf Ihre ursprünglichen Ohrringe verdienen und dann darüber hinaus weitere Zinsen verdienen.
• Seien Sie beruhigt:Wenn Sie jeden Monat einen Beitrag zu Ihrem Altersguthaben leisten, können Sie außerdem sicher sein, dass Sie genügend Geld angespart haben, insbesondere wenn Sie eine vorzeitige Pensionierung planen.

Jetzt, da Sie den Grund dafür kennen, helfen wir Ihnen bei der Frage „Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie sparen?“.

Wie viel sollten Sie jeden Monat sparen?

Wie viel sollten Sie also von jedem Gehaltsscheck sparen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten?

Basierend auf der 50/30/20-Regel sollten 20 Prozent Ihres Einkommens zum Sparen und für die Altersvorsorge verwendet werden. Der Rest Ihres Gehaltsschecks wird dann zwischen Notwendigkeiten und Bedürfnissen aufgeteilt, wobei 50 % für Notwendigkeiten wie Miete und 30 % für Ihre Bedürfnisse verwendet werden.

Du solltest zwar mindestens 20 Prozent deines Einkommens für Schulden und Ersparnisse aufwenden, aber versuche, 30 bis 50 Prozent aufwärts zu sparen. Sie werden vielleicht nie wissen, wann zusätzliche Einsparungen nützlich sein könnten.

Wie viel sollte für jedes Ziel gespart werden

Nachdem Sie jeden Monat 20 Prozent Ihres Einkommens in Spareinlagen investiert haben, können Sie Ihre Zahlungen erhöhen, um größere finanzielle Ziele zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise im nächsten Jahr ein Haus kaufen möchten, möchten Sie vielleicht zusätzlich sparen, um dieses Ziel zu erreichen.

1. Für Notfälle

Wenn Ihr Reifen platzt oder Ihr Dach undicht wird, benötigen Sie möglicherweise etwas zusätzliches Geld, um wieder auf die Beine zu kommen. Normalerweise sollten Sie mindestens das Drei- bis Sechsfache Ihres monatlichen Einkommens in Ihrem Notfallfonds haben. Wenn Ihnen das nach viel erscheint, setzen Sie sich ein kleineres Ziel von 400 bis 1.000 US-Dollar, um loszulegen. Beachten Sie, dass dies je nach Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen schwanken kann.

2. Für den Ruhestand

Jahre später werden Sie für Ihre großzügige Altersvorsorge dankbar sein. Als Faustregel gilt, dass Sie 15 bis 20 Prozent Ihres Einkommens für die Altersvorsorge aufwenden sollten. Zu den Ruhestandskonten gehören ein 401(k)-, Roth-IRA-Konto oder ein Arbeitgeber-Investment-Match-Konto.

Richten Sie automatische Zahlungen für jeden Gehaltsscheck ein, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Zukunft auf Erfolg ausrichten. Die Antwort auf „Wie viel von Ihrem Scheck sollten Sie für den Ruhestand sparen“ ist für jede Person und ihre finanzielle Situation unterschiedlich, aber Sie können auch ein verwenden Rentenrechner um beim Ermitteln einer Zahl zu helfen basierend auf Ihrem Einkommen und Alter.

Ein 401(k) ist entscheidend, wenn es um Altersvorsorge geht. In der Regel bietet ein Arbeitgeber einen 401(k)-Rentenplan an, und Sie möchten ihn vielleicht nutzen, insbesondere, wenn er Ihren Beiträgen entspricht . Es gibt einige 401(k)-Beitragsgrenzen, die im Wesentlichen den maximalen Geldbetrag angeben, den Sie jedes Jahr zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen dürfen. Das durchschnittliche 401(k)-Guthaben, das Sie haben sollten, ist für jede Altersgruppe unterschiedlich.

3. Zum Investieren

Wenn Sie über zusätzliche finanzielle Flexibilität verfügen, sollten Sie Ihre Investitionen erhöhen, wenn Ihr Einkommen wächst. Risikoarme Anlagen, Indexfonds und Anleihen sind einige Anlagemöglichkeiten. Bevor Sie eine Investition tätigen, wägen Sie ab, von welchem ​​Kauf Sie und Ihr Bankkonto langfristig am meisten profitieren könnten. Denken Sie auch an Ihren Anlagehorizont und Ihre Risikobereitschaft. Sie sollten vermeiden, häufige Anlagefehler zu machen, die das Potenzial Ihres Portfolios einschränken und Sie unnötig Geld verlieren könnten.

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten, um Geld für den Ruhestand zu sparen, gibt es einige wichtige Anlagekonten, die sich ideal für die Altersvorsorge eignen, wie z. B. ein 401(k) oder IRA.

Diese Konten sind alle Beispiele für steuerbegünstigtes Sparen, was im Wesentlichen bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen müssen, bis es abgehoben wird, was normalerweise erst nach der Pensionierung der Fall ist.

4. Für einen großen Einkauf“

Wenn Sie für eine große Anschaffung sparen, beginnen Sie damit, Ihre Sparziele aufzuschlüsseln. Setzen Sie sich hin und schreiben Sie Ihre wichtigsten Sparziele auf und welche Schritte Sie unternehmen müssen, um sie zu erreichen. Willst du fürs Studium sparen oder dir ein neues Auto kaufen? Setzen Sie diese Ziele in Bewegung, indem Sie spezifische, messbare, erreichbare, realistische und zeitkritische (SMART) Aktionspläne erstellen, um Sie dorthin zu bringen.

Wo sollten Sie Ihre Ersparnisse anlegen?

Unterschiedliche Sparziele können zu unterschiedlichen Sparkonten passen. Von langfristigen Ersparnissen (5–10+ Jahre) profitieren Sie in der Regel am meisten bei Anlage- und Altersvorsorgekonten. Kurzfristige Ersparnisse (0–5 Jahre) sind möglicherweise besser für Sparkonten geeignet. Eine strategische Planung Ihrer Sparziele kann Ihnen helfen, Ihre Investitionen zu maximieren und Strafen zu vermeiden.

• Girokonto: Nicht alle Girokonten bieten Wachstumschancen. Diese Konten werden für alltägliche Einkäufe wie Miete, WLAN und Lebensmittel verwendet.

• Sparkonto: Sparkonten sind verzinslich und werden oft für kurzfristige Sparziele genutzt. Diese Konten sind im Notfall leicht zugänglich und helfen, Geld zu vermehren, das nicht verwendet wird.

• Geldmarktkonto: Geldmarktkonten bieten in der Regel höhere Renditen und schwanken mit dem Markt selbst. Diese Konten haben oft Mindestguthaben und andere Wartungsanforderungen. In einigen Fällen könnten höhere Guthaben auch höhere Renditen freisetzen.

• Tragen Sie zu Ihrem 401K bei: Die Investition in Ihren 401K bereitet Sie auf den Ruhestand vor. 401.000-Beiträge haben das Potenzial, Ihre Investitionen erheblich zu steigern und Ihr monatliches zu versteuerndes Einkommen zu senken.
  • Wenn Sie versucht sind, Ihre 401(k) vorzeitig auszahlen zu lassen, um Schulden zu begleichen, ist es sehr wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen, da dies Ihre Anlageohrringe kürzen kann verschieben Sie Ihr Rentendatum.
• Roth IRA: Ein Roth IRA-Konto ist ein individuelles Rentenkonto, das normalerweise bei der Ausschüttung nicht besteuert wird. Ein Roth IRA könnte besser für Sie sein als ein 401(k), wenn Sie erwarten, später in Ihrem Leben in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, oder wenn Sie jetzt einen Steuerabzug erhalten möchten.

Was ist, wenn Sie nicht so viel sparen können, wie Sie möchten?

Vielleicht möchten Sie Ihren gesamten Gehaltsscheck sparen, aber alltägliche Ausgaben wie Miete und Lebensmittel sind übliche Notwendigkeiten. Ob Sie für ein Haus oder Ihren Notfallfonds sparen, sparen Sie, was Sie können. Im Folgenden finden Sie einige Möglichkeiten, um Platz für Ihre Sparziele zu schaffen:

• Budget für Ihren Lebensstil: Ein Budget ist ein wichtiger Bestandteil der Planung für den finanziellen Erfolg. Setzen Sie sich hin und sehen Sie, wohin Ihr Geld fließt. Heben Sie unnötige Ausgaben hervor, die aus Ihrem Budget gekürzt werden könnten. Anstatt jeden Tag Kaffee zum Mitnehmen zu holen, gönnen Sie sich einen Wochenendkaffee, um Ihr Budget zu schonen. Möglicherweise müssen Sie auch einige Änderungen für den Ruhestand vornehmen, damit Sie nicht alle Ihre Altersvorsorge aufbrauchen, nur damit Sie es sich leisten können, in einer bestimmten Gegend zu leben. Sie können auch eine Budgetverfolgungsvorlage verwenden, um Ihre Budgetierung in Ordnung zu bringen.

• Änderungs-Jar erstellen: Grabe in deiner Küche nach einem Glas oder einer alten Tasse. Stellen Sie es auf Ihren Tresen und kleben Sie ein Papieretikett „Savings“ auf die Vorderseite. Jedes Mal, wenn Sie Kleingeld oder einen Fünf-Dollar-Schein übrig haben, fügen Sie es dem Glas hinzu. Bringen Sie Ihr Glas jeden Monat zur Bank, um zu sehen, welche zusätzlichen Ersparnisse Sie aufgerundet haben.

• Praktizieren Sie eine sparsame Denkweise: Bewerten Sie Ihr Leben, um zu sehen, was Sie beseitigen könnten. Haben Sie immer noch diesen zusätzlichen Stuhl, der Platz in Ihrem Wohnzimmer einnimmt? Stellen Sie es online, um zu sehen, wie viel zusätzliches Geld Sie verdienen und welchen Stress Sie lindern könnten.

• Einsparungen zahlen, dann selbst: Richten Sie am Zahltag automatische Zahlungen auf Ihre Ersparnisse ein. Nach einer Weile können Sie diese Budgetanpassung wie eine normale Rechnung behandeln, die jeden Monat bezahlt werden muss. Dies wird als Pay-Yourself-First-Methode bezeichnet und kann Ihnen helfen, Einsparungen für den Ruhestand und andere finanzielle Ziele zu priorisieren.
• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen: Die Schaffung verschiedener Einnahmequellen bietet ein Sicherheitsnetz für alle Geldquellen, die versiegen. Wenn Sie jeden Monat zusätzliche Zeit haben, sollten Sie ein passives Einkommensprojekt starten. Das Erstellen eines YouTube-Kanals oder -Blogs sind nur einige Möglichkeiten, Zeit in Ihre Leidenschaft zu investieren und Ihr Einkommen zu diversifizieren.
• Nicht benötigte Artikel verkaufen: Eine schnelle Lösung, wenn Sie feststellen, dass Sie nicht so viel Geld sparen können, wie Sie wollten, ist der Verkauf von Artikeln, die Sie nicht benötigen. Das kann alles sein, von Kleidung bis hin zu Möbeln – so ziemlich alles, was einen gewissen Wert hat, aber nicht mehr verwendet wird.

Es ist wichtig, Altersvorsorge jetzt zu einer Priorität zu machen

Die Entscheidung, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck Sie sparen sollten, kann schwierig sein. Auch wenn das Sparen manchmal schwer zu beginnen ist, ist es einer der Schlüsselfaktoren für einen finanziell freien Lebensstil. Egal, ob Sie Ihren stressigen Tagesjob aufgeben oder vorzeitig in Rente gehen möchten, Ihre Ersparnisse bringen Sie dorthin. Der Betrag, den Sie jeden Monat sparen sollten, sollte nicht weniger als 20 Prozent Ihres Einkommens betragen. Wenn Sie jedoch größere Ziele haben, möchten Sie vielleicht mehr sparen. Laden Sie unsere App herunter, um Ihre Sparziele festzulegen und sicherzustellen, dass Sie über Ihren Fortschritt auf dem Laufenden bleiben.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass wir die Frage „Wie viel von meinem Gehaltsscheck soll ich sparen?“ beantwortet haben, können Sie mit dem nächsten Kapitel in unserer Ruhestandsserie fortfahren, in dem es darum geht, wie Sie ein Budget für den Ruhestand erstellen.

Dies dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Rechts-, Anlage-, Kreditreparatur-, Schuldenmanagement- oder Steuerberatung ausgelegt werden. Sie sollten die Unterstützung eines Fachmanns für Steuer- und Anlageberatung in Anspruch nehmen.