6 Altersmeilensteine, die sich auf Ihren Ruhestand auswirken

Rechtlich bedeutsame Altersgruppen scheinen sich früh im Leben anzuhäufen – Sie können mit 16 Auto fahren, Abstimmung, Rauch, und melde dich mit 18 an, und trinken um 21. Danach Sie könnten denken, dass es keine wichtigen Altersmeilensteine ​​mehr zu erreichen gibt.

Aber dort sind wichtigere Meilensteine, die Sie erreichen werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Hier sind die wichtigen Altersgruppen, die sich auf Ihren Ruhestand auswirken können, und die Gründe, warum sie ausgewählt wurden.

50 Jahre — Nachholbeiträge nutzen

IRAs und 401(k)-Pensionspläne sind steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie eine Steuererleichterung erhalten, indem Sie zu ihnen beitragen. Für traditionelle IRAs und 401(k)s, Sie tragen ein Vorsteuereinkommen bei, das bedeutet, dass Sie Ihre Gesamtsteuerbelastung für das Jahr senken, und das Geld wächst steuerfrei. Mit Roth IRAs und 401(k)s, Sie leisten Nachsteuerdollar, und das Geld wächst trotzdem steuerfrei. Da Personen mit hohem Einkommen möglicherweise überhaupt keine Steuern zahlen müssen, wenn sie nur einen ausreichend großen Teil ihres Einkommens beitragen, Der Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen können, ist begrenzt. Ab 2017, Sie können insgesamt 5 USD pro Jahr beitragen, 500 zu einer IRA und $18, 000 bis 401(k).

Jedoch, Es gibt eine sogenannte Nachholregelung für alle über 50 Jahre. Wenn Sie die Marke von einem halben Jahrhundert erreicht haben, Sie können zusätzlich 1 USD beitragen, 000 an eine IRA (für $6, 500 Gesamtbeitrag) und zusätzlich 6 $, 000 bis 401 (k) (für 24 $, 000 Gesamtbeitrag). Nutzen Sie diese Nachholregelungen, um Ihren Ruhestand sicherer zu gestalten.

Alter 59½ – Nehmen Sie straffreie Abhebungen von steuerbegünstigten Konten entgegen

Da Sie traditionelle IRAs und 401(k)s mit Vorsteuereinkommen finanzieren, Jede Abhebung, die Sie tätigen, wird mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert. Wenn Sie jedoch versuchen, Geld von einem dieser Konten abzuheben, bevor Sie 59½ Jahre alt sind, dann schulden Sie auch eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent auf den Betrag, den Sie abheben, zusätzlich zur ordentlichen Einkommensteuer.

Ab dem Alter von 59½ Jahren müssen Sie keine Abhebungen vornehmen – das ist nur das früheste Alter, in dem Sie dies ohne Strafe tun dürfen.

Sie fragen sich vielleicht, warum 59½ die magische Zahl ist. Der Kongress hat beschlossen, dieses Alter zu verwenden, da Sie in den versicherungsmathematischen Tabellen der Lebensversicherung als 60 Jahre alt angesehen werden, wenn Sie das Alter von 59 Jahren und sechs Monaten erreicht haben. und als die Regeln eingeführt wurden, 60 war ein relativ häufiges Rentenalter.

Alter 62 – Vorruhestandsleistungen der Sozialversicherung beziehen

Anspruchsberechtigte der Sozialversicherung erreichen den Anspruch ab dem Alter von 62 Jahren. Dies ist der früheste Zeitpunkt, an dem Sie auf Ihre Leistungen der Sozialversicherung zugreifen können. obwohl es nicht unbedingt eine gute Idee ist, Ihre Vorteile in dem Moment zu nehmen, in dem Sie 62 Kerzen ausgeblasen haben.

Die Sozialversicherung ändert den Leistungsbetrag je nachdem, ob Sie vor oder nach Ihrem vollen Rentenalter in Rente gehen. Das heißt, je länger Sie warten, desto mehr Geld sehen Sie in Ihren Leistungsschecks – in Höhe von etwa weiteren 8 Prozent pro Jahr. Wenn Sie Leistungen beziehen, bevor Sie das volle Rentenalter erreicht haben, Ihre Zahlungen werden dauerhaft reduziert. (Siehe auch:5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen)

Diese frühen Vorteile gibt es schon seit geraumer Zeit. 1956 wurde der Vorruhestand im Alter von 62 Jahren nur für Frauen eingeführt. 1961 wurde die Option auf Männer ausgeweitet. Frauen wurde diese Leistung zuerst angeboten, weil sie sich um Witwen ohne Einkommen kümmerten, wobei deutlich wurde, dass auch Männer sehr an der Möglichkeit der Frühförderung interessiert sind.

Alter 64 und 9 Monate — Melden Sie sich bei Medicare an

Die anfängliche siebenmonatige Anmeldefrist für Medicare erstreckt sich von den drei Monaten vor Ihrem 65. bis zum Monat Ihres Geburtstages, und die drei Monate nach Ihrem Geburtstag. Wenn Sie sich in diesem Zeitraum einschreiben, zahlen Sie keine Gebühren oder Strafen für die Einschreibung. Wenn Sie sich innerhalb der drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag anmelden, haben Sie ab dem ersten Tag Ihres Geburtstagsmonats Medicare-Versicherung. Die Anmeldung während Ihres Geburtstagsmonats oder danach führt zu einem verzögerten Versicherungsbeginn.

Wenn Sie die anfängliche Anmeldefrist für Medicare verpassen, Sie können sich noch während der allgemeinen Einschreibefrist zwischen dem 1. Januar und dem 31. März eines jeden Jahres anmelden, und Ihr Versicherungsschutz beginnt am 1. Juli dieses Jahres. Jedoch, es gibt eine verspätete Strafe für das Versäumen Ihrer anfänglichen Einschreibefrist. Für Medicare Teil A, Ihre monatliche Prämie erhöht sich um 10 Prozent für das Doppelte der Jahre, in denen Sie Teil A hätten haben können, sich aber nicht angemeldet haben.

Wenn Sie den ersten Anmeldezeitraum für Teil B verpassen, Sie müssen die Gebühr für die verspätete Einschreibung zahlen, solange Sie ein Medicare-Leistungsempfänger sind. Die monatliche Prämie erhöht sich um 10 Prozent für jeden vollen 12-Monats-Zeitraum, in dem Sie Anspruch auf Teil B hatten, sich aber nicht angemeldet haben.

Alter 66 oder 67 – Erreichen des vollen Rentenalters der Sozialversicherung

Ihr volles Rentenalter ist der Zeitpunkt, an dem Sie Ihre vollen Leistungen aus der Sozialversicherung beziehen. Als die Sozialversicherung erstmals eingeführt wurde, Als Rentenalter wurde 65 Jahre gewählt. 1983, den bevorstehenden demografischen Wandel zu bewältigen, der mit dem Eintritt in den Ruhestand der Babyboomer eintreten würde, Der Kongress hat das Renteneintrittsalter schrittweise von 65 auf 67 erhöht. nach Geburtsjahr:

Geburtsjahr

Volles Rentenalter

1943-1954

65

1955

66 und 2 Monate

1956

66 und 4 Monate

1957

66 und 6 Monate

1958

66 und 8 Monate

1959

66 und 10 Monate

1960 und später

67

Alter 70½ – Beginnen Sie mit der Einnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen

Wenn Sie Geld auf ein steuerbegünstigtes Konto wie eine traditionelle IRA oder 401 (k) einzahlen, Sie müssen dieses Geld erst dann versteuern, wenn Sie es abheben. Dies hilft zwar Ihrer Steuerbelastung während Ihrer Karriere, Sie müssen sich daran erinnern, dass Onkel Sam irgendwann seine Kürzung will.

Aus diesem Grund verlangt der IRS von jedem Kontoinhaber, dass er im Laufe des Jahres, in dem er 70½ Jahre alt wird, mit dem Abheben von Geld beginnt. Es gibt eine Mindestabhebung, die Sie vornehmen müssen, und wenn Sie den Mindestbetrag nicht abheben, nimmt der IRS 50 Prozent des Betrags ein, den Sie hätten abheben sollen.

Um Ihre erforderliche Mindestverteilung (RMD) zu ermitteln, Sie müssen es auf der Grundlage des Saldos jedes Ihrer steuerabgegrenzten Konten zum 31. Dezember des Vorjahres berechnen, und die richtige IRS-Verteilungstabelle. Diese Tabellen berechnen die Lebenserwartung basierend auf Ihrem Alter und geben Ihnen eine Zahl (entsprechend der Anzahl der voraussichtlichen Lebensjahre), durch die Sie Ihr Guthaben teilen, um Ihren RMD zu bestimmen.

Es mag scheinen, dass 70½ eine willkürliche Zahl ist, aber es wird viel über dieses Meilensteinzeitalter nachgedacht. Der IRS unterscheidet zwischen Personen, die in der ersten Jahreshälfte geboren wurden, und diejenigen, die in der zweiten Hälfte geboren wurden. Wenn Ihr Geburtstag zwischen dem 1. Juli und dem 31. Dezember liegt, Sie müssen offiziell keine RMD ablegen, bis Sie 71 Jahre alt werden. Das bedeutet, dass Personen mit Geburtstagen in der ersten Jahreshälfte ihre erste RMD im Jahr ihres 70. und diejenigen mit einem späteren Geburtstag erhalten ihre erste RMD in dem Jahr, in dem sie 71 werden – was im Durchschnitt 70½ beträgt.