Sparmeilensteine ​​für den Ruhestand

Wichtige Spar-Wegweiser für den Ruhestand

Unter all den Entscheidungen, die Sie mit Ihrem Geld treffen müssen, Wie Sie für den Ruhestand sparen, ist eine der wichtigsten und manchmal auch schwierigsten. Es ist schwer vorstellbar, wie viel Ersparnisse man mit 75 Jahren mit 25 braucht.

Glücklicherweise, Es gibt Meilensteine ​​im Ruhestand, die Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Einige sind gesetzlich vorgeschrieben; andere sind dem einzelnen überlassen. Aber jeder Meilenstein gibt Ihnen die Möglichkeit, Bilanz zu ziehen, was Sie haben, wohin Sie möchten und wie viel Sie sparen müssen, um dorthin zu gelangen.

Starten Sie Ihre erste 401(k)

Der erste Meilenstein ist für jeden anders. Es passiert, wenn Sie Ihren ersten Job bekommen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet, der Rat der Finanzplaner ist ziemlich einstimmig:Nimm das Angebot an,- egal wie jung Sie sind und wie fern der Ruhestand zu sein scheint.

Sogar Teenager, die einen regelmäßigen Gehaltsscheck erhalten, können eine Roth IRA eröffnen. Die Botschaft des ersten Meilensteins im Ruhestand ist klar. Je früher Sie die Magie des steuerfreien Zinseszinses für sich arbeiten lassen, desto besser.

„Je früher du anfängst, desto einfacher ist es, nicht nur um Geld zu sammeln, aber weil Sie mehr Zeit haben, darüber nachzudenken, wie Ihr Ruhestand aussehen wird, “ sagt Tad Fryer, ein Manager für Charles Schwab in St. Louis.

Sprung ins Alter von 50 

Für den nächsten Meilenstein im Ruhestand Sie müssen ein paar Jahrzehnte vorspringen, bis Sie 50 Jahre alt sind. Dann greift die „Nachholvorschrift“. der Aufholprozess ermöglicht es Ihnen, verlorene Zeit auszugleichen, indem Sie den Betrag erhöhen, den Sie in den Plan einzahlen, laut IRS. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können weitere 5 USD hinzufügen, 500 bis zur Beitragsgrenze für 2010. (Eine Nachholregelung ermöglicht Ihnen auch einen zusätzlichen Beitrag von 1 USD, 000 an eine IRA.) Andere Arbeitnehmer können maximal 16 US-Dollar beitragen, 500 pro Jahr bis 401(k), Friteuse sagt.

Erhöhen Sie den Betrag, den Sie in Ihrem 401 (k) oder einem anderen Plan verstauen, Auch wenn Sie zu spät zum Spiel kommen, zahlt sich auf Dauer aus.

An der Schwelle zum Ruhestand

Einer der mit Spannung erwarteten Meilensteine ​​kommt im Alter von 59½ Jahren. Ab diesem Zeitpunkt können Sie straffreie Abhebungen von Ihrem 401(k) vornehmen. Ausschüttungen vor diesem Alter werden mit einer 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung belegt. Außerdem müssen Sie auf den entnommenen Betrag Einkommensteuer zahlen. Einige Ausnahmen bestehen für Arbeitnehmer ab 55 Jahren, aber all diese negativen Anreize verschwinden sechs Monate nach Ihrem 59. Geburtstag. Dann können Sie mit der Verteilung beginnen, oder legen Sie Beträge fest, die Sie jeden Monat abheben möchten. Sie können Ihr Geld auch als Einmalbetrag abheben, sagt Jean Setzfand, Direktor der finanziellen Sicherheit für AARP.

Bevor Sie eine Auszahlung vornehmen, Rentenberater mahnen zu etwas Vorsicht. Sie möchten nicht, dass Ihr Geld zu schnell aufgebraucht ist.

„Die Menschen leben jetzt viel länger, “, sagt Fryer. "Heutzutage, für ein Ehepaar, das 65 Jahre alt wird, Die Chancen stehen sehr gut, dass sie bis zu ihren 80ern leben werden, und vielleicht 90er.“

Sollten Sie die Sozialversicherung vorzeitig in Anspruch nehmen?

Mit 62, Sie können mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen, aber vielleicht möchten Sie die Party um ein paar Jahre verschieben. Sie erhalten viel kleinere monatliche Schecks, wenn Sie ab dem Tag, an dem Sie sich qualifizieren, Ihre Sozialversicherung in Anspruch nehmen. Wenn Sie ein paar Jahre warten – oder bis Sie 70 sind, das aktuelle „Spätpensionierungsalter“ – Ihr monatliches Einkommen wird höher sein. Die Sozialversicherungsbehörde hat einen praktischen Taschenrechner, der Ihnen bei der Entscheidung hilft.

Setzfand sagt, der Ruhestand sei heute anders als vor 20 oder 30 Jahren. Es lohnt sich also, Ihre Pläne zu durchdenken, bevor Sie Ihre Ersparnisse und Ihre Sozialversicherung ausgeben.

„Man muss es sich wirklich als Einnahmequelle vorstellen, “, sagt Setzfand. „Aber denken Sie nicht nur daran, was Sie in den nächsten fünf Jahren brauchen. Denken Sie ein Leben lang darüber nach.“

Je nach Art der Altersvorsorge, die Sie sich vorstellen, Sie möchten bis zu 80 Prozent Ihres Einkommens durch Altersvorsorge ersetzen, Sozialversicherung und Ihre Rente.

„Das Geld muss für dich reichen, “ sagt Beth McHugh, Vice President of Market Insight bei Fidelity Investments in Boston. „Man muss langfristig planen, damit man seine Ersparnisse nicht überlebt.“

Ab 70 Jahren

Hier ist der letzte offizielle Meilenstein im Ruhestand:Alter 70. Dann verlangt die Regierung von den Arbeitern, dass sie beginnen, Sozialversicherungs- und IRA-Auszahlungen zu nehmen. Wenn Sie so lange gewartet haben und während Ihrer Arbeitsjahre fleißig Geld weggelegt haben, Dies könnte die goldene Ära sein, von der die Menschen träumen. Sie haben das Geld und die Zeit, um das zu tun, was Sie schon immer wollten.

„Stellen Sie sicher, dass Sie genug haben, um die Grundlagen des Lebens abzudecken, “, sagt Setzfand von AARP. "Dann hast du die Freiheit, andere Dinge zu tun."

Zusätzliche Ressourcen

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