Kapitel 01:Wie viel muss ich in Rente gehen?

Vom Ruhestand zu träumen, kann ganz einfach sein – Sie können tun, was Sie wollen, wann immer Sie wollen, egal ob Sie um die Welt reisen oder sich ein neues Hobby suchen. Aber gleichzeitig kann der Gedanke an den Ruhestand entmutigend sein, besonders wenn es darum geht, herauszufinden, wie Sie sich finanziell unterstützen wollen.

Viele Arbeitnehmer fragen sich:„Wie viel muss ich in Rente gehen?“ Darauf gibt es keine eindeutige Antwort, da die Menge an Geld, die Sie für den Ruhestand sparen müssen, von einer Vielzahl von Faktoren abhängt, wie z. B. Ihrem Einkommen und der Art des Lebensstils, den Sie in Ihren goldenen Jahren führen möchten. Um einen beträchtlichen Notgroschen zu haben, der Sie während des gesamten Ruhestands unterstützt, sollten Sie so früh wie möglich vorbereiten, sparen und investieren.

Um Ihnen einen schnellen Start in die Altersvorsorge zu ermöglichen, haben wir diesen Leitfaden erstellt, der zeigt, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen und wie Sie mit der Planung Ihres Ruhestands beginnen können.

In dieser Ruhestandsserie geben wir Ihnen einen Überblick über die wesentlichen Aspekte der Ruhestandsplanung, wie z ) Grundlagen und andere wichtige Informationen.

In diesem Kapitel beantworten wir wichtige Fragen wie „Wie viel Geld benötige ich für den Ruhestand?“ und „Wie spare ich für den Ruhestand?“ Lesen Sie weiter oder verwenden Sie die Links unten, um loszulegen.

• Berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen
• Wie spare ich für den Ruhestand?
• Die Vier-Prozent-Regel
• Letzte Überlegungen bei der Entscheidung, wie viel gespart werden soll
• Wichtige Erkenntnisse:Wie viel muss ich in Rente gehen?
• Abschluss

Berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen

Wie viel brauchen Sie also, um sich zurückzuziehen?

Auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort, da die Bestimmung, wie viel Geld Sie für den Ruhestand sparen müssen, weitgehend von Ihrem Einkommen und Ihrer Lebensplanung im Ruhestand abhängt und wie hoch Ihre voraussichtlichen Lebenshaltungskosten sein werden. Daher kann der Betrag, den Sie für die Rente benötigen, von Person zu Person variieren. Wenn Sie planen, viel zu reisen oder teure medizinische Probleme haben, benötigen Sie möglicherweise mehr Geld für den Ruhestand als jemand mit weniger teuren Plänen.

Laut einer aktuellen Umfrage von Charles Schwab Es wurde festgestellt, dass die Teilnehmer glauben, dass sie etwa 1,7 Millionen $ für den Ruhestand benötigen. Darüber hinaus stellte die Federal Reserve fest, dass 37 Prozent der nicht im Ruhestand befindlichen Erwachsenen glauben, dass ihre Altersvorsorge auf Kurs ist, während 44 Prozent glauben, dass sie nicht auf Kurs sind, und der Rest unsicher ist. Das kann das Sparen von 1,7 Millionen US-Dollar wie ein unerreichbares Ziel erscheinen lassen.

Lassen Sie sich von diesen Statistiken nicht abschrecken. Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie aktiv werden und Ihre Altersvorsorge auf Kurs bringen können. Achten Sie beim Sparen für den Ruhestand darauf, wie viel Sie bis zu Ihrem Alter angespart haben sollten.

Während Finanzexperten sich nicht auf einen festen Geldbetrag einigen können, den Sie für den Ruhestand hätten sparen sollen, können diese Schätzungen als Richtwert dienen.

Unabhängig davon, welche Formel Sie verwenden, ist es wichtig, daran zu denken, dass die Altersvorsorge, die Sie je nach Alter benötigen, von Fall zu Fall unterschiedlich ist.

Nutzen Sie unser kostenloses Rentenrechner um herauszufinden, wie viel Sie zusätzlich für den Ruhestand sparen müssen.

Bei der Vorbereitung zu berücksichtigende Faktoren

Es gibt zahlreiche Faktoren, die beeinflussen können, wie viel Sie Ihr ganzes Leben lang für den Ruhestand sparen können, wie z. Um ein genaues Ruhestandsbudget zu ermitteln, ist ein erheblicher Teil der Finanzplanung erforderlich, aber wir sind hier, um Ihnen einige hilfreiche Tipps für den Einstieg zu geben.

Der Schlüssel zum Erreichen jedes Rentenziels liegt darin, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen . Sie können auch der Pay-Yourself-First-Methode folgen, die besagt, dass Einzelpersonen sofort einen Teil ihres Gehaltsschecks sparen sollten, bevor sie ihn für irgendetwas ausgeben. Diese Denkweise kann Ihnen dabei helfen, mehr Geld für Ihre finanziellen Ziele wie den Ruhestand einzusetzen.

Ihre Sparquote, also der Betrag, den Sie jeden Monat im Vergleich zu Ihrem Bruttoeinkommen sparen, ist einer der wichtigsten Prozentsätze, den Sie bei der Beurteilung Ihrer Altersvorsorge berücksichtigen müssen. Und zum Glück gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie für den Ruhestand sparen können.

Sehen Sie sich im folgenden Abschnitt verschiedene Möglichkeiten zum Sparen für den Ruhestand an.

Wie spare ich für den Ruhestand?

Wir haben also die Frage „Wie viel Geld brauchen Sie für den Ruhestand?“ beantwortet, aber was ist mit „Wie sparen Sie für den Ruhestand?“ Wir werden das im folgenden Abschnitt beantworten.

Egal, ob Sie gerade erst in den Arbeitsmarkt eintreten oder kurz vor dem Ruhestand stehen, es gibt zahlreiche Sparinstrumente und -pläne, die Sie nutzen können, um Ihr Ruhestandsziel zu erreichen.

Frühzeitig sparen

Der Zinseszins ist eine mächtige Sache. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr können Sie dank Zinseszins in Zukunft haben. Zinseszins ist der Prozess, bei dem Ihr Hauptzins verdient wird und dann weiterhin Zinsen auf die Zinsen verdient werden, die Sie in der Vergangenheit verdient haben. Obwohl dies darauf basiert, dass das Geld auf einem Konto verbleibt oder Überstunden reinvestiert werden, bedeutet dies, dass Sie die Kraft dieses Prozesses verringern, wenn Sie Geld oder die Zinsen abziehen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie investieren eine Anfangsinvestition von 10.000 US-Dollar in ein Sparkonto mit hoher Rendite, das eine jährliche prozentuale Rendite von 7,00 Prozent hat und monatlich verzinst wird. Ohne nach Ihrer Anfangsinvestition Geld beizusteuern, werden Sie in 42 Jahren etwa 187.549 $ haben, wenn Sie 67 Jahre alt werden. Nehmen wir nun an, Ihr bester Freund hat mit der gleichen Anfangsinvestition angefangen, aber zehn Jahre später, im Alter von 35 Jahren. Wenn er 67 Jahre alt wird, hätte er nur etwa 93.323 $.

Wie Sie sehen können, können Sie durch frühes Sparen auf der ganzen Linie mehr Geld verdienen. Einige beliebte Zinsanlagen sind:

• Aktien
• Anleihen
• Staatsanleihen
• REITs
• Renditestarke Sparkonten

Es gibt mehrere verschiedene Orte, an denen Sie Ihr Geld investieren können, aber es gibt auch bestimmte Investitionen, die Sie gegenüber anderen priorisieren sollten, wie z. B. ein 401 (k), ein IRA oder ein Gesundheitssparkonto. Mit dieser Art von Konten verdienen Sie mehr Zinsen und verdienen mehr Geld, das Sie in den Ruhestand investieren können.

401(k)s und IRAs sind auch Beispiele für steuerbegünstigtes Sparen, bei dem es sich im Wesentlichen um ein Anlagekonto handelt, mit dem Sie die Zahlung von Steuern auf das Geld verschieben können, bis es nach der Pensionierung abgehoben wird. Weniger Steuern, die Sie zahlen müssen, bedeuten mehr Geld in Ihrer Tasche.

Beitrag zu Ihrem 401(k)-Konto leisten

Herkömmliche 401(k)-Konten ermöglichen es Ihnen, Dollar vor Steuern beizusteuern, was Ihr zu versteuerndes Einkommen jetzt senkt. Einige Arbeitgeber bieten möglicherweise sogar einen Arbeitgeber-Match bis zu einem bestimmten Prozentsatz an, was so ziemlich wie kostenloses Geld ist. Das heißt, wenn Sie zum Beispiel 5 Prozent Ihres Einkommens für Ihre 401(k) beiseite legen und Ihr Arbeitgeber eine 100-prozentige Ergänzung für die ersten 5 Prozent anbietet, ist es so, als würden Sie 10 Prozent Ihres Einkommens beitragen Einkommen zu Ihrem 401(k).

Es gibt jedoch 401(k)-Beitragsgrenzen, die in der Regel jedes Jahr steigen. Beitragsgrenzen können auch variieren durch:

• Alter
• Altersvorsorge
• Wenn eine Person als hoch entlohnt gilt

Es ist wichtig, den durchschnittlichen 401(k)-Saldo nach Alter zu kennen, damit Sie genau herausfinden können, wie viel Sie zu Ihrem Plan beitragen können.

401(k)-Rentenpläne auch Zinseszinsen und Renditen, was bedeutet, dass Ihr Geld im Laufe der Zeit schneller wachsen kann, wenn das gesamte Einkommen reinvestiert und auf dem Konto gehalten wird. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, haben Sie viele Möglichkeiten, wenn es um Ihre 401 (k) geht. Sie können es so lassen, wie es ist, Ihren 401 (k) in einen IRA rollen oder ihn in den 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers rollen, wenn dieser einen anbietet. Es gibt Vor- und Nachteile für jede dieser Optionen, also recherchieren Sie, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Es mag verlockend sein, eine vorzeitige 401(k)-Abhebung vorzunehmen, um unerwartete Ausgaben zu decken, aber es kann mehr schaden als nützen. Wenn Sie eine vorzeitige 401(k)-Auszahlung vornehmen:

• Ihre Steuern werden einbehalten
• Sie können vom IRS bestraft werden
• Sie können Tausende von Dollar an Wachstum verlieren

Versuchen Sie zu vermeiden, sich vorzeitig von Ihrem 401(k)-Vertrag zurückzuziehen, da dies Ihre zukünftige finanzielle Stabilität gefährden könnte.

Eine IRA eröffnen

Wenn Ihr Arbeitgeber kein 401(k) anbietet oder wenn Sie mehrere Rentenkonten haben möchten, in die Sie einzahlen können, kann ein individuelles Rentenkonto (IRA) eine gute Idee sein. IRAs bieten viele Steuervorteile für Altersvorsorge, ähnlich wie 401(k)-Konten. Es gibt zwei beliebte IRAs, die Sie nutzen können:

• Traditionelle IRAs ermöglichen Ihnen steuerlich absetzbare Beiträge. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, werden Ihre Bezüge als Einkommen besteuert.
• Roth IRAs erlauben Ihnen, nach Steuern Gelder einzubringen und sind nicht steuerlich absetzbar. Abhebungen im Ruhestand sind steuerfrei.

Beide Arten von IRAs können großartige Optionen für die Altersvorsorge sein. Welche Sie wählen, hängt von Ihren eigenen Vorlieben und Ihrer finanziellen Situation ab.

Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Wie sie sagen, legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Dieser Spruch ist relevant, wenn es um die Altersvorsorge geht. Die Diversifizierung Ihres Portfolios kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihren Notgroschen anzubauen. Mittel in verschiedenen Wertpapieren zu haben, kann das Risiko im Falle einer Baisse oder Marktkorrekturen reduzieren. Einige Möglichkeiten, wie Sie mit dem Investieren beginnen und Ihr Vermögen verteilen können, sind Investitionen in:

• Aktien
• Anleihen
• Investmentfonds
• Exchange Traded Fund (ETF)
• Rohstoffe
• Real Estate Investment Trusts (REITs)

Sie müssen Ihr Geld nicht in Dutzende verschiedener Fahrzeuge investieren. Mit nur wenigen zu beginnen, kann Ihnen dabei helfen, den Überblick über jede Investition zu behalten und Ihr Portfolio einfacher zu verwalten.

Denken Sie daran, dass Sie auch bestimmte Anlagefehler vermeiden möchten, wie z. B. zu aggressives oder zu konservatives Investieren und eine unzureichende Diversifizierung Ihres Portfolios.

Sozialversicherung verzögern

Die Social Security Administration (SSA) wurde gegründet, nachdem die Weltwirtschaftskrise Millionen von Amerikanern ohne Ersparnisse hinterlassen hatte. Dieses Programm wurde speziell für die Schwächsten entwickelt:ältere Menschen, Menschen mit Behinderungen und ihre Hinterbliebenen. Heute dient die Sozialversicherung demselben Zweck und bietet Sozialversicherungsleistungen für:

• Arbeitnehmer im Ruhestand
• Behinderte Arbeitnehmer
• Ihre Hinterbliebenen, wie unterhaltsberechtigte Kinder und Ehepartner

Anspruchsberechtigte Rentner können so früh wie 62 Jahre Sozialversicherungszahlungen beziehen . Es gibt jedoch einen Haken. Wenn Sie Zahlungen vor Ihrem vollen Rentenalter (FRA) beziehen, werden Ihre Leistungen für jeden Monat um einen Bruchteil eines Prozents für die gesamten Zahlungen gekürzt.

Die Verzögerung der Sozialversicherung hat andererseits umgekehrte Auswirkungen. Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen verzögern, können Sie die Höhe der Leistungen, die Sie in Zukunft erhalten, erhöhen.

Wenn Ihr volles Rentenalter beispielsweise 66 Jahre alt ist, beträgt Ihre 12-monatige Steigerungsrate 8 Prozent. Das heißt, wenn Sie 67 Jahre alt sind, erhalten Sie 108 Prozent Ihrer monatlichen Leistung. Diese Erhöhung endet mit Erreichen des 70. Lebensjahres, d. h. bis zu diesem Alter erhalten Sie 132 Prozent Ihrer monatlichen Leistung. Wie Sie sehen können, kann eine Verzögerung der Sozialversicherung um nur ein paar Jahre auf lange Sicht einen großen Unterschied machen.

Die Sozialversicherung kann eine großartige Form des zusätzlichen Einkommens im Ruhestand sein. Die Sozialversicherungsleistungen decken jedoch in der Regel nur etwa 40 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens ab, weshalb frühzeitiges Planen und Sparen ernst genommen werden sollte. Außerdem ist die Sozialversicherung nicht gewährleistet. Derzeit projiziert das Kuratorium für soziale Sicherheit, dass die Programmkosten bis 2035 steigen; Zu diesem Zeitpunkt reichen die Steuern aus, um nur 75 Prozent der geplanten Leistungen zu bezahlen. Daher sind die aktuellen Nutzenschätzungen wahrscheinlich überschätzt.

Ausgaben reduzieren

Die Budgetierung ist ein weiterer wichtiger Faktor, wenn es um die Altersvorsorge geht. Das Erstellen eines Plans zur Reduzierung der Ausgaben kann Ihnen dabei helfen, mehr Geld in verschiedene Altersvorsorgeinstrumente zu investieren, z. B. in ein IRA- oder Sparkonto.

Berücksichtigen Sie beim Reduzieren von Ausgaben Ausgaben, die Sie möglicherweise nicht mehr benötigen, wie z. B.:

• Streaming-Dienstabonnements
• Essen gehen
• Teuere Mitgliedschaften im Fitnessstudio

Mint bietet einen kostenlosen Budgetrechner, mit dem Sie Ihre Ausgaben verfolgen und einen Plan für die Zukunft erstellen können.

Nutzen Sie Nachholbeiträge

Es gibt Grenzen, wie viel Sie zu Ihren 401(k)- und IRA-Plänen beitragen können. Ab dem 50. Lebensjahr haben Sie jedoch Anspruch auf Nachholbeiträge.

• Für 401(k)-Pläne sind Sie berechtigt, zusätzlich zur Beitragsgrenze von 20.500 $ im Jahr 2022 weitere 6.500 $ beizusteuern.
• Bei IRA-Plänen sind Sie berechtigt, zusätzlich zu der Beitragsgrenze von 6.000 $ im Jahr 2022 weitere 1.000 $ beizusteuern.

Wenn Sie im Laufe der Jahre nicht so viel beitragen konnten, wie Sie möchten, können Nachholbeiträge Ihnen helfen, wieder auf Kurs zu kommen .

Die Vier-Prozent-Regel

Was sollten Sie also mit Ihrem Geld tun, wenn Sie in Rente sind? Alle hart verdienten Ersparnisse abzuheben und eine extravagante Reise zu unternehmen, mag nach einer guten Idee klingen, aber Finanzexperten haben einen anderen Rat:die Vier-Prozent-Regel .

Die Vier-Prozent-Regel stammt aus einer Studie von 1998 namens Trinity Study und ist ziemlich einfach. Darin heißt es, dass Rentner im Ruhestand nur 4 Prozent aus ihrem Ruhestandsportfolio abheben sollten, damit ihnen über einen Zeitraum von 30 Jahren nicht das Geld ausgeht. Sie sollten also 4.000 $ für jeweils 100.000 $ abheben, die Sie gespart haben. Die Vier-Prozent-Regel kann eine großartige Möglichkeit sein, im Ruhestand bequem zu leben, ohne all Ihre Ersparnisse zu gefährden.

Obwohl dies als Regel angegeben ist, ist es am besten, es als Richtlinie zu betrachten . Jeder Rentner ist anders, mit seinen eigenen:

• Steuerklasse
• Einnahmequellen
• Investitionen
• Finanzplan

All dies sollte bei finanziellen Entscheidungen berücksichtigt werden, sei es bei der Verwendung einer Kreditkarte oder der Investition in mehrere Wertpapiere, um ihre goldenen Jahre zu finanzieren. Nehmen Sie dies mit Vorsicht und erwägen Sie, sich an einen Finanzberater zu wenden, wenn es darum geht, finanzielle Entscheidungen im Ruhestand zu treffen.

Abschließende Überlegungen bei der Entscheidung, wie viel gespart werden soll

Es gibt ein paar wichtige Überlegungen, die Sie beim Abschluss Ihres Ruhestandsplans berücksichtigen sollten, wie zum Beispiel:

• Wo Sie leben möchten:Der Ort, an dem Sie leben möchten, wirkt sich stark darauf aus, wie hoch Ihre Ersparnisse sein müssen. Der Ruhestand in Ohio wird viel billiger sein als der Ruhestand in Kalifornien. Aber Sie müssen sich nicht irgendwo zur Ruhe setzen, wo Ihre Ersparnisse komplett vernichtet werden, tatsächlich gibt es viele erschwingliche Orte, an denen Sie sich zurückziehen können, wo Sie verschwenderisch leben und gleichzeitig Geld sparen können.
• Welchen Lebensstil möchtest du führen:Möchtest du jeden Monat auf extravagante Reisen gehen und dich mit Designerwaren protzen? Oder stellen Sie sich vor, Ihre goldenen Jahre entspannt zu Hause mit Ihrem Ehepartner zu verbringen? Die Art des Lebensstils, den Sie führen möchten, wirkt sich stark auf Ihre Sparziele aus.
• Ob Sie planen, ein Haus zu besitzen oder zu mieten:Ein Haus zu besitzen bietet mehr Stabilität, Steuervorteile und Eigenkapital, aber ein Haus zu mieten bietet mehr Flexibilität und Eigenkapital, und Sie auch werden wahrscheinlich weniger Geld für die Wartung ausgeben.
• Ob Sie sich verkleinern möchten:Die Verkleinerung Ihres Hauses im Ruhestand kann einige Vorteile haben, ist aber nicht jedermanns Sache. Da das Wohnen eine große Ausgabe sein kann, sollten Sie es unbedingt bei der Planung Ihres Ruhestands berücksichtigen.

Schlüsselmitnahmen:Wie viel muss ich in Rente gehen?

• Die Bestimmung, wie viel Geld Sie für den Ruhestand sparen müssen, hängt weitgehend von Ihrem Einkommen und Ihrer Lebensplanung im Ruhestand ab.
• Laut einer kürzlich von Charles Schwab durchgeführten Umfrage wurde festgestellt, dass die Teilnehmer glauben, dass sie etwa 1,7 Millionen $ für den Ruhestand benötigen.
• Der Schlüssel zum Erreichen jedes Rentenziels liegt darin, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen.
• Es gibt zahlreiche Sparinstrumente und Pläne, die Sie nutzen können, um Ihr Rentenziel zu erreichen, wie zum Beispiel:
  • Frühzeitig sparen
  • Beitrag zu Ihrem 401(k)-Plan
  • Eine IRA eröffnen
  • Verzögerung Ihrer Sozialversicherung
  • Ausgaben reduzieren
• Finanzexperten empfehlen, die Vier-Prozent-Regel zu befolgen, sobald Sie in den Ruhestand treten, was bedeutet, dass Rentner nur 4 Prozent von ihrem Rentenportfolio abheben sollten, um über einen Zeitraum von 30 Jahren nicht das Geld auszugehen.

Abschluss

Wie viel Sie für die Altersvorsorge benötigen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einige Rentner verfügen möglicherweise über zusätzliche Einkommensquellen, z. B. aus Teilzeitjobs, Sozialversicherung und Renten, die ihren für den Ruhestand erforderlichen Betrag bestimmen. Oder einige entscheiden sich für einen vorzeitigen Ruhestand oder haben Pläne für einen extravaganten Lebensstil in ihren Jahren nach der Karriere.

Unabhängig von Ihrer Situation ist es wichtig, frühzeitig mit der Planung zu beginnen, um im Ruhestand bequem leben zu können. Es stehen zahlreiche Rentenvehikel zur Verfügung, wie IRAs, 401(k)-Pläne, Investitionen und mehr. Bei Mint können wir Ihnen mit unserem kostenlosen Online-Budgetrechner beim Einstieg in Ihre Altersvorsorge helfen.

Jetzt, da Sie wissen, wie viel Geld Sie brauchen, um bequem in Rente zu gehen, können Sie mit dem nächsten Kapitel in der Reihe fortfahren, in dem es darum geht, wie viel Sie jeden Monat für den Ruhestand sparen können.

Dies dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Rechts-, Anlage-, Kreditreparatur-, Schuldenmanagement- oder Steuerberatung ausgelegt werden. Sie sollten die Unterstützung eines Fachmanns für Steuer- und Anlageberatung in Anspruch nehmen.