Durchschnittliche Altersvorsorge nach Altersgruppe

Wenn Sie wie die Mehrheit der Menschen sind, Sie müssen wahrscheinlich Ihre Anstrengungen zur Altersvorsorge verstärken. Ein Bericht des Government Accountability Office (GAO) aus dem Jahr 2015 ergab, dass die durchschnittliche Altersvorsorge für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren 104 USD betrug. 000. Das GAO stellt fest, dass diese Summe nur eine monatliche Zahlung von 310 USD bedeuten würde, wenn sie in eine inflationsgeschützte Rente investiert würde.

Die zentralen Thesen

• Die Altersvorsorge hat sich seit dem Stand vor der Rezession dramatisch erhöht. auch unter den Millennials.
• Versuchen Sie, mindestens 15 % Ihres Vorsteuereinkommens zu sparen, und stellen Sie sicher, dass Sie genug zu Ihrem 401(k) beitragen, um den vollen Nutzen aus Ihrem Arbeitgeberzuschuss zu ziehen. wenn es angeboten wird.
• Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, einen Ruhestandsplan zusammenzustellen. aber es ist nie zu spät um anzufangen, entweder.

Die Ersparnisse der Haushalte auf allen Rentenkonten sind seit ihrem Niveau vor der Rezession dramatisch gestiegen. auch unter Millennials (9 $, 000 im Jahr 2007 auf 36 $, 000 im Jahr 2017), Generation X ($32, 000 bis 71 US-Dollar, 000), und Babyboomer ($75, 000 bis 157 $, 000), laut einem Bericht vom September 2018 des Transamerica Center for Retirement Studies.

Jedoch, durch Transamericas Bericht 2019, durchgeführt im Okt. 2018, Die Ersparnisse aller drei Gruppen waren gesunken:Millennials auf 23 US-Dollar, 000, Generation X auf 66 $, 000, und Boomer auf 152 $, 000. Schauen wir uns an, was Menschen in verschiedenen Altersgruppen für den Ruhestand gespart haben und wie es mit den Empfehlungen der Experten zusammenhängt.

Mittzwanzig

Wenn Sie in Ihren 20ern sind und Ihre Karriere gerade beginnen, Ihr Gehaltsscheck spiegelt wahrscheinlich diese Tatsache wider. Sie werden wahrscheinlich auch eine große Menge an Schulden für Studentendarlehen tragen. Die durchschnittliche monatliche Studienkreditzahlung für jemanden in den Zwanzigern betrug 393 US-Dollar. Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of Cleveland aus dem Jahr 2016. Hohe Schulden in Kombination mit einem Einstiegsgehalt erklären, warum der durchschnittliche Zwanzigjährige einen geschätzten Durchschnittsbetrag von 16 USD hat. 000 weggeschmissen.

Auf der hellen Seite, 20-Jährige sollten rund 40 Jahre Zeit haben, bevor sie in Rente gehen. was viel Zeit ist, um einen Mangel auszugleichen. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, ist, zu Ihren arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen beizutragen. wie ein 401(k)-Plan oder 403(b)-Plan. Sie können bis zu $19 spenden, 500 in den Jahren 2020 und 2021.

Die Vermögensverwaltungsgesellschaft Fidelity empfiehlt, dass Sie jährlich mindestens 15 % Ihres Vorsteuereinkommens für den Ruhestand zurücklegen. Wenn Sie 15% Ihres Gehalts nicht sparen können, Sparen Sie so viel wie möglich, und stellen Sie sicher, dass Sie genug sparen, um den vollen Nutzen aus dem entsprechenden Beitrag Ihres Unternehmens zu ziehen, falls einer angeboten wird. Geben Sie kein kostenloses Geld ab.

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Mittdreißig

Wenn Sie in Ihren 30ern sind, Sie sind wahrscheinlich in Ihrem Unternehmen aufgestiegen oder haben genug Erfahrung gesammelt, um diese Einstiegsgehaltsstufen zu verlassen. Aber das Leben kann jetzt komplizierter sein. Du könntest verheiratet sein, ein paar Kinder haben, vielleicht ein Zuhause, und du zahlst wahrscheinlich immer noch deine Studienkredite ab. Mit allem, von der Hypothek über Fußballschuhe bis hin zu dieser unerwarteten Autoreparatur, die Ihren Gehaltsscheck abnimmt, Das Sparen für den Ruhestand kann auf der Strecke bleiben.

Transamerica-Daten zeigen, dass Personen über Dreißig einen Median von 45 $ haben, 000 gerettet. Je nach Alter und Jahresgehalt es könnte dir gut gehen. Laut Treue, Sie sollten im Alter von 30 Jahren ungefähr den Gegenwert Ihres Jahresgehalts als Notgroschen gespart haben, das Doppelte Ihres Gehalts im Alter von 35 Jahren, und das Dreifache Ihres Gehalts, wenn Sie Ihre 30er Jahre verlassen.

Um diese Ziele zu erreichen, Es ist eine gute Idee, Ihr Familienbudget nach Möglichkeit zu straffen und den Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie jährlich sparen, zu erhöhen. Wenn überhaupt möglich. Wenn Sie noch nicht mit dem Speichern begonnen haben, Sie müssen einen höheren Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens sparen.

Zum Beispiel, Wenn Sie erst mit 30 anfangen zu sparen, Fidelity empfiehlt Ihnen, 18 % Ihres Jahresgehalts beiseite zu legen. während jemand ab 35 Jahren versuchen sollte, 23% pro Jahr zu sparen. Fast ein Viertel Ihres Einkommens für den Ruhestand beiseite zu legen, ist für jeden mit monatlichen Rechnungen und Schulden eine große Herausforderung. und dies unterstreicht die Bedeutung des frühzeitigen Sparens.

Schließlich, Seien Sie bei Ihren Anlageentscheidungen nicht zu konservativ. Sie sind noch jung genug, um große Marktrückgänge zu überstehen – selbst die nach der Pandemie –, weil Ihr Portfolio Zeit hat, sich zu erholen.

Über vierzig

Wenn Sie in Ihren 40ern sind, Sie sind wahrscheinlich in der Blüte Ihrer Karriere. Du hast deine Gebühren bezahlt und jetzt, man hofft, Sie haben ein Gehalt, das das widerspiegelt. Mit etwas Glück, Sie werden irgendwann in diesem Jahrzehnt das Ende dieser Studienkreditzahlungen erreichen, mehr Geld freigeben.

Aber das Haus ist größer, die Kinder sind älter und brauchen möglicherweise Hilfe beim Kauf eines Autos oder beim Bezahlen der Schule – und wenn du ehrlich bist, Sie könnten Geld für Dinge ausgeben, auf die Sie verzichten könnten.

Statistisch gesehen die meisten Amerikaner sind zu diesem Zeitpunkt gefährlich zurückgeblieben, mit einer geschätzten durchschnittlichen Einsparung von nur 63 $, 000. Denken Sie daran, dass Fidelity empfiehlt, bis zum 40. Lebensjahr das Dreifache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Wenn Sie 55 US-Dollar verdienen, 000, Sie sollten ein Guthaben von 165 US-Dollar haben, 000 bereits überwiesen. Im Alter von 45, Es wird empfohlen, dass Sie das Vierfache Ihres Jahresgehalts und das Sechsfache Ihres Jahresgehalts gespart haben, wenn Sie 50 Jahre alt sind.

Wenn du im Rückstand bist (und selbst wenn du es nicht bist), Sie sollten versuchen, Ihre 401(k)-Beiträge zu maximieren. Wenn Sie noch kein individuelles Rentenkonto (IRA) haben, Starten Sie einen und versuchen Sie, das auch zu maximieren. Nach unseren Recherchen, der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, beträgt $6, 000 für 2020 und 2021. Um diese Ziele zu erreichen, Erwägen Sie, alle Erhöhungen, die Sie erhalten, in die Altersvorsorge zu investieren. Und wenn Sie keine Zahlungen für Studiendarlehen mehr haben, verpflichten Sie diese Summen auch zu Ihrem Notgroschen.

Fünfzig

Wenn Sie in Ihren 50ern sind, Sie nähern sich dem Rentenalter, haben aber Zeit zum Sparen. Möglicherweise zahlen Sie auch die Studiengebühren Ihrer Kinder und helfen ihnen bei der Zahlung des Autos, Benzin, und beliebig viele andere Ausgaben. Das Haus wird möglicherweise älter und muss repariert werden. und Ihre Arztrechnungen steigen mit ziemlicher Sicherheit.

Die geschätzte durchschnittliche Einsparung von 50 000 Personen beträgt etwa 117 $. 000 – weit unter dem wünschenswerten sechs- bis achtfachen Jahreseinkommen, das Fidelity empfiehlt.

Wenn Sie 50 oder älter sind, für 2020 und 2021, Sie können einen zusätzlichen $ 1 beitragen, 000 pro Jahr an Ihre IRA und zusätzliche 6 $, 500 pro Jahr auf Ihre 401(k) oder 403(b) in einem sogenannten Nachholbeitrag. Neben der Inanspruchnahme von Nachholbeiträgen, Erwägen Sie eine Verkleinerung, indem Sie Ihr Haus verkaufen und jeden geschätzten Wert sammeln.

Wenn Sie Aktienoptionen oder andere Vermögenswerte des Unternehmens haben, Vergessen Sie nicht, diese als Teil Ihres Altersguthabens zu berücksichtigen, auch wenn sie nicht auf einem Rentenkonto sitzen. Erwägen Sie ein Treffen mit einem Finanzplaner, vor allem einer, der sich auf den Ruhestand spezialisiert hat, um die Dinge in Ordnung zu bringen.

Sechzig

Dies ist normalerweise das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen, die Früchte des jahrzehntelangen Sparens zu ernten. Wenn Sie 60 erreichen, Sie sollten das achtfache Ihres Jahresgehalts gespart haben, nach Treue, während diejenigen, die 67 Jahre alt sind, das 10-fache ihres Gehalts gespart haben sollten.

Bedauerlicherweise, Transamerica berichtet, dass die geschätzten durchschnittlichen Einsparungen für Sechzigjährige 172 US-Dollar betragen. 000. An dieser Stelle Es ist schwieriger, genug zu sparen, um einen Mangel auszugleichen. Wenn Sie mit Ihren Ersparnissen im Rückstand sind, Sehen Sie sich Ihre Assets genau an und sehen Sie, was zu einem bestimmten Zeitpunkt monetarisiert werden kann, um Sie zu unterstützen.

Dies ist auch das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen können, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Für die meisten Senioren ist dies eine wichtige Quelle für ihr monatliches Einkommen. Zum Beispiel, die durchschnittliche monatliche Leistung für einen Arbeitnehmer im Ruhestand betrug im Jahr 2021 1 US-Dollar. 543 pro Monat.

Die Quintessenz

Der Betrag, der für die Rente benötigt wird, ist für jeden unterschiedlich. Nichtsdestotrotz, Es gibt Benchmarks, die Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens erreichen können. Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, einen Plan zusammenzustellen, aber es ist nie zu spät um anzufangen, entweder.