Wann kann ich in Rente gehen?

Wann kann ich in Rente gehen?

Wenn Sie sich fragen, wann Sie in Rente gehen können, hängt die Antwort auf diese Frage von einer Reihe von Faktoren ab. Informationen des U.S.Census Bureau zeigen, dass das durchschnittliche Rentenalter in den USA bei 63 Jahren liegt. Wann Sie in Rente gehen können, hängt jedoch von Ihren Ersparnissen und Ihrer Persönlichkeit ab. Sie können in Rente gehen, wenn Sie genug Geld haben, um bequem zu leben, und bereit sind

Das volle Rentenalter bei der Sozialversicherung hängt von Ihrem Geburtsjahr ab. Wenn Sie 1960 oder später geboren sind, beträgt Ihr Rentenalter 67. Dies ist das Alter, in dem Sie volle Sozialversicherungsleistungen beziehen können.

SocialSecurity sollte als Ergänzung zu Ihrer Altersvorsorge betrachtet werden. Wenn Sie ab Ihren 20ern jeden Monat regelmäßig sparen, könnten Sie möglicherweise mehr als 1 Million US-Dollar an Ihren Ersparnissen anhäufen, was ausreichen sollte, um nach der Pensionierung ein angenehmes Leben zu führen. Allerdings spielt auch Ihre Persönlichkeit eine Rolle.

Ruhestand bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Einige Leute sehen es als vollständiges Ausscheiden aus der Belegschaft, während andere daran denken, dass sie ihren aktuellen Job zu etwas anderem wechseln. Andere mögen Persönlichkeiten haben, die sie dazu bringen, so lange wie möglich weiterzuarbeiten und deshalb ihre Altersvorsorge weiter aufzustocken.

Statistik zum Ruhestand

Als Sie jung waren, dachten Sie wahrscheinlich:„Ich werde mit 65 in den Ruhestand gehen.“ Während die meisten unserer Eltern zu dieser Zeit in Rente gingen, zeigen Statistiken, dass sich dies geändert hat. In einer kürzlich durchgeführten Galluppoll-Umfrage gaben 76 % der Befragten an, dass sie planten, auch nach dem 65. Lebensjahr weiterzuarbeiten. Etwa 35 % dieser Personen werden aus Notwendigkeit weiter trainieren.

Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, schon in jungen Jahren mit dem Sparen zu beginnen, wird es Ihnen leichter fallen, in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie es möchten. Wenn Sie sich einfach dafür entscheiden, weiter zu arbeiten, weil Sie arbeiten möchten, können Sie mit genügend Altersvorsorge die Entscheidung frei treffen, anstatt gezwungen zu sein, im Erwerbsleben zu bleiben.

Werden meine Finanzen bestimmen, wann ich in Rente gehen kann?

Ein guter Ausgangspunkt ist, sich selbst zu fragen:„Wie bestimmen meine Finanzen, wann ich in Rente gehen kann?“ Werfen Sie einen kritischen Blick auf Ihr Alter, Ihre Sparquote und das Alter, in dem Sie sich den Ruhestand vorstellen. Verwenden Sie einen Taschenrechner, um eine Vorstellung zu bekommen. Denken Sie über den Lebensstil nach, den Sie nach Ihrer Pensionierung führen möchten.

Nachdem Sie eingeschätzt haben, wo Sie sich gerade befinden, sind Sie besser in der Lage, die Schritte zu bestimmen, die Sie unternehmen müssen, um sicherzustellen, dass Ihre persönlichen Entscheidungen und nicht Ihre Finanzen bestimmen, wann Sie in Rente gehen können. Auch wenn Sie sich entscheiden, weiter zu arbeiten, werden Sie sich viel freier fühlen, wenn Sie Ihre eigene Entscheidung treffen und nicht eine Entscheidung, die von Ihren finanziellen Verhältnissen abhängt.

Rentenfaktoren und Bewertung

Welche Faktoren sollte ich berücksichtigen, um festzustellen, wann ich in Rente gehen kann? Es gibt mehrere nichtfinanzielle und finanzielle Faktoren, die bei der Entscheidung, wann Sie in Rente gehen können, eine Rolle spielen können.

Nichtfinanzielle Faktoren

Es gibt mehrere nicht finanzielle Faktoren, die eine Rolle spielen können, wann Sie in Rente gehen können, einschließlich der folgenden:

• Gesundheitswesen
• Langfristige Wohngemeinschaft
• Nachlassplan
• Persönliche Gründe, einschließlich Änderungen des Lebensstils und Langlebigkeitstrends

Ihre Gesundheitsfürsorge ist ein wichtiger Faktor, über den Sie nachdenken sollten. Während Sie arbeiten, können Sie möglicherweise an einem vom Arbeitgeber finanzierten Krankenversicherungsplan teilnehmen. Ihr Unternehmen kann Ihre Krankenversicherungskosten ganz oder teilweise übernehmen. Wenn Sie in Rente gehen, endet Ihre Versicherung. Sie müssen darüber nachdenken, ob Sie es sich leisten können, zusätzlich zu Medicare eine private Krankenversicherung für Ihre Gesundheitsbedürfnisse abzuschließen.

Auch Ihre Gesundheit spielt eine Rolle. Wenn Sie sich im Allgemeinen guter Gesundheit erfreuen und wahrscheinlich auch weiterhin gesund bleiben, haben Sie möglicherweise mehr Freiheiten bei der Entscheidung, wann Sie in Rente gehen können. Wenn Ihr Gesundheitszustand schlecht ist, müssen Sie aufgrund Ihrer Erkrankungen möglicherweise viel früher als gewünscht in den Ruhestand gehen.

Langzeitpflege ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Aufenthalte in Pflegeeinrichtungen und Zentren für betreutes Wohnen können unerschwinglich sein und Tausende von Dollar pro Monat kosten. Terminpflege in der Zukunft.

Gegen diese Möglichkeit können Sie sich durch den Abschluss einer Pflegeversicherung oder einer Lebensversicherung mit Pflegereiter absichern. Wenn Sie ein Veteran sind, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf Unterstützung bei der Langzeitpflege durch die VA.

Ihr Nachlassplan kann auch berücksichtigen, wann Sie in Rente gehen können. Wenn Sie beträchtliche Vermögenswerte und Ersparnisse anhäufen möchten, die Sie Ihren Lieben hinterlassen möchten, kann Ihnen ein späterer Ruhestand dabei helfen. Wenn Sie sich für einen späteren Ruhestand entscheiden, haben Sie möglicherweise mehr Zeit, Ihr Vermögen aufzubauen, sodass Sie möglicherweise Ihren Familienmitgliedern ein beträchtliches Vermögen hinterlassen können.

Die SocialSecurity Administration berichtet, dass ein Mann, der derzeit 65 Jahre alt ist, damit rechnen kann, 84,3 Jahre alt zu werden. Eine Frau, die derzeit 65 Jahre alt ist, kann mit einem Durchschnittsalter von 86,7 Jahren rechnen. Diese Bereiche sind jedoch durchschnittlich, und 25 Prozent der 65-jährigen Erwachsenen werden älter als 90 Jahre. Zehn Prozent werden älter als 95 Jahre.

Langlebigkeitstrends zeigen, dass Menschen länger leben. Dies kann Auswirkungen darauf haben, wann Sie in Rente gehen können, da Ihre Ersparnisse möglicherweise über einen längeren Zeitraum reichen müssen. Änderungen des Lebensstils nach der Pensionierung können ein weiterer wichtiger Faktor sein. Wenn Sie die Wahl haben, möchten Sie vielleicht mit dem Ruhestand warten, bis Sie in der Lage sind, Ihren gewünschten Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Finanzielle Faktoren für den Ruhestand

Ebenso wichtig sind die finanziellen Faktoren, die bei der Bestimmung des Rentenalters eine Rolle spielen können. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Ausgaben, Ihr Budget und Ihre Einnahmequellen nach Ihrer Pensionierung sorgfältig prüfen.

Beginnen Sie mit der Berechnung Ihrer Ausgaben. Es ist eine gute Idee, dass Sie Ihre Ausgaben einen Monat lang sorgfältig verfolgen, einschließlich Ihrer Bargeldtransaktionen. Kategorisieren Sie am Ende des Monats Ihre Ausgaben, damit Sie sehen können, wohin Ihr Geld fließt. Sie sollten auch Ihre laufenden Ausgaben wie Hypothek, Versicherung, Nebenkosten, Lebensmittelrechnung, Gasrechnung und andere berechnen.

Sobald Sie sich ein klares Bild von Ihren Ausgaben und Ihren Ausgabengewohnheiten gemacht haben, sollten Sie Bereiche identifizieren, in denen Sie Ihre Kosten senken und Geld sparen können. Erstellen Sie ein realistisches Budget und achten Sie darauf, dass Sie sich genau daran halten. Verwenden Sie überschüssiges Geld für den Aufbau eines Notfallfonds und für den Aufbau Ihrer Ersparnisse, damit Sie in den Ruhestand gehen können.

Kalkulieren Sie auch Ihre Ausgaben und Ihr Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Dazu müssen Sie Ihr monatliches Einkommen hochrechnen können. Überprüfen Sie alle Ihre potenziellen Einkommensquellen im Ruhestand. Sie können Ihre Sozialversicherungsleistungen schätzen, indem Sie hier einen Ruhestandsschätzer der US-Regierung SSA verwenden.

Als nächstes inventarisieren Sie Ihr Planvermögen, um festzustellen, wie viel Geld Sie benötigen, damit Sie bequem leben können. Wenn Sie eine Rente haben, kalkulieren Sie diese ein. Wenn Sie schließlich andere Einkommensquellen wie Mietobjekte, Dividenden oder Renten haben, schließen Sie diese in Ihr prognostiziertes monatliches Einkommen ein.

Ruhestandsplanung

Um es wahrscheinlicher zu machen, dass Sie in den Ruhestand gehen können, wann Sie wollen, müssen Sie sich am Planungsprozess beteiligen. Hier sind einige Schritte, die Ihnen helfen, den Vorgang abzuschließen.

1. Führen Sie eine Vermögensinventur durch und verfolgen Sie Ihr Nettovermögen

Inventarisieren Sie Ihr Vermögen. Dazu müssen Sie herausfinden, was Sie besitzen und wie hoch der faire Marktwert all Ihrer Vermögenswerte ist. Sie sollten dann Ihr Nettovermögen ermitteln, indem Sie Ihre Einkommensquellen analysieren und Ihre Verbindlichkeiten abziehen. Verfolgen Sie weiterhin Ihr Nettovermögen und unternehmen Sie Schritte, um es zu erhöhen, damit Sie bequem in den Ruhestand gehen können.

Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie die steuerlichen Auswirkungen Ihres Ruhestandseinkommens verstehen. Einige Arten von Konten werden zu dem Zeitpunkt besteuert, zu dem Sie Abhebungen vornehmen, z. B. traditionelle IRAs, 401(k)-Konten, 403(b)-Konten und 457-Konten.

Abhebungen von RothIRAs werden nach Ihrer Pensionierung nicht besteuert. Sie sollten auch alle Steuern berechnen, die Sie möglicherweise auf Ihre Rentenleistungen aus der Sozialversicherung zahlen müssen. Schließlich müssen Sie ein Experte für Geldabhebungen werden, damit Sie mehr von Ihrem Einkommen behalten können.

2. Beseitigen Sie Schulden und geben Sie weniger aus, als Sie verdienen

Wenn Sie Schulden haben, müssen Sie diese beseitigen, damit Sie in Rente gehen können. Erstellen Sie einen Plan, um die Schulden zu begleichen, die Sie schulden. Vermeiden Sie nach Möglichkeit eine Neuverschuldung. Sie können eine Reihe von Methoden anwenden, um Schulden zu beseitigen, z. B. die Schneeballmethode, bei der die Schulden mit dem niedrigsten Saldo zuerst beglichen werden oder mit den Schulden mit den höchsten Zinsen begonnen wird.

Welche Methode Sie auch wählen, bleiben Sie dabei. Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie weniger ausgeben als Sie einnehmen, indem Sie sich an ein Budget halten, wie zuvor besprochen, und unnötige Ausgaben vermeiden.

3. Stellen Sie ausreichend Finanzmittel für Notfälle bereit

Es ist wichtig, genügend Ersparnisse für Notfälle zu haben. Die meisten Menschen erleben unerwartete Notfälle wie Unfälle, Krankheiten oder Zeiten der Arbeitslosigkeit. Sie müssen sicherstellen, dass Sie genügend Ersparnisse haben, um durch härtere Zeiten zu kommen.

Arbeiten Sie darauf hin, Ihre Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate in einem Notfallsparfonds aufzubauen. Damit dieses Guthaben schneller wächst, können Sie es auf einem liquiden Konto wie einem hochverzinslichen Sparkonto oder einem Geldmarktfonds anlegen.

4. Pflege der Krankenversicherung

Ein weiterer wichtiger Schritt in der Planung, damit Sie in den Ruhestand gehen können, ist die Pflege Ihrer Krankenversicherung. Erfahren Sie, was Sie über Medicare und alle zusätzlichen Pläne wissen müssen, die Sie möglicherweise benötigen. Die meisten Menschen haben Anspruch auf Medicare, wenn sie 65 Jahre alt werden. Es gibt jedoch zwei Situationen, in denen Sie Medicare im Alter von 62 oder jünger erhalten können.

Wenn Sie behindert sind und mindestens zwei Jahre lang Sozialversicherungsleistungen beziehen, haben Sie Anspruch auf Medicare, auch wenn Sie jünger sind. Wenn Sie an einer Nierenerkrankung im Endstadium leiden, können Sie sich unabhängig von Ihrem Alter für Medicare qualifizieren.

5. Bewerten Sie alle Einkommensquellen wie oben im Abschnitt FINANZEN

Der nächste Schritt im Planungsprozess besteht darin, alle Einkommensquellen zu bewerten, die Sie nach Ihrer Pensionierung haben werden. Folgen Sie den Schritten, die wir zuvor im Abschnitt FINANZIELLE FAKTOREN beschrieben haben.

6. Erstellen/ändern Sie Ihre Anlagestrategie basierend auf Ihren Zielen

Ein weiterer Teil des Planungsprozesses für Ihren Ruhestand besteht darin, Ihre Anlagestrategie basierend auf Ihren Zielen, Ihrem Alter und Ihrem Zeithorizont zu erstellen. Sie können einen Rentenalterrechner verwenden und Ihre Risikotoleranz bestimmen, um Ihnen bei der Erstellung Ihrer Anlagestrategie zu helfen. Wenn Sie jünger sind, können Sie es sich leisten, in Ihren Konten und Strategien aggressiver zu sein.

Wenn Sie sich dem Alter nähern, in dem Sie in Rente gehen möchten, sollten Sie Ihre Anlagestrategie auf einen konservativeren Ansatz umstellen. Dies liegt daran, dass sich Ihr Ziel möglicherweise auch vom Vermögensaufbau zum Kapitalerhalt ändert, damit Sie finanzielle Abschwünge überstehen können.

Sie sollten regelmäßig zu einem 401(k), IRA oder RothIRA beitragen. Wenn Sie dazu in der Lage sind, versuchen Sie, die maximal zulässigen Beträge beizusteuern. Sie können bis zu 19.000 USD pro Jahr zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzliche Beiträge leisten von 6.000 $ pro Jahr.

Sie können maximal 6.000 USD pro Jahr zu einem traditionellen IRA oder einem Roth IRA beitragen, wenn Sie jünger als 50 Jahre alt sind. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 1.000 USD pro Jahr beitragen. Automatisieren Sie Ihre Investitionen, indem Sie automatische Überweisungen von Ihrem Gehaltsscheck oder Ihrem Bankkonto einrichten, damit Sie investieren und sparen können, ohne darüber nachdenken zu müssen.

Altersvorsorge

Es ist wichtig, Ihre Risikobereitschaft zu kennen. Ihre Fähigkeit, Risiken zu tolerieren, ändert sich mit zunehmendem Alter. Wenn Sie jung sind, können Sie es sich aufgrund des längeren Zeitraums, den Sie sparen müssen, leisten, mehr Risiken einzugehen. Sie sollten das Risiko in Ihren Konten mit jedem Jahrzehnt bewerten und Anpassungen an Ihrem Portfolio vornehmen, damit es im Laufe der Zeit konservativer wird.

Überlegen Sie, wie lange meine Altersvorsorge reicht? Um die durchschnittliche Altersvorsorge zu ermitteln, die Sie möglicherweise benötigen, denken Sie darüber nach, wie lange Sie voraussichtlich leben werden. Summieren Sie den aktuellen Marktwert all Ihrer Ersparnisse und Investitionen. Bestimmen Sie dann die realistische annualisierte reale Rendite Ihrer Investitionen. Sie können konservativ davon ausgehen, dass die Inflation jährlich 4 Prozent betragen wird. Eine realistische Rendite liegt zwischen 6 und 10 Prozent. Sicherheitshalber sollten Sie am unteren Ende der Spanne schätzen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Steuern berücksichtigen, die Sie auf Ihre Ausschüttung für jede Art von Konto zahlen müssen, die Sie besitzen. Für IRAs, 401(k)s und andere Konten, in die Ihre Beiträge auf Vorsteuerbasis eingehen, zahlen Sie Steuern zu Ihrem normalen Einkommenssteuersatz, wenn Sie mit der Entnahme beginnen. Da Ihre Roth IRA-Beiträge nach Steuern eingehen, werden Sie nicht auf die Abhebungen, die Sie von Ihrem Roth IRA-Konto nehmen, besteuert, vorausgesetzt, Sie befolgen die Verteilungsrichtlinien.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Investitionen diversifizieren und Broker mit niedrigeren Gebühren wählen. Es ist möglich, dass Sie einen Makler finden, der keine Gebühren oder Provisionen auf Ihre Investitionen erhebt. Dies kann möglicherweise dazu beitragen, dass Ihre Investitionen im Laufe der Zeit stärker wachsen.

Sie sollten darauf achten, Ihr Portfolio zu optimieren. Mit zunehmendem Alter sollten Sie auch Ihr Risikoprofil verändern, sodass es konservativer wird. Wenn Sie sich dem Alter nähern, in dem Sie in den Ruhestand gehen möchten, sollten Sie sich mehr darauf konzentrieren, Ihr Kapital zu erhalten und gleichzeitig die Inflation zu bekämpfen.

Ein Wort zur Frühverrentung

Wann bekomme ich Sozialhilfe? Das Mindestrentenalter, ab dem Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen können, ist 62 Jahre. Das Mindestalter, ab dem Sie volle Leistungen beziehen können, beträgt 65 bis 67 Jahre, je nachdem, wann Sie geboren wurden. Während Sie Ihre Leistungen vor Erreichen Ihres vollen Rentenalters beziehen können, gibt es mehrere Gründe, warum es möglicherweise besser ist, zu warten, anstatt mit 62 in Rente zu gehen.

Es gibt ein paar prosand Nachteile der Frühverrentung. Ein früher Ruhestand kann Ihnen dabei helfen, neue Energie zu tanken und sich auf das Reisen oder Ihr Lieblingshobby zu konzentrieren. Wenn Sie jedoch finanziell nicht bereit sind, in Rente zu gehen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie nicht genug Geld haben, um den Lebensstil zu unterstützen, den Sie sich vorstellen.

Wenn Sie vor Erreichen des vollen Rentenalters in Rente gehen, erhalten Sie deutlich weniger Leistungen. Personen, die mit dem Mindestrentenalter 62 in Rente gehen, erhalten nur 75 Prozent Ihrer vollen Rentenhöhe. Wenn Ihr Ehepartner aufgrund Ihres Arbeitsnachweises Leistungen beziehen möchte, kann er statt 50 Prozent nur 35 Prozent Ihres vollen Betrags beziehen.

Es gibt mehrere Vorteile, länger zu arbeiten. Wenn Sie dies tun, haben Ihre Investitionen eine längere Zeit, um Zinsen anfallen zu lassen. Dadurch können Sie möglicherweise einen größeren Sparprozentsatz genießen.

Wenn Sie den Ruhestand aufschieben, wird es auch eine kürzere Vermögensverteilungsperiode geben, wenn Sie dies tun. Ihre Sozialversicherungsbeiträge werden ebenfalls höher sein. Sie können sich auch länger auf Ihre vom Arbeitgeber bereitgestellten Gesundheitsleistungen verlassen. Schließlich kann Ihnen der Verbleib im Erwerbsleben geistige und körperliche Vorteile bringen. Es kann sinnvoll sein, sich auf den Übergang in den Ruhestand zu konzentrieren, anstatt ein bestimmtes Datum für den Ruhestand auszuwählen.

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