Wann kann ich in Rente gehen?

Es gibt viele unbeantwortbare Fragen, die weise Männer und Frauen im Laufe der Jahrhunderte verblüfft haben, Fragen wie „Wer schließt die Tür, nachdem der Busfahrer aus dem Bus ausgestiegen ist?“ und „Warum ist im Kühlschrank Licht und nicht im Gefrierfach?“, aber es ist möglich, dass keine Frage so viele schlaue Menschen verblüfft hat wie „Wann kann ich in Rente gehen?“ In den nächsten Absätzen werden wir also versuchen, dort erfolgreich zu sein, wo vor uns gescheitert ist, und Ihnen einfach die absolut bestmögliche Antwort geben.

Wann kann ich in Rente gehen?

18, so ziemlich überall. Ja, Sie haben richtig gehört. Sobald du erwachsen bist oder, wie die Kanadier gerne sagen, sobald du das „Volljährigkeitsalter“ erreicht hast und deine Eltern kein gesetzliches Recht mehr haben, dir zu sagen, was du tun sollst, könntest du aufhören Arbeitskraft, noch bevor Sie ihr beigetreten sind, genauso wie Sie das Badezimmer benutzen können, wann immer Sie wollen, und Ihr Gesicht mit jedem bedauerlichen Gesichtstattoo schmücken, das Sie sich vorstellen können. Die bessere Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet:Wie viel Geld brauche ich, um in Rente zu gehen, und wie lange werde ich brauchen, um so viel anzuhäufen? Denn je früher man in Rente geht, desto mehr Jahre muss man sich ohne Einkommen selbst versorgen. Glückliche Kinder, die in alte reiche Familien namens Getty und Rockefeller und neuere reiche wie Gates und Bezos hineingeboren wurden, haben möglicherweise den Luxus, nur Erfüllung in ihrer Karriere zu suchen, und haben möglicherweise die Möglichkeit, sich zurückzuziehen, nachdem sie ihren ersten schmerzhaften Papierschnitt bei der Arbeit erlitten haben. Der Rest von uns muss in den Arbeitsgräben durchhalten, bis wir genug Geld beiseite gelegt haben, um die Lebensmittel-, Strom- und Gasrechnungen für ein paar Jahrzehnte zu decken.

Wann sollte ich in Rente gehen?

Abgesehen davon, dass ausgeblähte Knie, Neuropathie, Ischias und andere Dinge das Büroleben für ältere Menschen weniger angenehm machen, gibt es einen weiteren guten Grund, warum die meisten Menschen in ihren Sechzigern und frühen Siebzigern in Rente gehen. Ungefähr in diesem Alter bietet der Staat bestimmte Leistungen an, um älteren Menschen beim Bezahlen ihrer Rechnungen zu helfen. Für die meisten Menschen wäre es unmöglich, anders über die Runden zu kommen.

Der Begriff „Rentenalter“, von dem Sie oft lesen, liegt derzeit bei 65 Jahren (obwohl er in Zukunft möglicherweise angehoben wird). Dies liegt daran, dass unsere Regierung ein kleines Sicherheitsnetz für Rentner in Form von CPP und OAS bereitstellt, Fonds, die dies nicht sind verfügbar, bis Sie einen bestimmten Geburtstag erreichen. Der kanadische Pensionsplan (CPP) betrachtet das „normale“ Rentenalter mit 65 Jahren, obwohl Sie mit 60 Jahren eine reduzierte Rente beziehen können; Mit 65 haben Sie frühestens Anspruch auf Alterssicherung (OAS). Wie viel CPP Ihnen zusteht, hängt davon ab, wie viel Sie im Laufe der Jahre in das System eingezahlt haben, aber die aktuelle durchschnittliche CPP-Zahlung beträgt 673,10 USD pro Monat und die Basis-OAS 586,66 USD pro Monat, was insgesamt 15.116 USD pro Jahr entspricht.

Wenn Sie hoffen, 50.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen, müssten Sie jährlich etwa 35.000 US-Dollar einbringen, um Ihre Leistungen zu erhöhen. Planen Sie zu Zwecken der Finanzplanung, mit 70 Jahren 20 Jahre nach der Pensionierung zu leben. Sie müssten also 700.000 US-Dollar zur Verfügung haben. Wenn Sie sich einen Ruhestand vorstellen, in dem Sie vorhaben, auf dem ausziehbaren Sofa Ihres Kindes zu schlafen und viele abgepackte Ramen zu essen oder alternativ viele Yachten in Bimini zu chartern, passen Sie Ihren Jahresbedarf entsprechend an.

Vorbereitung auf den Ruhestand

Wenn Sie schon in jungen Jahren ein unglaublich disziplinierter Altersvorsorgesparer waren und es schaffen, mit einem netten Batzen Kleingeld in den Ruhestand zu gehen, können Sie sich dafür entscheiden, die berühmte 4-%-Regel zu befolgen, eine Richtlinie, die von einem amerikanischen Finanzberater namens William Bengen eingeführt wurde, der kandidierte die Zahlen und stellte fest, dass Ihnen niemals das Geld ausgehen wird, wenn Sie jährlich 4 % Ihres gut angelegten Altersvorsorgeportfolios abheben und an die Inflation anpassen. Der Legende nach hat Dracula seine Schlossmiete 400 Jahre lang nach der 4%-Regel gezahlt; Es geht auch darum, wie wohlhabende Sterbliche ihren Ruhestand finanzieren und ihr Vermögen dann weitergeben.

Wie um alles in der Welt finden Sie sich in dieser beneidenswerten Position wieder? Ironischerweise ist die effektivste Art, im Ruhestand schmerzfrei und bequem zu leben, diejenige, die am meisten wehtut, wenn man am wenigsten verdient. Der absolut beste Weg, um sich einen komfortablen Ruhestand zu schaffen, wenn Sie kein Großverdiener sind, besteht darin, dass Ihre Ersparnisse sehr lange auf einem Anlagekonto köcheln und Jahr für Jahr die magische Kraft der Aufzinsung erleben. Spielen Sie mit einem Zinseszinsrechner wie diesem herum, um ein Gefühl für die magische Wirkung zu bekommen, die Geld hat. Unter der Annahme einer hypothetischen, aber historisch vernünftigen (http://www.simplestockinvesting.com/SP500-historical-real-total-returns.htm) jährlichen Rendite von 7 % auf eine Investition, ein 25-Jähriger, der es schafft, 5.000 $ zu investieren Wenn sie jedes Jahr weggeht, wird sie bis zum Alter von 65 Jahren fast 1,18 Millionen US-Dollar einbringen. Setzen Sie die gleichen 5.000 US-Dollar ab dem 35. Lebensjahr ein, und sie wird bis zum 65. Lebensjahr nur 551.000 US-Dollar haben. Genau genommen, damit diese 35-Jährige am Ende landet mit den identischen 1,18 Millionen US-Dollar bis 65 müsste sie mehr als 10.000 US-Dollar pro Jahr zurücklegen, um den Frühaufsteher einzuholen, der mit 25 angefangen hat.

Was bedeutet also die 4%-Regel in reellen Zahlen? Wenn Sie einige Jahre in der Erwerbstätigkeit verbracht haben, haben Sie mit 65 Jahren Anspruch auf die vollen Leistungen des kanadischen Pensionsplans (CPP) und der Alterssicherung (OAS), aber diese betragen nur etwa 15.000 $ (mehr, falls erforderlich). Ihr Einkommen liegt unter dem Höchstbetrag des garantierten Einkommenszuschlags (GIS), um Leistungen zu erhalten.) Finanzberater schlagen oft vor, dass Sie 70-80 % Ihres Vorruhestandseinkommens verrechnen sollten, um sich nicht benachteiligt zu fühlen. Wenn Sie es also gewohnt sind, 75.000 US-Dollar zu verdienen, sollten Sie jährlich auf etwa 60.000 US-Dollar zugreifen können. Wenn Sie von der 4 %-Regel abweichen, müssten Sie ein Portfolio von 1,125 Millionen US-Dollar haben, um die 45.000 US-Dollar auszugleichen, die Ihre Leistungen nicht abdecken. Daran gewöhnt, 150.000 Dollar zu verdienen? Mit den gleichen Berechnungen müssten Sie mit einem Portfolio von etwa 2,44 Millionen US-Dollar in den Ruhestand gehen. Wie das Sprichwort sagt, gute Arbeit, wenn Sie sie bekommen können – aber nur sehr wenige können. Obwohl die Kanadier davon ausgehen, dass sie für den Ruhestand 756.000 US-Dollar benötigen, hat eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergeben, dass fast ein Drittel der Kanadier überhaupt keine Altersvorsorge hat und der durchschnittliche Betrag, den wir Canucks bis zum Ruhestand zurücklegen, 184.000 US-Dollar beträgt.

Nicht ausflippen, wenn Sie nicht in der Nähe sind, wo Sie sein sollten. Selbst wenn Sie mit 65 ohne einen Cent gespart aufwachen, werden Sie nicht verhungern; Obwohl es alles andere als ein ideales Szenario ist, ist es möglich, dass ein Paar, das nichts für den Ruhestand gespart hat, jährlich 24.000 US-Dollar an größtenteils steuerfreien staatlichen Leistungen sammeln kann, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Aufenthaltsvoraussetzungen. Die beste Nachricht von allen ist, dass all die Angst, nicht genug zu haben, möglicherweise unnötig ist. Eine kürzlich vom Employee Benefit Research Institute durchgeführte Untersuchung legt nahe, dass der Ruhestand nicht teuer sein muss und Rentner tatsächlich ziemlich gut darin sind, nicht das Geld auszugehen. Die Studie zeigte, dass diejenigen, die mit weniger als 200.000 US-Dollar in den Ruhestand gingen, 18 Jahre später immer noch über 75 % dieses Betrags verfügten.

Der in Toronto ansässige Finanzplaner Jason Heath lehnt jeden einheitlichen Dollarbetrag ab, den Sie für den Ruhestand benötigen. es hängt alles von Ihren persönlichen Umständen ab. Er findet auch die 4-Prozent-Regel und andere Pläne, die darauf abzielen, das Kapital niemals anzufassen, irgendwie bescheuert. „Theoretisch ist es ein nobler Anspruch, aber was bringt es in der Praxis?“ schreibt er und weist darauf hin, dass sich Rentner etwas weniger um ihre Erben sorgen und in der verbleibenden Zeit lieber die Früchte ihrer Arbeit genießen sollten.

Was ist, wenn ich vorzeitig in Rente gehen möchte?

Was ist, wenn Sie wirklich Jahre, sogar Jahrzehnte bevor der Mann es für richtig hält, in den Ruhestand gehen wollen? Kann man mit 50 in Rente gehen? Wir haben eine Anleitung, wie es gemacht werden kann. Wenn Sie versuchen, mit 40 in den Ruhestand zu gehen, haben Sie einen viel kürzeren Spielraum für das Wachstum Ihrer Altersvorsorgeinvestitionen, aber auch dies ist möglich, insbesondere wenn Sie jemand sind, der nichts mehr liebt, als Coupons zu schneiden und sich von Nudeln zu ernähren.

Ganz gleich, in welchem ​​Alter Sie in Rente gehen, die Strategien, die Sie in unserem Leitfaden „Strategien für den Ruhestand“ finden, werden sich als unschätzbar erweisen.