Altersvorsorge nach Rasse

Was ist die rassische Altersvorsorgelücke?

Rassenminderheiten in den USA haben weniger für den Ruhestand gespart als weiße Amerikaner. Sie sind einem erhöhten Instabilitätsrisiko in ihren Jahren nach der Arbeit ausgesetzt. Unsere Recherchen haben ergeben, dass während die Hälfte der Amerikaner Gefahr läuft, ihren Lebensstandard im Ruhestand nicht aufrechtzuerhalten, Minderheiten sind einem noch stärkeren Instabilitätsrisiko ausgesetzt ^{ }

Mehr als die Hälfte der Black- und Latinx-Haushalte haben überhaupt keine Altersvorsorge; weniger als ein Drittel der weißen Haushalte hat kein Altersguthaben. Schwarze und Latinx-Haushalte, die über Ersparnisse verfügen, haben weniger Geld für ihren Ruhestand zurückgelegt. Die durchschnittliche Altersvorsorge für einen weißen Haushalt im Alter von 25 bis 61 Jahren beträgt 79 US-Dollar. 500. Für asiatische Amerikaner, es ist $67, 025. Schwarze und Latinx-Haushalte haben 29 US-Dollar, 200 und 23 $, 000, bzw

Unter den aktuellen Rentnern das durchschnittliche Renteneinkommen im Jahr 2019 betrug 23 US-Dollar, 292 für Weiße, im Vergleich zu $16, 863 für Schwarze und $13, 560 für Latinx.

Die zentralen Thesen

• Die Mehrheit der Amerikaner spart nicht genug für den Ruhestand, aber Minderheiten, bestimmtes, sind im Ruhestand einem höheren Instabilitätsrisiko ausgesetzt.
• Im Durchschnitt, Farbige Menschen in den USA haben weniger für den Ruhestand gespart als Weiße.
• Mehr als die Hälfte der Black- und Latinx-Haushalte haben keine Altersvorsorge, während nur ein Drittel der weißen Haushalte keine Ersparnisse haben.
• Rassenbedingte Lohnunterschiede verleihen schwarzen und Latinx-Arbeitern ein geringeres Lebenseinkommen und sparen weniger.
• Schwarze und Latinx-Beschäftigte arbeiten seltener für Arbeitgeber, die Rentenpläne anbieten.
• Eine staatliche Studie zeigte, dass Black- und Latinx-Sparer eher in sichere Anlagen mit geringeren Renditen investieren.
• Rassenunterschiede bei Wohneigentum und Generationenvermögen tragen ebenfalls zu Diskrepanzen bei der Altersvorsorge bei.

Ursprünge der Vermögenslücke im Ruhestand

Rassenunterschiede bei der Bezahlung, ererbtes Vermögen, und die Verfügbarkeit von arbeitgebergesponserten Altersvorsorgeplänen tragen zur Lücke bei der Altersvorsorge bei. Darüber hinaus waren Schwarze und Latinx überproportional von der Großen Rezession betroffen und erlebten langsamer, dass sich ihre Löhne und Altersvorsorge erholten.

Die COVID-19-Wirtschaftskrise droht allen Sparern, aber es deutet darauf hin, dass Farbige unverhältnismäßig stark betroffen sind und bestehende Lücken vergrößert werden. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 27 % der Sparer ihre Altersvorsorge eingestellt oder reduziert haben. und 9 % haben Bargeld von ihrem Rentenkonto bezogen. Schwarze und Latinx-Leute haben eher einen Arbeitsplatzverlust oder die Schließung ihres Unternehmens erlebt – die Art von Finanzkrise, die eine Reduzierung der Ersparnisse oder den Bezug von Altersguthaben erforderlich macht.

Schwarze und Latinx-Arbeiter werden weniger bezahlt

Aufgrund der rassischen Lohnunterschiede teilweise getrieben durch strukturellen Rassismus, Schwarze und Latinx-Arbeiter haben ein niedrigeres Lebenseinkommen, verringern den Betrag, den sie sparen können. Weiße Arbeiter, im Durchschnitt mehr verdienen als schwarze und Latinx-Arbeiter, selbst wenn man die Unterschiede in der Erfahrung und Bildung kontrolliert. Im Jahr 2019, der durchschnittliche schwarze Arbeiter verdiente 14,9% weniger als der durchschnittliche weiße Arbeiter, und der mittlere Lantix-Arbeiter verdiente 10,5% weniger.

Niedrigere Löhne lassen den Arbeitnehmern nicht nur weniger für den Ruhestand übrig, sie kürzen die Sozialversicherungsbeiträge, da die Leistung auf der Grundlage des Lohns der Arbeitnehmer während ihrer beruflichen Laufbahn berechnet wird. Die durchschnittlichen jährlichen Sozialversicherungszahlungen an weiße Männer und Frauen betragen 16 US-Dollar. 308 und 12 $, 336, bzw, im Vergleich zu $13, 200 für schwarze Männer und 10 $, 800 für Schwarze Frauen, laut einer Analyse des Gemeinsamen Wirtschaftsausschusses der Daten der aktuellen Bevölkerungserhebung 2018. Für Latinx-Begünstigte:es ist $10, 800 für Männer und $8, 808 für Frauen

Unterschiede bei der arbeitgeberbezogenen Altersversorgung

Während die Sozialversicherung für die meisten Amerikaner einen erheblichen Teil des Renteneinkommens ausmacht, Auch das Sparen in der betrieblichen Altersvorsorge spielt für viele Arbeitnehmer eine große Rolle bei der Schaffung eines stabilen Lebens in den Jahren nach der Arbeit. Bedauerlicherweise, Schwarze und Latinx-Beschäftigte arbeiten seltener für Arbeitgeber, die solche Leistungen anbieten. Fast zwei Drittel der weißen Arbeitnehmer haben an ihrem Arbeitsplatz eine Option auf Altersvorsorgeprogramme, im Vergleich zu 54 % der schwarzen und 35 % der Latinx-Mitarbeiter. Arbeitgeberleistungs- und beitragsorientierte Programme, wie Renten und 401(k)s, Erleichtern Sie das Sparen für den Ruhestand, indem Sie den Prozess durch Lohnabzüge automatisieren.

Zusätzlich, Arbeitgeber tragen durch diese Pläne häufig Geld zu den Ersparnissen ihrer Arbeitnehmer bei. Arbeitgeber, die 401(k)s anbieten, ergänzen die von ihren Mitarbeitern eingezahlten Mittel mit einem durchschnittlichen Matching-Beitrag von 4,7% des Gehalts des Mitarbeiters. Für Arbeitnehmer, die eine Rente haben, Arbeitgeber zahlen einen durchschnittlichen Betrag in Höhe von 7 % bis 8 % des Gehalts des Arbeitnehmers in Fonds ein, die Arbeitnehmerrenten auszahlen.

In den letzten 30 Jahren, Immer mehr Arbeitgeber wechseln von Pensionsplänen zu beitragsorientierten Plänen, als kostensparende Maßnahme. Laut einer aktuellen Studie des Economic Policy Institute der Wechsel hat insbesondere die Altersvorsorge von Schwarzen und Latinx-Arbeitern beeinträchtigt. Die Rentenpläne sind in den ethnischen Gruppen mit 24% der Weißen in etwa gleich verteilt, 20 % der Black- und 9 % der Latinx-Arbeiter haben leistungsorientierte Pläne. Jedoch, der Zugang zu 401(k)-Plänen ist viel weniger gerecht verteilt, 49 % der weißen Arbeitnehmer haben beitragsorientierte Pläne im Vergleich zu 32 % der schwarzen und 20 % der Latinx-Arbeiter.

Die Auswirkungen der großen Rezession

Die Große Rezession (Dezember 2007 bis Juni 2009) vergrößerte die Rassenunterschiede bei der Altersvorsorge, da es das Gesamtvermögen der schwarzen und Latinx-Haushalte verringerte, so dass sie weniger Mittel zur Finanzierung des Ruhestands hatten.

Das Einkommen der Schwarzen und die Arbeitslosigkeit erholten sich nach der Großen Rezession langsamer als die der weißen Arbeiter. Zusätzlich, die Kluft zwischen Schwarz- und Weißeinkommen hat sich vergrößert, wobei schwarze Arbeitnehmer im Jahr 2019 14,9 % weniger verdienten als weiße Arbeitnehmer, im Vergleich zu 10,2 % weniger im Jahr 2000.

Was ist mehr, Die Immobilienwerte von Latinx-Familien fielen während des Immobiliencrashs 2008 stärker als für jede andere Gruppe. Der Grund:Die Gebiete, in denen Immobilien am stärksten zurückgingen, befanden sich überproportional in Staaten mit großen Latinx-Bevölkerungen, wie Florida und Nevada.

Die Auswirkungen von Wohneigentum

Das zeigt die Auswirkungen, die der Besitz eines Eigenheims auf den Ruhestand hat. Die USA haben derzeit eine große Lücke zwischen Weiß, Schwarz, und Latinx-Leute in dieser Gegend. Zur Zeit, ungefähr drei Viertel der weißen Haushalte besaßen ein Eigenheim im Vergleich zu 5 von 10 schwarzen oder lateinamerikanischen Haushalten. eine umgekehrte Hypothek eingehen, oder nehmen Sie eine Home-Equity-Kreditlinie auf.

Unterschiede bei der Anlageentscheidung zwischen Rassengruppen

Das Spar- und Anlageverhalten trägt auch zu einer geringeren Altersvorsorge für Schwarze und Latinx-Menschen bei. Laut einer Studie der US-amerikanischen Sozialversicherungsbehörde Schwarze und Latinx-Investoren legen im Durchschnitt den Großteil ihres Geldes in sicherere Anlagen wie Sparkonten, Geldmarktkapital, Einlagenzertifikate, Staatsanleihen, Versicherungen und Schatzwechsel. Weiße Investoren besaßen viel eher Hochzinsanlagen, 36 % der weißen Sparer besitzen Aktien und 50 % besitzen IRAs/Keoghs, im Vergleich zu Black- und Latinx-Sparern, die 9 % bzw. 7 % Aktienbesitz hatten – bzw. 15 % bzw. 12 % Besitz von IRAs/Keoghs.

Kürzlich Maßnahmen der Federal Reserve, einschließlich der quantitativen Lockerung und ihrer Niedrigzinspolitik, könnte die Lücke in der Altersvorsorge verschärft haben. Diese Geldpolitik hat die Preise für risikoreichere Vermögenswerte wie Aktien in die Höhe getrieben und die Renditen von risikoarmen Instrumenten, wie sie von Black- und Latinx-Sparern bevorzugt werden, gedrückt.

171 $, 000

Das Nettovermögen einer typischen weißen Familie im Vergleich zu dem einer schwarzen Familie (17 US-Dollar, 150) im Jahr 2016, laut einem Bericht der Brookings Institution aus dem Jahr 2020

Die rassische Wohlstandslücke

Gesamt, Schwarze Menschen in Amerika haben teilweise aufgrund aktueller und historischer Formen des strukturellen Rassismus wie Sklaverei, Trennung, Redlining, Diskriminierung am Arbeitsplatz, Diebstahl landwirtschaftlicher Flächen, und Masseninhaftierung. Derzeit das durchschnittliche Nettovermögen einer weißen Familie ist zehnmal so hoch wie das einer schwarzen oder Latinx-Familie.

Familienvermögen kann eine Geldquelle sein, um den Ruhestand durch Schenkungen und Erbschaften zu finanzieren. Die mittlere schwarze Familie, die eine Erbschaft erhielt, verzeichnete einen Vermögenszuwachs von etwa 4 US-Dollar. 000 im Vergleich zum Median der weißen Erbfamilie, dessen Vermögen um mehr als 100 Dollar gestiegen ist, 000. Zusätzlich geringeres Familienvermögen ist mit höheren Schulden bei Studentendarlehen und niedrigeren Wohneigentumsquoten verbunden, beides wirkt sich auf die Altersvorsorge aus.

Wie könnte die Diskrepanz bei der Altersvorsorge verringert werden

Die Erhöhung der Zahl der Arbeitnehmer, die Zugang zu Altersvorsorgeplänen haben, würde dazu beitragen, die rassischen Unterschiede beim Besitz von Altersguthaben zu schließen. Dies könnte durch Anreize für Arbeitgeber zur Bereitstellung von Rentenkonten für ihre Arbeitnehmer oder sogar durch die Schaffung einer öffentlichen Option für Rentenkonten erreicht werden.

Um die Lücken bei den eingesparten Beträgen zu schließen, müssten wahrscheinlich die rassische Vermögensungleichheit und das rassische Lohngefälle angegangen werden. Vorschläge zur Schließung des rassischen Wohlstandsgefälles umfassen Reparationen für Sklaverei, Babybindungen, Wohneigentumsprogramme für Minderheiten, und Zuschüsse für Minderheitsunternehmen.

Auch Änderungen in der Beschäftigungspraxis können helfen:Studien haben gezeigt, dass das Verbot, Arbeitgebern nach der Gehaltsvorgeschichte von Bewerbern zu fragen, das rassische Gehaltsgefälle verringert. Zusätzlich, Wenn Unternehmen verlangen, dass die rassische Zusammensetzung ihrer Mitarbeiter öffentlich gemacht wird, kann dies der Diskriminierung am Arbeitsplatz entgegenwirken ^[18] , was dazu führt, dass Black und Latinx weniger bezahlt werden.

Zuletzt, Rentensparlücken machen Black- und Latinx-Rentner abhängiger von der Sozialversicherung. Nach Angaben der Sozialversicherungsanstalt 45% der Schwarzen und Latinx-Senioren gaben 2019 die Sozialversicherung als einzige Form des Ruhestandseinkommens an, gegenüber 39% der Weißen. Eine Schwächung oder Kürzung des Programms würde allen Leistungsempfängern schaden, aber würde Rentner – und zukünftige Rentner – der Farbe überproportional betreffen. Zu diesem Zweck, Die Stärkung und Erhöhung der Sozialversicherungszahlungen könnte einen überaus positiven Einfluss auf die Rentner von Black und Latinx haben.