10 Kredit-Hacks zur schnellen Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Egal, ob Sie versuchen, ein Haus zu kaufen oder sich um einen neuen Job, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu bewerben, Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auf viele Bereiche Ihres Lebens aus. Ihre FICO-Kreditpunktzahl liegt zwischen 300 und 850, und je höher Ihre Punktzahl ist, desto besser.

Aber was ist, wenn Ihre Punktzahl aufgrund früherer finanzieller Fehler, die Sie gemacht haben, niedriger ist als Sie möchten? Leider gibt es keine Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit über Nacht zu verbessern. Aber indem Sie gute finanzielle Entscheidungen treffen, ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern.

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10 Möglichkeiten zur Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit

Mit ein wenig Zeit und Mühe können Sie Ihre Kreditwürdigkeit drastisch erhöhen und Ihre finanzielle Situation verbessern. Hier sind zehn einfache Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

1. Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, als Sie möchten, könnte dies daran liegen, dass ungenaue Elemente sie nach unten ziehen. Laut FTC weisen 5 % der Verbraucher mindestens einen Fehler in ihrer Kreditauskunft auf.

Sie haben Anspruch darauf, jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei zu erhalten. Bevor Sie also irgendetwas anderes tun, wenden Sie sich an die drei großen Kreditauskunfteien und fordern Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an. Sie können dies unter AnnualCreditReport.com tun.

Sobald Sie alle drei Kreditauskünfte haben, überprüfen Sie sie sorgfältig und bestreiten Sie alle Kreditauskunftsfehler, die Sie bei jeder Kreditauskunftei finden, die sie meldet.

Sie sollten auch nach veralteten Sammlungsobjekten Ausschau halten, die nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurden. Rechtlich gesehen können diese Artikel nur sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bleiben. Wenn es also länger her ist, können Sie beantragen, dass diese Elemente entfernt werden.

2. Senken Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Ihre Kreditauslastungsquote ist der Kreditbetrag, den Sie ausgegeben haben, im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditlimit. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Kreditkarte und Ihr verfügbares Kreditlimit beträgt 1.000 $. Wenn Sie bereits 800 $ ausgegeben haben, liegt Ihr Guthabennutzungsgrad für diese Karte bei 80 %.

Dies ist wichtig, da Ihr FICO-Score anhand dieser fünf Kategorien berechnet wird:

• Zahlungsprotokoll:35 %
• Geschuldete Beträge:30 %
• Dauer der Bonität:15 %
• Neues Guthaben:10 %
• Credit-Mix:10 %

Ein Drittel Ihres FICO-Scores wird durch den Betrag bestimmt, den Sie derzeit schulden. Wenn Sie also mehrere Kreditkarten genommen haben und alle ausgeschöpft sind, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Eine hohe Kreditauslastungsquote sagt den Kreditgebern, dass Sie einem höheren Ausfallrisiko ausgesetzt sind. Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern, besteht also darin, Ihre Kreditkartensalden zu begleichen, um Ihre Kreditauslastungsquote zu senken.

3. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Personen, die versuchen, ihren Kredit zu reparieren, befinden sich oft in einer schwierigen Situation. Sie müssen sich Geld leihen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber niemand möchte Ihnen Geld leihen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist.

Es gibt eine Möglichkeit, dies zu umgehen, und es heißt, ein autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person zu werden. Sie können die hervorragende Kreditwürdigkeit dieser Person nutzen, während Sie Ihren FICO-Score reparieren. Dadurch können Sie Ihre Kreditwürdigkeit fast sofort verbessern.

Jeder, der Sie zu einem autorisierten Benutzer auf seiner Karte werden lässt, tut Ihnen jedoch einen großen Gefallen. Verwenden Sie die Karte also mit Bedacht und tun Sie nichts, was die Kreditwürdigkeit dieser Person schädigen könnte.

4. Erhöhen Sie Ihre Kreditlimits

Eine Strategie zur Verbesserung Ihres Kreditauslastungsverhältnisses besteht darin, Ihr Kreditkartenunternehmen um eine Erhöhung des Kreditlimits zu bitten. Die Erhöhung Ihres Kreditkartenlimits von 1.000 $ auf 2.000 $ ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Kreditauslastungsrate sofort zu verbessern. Möglicherweise erhöht Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit routinemäßig, ohne dass Sie darum bitten müssen.

Diese Strategie funktioniert jedoch nur, wenn Sie kein zusätzliches Geld ausgeben. Ihre Kreditlimits zu erhöhen, nur um Ihre Kreditkarten wieder voll auszulasten, wird Ihnen auf lange Sicht nicht helfen.

5. Ratenkredite abzahlen

Die meisten Verbraucher haben eine Art Ratenkredit. Unabhängig davon, ob es sich um einen Autokredit oder einen Studentenkredit handelt, ist die Rückzahlung dieser Guthaben eine weitere hervorragende Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es hilft Ihnen, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen, und es senkt Ihre Kreditauslastungsquote.

6. Alte Kreditkarten nicht schließen

Wenn Sie gerade dabei sind, Kreditkartenschulden zu begleichen, könnten Sie versucht sein, Ihre Karten zu schließen, sobald sie abbezahlt sind. Nachdem Sie Ihr Kreditkartenguthaben ausgezahlt und das Konto geschlossen haben, können Sie schließlich kein Geld mehr dafür ausgeben.

Aber Sie sollten es sich immer zweimal überlegen, ob Sie alte Kreditkarten schließen, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann. Selbst wenn Sie diese Karte nie verwenden, kann es Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie sie offen lassen.

Die Schließung von Kreditkarten, die Sie nicht verwenden, ist nur dann sinnvoll, wenn die Kreditkarte Sie Geld in Form von Jahresgebühren kostet. Lassen Sie andernfalls Kreditkartenkonten offen und verwenden Sie sie einfach nicht.

7. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben möchten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Die meisten Ihrer Bemühungen werden verschwendet, wenn Sie routinemäßig Zahlungen verpassen oder Ihre Rechnungen zu spät bezahlen.

Wenn Sie Ihre Rechnungen zu spät bezahlen, wirken Sie unzuverlässig und wie eine riskante Investition für Kreditgeber. Und das gilt nicht nur für Ihre Ratenkredite oder Kreditkarten. Wenn Sie Ihre Nebenkosten oder Ihre Telefonrechnung routinemäßig zu spät bezahlen, schadet dies Ihrer Kreditwürdigkeit.

8. Haben Sie verschiedene Arten von Kreditkonten

Eine gute Mischung aus Kreditkonten zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können, und macht 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Es gibt zwei Arten von Kreditkonten:revolvierende Konten und Ratenzahlungen.

Idealerweise haben Sie mehrere von beiden Typen. Ratenkredite umfassen Hypotheken, Studentendarlehen, Autokredite und Privatkredite. Revolvierende Kredite umfassen Konten wie Kreditkarten und Eigenheimkreditlinien (HELOCs.)

9. Holen Sie sich ein Credit Builder-Darlehen

Baukredite sind für Personen ausstehend, die Kredite aufbauen möchten oder nicht viele Ratenkredite in ihrer Kreditauskunft angegeben haben.

Bei dieser Art von Kredit leihen Sie sich im Grunde genommen selbst Geld und Ihr Zahlungsverhalten wird an die drei Kreditauskunfteien gemeldet. Dann leisten Sie monatliche Zahlungen in ein verzinsliches Einlagenzertifikat (CD), Ihre Zahlungen werden gemeldet, dann erhalten Sie Ihr Geld mit Zinsen und abzüglich Gebühren zurück.

10. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Mit einer gesicherten Kreditkarte hinterlegen Sie eine Kaution, normalerweise etwa 500 US-Dollar. Die Einzahlung wird zu Ihrem Kreditlimit und Sie verwenden es, um Gebühren zu erheben. Dann zahlen Sie es ab und Ihr Zahlungsverhalten wird an die Kreditauskunfteien gemeldet. Es ist eine hervorragende Möglichkeit, Kredite aufzubauen und Ihrer Kreditauskunft revolvierende Kredite hinzuzufügen.

Wie lange dauert es, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen?

Letztendlich hängt die Dauer der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit davon ab, warum Ihre Kreditwürdigkeit überhaupt so niedrig ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, weil Sie eine begrenzte Kredithistorie haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit sehr schnell erhöhen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch niedrig ist, weil Sie mit einem Kredit in Verzug geraten sind oder eine übermäßige Verschuldung haben, wird dies viel länger dauern. Am besten beginnen Sie damit, einzuschätzen, wo Sie sich gerade befinden.

Wenn Ihre hohe Kreditauslastung das Problem ist, sollten Sie sich zunächst darauf konzentrieren, Ihre aktuellen Guthaben zurückzuzahlen. Wenn Sie versuchen, Guthaben aufzubauen, können Sie versuchen, ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person zu werden.

Und schließlich, wenn Sie Elemente in Ihrer Kreditauskunft haben, die Sie anscheinend nicht entfernen können, egal was Sie tun, kann es sich für Sie lohnen, sich an ein Kreditreparaturunternehmen zu wenden. Dies sind Fachleute, die die besten Strategien zur Bewältigung der Schuldensanierung kennen.

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