Was ist das Rentenalter?

Obwohl 65 das oft zitierte Rentenalter ist, gibt es in Kanada kein obligatorisches Rentenalter – Menschenrechtsgesetze verbieten es. (Es sei denn, Sie sind zufällig Richter.) Egal wie alt Sie sind, Ihr Arbeitgeber kann Sie also nicht zwingen, Arbeit gegen Shuffleboard einzutauschen.

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Es gibt jedoch gute Gründe, warum 65 eine Zahl ist, die oft mit dem Ruhestand in Verbindung gebracht wird. Ab diesem Alter können Sie mit dem Bezug der Alterssicherungsrente (OAS) beginnen, einem staatlichen Programm, das allen Kanadiern ab 65 zur Verfügung steht, die mindestens zehn Jahre im Land gelebt haben. Wie viel Sie erhalten, hängt davon ab, wie lange Sie seit Ihrem 18. Lebensjahr in Kanada gelebt haben; Personen mit hohem Einkommen – sind nicht berechtigt, OAS zu sammeln. Sie können die maximale Einkommensschwelle hier überprüfen. Obwohl sie normalerweise über 100.000 $ liegt, ändert sich der genaue Betrag jedes Jahr. Rentner mit niedrigem Einkommen erhalten etwas mehr in ihrem OAS-Scheck pro Monat, der von der Guaranteed Income Supplement (GIS) bereitgestellt wird.

Auch 65 ist von Bedeutung, denn in diesem Alter können sich Rentner auch über Leistungen aus dem Canada Pension Plan (CPP) freuen. Im Gegensatz zu OAS hängen CPP-Zahlungen direkt davon ab, wie viel Sie im Laufe der Jahre persönlich beigetragen haben. Sofern Sie kein tadelloser Buchführer sind, können Sie am einfachsten herausfinden, wie viel Sie zu CPP beigetragen haben, eine CPP-Beitragserklärung, die von Service Canada unter 1-800-277-9914 erhältlich ist.

Bundesleistungen im Ruhestand

Sie sind berechtigt, mit 65 Jahren die vollen Leistungen des kanadischen Pensionsplans (CPP) und der Alterssicherung (OAS) zu erhalten. Sie können diese Leistungen im Alter von 60 Jahren beantragen, aber Ihre Leistung wird für jeden Monat davor um 0,6 % gekürzt Alter 65 erhalten Sie die Rente. (Das ist eine Ermäßigung von 36 %, wenn Sie es mit 60 statt mit 65 nehmen.)

Umgekehrt, wenn Sie Ihre CPP/OAS bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, ist Ihr CPP-Vorteil um 42 % höher. Sie erhöht sich um 0,7 % für jeden Monat, den Sie verzögern, oder um 8,4 % pro Jahr. Ab dem 70. Lebensjahr gibt es keine Zusatzleistungen mehr. Weitere Informationen zu Bundesleistungen finden Sie hier.

Leistungen bei Behinderung

Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und an einer schweren und langandauernden Krankheit leiden, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Invaliditätsrente, wenn Sie in 3 der vorangegangenen 6 Jahre Beiträge zum CPP gezahlt haben, wenn Sie 25 Jahre oder mehr eingezahlt haben (CPP-Abzüge beginnen, wenn Sie beginnen zu arbeiten und verdienen mehr als 3500 $ pro Jahr) oder 4 der letzten 6 Jahre. Sie müssen eine schwere und anhaltende Behinderung haben und eine medizinische Dokumentation ausfüllen. Hier erfahren Sie mehr über die Berufsunfähigkeitsrente. Im Alter von 65 Jahren wechseln die Invaliditätsleistungen zu regulären CPP-Leistungen.

Obligatorisches Rentenalter – Unternehmensbeschäftigung

Das obligatorische Rentenalter ist das Alter, in dem Mitarbeiter aus dem Beschäftigungsverhältnis mit einem Unternehmen ausscheiden müssen. Bis zum 31. Dezember 2009 lag das obligatorische Rentenalter in Kanada bei 65 Jahren. Im Alter von 65 Jahren konnte ein Arbeitgeber Ihre Beschäftigung aus dem einfachen Grund kündigen, 65 zu sein. Die Bundesregierung verbot 2009 die obligatorische Rente, und die meisten anderen Provinzen folgten diesem Beispiel . Es gibt ein paar Ausnahmen. Richter des Obersten Gerichtshofs müssen im Alter von 75 Jahren in den Ruhestand treten, und es gibt auch ein obligatorisches Rentenalter (zwischen 70 und 75) für Richter, Staatsanwälte und Friedensrichter an Provinzgerichten.

New Brunswick hat Bestimmungen in seinem Human Rights Act, die es Arbeitgebern ermöglichen, ein obligatorisches Rentenalter in ihrem Pensionsplandokument anzugeben. Das New Brunswick Pension Benefits Act legt fest, dass das obligatorische Rentenalter 65 Jahre beträgt. Mitarbeiter, deren Rentenplan den Regeln von New Brunswick unterliegt, müssen im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand treten.

Normales Rentenalter

Das normale Rentenalter (NRA) ist das Alter, ab dem Arbeitnehmer berechtigt sind, sich aus dem Arbeitsverhältnis zurückzuziehen und eine volle Rente zu beziehen.

Pensionspläne haben „Vesting“- und „Locking-in“-Bestimmungen. Wenn ein Mitarbeiter die „Vesting“-Anforderungen erfüllt, hat er Anspruch auf den Erhalt der Arbeitgeberbeiträge, die in seinem Namen in den Pensionsplan eingezahlt wurden. Wenn ein Mitarbeiter die „Locking-in“-Klausel erfüllt, wenn dieser Mitarbeiter das Arbeitsverhältnis beendet und das Unternehmen vor der Pensionierung verlässt, dürfen die im Pensionsplan für diesen Mitarbeiter angesammelten Mittel nur zur Finanzierung einer Pension zum angegebenen normalen Pensionsantrittsdatum verwendet werden im Vorsorgeplandokument.

Während die Provinzen kein obligatorisches Rentenalter mehr verlangen, wird das normale Rentenalter in den meisten Rentenplandokumenten angegeben. Es legt fest, wann ein Mitarbeiter berechtigt ist, die „gesperrten“ Gelder zu erhalten und eine Rentenleistung zu beziehen. Bei Unternehmen mit einem leistungsorientierten Plan (Defined Benefit, DB) zahlen die Mitarbeiter normalerweise nicht in den Pensionsplan ein, daher sind die Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass im Pensionsplan ausreichende Mittel vorhanden sind, um zukünftige Pensionsverpflichtungen an die Mitarbeiter zu zahlen.

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Vorruhestandsalter

Das früheste Alter, in dem ein Mitarbeiter in den Ruhestand treten und Rentenleistungen beziehen kann, aber oft wird der verfügbare Betrag abgezogen.

Hier ist ein Diagramm mit normalen und vorzeitigen Ruhestandsdaten. Wenden Sie sich für Provinzen, die keine NRA festlegen, an Ihre Personalabteilung oder Ihren Rentenplanverwalter, um weitere Informationen zu erhalten. In diesem Diagramm sind keine Mitarbeiter des öffentlichen Sektors berücksichtigt.

In Ontario ist eine Änderung des Pension Benefits Act anhängig, die eine Altersteilzeit für Mitarbeiter mit einem leistungsorientierten Pensionsplan hinzufügt. Arbeitnehmer, die 55 Jahre alt sind und Anspruch auf eine ungekürzte Rente haben (z. B. Pläne mit einer Formel aus Alter plus Dienstjahren) oder mindestens 60 Jahre alt sind und die NRA noch nicht erreicht haben, können mit dem Arbeitgeber eine Vereinbarung über den Beginn einer reduzierten Arbeit treffen Stunden zu Beginn der Altersteilzeit. Der Mitarbeiter baut weiterhin Rentenleistungen auf, und die Altersteilzeitoption kann nicht mehr als 60 % des vollen Rentenanspruchs betragen. Diese Änderung wurde noch nicht in Kraft gesetzt.

Frühestes Rentenalter in Kanada

Sofern Sie nicht eine große Erbschaft erwarten, die es Ihnen ermöglicht, den Rest Ihrer Tage ein Leben in Freizeit zu führen, können Sie damit rechnen, bis mindestens zum Alter von 50 Jahren zu arbeiten, wenn Sie für einen Arbeitgeber mit einer Formel für Alter plus Dienstjahre für den Ruhestand arbeiten . Ansonsten scheint das Alter von 55 Jahren für die meisten Rentenpläne die magische Zahl für den Vorruhestand zu sein.

Eines sollte man jedoch im Hinterkopf behalten. Viele Pensionspläne erlauben es Mitarbeitern jetzt, über das normale Rentenalter hinaus zu arbeiten, und ermöglichen es Ihnen, weiterhin Beiträge zu leisten. Länger zu arbeiten bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihre CPP aufschieben können, und das summiert sich zu viel Geld (8,4 % mehr für jedes Jahr, das Sie über das 65. Lebensjahr hinaus aufschieben).

Durchschnittliches Rentenalter in Kanada

Laut Statistics Canada liegt das durchschnittliche Rentenalter in Kanada bei knapp über 63,5 Jahren. Bei Selbstständigen sind es 68, bei Bundesangestellten 61,5 Jahre. Beschäftigte in der Privatwirtschaft arbeiten in der Regel fast bis zum 65. Lebensjahr. Im Gegensatz dazu lag das durchschnittliche Rentenalter 2013 bei 63, bei Selbständigen bei fast 67, Bundesangestellte gingen mit etwa 61 in den Ruhestand und Beschäftigte in der Privatwirtschaft blieben bis zur Volljährigkeit über 64 Jahre.

Wenn Ihnen beim Gedanken an den Ruhestand das Wasser im Mund zusammenläuft, ist es an der Zeit, etwas zu unternehmen! Legen Sie los oder übertragen Sie Ihre Altersvorsorge auf Wealthsimple und profitieren Sie von hochmoderner Technologie, niedrigen Gebühren und der Art von personalisiertem, freundlichem Service, den Sie sich von einem automatisierten Anlagedienst vielleicht nicht vorstellen können.