Soll ich mein Rentenkonto traden?

Für Anleger, die darauf bestehen, ihre Ersparnisse aktiv zu verwalten, Ein steuerbegünstigtes Rentenkonto kann der ideale Ort dafür sein.

Schotte Landborg, Mitbegründer, Partner, und Senior Wealth Advisor bei Sterling Wealth Partners erklärt:„Aus steuerlicher Sicht, wenn Sie verschiedene Positionen aktiv verwalten und wechseln möchten, Ihr Rentenkonto, Roth-Konto, oder IRA sind die besten Orte, um dies zu tun, da Sie keine steuerlichen Konsequenzen aus dem Kauf und Verkauf von Positionen haben."

Jedoch, während der Handel mit einem Altersvorsorgekonto aus steuerlicher Sicht vorteilhaft sein kann, es könnte auch schädlich sein, wenn es nicht sorgfältig gemacht wird, einige Renten- und Anlageexperten warnen.

Übermäßiger Handel kann die Leistung beeinträchtigen

Investopedia führte im Juli 2018 eine Umfrage unter einer repräsentativen Stichprobe von 122 Online-Lesern in den USA durch, um herauszufinden, ob und wie sie ihr Rentenkonto für den Handel mit Aktien nutzen. Mehr als 40 % der Befragten gaben an, mit ihren steuerbegünstigten Konten zu handeln.

Von den Befragten, die mit ihren Rentenkonten handeln, 10 % gaben an, mehrmals pro Woche zu traden – was nicht unbedingt eine gute Idee ist, laut Jamie Hopkins, Direktor der Rentenforschung bei der Carson Group.

„Überprüfe dein Guthaben, Aussagen, und Anlageperformance sind gute Verhaltensweisen, aber ein übermäßiger Handel mit Ihren Anlagen ist es nicht, “ glaubt Hopkins.

Mehr als 60 % der Befragten der Investopedia-Umfrage, die auf ihren Konten handeln, geben an, dass sie dies als Reaktion auf „Veränderungen auf dem Aktienmarkt“ tun. Jedoch, diese Art von Handelsverhalten kann riskant sein, nach Hopkins.

„Das größte Risiko für die Alterssicherung sind oft Sie selbst, ", sagte Hopkins. "Wenn die Märkte zurückgehen, neigen die Leute dazu, in Panik zu geraten und zu verkaufen, einen Verlust befürchten. Jedoch, durch den Verkauf von, Sie schließen diesen Verlust ein. Stattdessen, Sie brauchen einen Plan und Notfallfonds, um die Abschwünge des Marktes zu überstehen.“

Halten Sie Ihr Handelsverhalten in Schach

Patrick Healey, CFP®, Gründer, und Präsident von Calibre Financial Partners, stellte fest, dass viele Anleger unter dem leiden, was er als „Kurzfristigkeit“ bezeichnet.

Healey erklärte, dass Investoren „die sofortige Befriedigung wünschen, einen Trade zu platzieren und damit ein bisschen Geld zu verdienen. aber [oft] dazu neigen, irrationale und emotionale Entscheidungen zu treffen", die zu langfristigen Verlusten führen.

Healeys Behauptungen werden durch Forschungen gestützt. Laut der DALBAR-Studie zur quantitativen Analyse des Anlegerverhaltens aus dem Jahr 2018 der durchschnittliche Aktieninvestor entwickelte sich deutlich schlechter als der Markt.

In den 10 Jahren bis zum 30. Januar, 2017, ein typischer Aktieninvestor verdiente im Durchschnitt nur 4,88% pro Jahr, während der S&P 500 um 8,5% gestiegen ist.

Dieser Unterschied ist hauptsächlich auf das Verhalten der Anleger zurückzuführen. Oder, wie Hopkins über aktive Rentensparer schrieb, „Der häufige Handel mit Aktien, der auf Instinkten oder kurzfristigen Markttrends basiert, führt oft zu schlechten Ergebnissen für den durchschnittlichen Anleger.“

Finden Sie ein Gleichgewicht mit Rebalancing

Nicht jeder Handel ist schlecht. Die Hälfte der Umfrageteilnehmer von Investopedia, die mit ihren Rentenkonten handeln, tun dies, um ihre Konten neu auszugleichen.

Während das Thema einiger Debatten, Untersuchungen von Morgan Stanley zeigen, dass die Neuausrichtung Ihres Portfolios, oder Wertpapiere kaufen und verkaufen, um zu Ihrer optimalen Vermögensallokation zurückzukehren, kann die Rendite im Laufe der Zeit steigern

Jedoch, Ein zu häufiges Rebalancing kann zu höheren Kosten führen, und die Reaktion auf einen fallenden Markt kann Ihre zukünftigen Ruhestandsziele gefährden.

"Es ist in Ordnung, es gelegentlich neu auszubalancieren, aber wenn Sie versuchen, den Markt damit zu timen, Sie graben sich vielleicht ein finanzielles Loch, aus dem Sie nie wieder herausklettern können, ", sagte der Chefredakteur von Investopedia, Caleb Silver.

Robo-Advisors wie Betterment bieten an, menschliche Fehler bei der Neuausrichtung zu vermeiden, indem sie den Prozess automatisieren und Sie gleichzeitig zu einem besseren Sparverhalten anregen.

Automatisieren Sie Ihre Anlageentscheidungen

Anleger, die in der Hausse nach der Finanzkrise gut abgeschnitten haben, sollten vorsichtig in die Zukunft blicken. „Jetzt ist es an der Zeit, schriftlich festzuhalten, was Sie tun werden, wenn der Markt um 10 oder 20 % fällt. “ erklärt Landborg.

Er empfiehlt, eine Erklärung zur Anlagepolitik zu erstellen, ähnlich dem, das viele Finanzberater für ihre Kunden zusammenstellen. Der Prozess muss nicht so kompliziert oder so formal sein, wie es sich anhört.

Jüngere Anleger können so etwas Einfaches wie einen Absatz haben, der sie daran erinnert, im Falle eines Abschwungs „den Kurs zu halten und keine Änderungen vorzunehmen“, Landborg fügt hinzu. Ältere Sparer, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten "planen [was sie anders machen], wenn der Markt fällt, “ sowie was der Markt tun muss, damit sie ihr Aktienengagement erhöhen können, Landborg hinzugefügt.

Anleger, die zögern, die für die Erstellung eines solchen Plans erforderliche Zeit und Mühe aufzuwenden, sollten zu professionellen oder automatisierten Anlagestrategien greifen. Während Finanzberater Sparern helfen können, einen ganzheitlichen Finanzplan zu erstellen, automatisierte Optionen, B. Target-Date-Strategien oder Robo-Advisors bieten eine Lösung für Anleger, die ihre Investitionen nur auf Autopilot stellen möchten.

"Automatisieren Sie Ihren Plan so weit wie möglich, einschließlich Ihrer Investitionen, “ stimmte Hopkins zu. erkennen, dass Sie den Markt und Ihren häufigen Handel wahrscheinlich nicht schlagen werden, was für ein oder zwei Jahre gut aussehen könnte, wird irgendwann wieder runterkommen."